Рефинансирование ипотеки райффайзенбанка

Райффайзенбанк входит в десятку банков лидеров на рынке ипотечного кредитования. Райффайзен предлагает всевозможные ипотечные программы, в том числе и рефинансирование ипотеки оформленной в другом банке. Лояльные условия кредитного предложения позволят, уменьшить общую сумму переплаты или снизить ежемесячный платеж.

По условиям в 2018 году Райффайзенбанк занимается рефинансированием целевых займов на покупку жилья на первичном и вторичном рынке недвижимости, а также займов под залог квартиры в собственности.

Максимальная сумма перекредитования составляет 26 млн. рублей. Клиент может оформить ипотеку на срок от 1 года до 30 лет. Более длительный срок кредитования позволит уменьшить регулярный платеж и снизить финансовую нагрузку на бюджет в целом.

В Райффайзенбанке можно провести рефинансирование ипотеки под 10,25 – 11,9% годовых. Ставки по ипотеке выше, чем у банков-конкурентов. Однако, этот параметр Raiffeisen компенсирует 2 уникальными преимуществами:

  1. Возможностью получить большую сумму заемных средств. Достигается за счет учета в расчете доходов близких родственников, а также гражданских супругов. Кроме того, банк позволяет подтвердить неофициальные доходы по специальной форме.
  2. Оформлением ипотеки индивидуальным предпринимателям и другим представителям бизнеса. По данному направлению Райффайзенбанк является абсолютным лидером. Для сравнения: Сбербанк предоставляет экспресс-ипотеку корпоративным клиентам под 15,516,5% и запрашивает полный пакет документов, подтверждающих устойчивость бизнеса.

За нарушение платежной дисциплины начисляются пени в размере 0,06% от суммы просроченного платежа.

Рассчитать ипотеку в Райффайзенбанке онлайн

Калькулятор — это удобный онлайн-инструмент, позволяющий подобрать наиболее выгодные условия при перекредитовании. Для получения сведений заемщику достаточно ввести следующие параметры:

  • остаток ссудной задолженности;
  • оставшийся срок кредитования;
  • процентную ставку.

Клиент может оставить платеж прежним. В этом случае уменьшиться переплата за счет снижения срока кредитования. При наличии финансовых затруднений можно снизить величину регулярного платежа за счет удлинения периода возврата средств.

Для расчета регулярных платежей в Райффайзенбанке воспользуйтесь удобным калькулятором кредита онлайн: Расчитать…

Требования к соискателю

Для получения ипотеки на вторичное жилье в Райффайзенбанке соискатель должен соответствовать следующим требованиям:

  1. Возраст — от 21 года. Для официального супруга (и), выступающего созаемщиком, допустимо снижение возрастной планки до 18 лет. На момент полного погашения долга возраст заемщика не должен превышать 65 лет.
  2. Гражданство. Не имеет значения.
  3. Регистрация. Должна быть постоянная регистрация в регионе присутствия банка.
  4. Минимальные доходы семьи в расчете на 1 человека. Для Москвы – 20 тысяч рублей, для других субъектов РФ — 15 тысяч рублей.
  5. Стаж работы. Не менее 6 месяцев.
  6. Наличие средней, хорошей или отсутствующей кредитной истории.

Требование к обеспечению

Жилье должно соответствовать минимальным требованиям:

  • отсутствие незаконных перепланировок, ухудшающих эксплуатационные характеристики;
  • наличие отдельной кухни и санузла;
  • наличие подключения к электрическим, паровым и газовым системам отопления;
  • наличие холодного и горячего водоснабжения;
  • исправность сантехнического оборудования.

Здание, в котором расположена квартира, не должно быть признано аварийным или ветхим. Отдельное внимание уделяется фундаменту. Он должен быть каменный, цементный или кирпичный.

Список документов

>

Перечень документов зависит от типа клиента: частное или юридическое лицо. Для рефинансирования физическому лицу необходимо предоставить:

  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • справку, подтверждающую доход (2-НДФЛ или по форме банка за последние 6 месяцев);
  • копию трудовой книжки или трудовой договор.

Пакет документов для ИП состоит из:

  • свидетельства о государственной регистрации;
  • паспорта;
  • декларации за последний отчетный период с отметкой о приеме ИФНС;
  • выписки с расчетного счета за последние 3 месяца;
  • документа на помещение, в котором ведется деятельность;
  • лицензии (для лицензируемых видов деятельности) и т.д.

Заявка на рефинансирование ипотеки

Соискатель может оставить заявку на официальном сайте (https://www.raiffeisen.ru/retail/mortgageloans/program/request/). В виртуальной анкете необходимо указать ФИО, дату рождения, город проживания, паспортные данные, электронную почту и мобильный телефон). Заявка рассматривается лишь в случае согласия на обработку персональных данных и запрос в БКИ (проставляется соответствующая галочка в анкете).

Сроки рассмотрения заявки

В целом, на рефинансирование ипотеки уходит от 7 до 12 рабочих дней. Срок принятия решения по кредитной заявке в части одобрения лимита заемщику занимает до 5 рабочих дней.

Еще 3 дня необходимо для оценки объекта недвижимости и расчета целесообразности принятия его в качестве обеспечения.

При изменении срока кредита потребуется дополнительно 1 рабочий день на формирование кредитной документации с учетом откорректированных параметров.

Линия поддержки ипотечных заемщиков

Отдельной линии по вопросу перекредитования ипотеки нет. Клиенту необходимо обращаться по номерам: 8 800 700 91 00 и +7 495 721-91-00 (для жителей Москвы). Для получения сведений по кредитным продуктам необходимо набрать добавочный номер «1».

Найти отделение Райффайзенбанка на карте

Рефинансирование ипотеки в Райффазенбанке — востребованная услуга среди частных и юридических лиц. Процедура является четко отлаженной, процент отказов — минимальный.

Напоминаем, в Райффайзенбанке много иных программ для улучшения жилищных условий.

Основные ипотечные программы банка!

  • Недвижимость под залог имеющегося жилья;
  • Квартира на вторичном рынке;
  • Коттедж на вторичном рынке;
  • Нецелевой кредит под залог имеющегося жилья;
  • НРефинансирование кредитов иных банков.

