Процент на ипотеку на вторичное жилье: ставка

В качестве надежного партнера с хорошей репутацией многие эксперты рынка недвижимости рекомендуют Сбербанк. Это банк с устойчивым финансовым положением, имеет множество филиалов по всей стране, работает со всеми категориями заемщиков, а также напрямую сотрудничает со многими агентствами недвижимости.

Если вас интересует ипотека от Сбербанка в 2019 году на вторичное жилье, ипотечный калькулятор позволит в режиме онлайн рассчитать ориентировочные данные по кредиту и оценить, насколько выгодные предложения разрабатывает банк.

Ипотека для покупки вторичного жилья в Сбербанке

В Сбербанке действуют наиболее лояльные условия для получения ипотечного кредита на покупку готовой недвижимости. Выделяемые банком деньги можно использовать только на покупку жилья. Это может быть квартира в многоэтажке, частный дом или любое жилое помещение.

Ниже представлен ипотечный калькулятор от Сбербанка, он поможет рассчитать ипотеку на вторичное жилье и получить ориентировочную информацию о процентных ставках, ежемесячных платежах, сумме переплаты.

Развитие финансовых инструментов привело к тому, что сейчас не обязательно иметь собственные средства для оплаты нужного товара. Практически каждый банк имеет в своем арсенале несколько выгодных кредитных продуктов, одним из которых является ипотека.

Процентные ставки на вторичное жилье

Минимально допустимая сумма, которую можно получить в банке – 300 000 рублей, а максимальная сумма — 15 млн. руб. для жителей Москвы и Санкт-Петербурга и 8 млн. руб. для жителей остальных регионов России. Ипотечный кредит может быть оформлен сроком до 30 лет.

Условия ипотеки вторичного жилья в Сбербанке предусматривают, что будущему заемщику в качестве первоначального взноса нужно внести всего 15% от стоимости приобретаемой недвижимости.

*Отдельного внимания заслуживает ипотека для многодетных семей – в ПАО Сбербанк проводится специальная акция, позволяющая купить квартиру по ставке всего от 5% годовых.

Этапы оформления ипотеки на вторичное жилье в Сбербанке:

  1. Заполнение заявки на ипотеку в любом офисе банка, на официальном сайте организации или через сервис Сбербанк-Онлайн.
  2. Получив положительное решение приступайте к подбору вторичного жилья.

  3. Сбор документов на недвижимость и их предоставление в Сбербанк.
  4. Подписание кредитного договора и закладной на приобретаемый дом, квартиру, помещение.
  5. Зарегистрируйте права собственности на объект, квартиру в Росреестре.

  6. Получение ипотеки и закрытие сделки купли-продажи.

Важно! В 2019 году в Сбербанке всем получателям ипотеки на вторичное жилье предоставляют дополнительную услугу электронной регистрации недвижимости в Росреестре.

Сотрудники банка после подписания кредитного договора сами направляют нужные документы в Росреестр и курируют регистрационные процедуры.

Почему брать ипотеку в Сбербанке выгодно?

Многие заемщики на собственном опыте убедились, что обращение в Сбербанк для получения ипотеки на вторичное жилье является действительно выгодным. Опишем только самые очевидные преимущества от сотрудничества с банком:

  1. Большой выбор программ льготного кредитования, в том числе ориентированных на молодые семьи.
  2. Объективно низкие ставки по базовым программам.
  3. Возможность оформления ипотеки без подтверждения дохода и занятости.
  4. Скрытые платежи и комиссии за выдачу кредита или его досрочное погашение полностью исключены.
  5. Для увеличения суммы средств потребуется привлечь созаемщиков.
  6. Лицам зарплатных проектов Сбербанка или сотрудникам компаний, аккредитованных банком, предоставляются дополнительные бонусы.
  7. В качестве первого взноса или для погашения ипотеки в будущем допустимо использовать денежные средства материнского капитала.
  8. Заемщики сохраняют возможность получить налоговый вычет на сумму выплаченных процентов по кредиту.

Ипотека с господдержкой для семей с детьми

Сбербанк имеет возможности разрабатывать целевые программы ипотечного кредитования, ориентированные на определенные группы заемщиков. Именно к этой категории продуктов принадлежит ипотека на готовое жилье от банка, которую могут получить молодые семьи с двумя и более детьми.

Ставка по ипотеке на данный момент является одной из наиболее низких по рынку – в 2019 году ее размер составляет от 6% годовых. Но банк имеет право устанавливать дополнительные надбавки. Рассмотрим основные из них:

  • отсутствие справки о доходах и документов, подтверждающих официальную занятость;
  • отказ заемщика страховать свою жизнь, здоровье и приобретаемый в собственность объект;

Сбербанк всегда идет навстречу своим клиентам, в том числе предлагает льготные условия выдачи ипотеки на готовое жилье тем заемщикам, которые не имеют возможности подтвердить официальный доход.

Покупка готового жилья с использованием заемных средств – это отличная возможность стать владельцем недвижимости уже сегодня, не затрачивая время на накопления. Вместе с этим ипотека на вторичное жилье становится страховкой в получении квартиры по наиболее выгодной стоимости. Ведь с каждым годом цены на недвижимость увеличиваются, а с ними растет и инфляция, которая обесценивает сбережения.

Но не нужно забывать, что ипотека на вторичку – это целевой кредит. Его банк выдает под проценты и только тем заемщикам, которые удовлетворяют условиям кредитования. Чтобы быть уверенным в получении наиболее выгодного займа, следует доверять проверенным кредитным организациям.

Источник: https://calc-ipoteka.ru/ipoteka-na-vtorichnoe-zhile/

Взять ипотеку на вторичное жильё в банке ВТБ — ипотечное кредитование квартиры 2019

Частным лицам Ипотека Вторичное жилье True False False True False Ипотека на вторичное жилье в {{getInfoText()}} {{locationSelectorInfo.CityName}} {{locationSelectorInfo.

CityName}}

  1. Сделайте предварительный расчёт и оформите заявку на ипотеку.

    Наш сотрудник свяжется с вами, проконсультирует и назначит встречу в одном из ипотечных центров в удобное для вас время.

    Принесите документы в ипотечный центр и получите одобрение через 1-5 дней (или в течение 24 часов по программе «Победа над формальностями»).

    Одобрение действительно 4 месяца с даты получения. Вы можете искать квартиру самостоятельно или с помощью наших партнёров, выбрав объект из числа предлагаемых на сайте или обратившись к партнёрам.

    Требования к заёмщикам Документы

  2. Наш менеджер сориентирует вас, какие документы по выбранной недвижимости нужно собрать, и поможет сделать оценку. Предоставьте пакет документов, и банк проверит юридическую чистоту квартиры.

    Советуем вам посмотреть предложения от наших партнёров.

    Кроме того, квартиру проверит страховая компания, чтобы дать согласие на обязательное страхование жилья. Страхование риска утраты и повреждения приобретаемой квартиры обязательно. Чтобы избежать повышения процентной ставки на 1%, рекомендуем вам застраховать жизнь и риск потери трудоспособности.

    Документы по выбранному жилью Оценка жилья Страхование

  3. Подпишите договор купли-продажи и кредитный договор с банком, а также договор страхования. Банк перечислит деньги продавцу недвижимости.

    Приобретаемый объект недвижимости сразу оформляется в вашу собственность. Одновременно с регистрацией права собственности будет зарегистрирована ипотека в пользу банка до полного погашения задолженности по кредиту.

    Расходы на оформление Оформление договора и проведение сделки

  • сумма кредита — от 600 тыс. до 60 млн руб.;
  • ставка по кредиту по программе «Ипотека. Готовое жилье» — от 8,9%;
  • срок кредита — до 30 лет;
  • первоначальный взнос — от 10%* стоимости приобретаемой недвижимости;
  • комплексное страхование.
  • наличие постоянной регистрации в регионе, в  котором клиент обращается за кредитом, необязательно;
  • рассматриваются различные формы подтверждения доходов (справки по форме 2-НДФЛ и по форме банка);
  • возможен учёт совокупного дохода до 4-х созаёмщиков;
  • возможен учёт дохода как по основному месту работы, так и по совместительству.

* если размер первоначального взноса составит менее 20% стоимости приобретаемой недвижимости, ставка по кредиту увеличится на 0,7 п.п. за исключением случаев, когда кредит оформляется с условием использования средств материнского капитала.

  Цель кредитования Ставка Размер кредита, ₽ Первый взнос
Ипотека без подтверждения дохода по 2-м документам от 8,9% до 30 млн от 30%
Программа, позволяющая приобрести жильё большей площади за те же деньги от 8,9% до 60 млн от 20%
  • срок кредита — до 30 лет;
  • ставка — от 10,1% при условии комплексного страхования;
  • первоначальный взнос — от 30%, с применением средств материнского капитала от 20%;
  • cумма кредита — от 500 тыс. до 8 млн рублей;
  • расположение жилого дома от ближайшего территориального подразделения Банка ВТБ составляет не более 30 км;
  • cрок постройки дома — не более 20 лет на момент оценки;
  • жилой дом можно приобрести в любом регионе за исключением: городской округ г. Норильска и Таймырский (Долгано-Ненецкий) район Красноярского края, г. Магадан и Магаданская область.
  Цель кредитования Ставка Срок кредита Первый взнос
Ипотека без подтверждения дохода по 2-м документам от 10,4% до 20 лет от 50%

Выплачивайте кредит любым удобным вам способом:

  • в ВТБ-Онлайн Регистрация не требуется. Вход по номеру карты или УНК (уникальный номер клиента).
    УНК указан в Заявлении на предоставление комплексного обслуживания – документ, который вы получили при оформлении кредита. ;
  • через сеть банкоматов ВТБ по всей России;
  • через кассу любого отделения BТБ Платёж можете внести не только вы, но и любой человек по вашей просьбе – нужен номер вашего кредитного договора и паспорт того, кто будет платить ;
  • переводом из другого банка;
  • через отделения Почты России.

Вы всегда можете погасить свой кредит досрочно. Частичное или полное погашение можно произвести без посещения отделения через ВТБ-Онлайн.

190000, г. Санкт-Петербург, ул. Большая Морская, д. 29 Генеральная лицензия Банка России №1000

Ⓒ ВТБ, 2019

Для повышения удобства работы с сайтом Банк ВТБ использует файлы cookie. В cookie содержатся данные о прошлых посещениях сайта. Если вы не хотите, чтобы эти данные обрабатывались, отключите cookie в настройках браузера.

Пожалуйста, оцените удобство сайта

Источник: https://www.vtb.ru/personal/ipoteka/vtorichnoe-zhile/

Ипотека на вторичное жилье в 2019 году: проценты банков, где и как взять

Ипотека на вторичное жилье – самый популярный ипотечный кредит среди прочих. Эта популярность обусловлена не только низкой стоимостью жилья, но и возможностью подобрать вариант, идеально подходящий именно вам. Сегодня рассмотрим, как оформить ипотеку на вторичку в 2019 году, какие документы предоставить и какие банки предлагают наиболее выгодные проценты.

Особенности и нюансы покупки вторичного жилья

Но не всегда все бывает так радужно. Чтобы не попасть впросак, давайте наиболее подробно рассмотрим все плюсы и минусы кредита на вторичную недвижимость.