Также рекомендуем почитать:

Оцените, пожалуйста, статью:

Источник: https://raiff-gid.ru/mortgage/rayffayzenbank-refinansirovanie-ipoteki

Рефинансирование ипотеки Райффайзенбанк 2019: условия перекредитования

Для получения более выгодных условий кредитования при переоформлении действующей ипотеки большинство российских заемщиков обращаются в крупнейшие банки. Рассмотрим подробнее, на каких условиях оформляется рефинансирование ипотеки Райффайзенбанка, входящего в ТОП-30 кредитных организаций РФ.

Рефинансирование ипотеки в Райффайзенбанке в 2019 году

Перевод ипотечного кредита в стороннем банке позволит клиенту снизить сумму ежемесячного платежа или размер процентной ставки, а также увеличить срок погашения. Разберем в деталях общие условия оформления такого займа, уровень кредитной ставки, нюансы страхования и требования к заемщику и предмету залога.

Процентная ставка

В соответствии с действующей тарифной политикой Райффайзенбанка для программы перекредитования применяются два варианта процентов:

  • 10,25% в год – если переоформляется целевой жилищный займ, взятый в другом банке на покупку первичного/вторичного жилья;
  • 11,99% в год – если рефинансируется потребительский займ, выданный клиенту под залог имеющегося жилья.

До момента, пока залоговое имущество не будет переоформлено в пользу Райффайзенбанка, по договору будет действовать ставка в 12,99% годовых.

В случае отказа от приобретения полиса личного страхования (жизни и здоровья заемщика) применяются следующие надбавки в стандартным процентным ставкам:

  • +0,5 п.п. – если возраст клиента на дату вынесения итогового решения банком менее 45 лет и 1 месяца;
  • +3,2 п.п. – если возраст более 45 лет и 1 месяца.

Общие условия

Базовые параметры оформления программы рефинансирования ипотеки в Райффайзенбанке следующие:

  • срок погашения задолженности – 1 – 30 лет при перекредитовании целевого ипотечного займа и не более 15 лет в случае переоформления займа под залог недвижимости;
  • размер кредитных средств – от 500 тысяч до 26 миллионов рублей (до 90% от стоимости залогового имущества);
  • тип платежей – аннуитетный.

Комиссии за рассмотрение заявки или выдачу самого займа отсутствуют.

ВАЖНО! Кредит выдается безналичным способом путем зачисления на счет клиента средств в размере остатка по предыдущему кредитному обязательству.

Требования к заемщику

Райффайзенбанк предъявляет следующие минимальные требования к своим потенциальным заемщикам, отправляющим заявку на рефинансирование:

  1. Ограничение по возрасту – от 21 года до 65 лет (если клиент отказывается от полной страховки, то предельный возраст будет ограничен 60 годами).
  2. Гражданство любого государства.
  3. Наличие постоянной регистрации в России и временной прописки в регионе присутствия банка.
  4. Стаж не менее полугода на текущем месте работы (общий стаж – от года).
  5. Наличие мобильного и рабочего телефона.
  6. Стабильный доход – не менее 15 тысяч рублей на региональном уровне и не менее 20 тысяч рублей для Москвы, С.-Петербурга и ряда других российских городов.
  7. Положительная кредитная история.

К рефинансированию допускаются клиенты при наличии у них не более 2-х ипотечных займов.

Требования к залогу

Передаваемое Райффайзенбанку залоговое имущество должно отвечать следующим основным требованиям:

  1. Наличие кухни и отдельного санузла.
  2. Подключение к системе отопления, а также холодному/горячему водоснабжению.
  3. Наличие окон, дверей, крыши и сантехники.
  4. Этажность многоквартирного дома, в котором располагается залоговая квартиры, — не менее 3-х этажей.
  5. Отсутствие зарегистрированных в квартире лиц.
  6. Год постройки – не ранее 2000 г. для регионов, не ранее 1950 г. для Москвы и не ранее 1930 г. для С.-Петербурга.
  7. Отсутствие штрафов и арестов имущества.
  8. Отсутствие долгов по коммунальным услугам.
  9. Наличие аккредитации банка для объектов на стадии возведения.

Также будут отклонены объекты недвижимости, находящиеся в ветхом, аварийном состоянии, подлежащие сносу или плановой реконструкции.

Страхование

Как и большинство других российских банков, Райффайзенбанк требует от клиента после одобрения ипотечной заявки на рефинансирование стороннего займа заключить договор имущественного страхования, который защитит предмет залога от порчи и утраты.

Страховка должна покрывать такие риски на протяжении всего срока кредитования. В противном случае банк уже после подписания договора имеет право в одностороннем порядке увеличить процентную ставку.

Услуга страхования жизни и здоровья заемщика является полностью добровольной и оформляется только по инициативе клиента. Несмотря на это, при отказе от заключения договора комплексного страхования Райффайзенбанк применяет надбавку к базовому проценту +0,5-3,2 п.п.

Калькулятор рефинансирования ипотеки в Райффайзенбанке

Для предварительных расчетов будущей кредитной нагрузки и потенциальной выгоды от процедуры рефинансирования можно пойти двумя путями: воспользоваться стандартным калькулятором на сайте банка или использовать наш сервис.

Первый вариант потребует указания следующих сведений:

  • города;
  • вида программы кредитования;
  • цели подачи заявки;
  • принадлежности к категории зарплатного или нового клиента;
  • суммы займа (остатка по действующей ипотеке);
  • срока погашения.

В результате пользователь получить значение ежемесячного платежа, полной стоимости кредита и величину процентной ставки.

ВАЖНО! Банк заранее предупреждает, что полученные расчеты являются исключительно предварительными и могут быть изменены в процессе рассмотрения заявки.

Наш ипотечный калькулятор в простой наглядной форме проиллюстрирует объем кредитной нагрузки (размер ежемесячного платежа), минимальный уровень доходов и переплату за весь период сотрудничества с Райффайзенбанком.