Плюсы покупки вторичной недвижимости в ипотеку

К плюсам такой ипотеки можно отнести:

  1. Низкая стоимость недвижимости. Вторичка и раньше стоила дешевле новостроек, но в 2016-2017 г. цены резко упали и бьют все рекорды.
  2. Не нужно доплачивать застройщику за ввод в эксплуатацию дома и другие дополнительные услуги. Иногда, набегает приличная сумма, которую нужно как-то выкроить из бюджета семьи (помимо ежемесячных платежей по ипотеке).
  3. Возможность сразу заехать в уже готовое жилье. Не нужно ждать и переживать о том, сдадут ли жилье. Застройщики в последнее время часто банкротятся, а дома так и остаются недостроенными.
  4. Наиболее выгодные условия по сравнению с покупкой или строительством частного дома. Базовая процентная ставка ниже на 1-2 пункта, первый взнос меньше на 10-15%.
  5. Пакет документов меньше, чем при покупке строящегося жилья. От продавца потребуются только паспорт, оценка и документы на квартиру. А при участии в долевом строительстве нужны все документы на застройщика, разрешение на стройку, договор долевого участия и многое другое.
Читайте также:  Быстробанк: перевод с карты на карту

Минусы приобретения вторички

Минусы у вторички также есть, но они менее существенны и при должном внимании легко решаемы:

  1. История покупаемой квартиры. Покупатель, не знающий тонкостей проведения сделки, легко может стать обманутым и купить квартиру с проблемами (долги, обременения, куча прописанных эмигрантов и др.). Чтобы этого не произошло, всегда перед покупкой вторичного жилья заказывайте выписку из Росреестра, а также узнавайте о долгах и прописанных лицах.
  2. Менее выгодные условия по ипотеке по сравнению с покупкой новостройки. Например, при покупке новой квартиры у застройщиков-партнеров в Сбербанке процентная ставка будет на 2 пункта ниже. Но если посмотреть внимательно, то для того, чтобы получить такой низкий процент нужно соблюсти множество условий.
  3. Собственниками жилья являются несколько человек, в том числе дети. Здесь самая большая преграда – органы опеки. Чуть что им не понравилось – сразу выставляют запрет на проведение сделки.
  4. Ветхость жилья. В большинстве случаев на вторичном рынке приобретаются квартиры в домах, построенных много лет назад. Безусловно, можно найти жилье и в более новом доме, но по цене оно будет равно покупке новостройки в ипотеку и даже дороже.
  5. Есть определенный риск того, что банк не пропустит определенный объект недвижимости для сделки. Обычно так бывает, когда жилье неликвидное, слишком старое или с большой задолженностью за коммунальные услуги.

Требования банка к ипотечным заёмщикам

Чтобы взять ипотеку на вторичное жилье, нужно полностью соответствовать требованиям банка. Обычно, банковские организации выдвигают следующие требования для будущих заемщиков:

  1. Возраст. В различных банках средний возраст заемщика колеблется от 20 до 70 лет. При этом максимальный возраст ограничивается либо выходом на пенсию, либо периодом трудоустройства граждан, уже ставших пенсионерами.
  2. Стаж работы. Требуется не менее полугода стажа на текущем месте трудоустройства, а так же не менее 12 месяцев непрерывной работы в целом, за предыдущие 5 лет.
  3. Платежеспособность. У заемщика должен быть достаточный доход для того, чтобы после оплаты ежемесячного платежа по ипотеке он смог обеспечить себя и семью.

Для увеличения дохода и суммы займа банковские организации разрешают привлекать созаемщиков. Супруги выступают таковыми по умолчанию, даже при отсутствии работы и заработка.

Важную роль играет кредитная история. Если вы уже брали кредит и выплатили его без просрочек — это будет большим плюсом. При плохой кредитной истории ждите отказ в большинстве банков.

Требования банка к недвижимости

Самое главное, чтобы недвижимость, которую вы выбрали, подошла банку. Не зря практически все кредиторы дают 2 одобрения: одно на саму ипотеку, второе – на приобретаемую недвижимость.

Требования банков ко вторичной недвижимости:

  1. Жилье не должно быть признано ветхим или аварийным.
  2. Отсутствие планов на реконструкцию с временным выселением жильцов.
  3. Квартира должна быть пригодной для проживания.
  4. Отсутствие какого-либо обременения. Жилье не должно быть в залоге, аресте, доверительном управлении.
  5. Износ дома должен быть не более 70%.
  6. Жилье полностью должно соответствовать плану и другой технической документации.

Банк никогда не выдаст ипотечный кредит на долю в квартире или комнату, а также на жилье с незаконной перепланировкой.

Объект недвижимости должен быть ликвидным. Банк в случае просрочек и долга по ипотеке должен выгодно продать залоговое жилье и покрыть сумму задолженности, а также все свои расходы на содержание кредита.

Пошаговый процесс оформления ипотеки на вторичку

Самое главное – подобрать подходящий вам по всем условиям банк и ипотечную программу, а лучше несколько. Далее, посетить выбранные банковские организации и подробно узнать о возможных скидках, акциях.

Если вы получаете зарплату на карту, то желательно узнать условия взятия ипотеки в том банке, где она открыта. Большинство кредиторов делают хорошие скидки по процентам на ипотеку для своих зарплатников.

Выбор сделан? Отлично. Теперь приступаем к процедуре подачи заявки.

Для этого вам необходимо собрать следующий пакет документов:

  • Паспорт. Предварительно узнайте, требуется ли наличие регистрации в том субъекте РФ, где находится отделение банка.
  • Документы, подтверждающие ваше трудоустройство. Это могут быть заверенные печатью и подписью вашего руководства трудовая книжка или трудовой договор.
  • Справка о доходах. Учитываются доходы как с основного места работы, так и с места работы по совместительству (справка 2-НДФЛ или по образцу банка).

Если вы участвуете в каких-либо госпрограммах или акциях, понадобятся дополнительные документы. С вышеперечисленным списком документации вы идете в банк и заполняете анкету-заявку. Заемщик может сделать это самостоятельно либо при помощи кредитного менеджера.

Ждем решения банка. Обычно эта процедура занимает от 2-х до 10-ти рабочих дней. При принятии положительного решения начинаем искать квартиру, подходящую к условиям ипотеки.

После того, как подходящий для вас вариант найден, не торопитесь выходить на сделку. Проверьте историю недвижимости – закажите выписку из Росреестра, попросите собственника показать квитанции на коммунальные услуги, справку из управляющей компании о прописанных в квартире лицах.

Если все хорошо — заказывайте оценку недвижимости у компании, аккредитованной в вашем банке. Совместно с продавцом начинайте готовить документы для выхода на сделку и подписания ипотечного договора.

Документы, которые потребуются:

  1. Соглашение о купле-продаже недвижимости.
  2. Документы на квартиру — свидетельство или выписка о собственности, выписка из Росреестра об отсутствии ограничений на сделки с данной недвижимостью, кадастровый паспорт, план, техническая документация на квартиру.
  3. При наличии общей или долевой собственности супругов на покупаемое вами жилье – заверенное печатью и подписью согласие второго супруга на проведение сделки.
  4. Документация, подтверждающая наличие первого взноса у покупателя — выписка со счета либо расписка продавца о получении первого взноса наличными средствами на руки.
  5. Полис страхования приобретаемого жилья от риска гибели/утраты.

В отдельных случаях могут понадобиться дополнительные справки: сертификаты об участии в госпрограмме, разрешение органов опеки на сделку, в которой участвуют дети и др.

Далее получаем акт оценки, который заказывали ранее и назначаем дату сделки. Обычно, подписание договоров ипотеки и купли-продажи проходит одновременно в офисе банка.

Итак, все нужные соглашения подписаны. Теперь необходимо осуществить регистрацию сделки в Росреестре.

Это можно сделать двумя путями:

  1. Подать документы в Росреестр (МФЦ)
  2. Лично или провести госрегистрацию онлайн.

Кстати, за счет электронной регистрации в Сбербанке можно уменьшить процент ипотеки на вторичное жилье на 0,1%.

Через 5-10 рабочих дней получаем зарегистрированные документы и выписку, в которой вы указаны как новый собственник жилья.

Условия и процентные ставки по ипотеке на вторичку 4 популярных банков + таблица из 23 банков

В 2019 году многие банки предлагают выгодные условия ипотеки. Давайте рассмотрим наиболее популярные из них в таблице ниже.

БанкСтавка, %ПВ, %Срок, летСтаж, мес.Возраст, летИнформация
Сбербанк от 8,8 15 до 30 от 6 21-75 Ставка актуальна при оформлении электронной регистрации, в рамках акции «Молодая семья» и при одобрении квартиры через DomKlick, при условии страхования жизни.
ВТБ Банк от 8,90 10 до 30 от 12 21-65 Ипотека без подтверждения доходов от 10,60% с первоначальным взносом 30%. При покупке квартиры более 65 кв. м. ставка от 10,10%
Газпромбанк от 8,70 10 до 30 от 6 20-65 Непрерывный трудовой стаж от 1 года, скидка зарплатникам -0,5%, и -0,2% при приобретении у АН застройщиков-партнеров банка.
Россельхозбанк от 9,75 15 до 30 от 6 21-65 Отсрочка и ПВ от 10% для молодых семей и при использовании маткапитала.
Альфа-Банк от 9,19 15 до 25 от 6 23-64 Специальные условия для молодых семей, уменьшение ПВ до 10% при наличии материнского капитала.
Банк «ФК Открытие» от 8,75 10 до 30 от 3 18-65 Непрерывный трудовой стаж от 1 года. При оформлении на сайте ставка ниже на 0,25%. Зарплатникам ПВ 10%. Ставка 9,35% при ПВ от 50%, со справкой 2НДФЛ и при условии страхования квартиры, жизни и здоровья.
Райффайзенбанк от 8,99 15 до 30 от 3 21-60 Стаж не менее 3х месяцев при общем стаже от 2 лет. Отсутствие плохой кредитной истории.
Росбанк от 6,99 15 до 25 20-64 Дополнительный займ на ПВ, господдержка, отсрочка молодым семьям, маткапитал. Гражданство не имеет значения.
Промсвязьбанк от 8,80 20 до 25 от 4 21-65 Общий трудовой стаж не менее 1 года.
Московский кредитный банк от 9,50 40 до 20 от 6 18-65
БинБанк от 8,75 от 5* до 30 от 1 21-65 *ПВ 5% при использовании маткапитала. Стаж не менее 1 года в одной сфере деятельности. С 1 января 2019 года БинБанк и банк Открытие объединились под брендом «Открытие».
Уралсиб от 9,29 10 до 30 от 3 18-70
ДельтаКредит Банк (Росбанк Дом) от 8,49 15 до 25 от 2 20-64 Дополнительный кредит на ПВ. Родители могут оформить ипотеку на квартиру для детей.
Связь-банк от 9,30 15 до 30 от 4 21-65 Скидка зарплатникам -0,50%, и работникам ВЭБ -0,75%. Увеличение ставки при отсутствии страхования.
Абсолют Банк от 9,24 20 до 30 от 6 21-65 Непрерыный стаж от 1 года.
Возрождение от 8,35 15 до 30 от 6 18-65
ЮниКредит Банк от 9,40 15 до 30 от 6 21-65 Ставка по программе «Ипотека зовет» 9,75%
ТранскапиталБанк от 6,99 от 5* до 25 от 3 21-75 *ПВ 5% при внесении материнского капитала. Общий трудовой стаж от 12 месяцев.
ЗапСибКомБанк от 10,20 10 до 30 от 6 21-65 Возможно внесение мат капитала в качестве первоначального взноса и получения ипотеки по 2 документам.
Ак Барс от 8,80 10 до 25 от 3 18-70 -1% при оформлении договора личного или коллективного страхования.
Зенит от 8,90 от 5* до 30 от 4 21-65 *Уменьшение ПВ до 5% за счет средств маткапитала.
АИЖК (ДОМ.РФ) от 8,80 10 до 30 от 6 21-65 Легкая ипотека с 2 документами под 11% с ПВ от 35%. Возможность выбора переменной ставки. Ставка 9,95 при ПВ 30%.
Тинькофф от 9,25% 10 до 30 от 3 21-75 Специфика банка заключается в передаче документов в банки партнеры, сам банк ипотеку не предоставляет, а является лишь посредником.
Читайте также:  Альфа-банк: тариф на старт