Для этого необходимо будет заполнить информацию о сумме займа, сроке, типе платежей, дате выдачи и значении процентной ставки. Если последняя неизвестна, то лучше указывать значение, чуть увеличенное по отношению к стандартной.

Читайте также:  Как оплатить интернет онлайм банковской картой без комиссии

Порядок рефинансирования ипотеки в Райффайзенбанке: пошаговая инструкция

Оформить рефинансирование ипотечного кредита в Райффайзенбанке можно, соблюдая последовательность из следующих шагов:

  1. Получение грамотной консультации по продукту (в отделении или онлайн) и детальное ознакомление с условиями кредитования.
  2. Подготовка требуемого пакета бумаг.
  3. Отправка ипотечной заявки (можно подать через сайт с отправкой документов на электронную почту или обратиться в удобный офис обслуживания банка).
  4. Принятие банком решения о целесообразности процедуры перекредитования.
  5. Оглашения результата.
  6. Подписание нового кредитного договора (в случае принятия положительного решения).
  7. Регистрация ипотечной сделки (производится самостоятельно клиентом или через партнеров Райффайзенбанка) и перевод залога в пользу нового залогодержателя.
  8. Зачисление суммы договора на счет заемщика и ее перевод в счет погашения задолженности в стороннем банке.

Весь процесс заключения сделки по перекредитованию ипотечного займа занимает примерно 2 недели (от момента подачи анкеты-заявления до сдачи документов в Росреестр). Практика показывает, что до момента зачисления денег на счет бывшего банка-кредитора может пройти от 4 до 6 недель.

Какие документы понадобятся

Сбором и подготовкой необходимого комплекта документов следует заняться как можно заранее. При этом потребуется 2 пакета бумаг: на самого заемщика и на залоговое имущество. Разберем комплектность каждого.

Документы для заявки

Для подачи ипотечной заявки обязательными документами будут:

  • паспорт клиента;
  • заявление-анкета;
  • СНИЛС;
  • свидетельство о заключении/расторжении брака;
  • свидетельство о рождении ребенка/детей;
  • документы, подтверждающие получение заработной платы или иного дохода (справка 2-НДФЛ, выписки по банковскому счету, копия договора аренды, справка по форме банка и т.д.);
  • документы, подтверждающие трудовую деятельность (ГПД, копия трудовой и т.д.).

Обязательно необходимо будет предъявить все документы по рефинансируемому кредиту, включая копию кредитного договора со всеми реквизитами и графиком платежей, а также справку из банка с указанием остатка задолженности, номера ссудного счета и наличии/отсутствии просрочек во время обслуживания долга.

Такая справка должна быть составлена на официальном бланке стороннего банка и подписана уполномоченным руководителем.

Документы на залог

Пакет бумаг по предмету залога, передаваемому Райффайзенбанку, включает в себя:

  • правоустанавливающие документы (договор купли-продажи/мены/дарения/ДДУ и т.д.);
  • свидетельство о праве собственности;
  • кадастровые/технические документы;
  • отчет об оценке;
  • документ, подтверждающий отсутствие зарегистрированных лиц в квартире.

В случае, когда предметом залога выступает новостройка, Райффайзенбанк может затребовать комплект документации по компании-застройщику, включая бухгалтерскую и финансовую отчетность, инвестпланы и регистрационные бумаги.

Плюсы и минусы рефинансирования ипотеки в Райффайзенбанке

Очевидными плюсами являются:

  • надежность банка, подтверждаемая экономическими результатами и рейтингами;
  • серьезная максимальная сумма заемных средств (до 26 миллионов рублей);
  • длительный срок кредитования (до 30-ти лет);
  • отсутствие необходимости получения разрешения от действующего банка-кредитора на процедуру переоформления ипотеки;
  • отсутствие комиссий за выдачу займа;
  • выгодная процентная ставка (от 9,5% годовых);
  • возможность перекредитования при наличии у заемщика до 2-х ипотек.

К минусам можно отнести:

  • ряд серьезных требований к передаваемому залоговому имуществу;
  • немаленькая надбавка за отказ от страхования жизни и здоровья заемщика (от 0,5 до 3,2 п.п.);
  • расширенный пакет документов.

Отзывы клиентов

Примеры реальных отзывов о рефинансировании ипотеки в Райффайзенбанке:

  • Ольга, Санкт-Петербург: «Подала онлайн-заявку на перекредитование через сайт банка. Ответ получила быстро. После этого со мной связался менеджер для уточнения предварительных условий и продиктовал адрес электронной почты, на которую можно отправить необходимые документы. Со своей стороны, я сделала все в максимально короткие сроки. Сейчас прошло почти 1,5 месяца с этого момента. Сотрудники, работающие по моей заявке, меняются каждую неделю. Постоянно что-то приходится досылать или доносить. Никаких внятных объяснений от руководства банка о таком длительном затягивании сроков я не получила до сих пор».
  • Светлана, Самара: «Столкнулась с вопиющей некомпетентностью сотрудников Райффайзенбанка при рефинансировании моего кредита. Во-первых, выдали сумму на 10 тысяч рублей меньше, чем было указано в справке от моего банка и моей заявке (мелочь, но это исключительно ошибка работника). Во-вторых, навязывание ненужных допуслуг и страховки, которые увеличивают и без того немалые расходы. В-третьих, сделка чуть не сорвалась из-за ошибки опять же сотрудника, который неверно передал мне адрес и время регистрации. Очень много минусов при посредственных условиях продуктов».
  • Артем, Москва: «С Райффайзенбанком сотрудничаю уже много лет, но ипотеку оформлял в другом банке из-за акции по новостройкам у того. Через пару лет решил перевести все свои услуги и продукты в один банк. Так как являюсь зарплатным клиентом, банк предложил минимальную ставку и ряд других привилегий. Сделка по перекредитованию прошла без каких-либо проблем и замечаний к банку. Все быстро и четко. Деньги перевели день в день, как и обещали».

В целях рефинансирования ипотеки Райффайзенбанк готов выдать заемщикам до 26 миллионов рублей на срок до 30 лет под ставку от 9,5% годовых. Процедура перекредитования ипотечного займа в другом банке для физических лиц достаточно проста и, к тому же, не требует от последнего официального согласия, так как деньги перечисляются еще до обременения залога в пользу Райффайзенбанка.