Сбербанк

Купить вторичное жилье в ипотечный кредит в Сбербанке можно по программе «Приобретение готового жилья». Базовый процент составляет 9,6% годовых.

Такой процент можно получить за счет:

  1. Электронной регистрации сделки.
  2. Зарплатной карты Сбербанка.
  3. Оформления полиса страхования жизни и здоровья основного заемщика.
  4. Акции «Молодая семья».

Для внесения первого взноса требуется 15% от стоимости покупаемого жилья. Минимальный размер кредита – 300 тысяч рублей, максимальный — зависит от платежеспособности заемщика и его семьи. Период выплат — до 30 лет. Рассчитать ежемесячный платеж по ипотеке в Сбербанке поможет специальный ипотечный онлайн калькулятор.

ВТБ-24

Не менее выгодная ипотека на вторичное жилье в ВТБ24. Особенно для зарплатников банка. Они, при оформлении личной страховки могут оформить жилищный кредит под 9,7%.

Также для зарплатных клиентов доступен бонус в виде заниженного первого взноса в размере 10% от стоимости жилья. Условие действует при покупке недвижимости до 15 млн. рублей в Москве, Московской области, СПБ и до 8 млн. рублей в других регионах.

ВТБ24 не требует наличие прописки в регионе, где находится офис банка. Возможна подача заявки по двум документам.

Россельхозбанк

Процентная ставка по ипотеке на вторичное жилье в Россельхозбанке от 9,7%. Преимущество в виде скидки имеют зарплатники банка, работники бюджетной сферы и молодые семьи. Также ставка будет ниже при сумме жилищного кредита от 3 млн. рублей.

Первый взнос именно на вторичное жилье в Россельхозбанке составляет:

Максимальный период выплат – 30 лет. Размер заемных денежных средств зависит от доходов заемщика, наличия созаемщиков, но не может быть меньше 100 000 рублей и более 20 млн. рублей.

Райффайзенбанк

В Райффайзенбанке есть отдельная ипотечная программа, предназначенная для приобретения квартир на вторичном рынке. Ипотека по этой программе выдается на период от 12 мес. до 25 лет под 9,99%.

Сумма предоставляемого ипотечного кредита зависит от субъекта РФ и составляет:

  • от 800 тысяч до 26 млн. рублей для Московской области и Москвы;
  • от 500 тысяч до 26 млн. рублей для прочих регионов России.

При использовании банковской ячейки или аккредитива деньги переводятся продавцу сразу после подписания договоров ипотеки и купли-продажи. Во всех остальных случаях – только после регистрации ипотеки.

Источник: https://IpotekuNado.ru/oformlenie/kvartira/kak-vzyat-ipoteku-na-vtorichku

«Сбербанк» — Ипотека на готовое жилье

На какую сумму кредита я могу рассчитывать?

Банк всегда одобряет максимальную сумму, которую может
выдать указанному в анкете заёмщику и созаёмщикам. Однако, сумма кредита не
может быть больше 85% стоимости выбранной вами недвижимости.

Мне отказали в кредите. Почему? Что делать?

Банк не объясняет причины отказа, так как
это бы привело к раскрытию системы оценки заёмщиков, которая является
коммерческой тайной. Потенциально есть порядка двадцати параметров заёмщика и
созаёмщиков, на которые может опираться эта система.

В случае если банк
отказал вам, вы можете подать заявку на кредит повторно через срок, указанный в
сопроводительном тексте отказа. В некоторых случаях подать повторную заявку
можно сразу.

Как досрочно погасить ипотечный кредит?

Досрочно полностью или частично погасить
кредит вы можете в системе Сбербанк Онлайн или
в отделении банка.

Как увеличить шансы на получение ипотеки при небольшой официальной зарплате?

Например, вы можете подать заявку на кредит
со справкой по форме банка вместо справки 2-НДФЛ. Справка о доходах по форме
банка — это альтернативный документ, который принимается банком как
подтверждение дохода заемщика, но в котором можно учесть дополнительный
заработок.

Я человек в возрасте, мне дадут ипотеку?

Вы можете оформить ипотеку на срок до
наступления вам 75 лет. Например, если вам 65 лет, вы можете взять ипотеку на
10 лет.

Если я получаю зарплату на карту Сбербанка?

Зарплатные клиенты Сбербанка, в зависимости
от остальных условий кредитования, могут получить дополнительные преимущества.
При этом, преимущества доступны если любой из созаёмщиков является зарплатным
клиентом.

·        
Если за последние два месяца у вас было хотя бы одно зачисление
зарплаты на карту или счёт Сбербанка, вы можете получить скидку к ставке.

·        
Если же у вас были зачисления зарплаты на карту (счет) Сбербанка
как минимум в 4 месяцах из последних 6 месяцев, вам не потребуется
дополнительно загружать справку о доходе и копию трудовой книжки.

Как узнать переплату по моему будущему кредиту?