Подать заявку на рефинансирование ипотеки в другие банки вы можете [urlspan]по этой ссылке.[/urlspan]

Подробно рефинансирование ипотеки с расчетом мы описали в следующем посте.

Рекомендуем прежде, чем рефинансировать ипотеку записаться на бесплатную консультацию к юристу. Запись у онлайн-консультанта на нашем сайте в специальной форме.

Ждем ваши вопросы и будем благодарны за лайк и репост.

Источник: https://ipotekaved.ru/refinansirovanie/ipoteki-raiffazenbank.html

Как в «Райффайзенбаке» происходит рефинансирование ипотек других банков

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕ«Райффайзенбанк» позволяет клиентам рефинансировать ипотечные кредиты сторонних банков, а также реструктурировать ипотеку, выданную в этом же банке. Для этого заёмщик должен подать онлайн-заявку, отправив по email необходимые документы, и только дождавшись решения банка, приехать в офис и подписать документы о выдаче нового займа.

Ипотечные кредиты иных банков, выданные на приобретение как вторички, так и первички, могут быть рефинансированы в «Райффайзенбанке». Потенциальным клиентам в 2019 году предлагаются следующие условия:

  • от 500 000 до 26 000 000 рублей, но не более 85% от стоимости объекта;
  • ставка 9,5%;
  • срок до 30 лет;
  • не придётся запрашивать согласие банка, изначально выдавшего ипотеку;
  • ведётся работа с нерезидентами РФ;
  • при оформлении в учёт принимается и доход созаёмщика.

Нюансы оформления рефинансирования

Использование материнского капитала как при рефинансировании, так и при выдаче нового ипотечного кредита разрешается. Однако на официальном сайте банка нет информации, подтверждающей возможность оформления ипотеки с господдержкой, так что с этим кредитом придётся обратиться в иной банк. Так, программу с субсидированием предлагает «Россельхозбанк».

Для подачи заявки клиенту потребуется заполнить простейшую анкету, указав Ф.И.О., паспортные данные, пол и дату рождения, мобильный телефон и адрес электронной почты. Кроме того, на email банка нужно будет отправить все необходимые документы. Пакет бумаг для рефинансирования ипотеки состоит из следующих блоков:

  • заявление-анкета;
  • личные документы;
  • сведения о занятости;
  • сведения о доходе;
  • документы по рефинансируемому займу;
  • документы, предоставляемые владельцами и/или совладельцами бизнеса;
  • документы по залоговому имуществу.

Полный перечень документов и документы по залогу можно посмотреть на нашем сайте. Проверка документов занимает от одного до трёх рабочих дней, после чего, в случае одобрения, деньги выдаются клиенту в тот же день. В результате рефинансирования «Райффайзенбанк» обещает снизить ежемесячный платёж в 1,5-2 раза.

По ориентировочным срокам, указанным на официальном сайте банка, вся процедура должна занять одну неделю или чуть более. Однако отзывы физических лиц говорят о том, что на практике процедура может значительно затянуться из-за бумажных проволочек, и к этому тоже нужно быть готовым.

Перекредитование ипотеки «Райффайзенбанка» для «своих»

«Райффайзенбанк» не производит рефинансирование собственных ипотек, однако, готов в трудных ситуациях помочь своим клиентам реструктуризацией. Чтобы получить одобрение на ее проведение, клиент должен предоставить документы, подтверждающие ухудшение финансового положения, согласие поручителей и созаёмщиков и подтвердить готовность зарегистрировать все изменения Росреестре.

В случае одобрения реструктуризации ставка может быть увеличена из-за роста банковских рисков, но выплатить долг будет все же проще за счет растягивания срока, отсрочки выплаты основного долга или процентов.

Если же интересно снижение процентных выплат и об ухудшении платежеспособности речь не идет, то ставку можно уменьшить, обратившись к другому кредитору.

Источник: https://creditkin.guru/ipoteka/rajffajzenbank-refinansirovanie-drugih-bankov.html

Райффайзенбанк: рефинансирование ипотеки других банков в 2019 году физическим лицам

Рефинансирование ипотеки в «Райффайзенбанке» в 2019 году — хорошая возможность переоформить действующую ипотеку и заключить договор на более выгодных условиях. Обращение в эту кредитную организацию позволяет клиентам не только добиваться снижения суммы ежемесячного платежа, но и увеличивать первоначальный срок погашения задолженности.

Чтобы заявка была одобрена кредитным отделом финучреждения, необходимо проанализировать банковские программы, собрать документы, потратив на это немало времени. Любые ошибки могут стать серьезным препятствием на пути к достижению цели.

Если вы хотите решить задачу с минимальными потерями, рекомендуем обращаться к брокерам компании «Роял Финанс».

Наши специалисты находят выход даже в сложных ситуациях благодаря большому опыту, налаженному сотрудничеству с «Райффайзенбанком» и прочими финорганизациями.

Рефинансирование ипотеки других банков

Согласно действующей политике «Райффайзенбанка», в рамках рефинансирования ипотеки других банков для физических лиц предусмотрена ставка в двух вариантах:

  1. 10,25% — если переоформлению подвергается целевой займ, взятый на приобретение жилья;
  2. 11,99% — если рефинансируется потребительский займ, взятый клиентами под залог имеющейся недвижимости.