Увидеть сумму переплаты вы можете зарегистрировавшись в личном кабинете. После
регистрации нажмите на панель расчёта и вы уведите диаграмму переплаты в
калькуляторе.

Выгодно ли покупать полис страхования жизни и здоровья заёмщика?

Страхование жизни и здоровья в страховой
компании ООО СК «Сбербанк страхование жизни» или других компаниях,
аккредитованных Сбербанком, позволяет снизить ставку по кредиту на 1%.

Учитывая покупку
полиса, фактически вы сэкономите на ставке около 0,5 процентного пункта. Помимо
экономии на ставке, полис выполняет свою непосредственную задачу — страховая
компания выплатит банку остаток задолженности по вашему ипотечному кредиту при
наступлении страхового случая (потеря трудоспособности или смерть).

Я гражданин другой страны, могу я получить ипотеку?

Ипотека в Сбербанке выдаётся только
гражданам России.

Кто может быть созаёмщиком?

Чаще всего созаемщиками выступают
родственники основного заёмщика — супруг, родители, дети, братья и сёстры.
Суммарно вы можете привлечь до 6 созаёмщиков. Если вы в браке, ваш супруг
должен быть обязательным созаёмщиком. Исключения возможны, если между супругами
заключён брачный договор.

Например, чтобы увеличить шансы на получение большей суммы при
одобрении, вы можете привлечь созаёмщиков — участников зарплатных проектов. А
ещё при подаче заявки на кредит, вы можете отметить, что не хотите учитывать
платежеспособность созаёмщика. Это уменьшит список требуемых документов, но
может снизить максимально одобренную сумму.

Как использовать материнский капитал в пользу ипотеки?

Вы можете использовать средства материнского
капитала полностью или частично в качестве первоначального взноса при получении
ипотеки. Можно использовать только материнский капитал или сумму материнского
капитала и собственных средств. По минимальному размеру первоначального взноса
рекомендуем ориентироваться на калькулятор ДомКлик.

При использовании
средств материнского капитала важно согласовать с продавцом порядок и срок
получения им денежных средств материнского капитала, так как эта сумма
перечисляется из Пенсионного Фонда не сразу.

Также, средства материнского капитала можно использовать для досрочного
погашения действующего кредита.

Где найти список аккредитованных Сбербанком жилых комплексов?

Аккредитованные Сбербанком жилые комплексы
можно найти здесь.

Какие дополнительные расходы будут при оформлении ипотеки?

  • В зависимости от типа недвижимости и
    выбранного набора услуг, при оформлении кредита потребуется оплата:
  • ·        
    Отчёт об оценке — от 2 000 ₽ взависимостиотрегионаиоценочнойкомпании (требуется для
    оценки залогового объекта);
  • ·        
    Страхования залогового объекта (на приобретаемую квартиру) —
    напрямую зависит от размера кредита;
  • ·        
    Страхование жизни и здоровья заёмщика (не обязательно, но
    снижает ставку по кредиту) — напрямую зависит от размера кредита;
  • ·        
    Государственной пошлины за регистрацию сделки в Росреестре — 2
    000 ₽присамостоятельнойрегистрацииили 1 400 ₽приэлектроннойрегистрации (является дополнительной услугой и оплачивается
    отдельно);
  • ·        
    Аренды банковской ячейки и оплата доступа к ней (при покупке
    вторичного жилья за наличные) или оплата сервиса безопасных расчётов — от 2 000
    ₽.

Стоимость услуг
приблизительная. Точную стоимость уточняйте на сайтах соответствующих сервисов.

Что лучше: новостройка или вторичка?

  1. Как правило, квартира или апартаменты в
    новостройке покупаются непосредственно у застройщика, вторичка — у предыдущего
    владельца.
  2. В новостройке никто
    не жил до вас, цена за квадратный метр меньше, чем у квартиры того же класса во
    вторичке, встречаются акции от застройщиков, более современные планировки,
    однако, вы не сможете быстро зарегистрироваться по месту жительства, лифт и газ
    не включат, пока не вселится большинство жильцов, скорее всего, придётся ждать
    развития инфраструктуры и окончания ремонта у соседей.
  3. Во вторичку, как
    правило, можно въехать и зарегистрироваться сразу после покупки, инфраструктура
    вокруг уже развита, однако, скорее всего придётся довольствоваться типовой
    планировкой, изношенными коммуникациями и потребуется проверка юридической
    чистоты объекта недвижимости и участников сделки.

Какой срок рассмотрения заявки на кредит?

Рассмотрение заявки не превышает двух дней,
но большинство клиентов получают одобрение в день подачи заявки.

Как происходит процесс получения ипотеки в Сбербанке через ДомКлик?

В зависимости от типа недвижимости и других
параметров, процесс получения ипотеки может отличаться.

Однако, первый этап
одинаковый для всех — подача заявки на кредит. Для подачи заявки рассчитайте
кредит на калькуляторе ДомКлик, зарегистрируйтесь на сайте, заполните анкету и
прикрепите необходимые документы. Рассмотрение заявки не превышает двух дней,
но большинство клиентов получают одобрение в день подачи заявки.

Если вы ещё не
подобрали недвижимость, можно начать это делать сразу после получения одобрения
от банка, когда вы узнаете максимальную сумму кредита для вас.

Когда недвижимость
подобрана, загрузите необходимые документы в кабинете ДомКлик.

В течение 3-5 дней
вам сообщат о согласовании выбранной вами недвижимости. Вы сможете выбрать
удобную дату сделки, которая проводится в центре ипотечного кредитования
Сбербанка.

Последний этап —
регистрация сделки в Росреестре. Поздравляем, всё готово!

Зачем регистрироваться на ДомКлик?

После регистрации вам будет доступна помощь
консультанта в чате и анкета заёмщика. Регистрация позволяет сохранять ваши
данные, чтобы вы могли в любой момент вернуться к заполнению заявки. После
получения одобрения по кредиту в личном кабинете заёмщика вы сможете общаться с
вашим менеджером, отправлять документы в банк онлайн и получать услуги,
необходимые для получения ипотеки.

Как я узнаю решение банка?

Читайте также:  Альфастрахование жизнь: отказ от страховки по кредиту

Сразу после рассмотрения вашей заявки вы
получите СМС с решением банка. Также вам позвонит сотрудник банка.

Могу ли я купить в ипотеку/продать объект недвижимости, находящийся в залоге Сбербанка?

Да, можете. Для этого необходимо предоставить пакет
документов, перечень которых размещен по адресуhttps://ipoteka.domclick.ru/docs

Источник: https://www.sberbank.ru/ru/person/credits/home/buying_complete_house

Ипотека на вторичку: условия, процентная ставка при покупке жилья на вторичном рынке

Ипотека на «вторичку» или оформление приобретения личной площади с использованием программ ипотечного кредитования для большинства россиян становится оптимальным способом получения в собственность квадратных метров. Предложения купить квартиру на условиях предоставления ссуды с долгосрочным погашением является распространенным на финансовом рынке:

В продаже представлены новостройки, и возможна ипотека на вторичное жилье. Прежде срочного оформления предложения, кажущегося на первый взгляд наиболее выгодным и привлекательным, рекомендуется провести анализ, чтобы понять, каким банком предлагается выгодная ипотека на вторичное жилье.

Преимущества оформления ипотеки на вторичное жилье

Сделка в отношении получения прав собственности на объект недвижимости, у которого ранее уже были владельцы, часто оказывается выгоднее приобретения новостройки. Достаточно привести лишь малую часть плюсов:

  • расположение в обжитом районе, часто близко к центру, с налаженной инфраструктурой;
  • как правило, наличие ремонта даже в бюджетном сегменте.
  • стоимость в большей части ситуаций ниже, чем в новостройках.

В качестве примера можно рассмотреть опыт молодой семьи. В этом секторе средний возраст заемщика составляет 25-30 лет. При внесении первоначального взноса учитывается материнский капитал.

Многие финансовые организации предлагают специальные бонусные варианты для таких получателей средств. Достаточно вспомнить программу «Молодая семья» Сбербанка с предложением снижения годовой процентной ставки.

При средней продолжительности срока погашения в 15 лет, уже к 40 годам такая семья оказывается собственниками индивидуального жилого объекта.

Пример

Молодая семья планирует оформить ипотеку на вторичное жилье в Сбербанке. Предполагается получить 5 миллионов рублей на срок в пять лет.

По программам, ориентированным на такого рода получателей, ставка составит 6% (кредит по ставке 6% предоставляется гражданам РФ, у которых в период с 1 января 2018 г. до 31 декабря 2022 г.

родился второй или третий ребенок, гражданин РФ). В такой ситуации:

  • размер займа составит 5 000 000 рублей, на которые можно приобрести в зависимости от расположения на территории РФ, квартиру от 2 до 4 комнат или отдельный загородный дом;
  • первоначальный взнос от 20%;
  • ежемесячный платеж 77 332 руб;
  • необходимый доход 96 665 руб;
  • процентная ставка 6,0 %.

В роли первоначального взноса может рассматриваться материнский капитал.

Список банков с привлекательными программами кредитования

В наступившем году аналитики банковского сектора уверены в сохранении процентных ставок на привычном уровне. За счет наблюдающегося роста востребованности покупок «первички», во вторичном секторе они способны подняться в среднем на 1-2%. Лишь малая часть специалистов высказывают надежды на падение процентной ставки за счет резкого скачка инфляции.

Учитывая общие тенденции, начало 2019 года выглядит привлекательным периодом для оформления ипотеки на вторичное жилье и получения заемных средств на покупку недвижимости. Сегодня лучшая ипотека на вторичное жилье предлагается в ведущих государственных банках.

Сбербанк

В Сбербанке ипотека на вторичное жилье выгодна как обычному клиенту, так и заявителям, использующим в качестве первоначального взноса материнский капитал или преференции увольняющимся военнослужащим.

Без использования этих, финансируемых государством продуктов, планируя получить ипотеку на вторичное жилье, клиенту потребуется внести в качестве первоначального взноса 15% от рыночной стоимости выбранного объекта, остальные 85% оформляются с рассрочкой.

С использованием государственных программ в старейшем банке страны ипотека на вторичное жилье без первоначального взноса оформляется большинству заявителей. Минимальная процентная ставка в 2019 году варьируется от 9,5% до 10,75%. Срок выплат может достигать 30 лет.

ВТБ

ВТБ в последнее время становится одним из лидеров предоставления заемных средств на приобретение «вторички». Размер процентной ставки начинается от 10,1% годовых. Срок погашения пролонгируется до 31 года.

Сумма составляет от 600 тысяч до 60 миллионов рублей. Можно взять ипотеку на вторичное жилье, являясь участком программ финансовой организации «Победа над формальностями» (от 9,5% годовых) или «Больше квартира, меньше ставка» (от 8,9% годовых).

Это по программам ипотеки вторичного жилья самый низкий процент.

Газпромбанк

Выгодно использовать предложения Газпромбанк. Эта финансовая структура в настоящий момент активно принимает участие в реализации государственных программ предоставления недвижимости данного типа с учетом в зачет первоначального взноса материнского капитала и средств жилищных выплат военным. Последним, например, предлагается ссуда под 11,8% годовых.

Открытие

Привлекательный вариант займа предлагают финансовые организации, входящие в группу «Открытие».

Здесь для этих целей возможно получить заём до 15 миллионов рублей с перспективой пролонгации погашения до 30 лет. Средства предоставляются по годовой ставке по ипотеке на вторичное жилье от 9,8%.