Важно! В договоре будет указываться ставка 12,99% до тех пор, пока залоговое имущество не будет переоформлено в пользу «Райффайзенбанка». Общие условия программы рефинансирования ипотеки в «Райффайзенбанке» состоят из нескольких пунктов:

  1. Размер кредита — от 500 тысяч до 26 млн рублей.
  2. Срок погашения задолженности — от 1 года до 30 лет при переоформлении целевого ипотечного займа. Если клиент берет займ под залог недвижимого имущества, срок погашения не превышает 15 лет.
  3. Вид платежа — аннуитетный, при котором его размер остается неизменным в период всего срока кредитования.
  4. Способ выдачи кредита в «Райффайзенбанке» — безналичный. Банк перечисляет средства на счет клиента в размере остатка по предыдущему кредитованию.
  5. Отсутствие комиссии за рассмотрение заявки и выдачу займа.
Читайте также:  Карта альфа-банк аэрофлот бонус

При рефинансировании ипотеки в «Райффайзенбанке», как и в других кредитных организациях, к заемщикам и имуществу предъявляются определенные требования. Заявление на переоформление могут подавать граждане любого государства, которые:

  • имеют постоянную регистрацию в РФ и временную прописку в регионе, где работает банк;
  • соответствуют ограничению по возрасту — от 21 года до 65 лет;
  • имеют стаж работы не менее полугода на последнем месте работы (общий стаж от года);
  • получают заработную плату не менее 15 тысяч рублей в регионах и не менее 20 тысяч в крупных городах;
  • имеют хорошую кредитную историю.

Что касается залогового имущества, передаваемого в пользу «Райффайзенбанка», то к нему также предъявляются определенные требования:

  • этажность — не менее 3-х этажей;
  • наличие кухни, санузла, отопления и водоснабжения;
  • возможность проживания;
  • отсутствие зарегистрированных в квартире лиц;
  • отсутствие коммунальных долгов, штрафов и арестов имущества;
  • год постройки — от 2000 года для регионов, от 1950 года для Москвы и от 1930 года для Санкт-Петербурга.

Подготовкой и сбором документов, необходимых для рефинансирования кредита по ипотеке в «Райффайзенбанке», лучше заняться заранее. Заемщику в этом случае придется подготовить два пакета бумаг: первый включает документы на клиента финучреждения, а второй — на залоговое имущество.

Лучшие программы

Банк Ставка Комиссия Ежемесячный платеж Заявка
Возрождение 9.2 35 917 Оставить заявку
Россельхозбанк 10 37 612 Оставить заявку
Юникредитбанк 10.25 38 149 Оставить заявку
Райффайзенбанк 10.25 38 149 Оставить заявку
Промсвязьбанк 10.5 38 689 Оставить заявку
ВТБ 10.6 38 907 Оставить заявку
ДОМ.РФ 10.75 39 234 Оставить заявку
Абсолют банк 11.24 40 310 Оставить заявку
Сбербанк 11.3 40 443 Оставить заявку
Совкомбанк 11.9 41 781 Оставить заявку

Условия рефинансирования под 6 процентов годовых

На ипотечный кредит с господдержкой в «Райффайзенбанке» могут рассчитывать семьи, воспитывающие двух и более детей. С 2019 года он предоставляется бессрочно, но при этом имеет перечень обязательных условий:

  • гражданство РФ;

Источник: https://www.royal-finance.ru/partnery/informatsiya-po-kreditnym-programmam-rayffayzenbanka/refinansirovanie-ipoteki-rayffayzenbanka/

Условия рефинансирования ипотеки в Райффайзенбанке в 2019 году

Рефинансированием ипотеки называют перекредитование с целью ликвидировать задолженность по уже существующему ипотечному кредиту за счет вновь привлеченных кредитных средств. Процедура позволяет сократить ежемесячную плату по долгам и облегчить его выплату. Выгодные условия рефинансирования ипотеки предлагает Райффайзенбанк.

Процентная ставка на рефинансирование ипотеки в Райффайзенбанке

Банк предлагает рефинансировать ипотеку по различным процентным ставкам, величина которых зависит от объема и целей займа, а также от категории клиента. Ниже в таблице рассмотрим варианты ставок для физических лиц.

Процентная ставка (% годовых) Сумма рефинансирования (млн. р.) Кто может рассчитывать на эту ставку
9,99 7 и более Все.
10,25 Менее 7 Клиенты, получающие заработную плату на «пластик» Райффайзенбанка, включая индивидуальных «зарплатников», на картсчет которых ежемесячно за последний квартал приходило не менее 25 тыс. р. На эту ставку также могут претендовать прочие банковские клиенты, которые не менее полугода являются пользователями пакетов услуг под названием «Премиум Директ», «Премиальный» и «Премиальный 5».
10,49 При условии, что кредит целевой (ипотечный) – все граждане, не отвечающие требованиям, изъявленным в строке с процентной ставкой в 10,25%.
11,99 Рефинансирование нецелевых кредитов (не ипотечных и не предпринимательских) – все граждане.

При рефинансировании по ставке 10,49% и 11,99% приобретаемое в ипотеку жилище становится залоговым имуществом. В случае невыполнения обязательств по ипотечному договору со стороны заемщика Райффайзенбанк станет владельцем недвижимости.

Условия и требования к заемщикам и ипотеке

Чтобы Райффайзенбанк одобрил рефинансирование ипотеки, заемщик должен отвечать следующим требованиям:

  • Возраст – от 21 года. На момент завершения действия комбинированного ипотечного договора он не должен быть больше 65 лет. Если договор не комбинированный – не больше 60 лет;
  • Гражданство – не имеет значения;
  • Фактическое проживание и официальная трудозанятость – на территории РФ;
  • Кредитная история – положительная;
  • Количество оформленных ипотек – не более двух;
  • Обязательно – наличие рабочего и личного мобильного/домашнего телефона.

Банк также выдвигает требования к заемщику и созаемщику, в роли которого может выступать супруг/супруга или близкий родственник, по объему ежемесячного дохода:

  • 20 тыс. р. – для заемщика-жителя столицы и Подмосковья, СПб и Ленинградской области, Тюмени, Екатеринбурга, Сургута.
  • 15 тыс. р. – для заемщика-жителя другого региона/города.
  • 10. тыс. р. – для созаемщика, место проживания которого не имеет значения.

Требования к заемщику по трудовому стажу:

  • Если на момент оформления рефинансирования заемщик трудозанят на первом месте, то стаж должен составлять не менее 12 месяцев.
  • При смене занятости и общем стаже от 2 лет на последнем месте нужно работать не менее 3 месяцев.
  • При смене работы и общем стаже от 1 года на последнем месте нужно числиться не менее 6 месяцев.
  • Юристы (частные адвокаты/нотариусы) – не менее 12 месяцев.
  • Владельцы ИП/бизнеса (в том числе совладельцы) – от 3 лет.

Рефинансирование в Райффайзенбанке возможно, если ипотека изначально была оформлена в регионе, в котором есть представитель этого банка (офис).

Какие объекты рефинансирует РайффайзенБанк: требования к залогу

Приобретаемое по ипотечному кредиту жилье также должно соответствовать определенным требованиям:

  1. У квартиры/дома должна быть своя кухня или кухня, совмещенная со столовой, а также санузел.
  2. Помещение должно быть подключено к действующей системе отопления (газовой/паровой/электрической).
  3. Если квартира имеет внутреннюю отделку, то в ней должны быть ванна/душ в пределах санузла, а также монтированные двери/окна. Если отделки нет, это требование необязательно должно выполняться.

При наличии несогласованной перепланировки возможность рефинансирования ипотеки нужно уточнять в Райффайзенбанке в индивидуальном порядке.

Требования банк выдвигает не только к квартире, но и ко времени возведения здания, частью которого она является. Перечислим их в таблице.

Смотрите на эту же тему:  Всё, что нужно знать об ипотеке в [y] году

Регион Год постройки (от ХХХХ года) Количество этажей Прочие требования
Москва/Подмосковье 1950 4 Материал стен снаружи – кирпич.
1950 6
1970 5
СПб 1930 4
1800 Если капитальный ремонт проводился в 1960 году или позже. Если раньше, то перекрытия должны быть металлические.
Остальные регионы 1950 4 Материал стен снаружи – кирпич.
1955 5
2000 3

Здание, в котором вы приобретали квартиру в ипотеку, не должно быть аварийным. В противном случае Райффайзенбанк откажет в рефинансировании кредита.

Материнский капитал в Райффайзен

Привлечение материнского капитала для рефинансирования ипотеке в Райффайзенбанке допускается. Но только в случае, когда дети не становятся владельцами долевой собственности.

Перепланировки квартиры при рефинансировании в Райффайзенбанке

Перепланировки Райффайзенбанком допускаются. Они должны быть согласованы в законном порядке. Если же согласования не было, банк не спешит отказывать в рефинансировании. Этот вопрос нужно будет обсудить отдельно с представителем организации.

Рефинансирование своих ипотек

Райффайзенбанк не переоформляет ипотечные кредиты, оформленные в нем же. Если изначально вы брали ипотеку в нем, то в ее рефинансировании вам сможет помочь только другой банк.

Какие документы понадобятся

Для перекредитования ипотеки нужно подготовить два пакета документов. Первый – для заявки на рефинансирование, второй – для имущественного залога.

Документы для заявки

Чтобы заявить о желании рефинансировать ипотеку в Райффайзенбанке, предъявите следующие документы:

  • Анкета и заявление;
  • Паспорт;
  • СНИЛС;
  • Свидетельства о рождении/браке/расторжении брака;
  • Если вы не зарплатный клиент Райффайзенбанка, то дополнительно – 2-НДФЛ (или справка, заполненная по форме, предложенной банке) для подтверждения наличия ежемесячного дохода;
  • Если не получаете зарплату на картсчет этого банка, то дополнительно – документы, свидетельствующие о трудозанятости заемщика/созаемщика.

Вам также понадобится документация, связанная со взятием ипотеки в другом банке. Сюда относится график платежей, справка с указанием остатка долга, а также бумага, подтверждающая, что вы исправно вносили средства для ликвидации задолженности. Не забудьте сделать копию договора и номер кредитного счета.

Документы на залог

Для залогового имущества потребуются эти документы:

  1. Документ, подтверждающий право собственности;
  2. Паспорт технический/кадастровый;
  3. Правоустанавливающие бумаги (при ипотеке в его роли обычно выступает договор долевого участия или купли-продажи);
  4. Отчет об оценке недвижимости;
  5. Бумага, доказывающая, что в квартире никто не зарегистрирован.

Для рефинансирования ипотеки, взятой для покупки жилья в новостройке, банк может попросить бумаги относительно фирмы-застройщика. Сюда относится документация финансовая/бухгалтерская/инвестиционная/регистрационная.

Срок рассмотрения заявки

После личной передачи документов сотруднику банка или после оформления заявки на сайте организации решение будет принято в течение 3-5 рабочих дней. Но чаще одобрение/отказ  на рефинансирование приходит в течение суток после обращения.

Страхование

Для снятия рисков Райффайзенбанк дает одобрение на рефинансирование ипотечного кредита при условии составления страхового договора. Страховка призвана возместить возможные убытки при утрате или порче залоговой недвижимости. Срок ее действия должен соответствовать сроку действия кредитного договора:

  • До 30 лет – на ипотеку;
  • До 15 лет – на нецелевое привлечение кредитных финансов.

В случае отказа от страхования залога банк оставляет за собой право увеличивать процентную ставку по ипотеке. Надбавка к базовому проценту может составить от 0,5% до 3,2% годовых. Подробнее узнавайте в заключаемом с Райффайзенбанком договоре.

Калькулятор рефинансирования ипотеки в Райффайзенбанке

Чтобы узнать, что поменяется после перекредитования ипотеки в Райффайзене, воспользуйтесь специальным калькулятором. Для наглядного расчета потребуется введение следующей информации:

  • Город, в котором вы оформляете рефинансирование;
  • Тип кредита (ипотечный);
  • Цель подачи заявления;
  • Ваша клиентская категория (являетесь ли вы зарплатником банка и пользуетесь ли его продуктами вообще);
  • Объем займа;
  • Срок займа.

Введя эти данные, вы увидите, сколько придется вносить в месяц для ликвидации задолженности в указанный срок. На странице будет указан полный объем ипотеки и прописана процентная ставка.

Читайте также:  Что делать, если забыл карту в банкомате сбербанка

Расчеты, производимые с помощью калькулятора, лишь примерно показывают, на каких условиях вы можете рефинансировать ипотечный кредит. Точные условия перекредитования будут указаны в договоре. Они могут незначительно отличаться от тех, что вы получили после предварительного расчета самостоятельно.

Пошаговая инструкция

Этапы рефинансирования:

  1. Консультация у представителя Райффайзенбанка (онлайн или в офисе);
  2. Сбор документации;
  3. Отправка бумаг в электронном виде или передача в бумажном (в руки сотрудника);
  4. Ожидание и оглашение решения;
  5. В случае одобрения – заключение договора о рефинансировании;
  6. Регистрация договора (ее делает заемщик сам или с помощью партнеров организации);
  7. Перевод залога залоговому держателю (банку);
  8. Перевод заемных финансов заемщику и ликвидация долга по ипотеке в сторонней финансовой организации.

Обычно от консультации до перевода средств в счет погашения первой ипотеки проходит около половины месяца. Однако зачисление переведенных денег на счет банка происходит не сразу, а спустя 1-1,5 месяца.

Плюсы и минусы рефинансирования ипотеки в Райффайзенбанке

Преимущества перекредитования ипотеки в Райффайзене:

  • Хорошая репутация банка;
  • Широкий диапазон занимаемых денег – от 0,5 до 26 млн. р.;
  • Длительный срок – до 30 лет;
  • Не нужно просить разрешения у финансового учреждения, в котором первоначально оформлялся ипотечный кредит;
  • За ликвидацию задолженности комиссию не взимают;
  • Сниженная процентная ставка;
  • Возможность рефинансирования сразу двух (но не более) ипотек.

К недостаткам этой процедуры относится широкий перечень требований к квартире/дому, взятому по ипотеке. Для оформления рефинансирования понадобится большой пакет документов, а в случае отказа по страховке процентная ставка повышается на процент до 3,2%.

Отзывы клиентов

Клиенты Райффайзенбанка, оформившие в нем перекредитование ипотеки, оставляют отзывы о самой процедуре и банке.

Ольга, Санкт-Петербург. Заявку на рефинансирование ипотечного кредита подала через официальный сайт. В этот же день получила ответ. Банковский сотрудник позвонил мне, чтобы проверить введенную мной информацию и огласить предварительный условия сделки.

Он также сказал, на какой адрес я могу отправить пакет документов. После первой отправки документации прошло уже 1,5 месяца. Но каждую неделю со мной связываются новые сотрудники и просят прислать еще какую-нибудь справку/бумагу.

Я спрашивала, почему так долго происходит оформление, но никакого внятного ответа на вопрос не получила.

Светлана, Самара. Мне пришлось столкнуться с некомпетентностью менеджера по ипотеке в Райффайзене. Первая претензия к банку заключается в том, что мне выдали на 10 тыс. р. меньше, чем я запрашивала. Это немного, но это ошибка: не моя, а банковского сотрудника.

Вторая претензия – это навязывание со стороны банка дополнительных услуг, включая страховку. А они несут с моей стороны дополнительные траты. Третья претензия – это срыв сделки по вине менеджера, который неправильно меня проинформировал о времени регистрации и адресе.

Я вижу в рефинансировании ипотеки в этом банке пока одни недостатки.

Артем, Москва. Несмотря на то, что я являюсь постоянным клиентом Райффайзена, ипотеку брал в другом банке. Потому что там условия были выгоднее. Но все свои кредиты я решил перевести в одну организацию.

 И Райффайзенбанк для этого подходил больше всего, так как я мог претендовать на минимальную ставку (я получаю зарплату на его картсчет). Сделку я заключил быстро. Проблем никаких не было.

Условия и сроки соответствуют заявленным на сайте.

Райффайзенбанк предлагает услугу по рефинансированию ипотеке, взятой в другом банке. Наиболее выгодными условиями могут воспользоваться уже существующие клиенты, получающие зарплату на дебетовку Райффайзена. Процедура заключения сделки в этом случае не требует много времени сбора большого пакета бумаг.

Источник: https://Bizneslab.com/rayffayzenbank-refinansirovanie-ipoteki/

Рефинансирование ипотеки в Райффайзенбанке в 2019 году

Рефинансированием называется перекредитование текущего кредита с более выгодными условиями. В непростой экономической ситуации этот финансовый продукт пользуется особой популярностью у потребителей. Райффайзенбанк предлагает клиентам рефинансирование ипотеки, выданной сторонними финансовыми организациями.

Перекредитование снижает суммы ежемесячных платежей, размеры процентных ставок и увеличивает сроки погашения кредита.

Основные условия и требования

Рефинансирование ипотеки в Райффайзенбанке в 2019 году подразумевает переоформление ипотеки как в новостройке, так и займа на вторичное жильё. К перекредитованию допускаются клиенты, которые имеют не больше двух ипотечных кредитов. Основные условия оформления рефинансирования в Райффайзенбанке:

  • процентная ставка от 10,25% годовых;
  • сроки погашения займа — от одного года до 30-ти лет;
  • максимальная сумма займа – 26 млн. руб. (до 90% от цены залоговой недвижимости);
  • платежи аннуитетные, то есть задолженность выплачивается одинаковыми частями через равный промежуток времени.

Потенциальному заёмщику необходимо соответствовать некоторым требованиям банка:

  1. Гражданство любого государства.
  2. Постоянная регистрация и проживание в регионе нахождения отделений банка.
  3. Возраст 21 – 65 лет (в случае отказа от страхования предельный возраст составит 60 лет).
  4. Стаж на последнем месте работы 6 месяцев (общий трудовой стаж не меньше года).
  5. Мобильный и рабочий телефон.
  6. Регулярный доход не меньше 15 тыс. руб. (20 тыс. руб. в Москве и Санкт-Петербурге).
  7. Положительная кредитная история.

Передаваемая в Райффайзенбанк залоговая недвижимость также должна иметь определённые характеристики:

  • дом, в котором расположена залоговая квартира, должен иметь этажность не меньше 3-х этажей;
  • укомплектованность окнами, дверями, сантехникой;
  • кухня и отдельный санузел;
  • подключена система отопления и холодное/горячее водоснабжение;
  • год постройки:
  • в регионах – не раньше 2000 года.
  • в Москве – не раньше 1950 года.
  • в Санкт-Петербурге – не раньше 1930 года.
  • нет зарегистрированных в квартире жильцов;
  • отсутствуют штрафы и аресты имущества;
  • отсутствуют долги за коммунальные услуги;
  • имеются аккредитации банка для залоговых объектов в стадии возведения.

Отклоняются объекты недвижимости, которые находятся в ветхом или аварийном состоянии, подлежат сносу или реконструкции.

Документы

Для перекредитования ипотеки в Райффайзенбанке для физических лиц понадобятся два пакета документов: на заёмщика и на залоговый объект. Для подачи ипотечной заявки с выгодной ставкой рефинансирования, необходима следующая документация:

  1. Анкета-заявление.
  2. Оригинал и копия паспорта.
  3. Страховое свидетельство СНИЛС.
  4. Письменное согласие на обработку данных (при подаче онлайн-заявки отмечается галочкой в соответствующей графе).
  5. Свидетельство о заключении брака или о расторжении брака.
  6. Свидетельство о рождении ребёнка (детей).
  7. Нотариально заверенная копия трудовой книжки.
  8. Сведения с места работы о ежемесячной зарплате.
  9. Справка формы 2-НДФЛ.

Банк-кредитор в каждом конкретном случае может расширить или упростить пакет документов для рефинансирования ипотеки. Если заёмщик действующий клиент Райффайзенбанка, и получает заработную плату на банковский счёт или карту, при переоформлении ипотеки ему достаточно будет предъявить в банк только паспорт и заполненную анкету.

Кроме этого, предъявляются документы по рефинансируемой ипотеке: копия кредитного договора и график платежей, справка из банка об остатке задолженности, с указанным номером ссудного счёта и наличии (отсутствии) просроченных выплат. Такая справка составляется сторонним банком на официальном бланке и подписывается руководителем банковского учреждения.

Список документов на объект залога, которые понадобятся при рефинансировании ипотеки:

  • договор купли/продажи (дарения, обмена и т.д.);
  • документ, удостоверяющий право собственности;
  • кадастровая и техническая документация;
  • отчёт об оценке недвижимости;
  • документ об отсутствии зарегистрированных жильцов в квартире.

Если объектом залога является новостройка, Райффайзенбанк может потребовать комплект документации компании-застройщика, включающий бухгалтерские и финансовые отчёты, инвестпланы и регистрационные документы.

Порядок оформления

Рефинансирование ипотечных кредитов физическим лицам оформляется в Райффайзенбанке в следующей последовательности:

  • консультация специалиста по банковскому продукту (в отделении банка или онлайн) и подробное ознакомление с условиями рефинансирования;
  • сбор необходимых документов;
  • отправка заявки (можно отправить онлайн или в офисе банка);
  • принятие решения банком-кредитором о процедуре перекредитования;
  • оглашение результата (одобрение или отклонение заявки);
  • в случае одобрения подписывается новый кредитный договор;
  • ипотечная сделка регистрируется (заёмщиком или через партнёров банка);
  • денежные средства перечисляются на счёт заёмщика и переводятся в сторонний банк (в счёт погашения задолженности).

Вся сделка по рефинансированию ипотечного кредита занимает около 2-х недель (от отправки заявления до подачи пакета документов в Росреестр). Денежные средства зачисляются на счёт бывшему банку-кредитору в течение 4 – 6 недель.

Сроки рассмотрения заявки

Существует два способа подачи заявки в Райффайзенбанк на рефинансирование ипотеки, взятой в других банках на более выгодных условиях:

  1. Личное посещение офиса банка.
  2. Заполнение анкеты-заявления на официальном сайте банковской организации.

Во втором случае необходимо заполнить предварительную заявку на сайте банка и ждать звонка менеджера. Чаще всего банк отвечает на онлайн-заявку в течение 24 часов. Иногда обработка данных заёмщика длится дольше (3 – 5 дней). После того, как заявка будет одобрена, нужно прийти в банк с необходимыми документами.

Страхование

В Райффайзенбанке, после одобрения заявки на рефинансирование ипотеки, заёмщик должен заключить договор страхования имущества, защищающий объект залога от утраты и порчи. Страхование покрывает подобные риски на весь период кредитования.

Страхование жизни и здоровья клиента считается полностью добровольным, и оформляется по желанию заёмщика. Однако, при отказе от комплексной страховки и приобретения страхового полиса, применяется надбавка к базовой процентной ставке:

  • +0,5% при возрасте клиента до 45 лет;
  • +3,2% при возрасте клиента старше 45 лет.

Калькулятор

Чтобы предварительно рассчитать будущие кредитные нагрузки и потенциальную выгоду от рефинансирования ипотеки, можно использовать стандартный онлайн-калькулятор на сайте Райффайзенбанка https://www.raiffeisen.ru/.

Для этого понадобится указать следующие сведения:

  1. Город.
  2. Вид кредитования.
  3. Цель подачи заявления.
  4. Принадлежность к категории заёмщика (зарплатного или нового клиента).
  5. Сумма кредитования (остаток по текущей ипотеке).
  6. Срок погашения.

Результат расчётов покажет заёмщику сумму ежемесячных платежей, полную стоимость кредита и величину процентных ставок. Расчёты исключительно предварительные и могут меняться в процессе перекредитования.

Преимущества и недостатки

Преимущества и недостатки рефинансирования ипотечного кредита в Райффайзенбанке:

ПреимуществаНедостатки
Надёжность финансовой организации, которую подтверждают экономические результаты и рейтинги Множество требований к объекту залога, который передаётся банку
Серьёзная предельная сумма кредитных средств (до 26 млн. руб.)
Длительные сроки кредитования Надбавка в случае отказа от страхования
Не требуется согласие текущего банка-кредитора на переоформление
Не начисляется комиссия за выдачу займа
Выгодные процентные ставки Большое количество необходимых документов
Возможность рефинансирования при наличии двух текущих ипотек

Источник: https://VFinansah.com/loans/mortgage/refinansirovanie-ipoteki-rayffayzenbank

Ссылка на основную публикацию