Важным условием становится внесение в качестве первоначального взноса 15% стоимости выбранного объекта недвижимости.

Возрождение

В банке Возрождение подобрать ипотеку на вторичное жилье можно по ставке от 9,99%. Для заемщиков удобным вариантом становится промежуток погашения долгового финансового обязательства. По этой программе он составляет от 3 до 30 лет.

Покупка вторичного жилья в ипотеку возможна во многих других финансовых структурах. Например, Тинькофф банк, Банк Центр-Инвест, ДельтаКредит. Выбирая, где лучше взять ипотеку на вторичное жилье, важно помнить длительный период погашения долга. В такой ситуации рекомендуется взаимодействие с финансовой организацией с государственным участием и хорошей репутацией.

Оформление займа в иностранной валюте для большей части жителей России невыгодно, несмотря на кажущиеся выгодными ставки. На такой риск могут идти только клиенты, уверенные в поступлении весь срок погашения обязательств своих доходов в иностранной валюте.

За счет колебаний курса в иной ситуации возврат может оказаться слишком сложным. Достаточно вспомнить негативный опыт людей, оформивших ссуды в иностранных денежных единицах в начале века.

За счет изменения курса размер их долга и ежемесячных выплат увеличился несоразмерно.

При оформлении заявки можно также уточнить, дают ли ипотеку под вторичное жилье под залог собственности. Такие программы в 2019 году действуют во многих банках. За счет гарантированного залога, годовая процентная ставка может быть изменена в сторону уменьшения.

Порядок оформления ипотеки на вторичное жилье

Как оформить ипотеку на вторичное жилье, сегодня узнать просто. Достаточно связаться со специалистом финансовой организации, в которой планируется получить необходимый займ, чтобы уточнить правила и порядок оформления предоставления потенциальному клиенту заемных средств.

Желательно привлечение риелторов, которые хорошо знают, как оформляется ипотека на вторичное жилье пошагово. Специалист агентства недвижимости помогает подобрать удобный для клиента вариант. Важным условием успешной сделки становится понимание, готов ли продавец на участие в сделке с использованием покупателем заемных средств.

Часто продавцу средства требуются в срочном порядке, а покупателю требуется время, чтобы понять, где взять ипотеку на вторичное жилье и получить необходимые одобрения на предоставление средств от финансовой организации.

Стоит помнить, что согласованная заявка на получение запрашиваемых в финансовой структуре средств имеет ограниченный срок действия. Часто получается, что покупатель вынужден повторно получать все необходимые разрешения, а продавец оказывается в положении необходимости ждать получения своих средств.

Пошагово потребуется:

  • получить одобрение от банка на предоставление нужной суммы;
  • найти подходящую квартиру;
  • пригласить профессионального оценщика для определения стоимости объекта недвижимости, чтобы получить официальный результат и передать его в выбранный банк, уточнив, можно ли взять ипотеку на вторичное жилье;
  • направить в банк документы для получения кредита;
  • подписать кредитный договор, который составляется в финансовой организации, предоставляющей ссуду, вносить правки в готовый документ запрещено;
  • заключить закладную, на основании которой рассматриваемая квартира переходит в залог финансовой организации;
  • оформить договор купли-продажи;
  • зарегистрировать сделку между покупателем и продавцом с фиксацией факта передачи средств.

Далее продавец участие в сделке не принимает. Он получил свои деньги и больше судьба проданного объекта недвижимости волновать не должна.

До момента завершения долговых обязательств жилой объект переходит в собственности банку, который предоставил покупателю заём.

При этом покупатель имеет право сразу въехать на выбранные квадратные метры и начать там жить на официальных правах. Правда, в его собственности данный объект до завершения платежей не окажется.

Ипотечные ставки на «вторичку»

Средние ставки на ипотеку на вторичном рынке жилья в 8 ведущих банках РФ:

Сбербанк РФ Процентная ставка
ВТБ 10,1%
Газпромбанк 11,8%
Россельхозбанк 11,75%
Райффайзенбанк 9,99%
Уралсиб 10,7%
Возрождение 9,99%
Открытие 9,8%

Перечень документов

Чтобы получить деньги на выгодных условиях потенциальному заемщику понадобится подробный пакет документов, подтверждающих его финансовую состоятельность.

В первую очередь в него входит информация о финансовом положении клиента и его семьи, ее составе, размере постоянного дохода и наличия стабильного источника его получения.

Каждый банк при рассмотрении заявки потенциального получателя имеет право предъявлять дополнительные условия. Без их исполнения запрос не будет одобрен.

Требование банка к квартире

Уточняя, как правильно взять ипотеку на вторичное жилье, стоит учитывать требования банка, которые будут предъявляться к выбранной недвижимости. Средства не будут предоставлены:

  • на объект, находящийся в нежилом состоянии, к которому не подключены инженерные коммуникации и у которого отсутствует официальный адрес;
  • из квартиры должны быть выписаны все зарегистрированные граждане, что подтверждается выпиской из домовой книги, в первую очередь несовершеннолетние и социально незащищенные, инвалиды, пенсионеры;
  • находится в залоге у других структур или под обременением;
  • кредитор не получил согласие на сделку от законного супруга.

Учитывая высокую степень риска по невозвратам и невыплатам, финансовая организация может заявить и другие требования к потенциальному получателю. Долгосрочное финансовое обязательство банку не выгодно в случае невозврата.

Последние годы развития рынка недвижимости в России показывают, что жилые метры в стоимости только стабильно растут.

Банк в случае неисполнения выплат заемщиком, продает недвижимость, но часто такая сделка в итоге оказывается убыточной.

Источник: https://promdevelop.ru/vtorichka-v-ipoteku-varianty-vygodnogo-priobreteniya/

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector