Накопительные карты банков: что это

В период нестабильности особое значение приобретает борьба за каждого клиента, каждого вкладчика, готового доверить сбережения банку. Эффективной заменой банковских вкладов стало появление специальных накопительных карт, по которым можно получать доход, сопоставимый с банковским вкладом, сохраняя возможность снятия средств в любой момент, по усмотрению клиента. Накопительная карта позволяет получать гарантированный доход на остаток средств, а по расходным операциям возвращать некоторую часть кэшбэком. Чтобы оценить реальную пользу «копилок», следует сопоставить процентную прибыль и возможные расходы.

Что такое накопительная карта

Еще не все знакомы с понятием накопительной карты, это что такое и как она работает. На самом деле, пластик подразумевает использование в качестве дебетового платежного инструмента, с возможностью пополнения, получения льгот, бонусов и накопления процентов на остаток, сопоставимых с доходностью вклада.

Поскольку у каждой карточки свои преимущества, рекомендуется выбирать одни карты для расходов, другие – для накопления.

Преимущества и недостатки накопительных карт

  • Карта с накоплением – больше, чем обычный дебетовый пластик, поскольку сулит хорошую прибыль при грамотном распоряжении средствами.
  • Накопительные карты предполагают возможность расходования средств в пределах баланса, однако на сохранившийся остаток клиент получит процентный доход, сопоставимый с депозитом.
  • При выборе карточки для приумножения средств следует рассматривать совокупность достоинств и недостатков пластика подобного типа.
  • Положительных свойств у накопительной карточки множество:
  1. Удобный способ хранения собственных сбережений с сохранением процента вне зависимости от расходов.
  2. Использование скидок от партнеров эмитента при оплате покупок в магазинах.
  3. Можно покупать и возвращать часть средств в виде процента снова на карту, либо на отдельный бонусный счет для последующих расходов.
  4. Клиент избавляется от строгих рамок условий депозитного договора с невозможностью пополнения или снятия средств без потери процента.
  5. Доступность средств в круглосуточном режиме при условии наличия поблизости банкомата или подключения онлайн-сервиса.

Прежде, чем оформить карту, следует внимательно изучить недостатки, при которых часть выгоды от хранения средств теряется на оплату:

  • годового обслуживания;
  • ежемесячного смс-информирования;
  • обналичивание средств в банкоматах сторонних банков.

Положив крупную сумму на счет карты, следует принять меры безопасности, сделав пластик недоступным для посторонних во избежание риска мошенничества или кражи. В отличие от обычного депозитного счета, кибер-мошенникам проще снять средства с карточки, а право на бесконтактное списание средств в магазине без ввода пинкода открывает доступ к средствам любому, заполучившему карточку.

Помимо необходимости принятия повышенных мер безопасности необходимо учитывать, что при снятии крупной суммы могут возникнуть сложности с беспроцентным обналичиванием, что влечет за собой потерю части накопленной прибыли. Следует внимательно изучить условия работы с картой, чтобы сотрудничество с банком не стало убыточным для инвестора.

И все же, несомненным преимуществом остается возможность начисления высокого процентного дохода, вне зависимости от сумм на счету, что позволяет удобно использовать карты в краткосрочной перспективе для хранения 1-1,5 миллионов рублей. Если грамотно пользоваться накопительной картой, удается приумножить сбережения на 7-8% за год с ежемесячным зачислением процента по итогу предыдущего месяца.

Многие эмитенты распределяют прибыль в зависимости от величины остатка на счету. Например, для крупных сумм ставка будет выше, а для незначительных сбережений процент повышен. И наоборот.

Все зависит от позиции банка.

Итоговая доходность также определяется по-разному: одни эмитенты сразу начислят процент на другой счет, а другие присоединят процентное начисление к основной сумме, увеличивая прибыль клиента.

Перед тем, как выбрать и заказать карточку, внимательно изучают все возможные расходы, связанные с хранением и расходованием средств, и сравнивают показатель с ожидаемым доходом. Чтобы инвестиция не оказалась убыточной, необходимо учитывать комиссии и платежи банку с доходностью по карточке.

Топ 7 лучших накопительных карт

Перед обращением в банк тщательно изучают условия предложенных программ эмиссии и проводят сравнение итоговой прибыли от инвестиции. При выпуске дебетовой накопительной карты играет роль любой нюанс – от суточного лимита на снятия до условий применения повышенной ставки.

Знакомясь с рейтингом наиболее выгодных карт-«копилок», обращают внимание на:

  1. Наличие ограничений по снятию и минимальному остатку.
  2. Суммах зачисления кэшбэка и его величине.
  3. Условия использования начисленных бонусов – рублями или на оплату определенной группы товаров или услуг.
  4. Скидках и актуальности предложений партнеров банка.
  5. Процентной ставке на остаток.
  6. Удобное и бесплатное управление капиталом с пополнением и расходованием.
  7. Наличие бесплатного сервиса интернет-банкинга, мобильного банка, смс-оповещения и т.д.

Карт с накоплением в России не так много, как программ по депозитам, однако каждая из них предполагает большие возможности для инвестора, чем обычный депозитный счет. Периодически, в рамках маркетинговых предложений, появляются новые варианты «копилок», поэтому перед обращением в банк следует актуализировать информацию.

 «Дебетовая» Mastercard World от Ренессанс Кредит

Если потребовалась накопительная карточка с доходом, не меньшим, чем прибыль по депозиту, следует обратить внимание на пластик от Ренессанса:

  1. Прибыль в годовом выражении – 7,5%.
  2. Размер депозита – не менее 1 рубля и не более 0,5 миллиона рублей. Если лимит выше – доходность составит 6,0%.
  3. За получение карты оплачивают 99 рублей.
  4. Без ежемесячной платы (при остатке более 30 тысяч рублей и расходных операциях за месяц от 5 тысяч рублей) или по 59 рублей.
  5. Подключение к интернет-банкингу и мобильному банку — 0 рублей.
  6. Участие в программе «Простые радости» дает дополнительную прибыль не менее 1% т расходной операции. Максимальный кэшбэк по отдельным видам товара достигает 10%.

Банк устанавливает ограничения на суточные снятия. По этой причине, для обналичивания крупной ссуды лучше обращаться в отделение.

 «#ВСЁСРАЗУ» Visa Gold от Райффайзенбанк

  1. При оформлении накопительной банковской карты банка Райффайзен клиент продолжает использовать пластик для расходов и пополнения, получая одновременно прибыль на остаток средств.
  2. Достоинства предложения:
  1. Ставка, применяемая на остаток средств – 5,5%.
  2. Обслуживание – бесплатно в течение первых 2 лет.
  3. Возврат кэшбэком 3,9% за любые покупки в любой категории, но не более 50 тысяч рублей за месяц.
  4. Зачисление кэшбэк на рублевый счет или оформление подарочного сертификата, с возможностью выбора через доступ в личном кабинете.

Есть и некоторые ограничения, учитываемые при определении итогового дохода:

  • бесплатно обслуживаются только клиенты, в течение полугода не сотрудничавшие до этого с эмитентом, а остальные оплачивают 1490 рублей;
  • обналичивание в других банкоматах происходит со списанием 100 рублей или 1% от суммы.

«Молодежная» Mastercard Standard от Сбербанк

  • Специально для молодежи, получившей паспорт и не достигшей 25-летия Сбербанк предлагает оформить выгодную карту с начислением до 10% бонусами Спасибо.
  • Чтобы оплатить покупку бонусами, на счету достаточно иметь хотя бы 1 рубль, а остальное списывают накопленными бонусами.
  • Карточка обойдется в 150 рублей за год, а при снятии денег через сторонние устройства взимают 100 рублей или 1% от суммы.
  • Месячный лимит на обналичивание составляет 1,5 миллиона рублей, а в день без комиссий снимают до 150 тысяч рублей.

«Tinkoff Black» Visa Classic от Тинькофф Банк

Чтобы открыть накопительную карту с бесплатным обслуживанием, необходимо поддерживать неснижаемый остаток в 30 тысяч рублей. Если это правило не соблюдается, обслуживание обойдется в 99 рублей ежемесячно.

Параметры выпуска:

  1. Начисление процентов при сумме не более 300 тысяч рублей – 6% в годовом выражении, либо 3% по суммам, превышающим 300 тысяч рублей.
  2. При обналичивании взимают 2% или 90 рублей. Бесплатно снимают суммы от 3 тысяч рублей.

Чтобы получать максимальный доход необходимо совершать расходные операции по 3 тысячи рублей в месяц и более.

«Польза» Visa Platinum от Банк Хоум Кредит

Финансовая выгода пластика от Хоум Кредит банка начисление кэшбэка до 10% от величины расходной операции, при условии списания не менее 5 тысяч рублей, либо расходования средств на развлечения.

Накопленные бонусы далее обменивают на рубли через доступ в интернет-банке.

Если условия повышенного кэшбэка не выполнены, владелец накопительной карты банка получит гарантированный возврат бонусами в 1% от суммы.

Банк начислит до 10% годовых, если сумма на карточному счету не превышает 300 тысяч рублей.

Обналичивание суммы происходит бесплатно, если операций не более 5 за 1 месяц, либо если на пластик зачисляется зарплата в размере от 20 тысяч рублей. В остальных случаях взимают 100 рублей за транзакцию.

Карточка предполагает ежемесячные платежи:

  1. 99 рублей – банковское обслуживание с 3-его года, если величина расходных операций не превысила 5 тысяч рублей в месяц.
  2. 59 рублей – смс-оповещение.

 «Максимальный доход» Visa Platinum от Локо-Банк

Привилегированная карточка от Локо-банка – самая выгодная, и подразумевает рекордный доход до 10% годовых на остаток плюс дополнительная выгода в виде 0,5-процентного кэшбэка на любые расходные операции.

Карточки выпускаются и обслуживаются бесплатно, с смс-уведомлением и подключением интернет-банкинга.

При расходных операциях через мобильное приложение Локо-Мобайл действует повышенное начисление кэшбэка.

«Citi Priority» Mastercard World Black Edition от Ситибанк

  1. Собираясь получать доход по пластику от Ситибанка, необходимо учитывать, что ежемесячно эмитент списывает по 1,5 тысячи рублей в месяц, а на остаток начисляется до 8% годовых.
  2. Чтобы иметь прибыль от хранения средств на накопительной карточке необходимо вложить крупную сумму.
  3. Карта банка обладает современным функционалом и отвечает повышенным требованиям безопасности, поддерживая технологию бесконтактной оплаты и платежей через смартфоны.

В рамках сотрудничества эмитент подключает бесплатное смс-уведомление и обеспечивает свободное снятие в любом банкомате сумм до 300 тысяч рублей в сутки или 2 миллионов в течение месяца.

Читайте также:  Как получить кредитную карту в день обращения без справок

Наличие свободных средств предполагает потребность решения вопроса правильного размещения средств с наибольшей выгодой для себя. Поскольку средства на карточном счету хранить и снимать удобнее, рекомендуется рассмотреть вариант эмиссии накопительного пластика вместо депозита или дебетовой карты. Это позволит не только сохранить средства, но и получить гарантированный банковский процент.

Чтобы начать пользоваться преимуществами накопительного пластика, необязательно обладать крупной суммой.

Можно начать с открытия счета в размере заработной платы, накапливая за месяц определенную прибыль и расходуя средства безналичным способом с кредитной карточки.

Со следующей зарплаты баланс кредитки восполняется, а остаток хранится на накопительном счету. Подобная тактика позволит стать инвестором, не обладая крупной суммой денег, используя выгоду грейс-периода по заемному пластику.

ПредыдущаяСледующая

Источник: https://zambank.ru/karty/nakopitelnaya-kartochka

Накопительная карта: лучшие варианты на рынке

Здравствуйте, уважаемые подписчики и читатели моего блога! В сегодняшнем обзоре я расскажу о финансовом инструменте, который придумали банки, чтобы наладить доверительные отношения с клиентом.

Люди, часто работающие с финансовыми учреждениями, поймут, что этот инструмент – накопительная карта, имеющая плюсы и минусы. О том, как работают современные накопительные карты банков, о плюсах и минусах читайте далее.

Пластиковая карта, о которой идёт речь, функционально мало чем отличается от дебетового финансового инструмента. Дебетовая карта – финансовый инструмент с ограниченным набором функций. Если вас интересует вопрос, что такое дебетовая банковская карта, читайте отдельный обзор, ей посвященный.

Отличием накопительной карты от дебетовой является начисление процентов за совершаемые покупки. Держатели накопительных карточек получают бонусы по системе возврата денег Cash Back в соответствии с установленной банком процентной ставкой.

Начисленные бонусы расходуются тем же способом, как и обычные деньги. Благодаря этому плюсу пластиковые карточки получили широкое распространение в среде физических лиц, пользующихся банковскими услугами.

Отличная карта с кэшбеком от Альфы

Преимущества накопительных карт

Как я уже сказал выше, основополагающий плюс накопительных банковских карт – начисляемые за покупки проценты. Это своего рода выгодный вклад в банк под проценты с возможностью оплаты счетов. Чтобы расходовать начисленные за приобретения бонусы не нужно ехать в банк или идти к банкомату.

Современные финансовые учреждения предлагают держателям пластика личный кабинет, в котором все расчёты производятся нажатием клавиши или кликом мышки.

Я, например, пополняю телефон, оплачиваю коммунальные услуги, гашу кредит, при этом, заметьте, не поднимаясь с дивана. Ещё одна особенность анонсируемого инструмента заключается в лёгкости оформления, о чем я расскажу чуть позже.

К слову, существуют и выгодные дебетовые карты с начислением процентов, о которых мы с вами тоже поговорим отдельно.

Ошибочно считать накопительную банковскую карту золотой жилой. Наряду с преимуществами, у неё имеются серьезные недостатки. Всё зависит от условий, по которым работает банк-эмитент. К примеру, пластик, выпускаемый сбербанком России, привилегирован для тех, кто имеет на счете сумму, превышающую 100 000 рублей. Этим клиентам банки предоставляют бесплатное сервисное обслуживание.

На сегодняшний день, большинство банков работают по трём видам договора:

  • бессрочный договор, предусматривающий снятие всей суммы без каких-либо лимитов;
  • договор со сроком действия 1-36 месяцев с начислением процентов на остаточную сумму;
  • счётный договор, по которому перерасчёт процентов производится с расторжением.

Мне, как потребителю, очень нравятся карты с возможностью получения процентов за каждую совершаемую в сети розничных магазинов покупку. Практически ежедневно я расплачиваюсь ей в магазинах, заправляю автомобиль, бронирую и оплачиваю гостиничные номера при сборах всей семьей в отпуск.

Если проценты залежались и не используются, я зачастую просто перевожу их на депозит или оплачиваю остатки по кредиту.

Про самые выгодные дебетовые карты российских банков с начислением процентов я расскажу чуть позже, в рамках отдельной статьи, а пока ознакомьтесь, пожалуйста, со следующим моментом.

Заказать карту с начислением % на остаток

На что обратить внимание при выборе карты?

Выбирая пластиковую карточку, обратите внимание на невысокую процентную ставку, существенно отличающуюся от ставки по вкладам срочного типа.

Определившись с выпускающей организацией, то есть банком, уточните порядок начисления бонусов, ведь именно от него зависит доходность накопительной карточки.

Я не раз сталкивался с ситуацией, когда обещанная финансовой компанией ставка на практике оказывалась совершенно иной.

Премиальные деньги начислялись не на остаток, а на минимальную сумму. Кроме того, заявленный высокий процент начислялся исключительно на установленный объем средств.

В результате мои друзья радовались начисленным бонусам только при превышении минимальной суммы в несколько раз. Ещё одна отрицательная сторона накопительной карты, по рассказам моих друзей, заключалась в установленных лимитах на расход средств.

Банк, с которым они подписали договор, установил ряд ограничителей на снятие денег за 24 часа, да еще с комиссией.

Один мой друг отказался пользоваться картой, закрыв её на вторую неделю после открытия, когда узнал о сумасшедших комиссионных сборах за каждое снятие в банкомате.

В общем, говорить о минусах я могу долго. А чтобы не томить вас, дам простую рекомендацию – не торопитесь.

Узнайте всё, завалите менеджера вопросами, подписывайте договор, будучи уверенным в банке на сто процентов.

Как оформить накопительную карту?

Сначала определите банк, с которым собираетесь сотрудничать по банковской карте накопительного функционала. Не лучшие условия предлагают финансовые учреждения государственного статуса, хотя каждый вклад у них застрахован.

На мой взгляд, лучше оформлять накопительную карточку в крупном коммерческом банке. Такое учреждение предлагает страховку АСВ и отличается от государственного предприятия завышенной ставкой. Про АСВ я подробно рассказывал в этой статье.

Если вы гражданин России, и вам есть восемнадцать лет, смело обращайтесь в финансовую организацию с просьбой оформить вам пластик.

Единственная сложность – заявление, которое требуется составлять вручную, писать ручкой, хотя какие ручки, казалось бы, ведь на дворе XXI век!

Как я уже уместно отметил выше, не торопитесь с оформлением. Внимательно прочитайте договор, а если не разбираетесь в юридических тонкостях, возьмите с собой друга-юриста.

Выпуск пластиковых карточек обычно занимает от 10 до 14 рабочих дней.

Подав заявку через менеджера или на официальном ресурсе банка-эмитента, ждите ответа по смс или электронной почте в течение указанного в договоре времени.

Мне нравится дебетовая карта Тинькофф Platinum с начислением на остаток средств 7% годовых или по 0,58% за 30 календарных дней. Ограничением является сумма, которая не должна превышать трёхсот тысяч рублей. В противном случае банк уменьшает ставку до 4%.

Еще один плюс – цена сервисного обслуживания, составляющая всего 99 рублей за 30 дней. Однако, если на карточке постоянно присутствует сумма 30 000, за обслуживание с вас ничего не берут. Снимать наличные с карты легко и просто, но помните, что комиссия отсутствует только при снятии сумм от 3000 рублей.

Пополнять баланс можно в любом салоне связи: Евросеть, Связной, Билайн и так далее. Оформить карту можно, перейдя по ссылке.

Оформить пластик Тинькофф

Итоги

На сегодня, пожалуй, всё. В заключение хочу отметить, что совершая выбор между депозитарным счётом и накопительной картой, я бы предпочел вариант №1, мотивируя свой выбор увеличенной процентной ставкой. Что выберите вы – решать вам. Не спешите, взвесьте все «за» и «против»

Источник: https://guide-investor.com/banki/nakopitelnaya-karta/

Накопительная карта Сбербанка: проценты, какая лучше, как открыть

Сбер – самое крупное кредитное учреждение страны с государственной поддержкой. Из-за этого условия по карточкам имеют средний показатель относительно более мелких банков.

Многие задаются вопросом – какую карту Сбербанка лучше открыть для накопления? У Сбербанка есть только одна накопительная карта – пенсионная с платежной системой МИР.

Давайте рассмотрим все условия, мелкие нюансы, привилегии, достоинства и недостатки продукта.

Что такое накопительная карта?

Это банковский дебетовый продукт, на котором можно хранить собственные средства и получать периодичный доход от остатка на балансе счета. Периодичность выставляет сам банк как и процент дохода.

Условия

Обслуживание в год Бесплатно
СМС-информирование С 3 месяца по 30 рублей в мес.
Бонусная программа «Спасибо» от Сбербанка
Платежная система МИР
Технологии 3D-Secure, чип, магнитная лента, бесконтактный модуль NFC – MirAccept
Процент ставки сберегательного дохода 3,5% на остаток
Периодичность выплат Раз в 3 месяца
Снять наличные в банкоматах сторонних банков 1%, не менее 100-150 рублей за раз
Лимиты снятия наличных В День: 50 тысячВ месяц: 500 тысяч
Срок действия 5 лет

Бонусная программа

Подключена ко всем картам, как дебетовым, так и кредитным и действует одинаково, кроме продуктов с повышенными бонусами в определенных категориях. В пенсионной карте условия по программе такие:

  • В первые 3 месяца дается второй уровень «Спасибо» – 0,5% возврат бонусами от всех покупок и до 20% у партнеров банка.
  • Есть 4 уровня, каждый из которого имеет более высокие привилегии.
  • 1 уровень позволяет накапливать только бонусы у партнеров. Если не выполнять определенные условия по бонусной программе, клиент падает на 1 уровень.
  • Для удержания или поднятия уровня также нужно выполнять определенные задания и условия каждые 30 дней в течение 3 месяцев.
  • Баллы можно потратить у партнеров банка: на купоны, авиа и ж/д билеты, товары, услуги и т.д.
  • Срок действия баллов 1 год.

Пенсия

Карточку можно оформить с 18 лет, но при определенных условиях и с 14. Пенсионная карта оформляется не только для пенсионеров, но также для всех клиентов, которые имеют право на социальные или другие государственные выплаты: инвалиды, сироты, молодые мамы и т.д.

Читайте также:  Почему карта стрелка заблокирована

Плюсы

  • Продукт бесплатный.
  • СМС-банкинг стоит в два раза дешевле чем по обычным продуктам Сбера. Напомним, что у остальных карт SMS-информирование стоит 60 рублей в месяц.
  • Хорошая доходная программа, позволяет преумножать свои средства на счете.
  • Имеет все типы защиты.

Минусы

  • Платежная система МИР национальная и русская – поэтому использовать ее можно только в пределах Российской федерации. За рубежом ни снять деньги, ни что-то купить – не получится.

Как получить, оформить карту?

  1. Возьмите с собой документы, удостоверяющие личность, и посетите ближайшее отделение Сбербанка. Также с собой нужно иметь пенсионной удостоверение.
  2. Далее подписывается договор. Карточка именная и будет изготавливаться с вашим именем на пластике, поэтому придется подождать 7 рабочих дней.

  3. Как только продукт будет готов, вам позвонят на мобильный телефон, который вы указали в договоре или пришлю СМС с информацией – адрес где можно получить карту.

Можно оставить онлайн заявку через интернет на страничке – http://www.sberbank.ru/ru/person/bank_cards/debit/pension-card. В этом случае карточка будет делать чуть дольше, так как на рассмотрение заявки также уходит время.

Как перевести пенсию?

  1. Далее после получения карточки нужно взять договор с реквизитами пластика и пойти с ним в ПФР по месту жительства.
  2. Написать там заявление о переводе пенсионных накоплений на эту карточку. Обязательно нужно указать полные реквизиты счета карты: номер расчетного счета, ИНН, БИК и т.д. Данная информация указана в договоре, но ее можно отдельно заказать в банке у любого сотрудника.
  3. Деньги начнут поступать со следующего месяца.

(1

Источник: https://CartoVed.ru/sberbank/nakopitelnaya-karta-sberbanka-protsenty-kakaya-luchshe-kak-otkryt.html

Накопительные карты банков

Регулярные экономические кризисы существенно подорвали доверие вкладчиков к банкам России. Многие жители нашей страны предпочитают иметь дебетовые карты или хранить определенную сумму «про запас» у себя дома.

Однако не стоит забывать об инфляции, которая способна быстро «съесть» значимую часть накоплений.Если вы хотите сохранить деньги и не опасаться инфляционных процессов, обратите внимание на возможность оформления накопительных карт.

В чем состоят их особенности, плюсы и минусы? Попробуем разобраться.

Особенности накопительных карт

Накопительные карты – новинка финансового мира, которую вам предложит сейчас большая часть банковских организаций. Их можно сравнить с традиционным банковским «пластиком».

Однако между продуктами есть одно значимое различие – в первом случае на финансы, которые остаются на счете, будут «капать» проценты (3-10% в зависимости от конкретных условий банка).

Кроме того, накопительные карточки могут похвастаться возможностью кэш-бэка (то есть, определенный процент с каждой покупки или оплаты услуг возвращается на карту). Величина cashback варьируется в пределах 1-30%.

Новый продукт был введен на рынок для того, чтобы привлечь вкладчиков к банковским предприятиям. Сравнить накопительные карты можно также с депозитами. Однако с «пластика» вы можете снимать деньги тогда, когда пожелаете сами. Но учтите, что по депозитным вкладам предлагаются более высокие процентные ставки.

Оформление карты для накоплений

Оформить накопительную карточку можно в любом интересном вам банке. Изучите условия различных финансовых организаций и подбирайте наиболее подходящий продукт. Далее вам необходимо оставить заявку на открытие карты и предоставить в отделении паспорт. Процесс получения «пластика» занимает в среднем полторы-две недели.

О том, что он готов, вы узнаете от оператора, позвонив на горячую линию банка, или лично заглянув в ближайшее отделение.

Используя интернет, вы можете открыть накопительный карточку с помощью онлайн сервиса или мобильного приложения. Если вы выбрали, например, Сбербанк, на официальном сайте организации вам следует перейти в раздел «Оформления документов».

Вы незамедлительно увидите электронную форму заявки, которую вам останется только заполнить.

Сильные стороны накопительных карт

Если сравнивать использование наличных средств и обычных дебетовых карточек с применением накопительного «пластика», то последний даст ряд преимуществ:

  • Надежность и простота хранения денег;
  • Возможность использовать карту при оплате товаров или услуг;
  • Возможность снимать наличные средства в любой необходимый момент;
  • Получение дополнительного дохода в форме процентов и кэш-бэка.

Минусы накопительных карт

Все накопительные карточки имеют ряд характерных недостатков:

  • Банки устанавливают определенную сумму финансов, которую необходимо будет вносить ежемесячно;
  • Если вы снимите все деньги, то процентов не получите вовсе;
  • Банки устанавливают лимиты, превысив которые вы остановите начисления на депозит.

Подводя итоги можно сказать, что использовать накопительную карту необходимо грамотно и с умом. И в этом случае она принесет только выгоду без любых недостатков.

Мы рекомендуем вам получить подробную консультацию перед оформлением финансового инструмента.

А также узнать о том, какие банки способны предложить наиболее выгодные условия.

Какой банк даст самые выгодные условия по накопительным картам?

Самые выгодные условия предлагают следующие финансовые организации:

СБЕРБАНК. Вы можете открыть так называемую «социальную карту». Она пользуется огромным успехом, например, у пенсионеров, хранящих на ней свои пенсионные деньги. С ее помощью вы сможете совершать онлайн-покупки, платить в кафе и ТРЦ, традиционных магазинах и салонах.

Ключевые моменты по «социальным картам»:

  • За выпуск и дальнейшее обслуживание платить вам не придется;
  • Получить карту можно в любом отделении банка;
  • Ни за какие денежные операции платить комиссионные не нужно;
  • 3.53% годовых начисляется на остаток финансов на счете карты;
  • Вы можете подключить сервис бонусов «Спасибо» и получать бонусный кэш-бэк от 0,5% за все покупки по карте.

НО! Учтите, что использовать «социальную карту» Сбера можно только в банкоматах Сбербанка.

ХОУМ КРЕДИТ.

Если на вашей карте постоянно имеется не менее 10 000 рублей, то карта «Хорошие Новости» от указанной организации должна заинтересовать вас. Ведь в таком случае платить за обслуживание вам не потребуется. Если сумма окажется меньшей, то каждый месяц за обслуживание будут снимать по 59 рублей.

Процентная ставка на сумму от 500 000 рублей – 3%, на сумму до 500 000 рублей – уже 10%.

ТИНЬКОФФ. Его накопительный продукт называется «Platinum Black» и имеет следующие особенности:

  • От 3 тысяч рублей остатка на счету — обслуживание предоставляется бесплатно;
  • При снятии наличных от 3 тысяч рублей комиссия отсутствует;
  • 39 рублей ежемесячно отдается владельцем карты за сервис «СМС банк»;
  • Процентная ставка на сумму от 500 000 рублей – 4%, на сумму до 500 000 рублей – 8%.

ПРОМСВЯЗЬБАНК. Предлагает дебетовые карты, работающие как накопительные продукты. Если у вас на счете будут оставаться какие-то деньки, вы будете получать 4% от их суммы. Но учтите, что каждый год вам придется отдавать по 200 рублей за обслуживание «пластика». Преимущество карточки состоит в высокой процентной ставке кэш-бэка до 35-40%.

ОТКРЫТИЕ. Накопительные карты носят название «Автокарты» и будут интересны собственникам транспортных средств. Платить каждый год предстоит уже 3 сотни рублей (за обслуживание), но взамен вы получите следующие привлекательные условия:

  • 6% годовых, если на счету будет стабильно находиться определенная сумма финансов;
  • До 3 раз в месяц снимать деньги можно в любом банкомате без всяких комиссий;
  • 3% от любой суммы, отданной на любой автозаправке, будет возвращено обратно.

РУССКИЙ СТАНДАРТ. Накопительные карты этого банка обладают следующими преимуществами:

  • Платить за обслуживание не нужно;
  • Используя карточку для оплаты товаров в партнерских организациях, можно получать кэш-бэк до 25-30%;
  • Процентная ставка на сумму от 30 000 до 500 000 рублей – 8% годовых.

БИНБАНК. «Универсальная» накопительная карта позволит зарабатывать на остаток до 500 000 рублей до 7% в год. Если вы будете хранить больше, то заработаете на остаток до 2%. 250 рублей ежегодно вам нужно будет отдавать за обслуживание.Учтите, что если по карте вы потратите за месяц менее 500 рублей, процентная ставка упадет до 2%.Подобрать для себя дебетовые карты

Подводим итоги

Накопительные карты можно считать выгодными вкладами, доступными в любой момент. В отличие от депозитов, такие продукты не имеют ограничений на время снятия наличных средств.

Существенный минус состоит только в достаточно низком проценте годовых, в особенности, для тех, кто станет снимать финансы постоянно.

Источник: https://byrich.ru/57-nakopitelnye-karty-bankov.html

Дебетовая карта с накопительным счетом: рейтинг, сравнение

Банковские учреждения, которые заботятся о своей репутации, увеличивают ассортимент финансовых услуг. Одним из востребованных продуктов является дебетовая накопительная карта, с помощью которой можно хранить собственные средства и получать вознаграждение в виде процентов. О том, что это такое и как использовать платёжный инструмент с выгодой, и пойдёт речь далее.

Особенности выбора дебетовой накопительной карты

По сути накопительная карта — это промежуточный продукт между дебетовым пластиком и депозитным вкладом. Среди населения инструмент получил название “копилка”. Разница с депозитом заключается в свободном пополнении и снятии денег со счёта. Чтобы выполнялось начисление процентов, следует оставлять на счёте минимальную сумму, прописанную в договоре.

Накопительные карты разных банков отличаются по условиям, процентным ставкам и дополнительным опциям. Выбирая продукт для себя, обратите внимание на такие нюансы:

  • Годовой процент и его изменение в зависимости от суммы;
  • Наличие кэшбэка;
  • Ограничение на снятие средств;
  • Плата за эмиссию и ведение счёта;
  • Можно ли без комиссии пополнять “копилку” с карт других банков;
  • Есть ли комиссия при обналичивании денег с банкоматов банка-эмитента и других учреждений;
  • Предусмотрен ли овердрафт, процентная ставка на кредитные средства;
  • Интернет- и СМС-банкинг.
Читайте также:  Как потратить мили втб

Специалисты банка стараются продать тот продукт, с которого львиную долю выгоды получит организация. Поэтому рекомендуется перед подписанием бумаг внимательно ознакомиться с договором и выяснить интересующие вопросы с консультантом.

Как оформить карту-копилку

Накопительная карта всегда именная, её нельзя заказать по интернету. Для получения пластика необходимо лично посетить отделение банка и заполнить необходимые документы. Банковские организации предлагают карты от класса Visa Classic (MasterCard Standart) до премиум-продуктов Gold и Platinum.

Базовые требования для оформления продукта:

  1. Гражданство РФ;
  2. Действительный паспорт с пропиской в регионе, где есть отделения банка.

Так как карта не подразумевает кредитной линии, выдача выполняется всем лицам с 18 (реже с 14) лет, трудоустройство не обязательно. После заполнения анкеты-заявления инициируется выпуск пластиковой карты. Продукт будет готов через 7-14 дней, после чего придётся снова прийти в то же отделение для получения пластика.

Топ-5 предложений с накопительной системой

Оформить карту-копилку можно оформить во многих учреждениях. Клиентов приманивают не только высоким начислением процентов, но и дополнительными бонусными программами.

“Смарт Карта” от банка Открытие

Главная особенность карты — зачисление до 8% на остаток средств. За покупки, оплаченные пластиком, возвращается от 1 до 10% от суммы трат. Карту можно подключить к программам для покупки с мобильного телефона на платформах Android Pay, Samsung Pay и Apple Pay.

Преимущества Смарт Карты — это:

  • Обслуживание без комиссии при расходах или остатке на счёте более 30 000 рублей ежемесячно;
  • Высокий процент возврата средств за покупки;
  • Лимит на снятие до 500 тыс.;
  • Бесплатное снятие наличных, если операции за месяц не превышают 50 000 руб.;
  • Не взыскивается вознаграждение за пополнение карты или перевод на сторонний счёт.

К сожалению, недостатки тоже есть:

  1. При невыполнении условий банка комиссия за обслуживание составит 299 руб. в месяц, а сумма снятия наличных без процентов снизится до 5 000 руб.
  2. Невыгодный курс конвертации валют из-за комиссионного сбора.
  3. Дорогой перевыпуск пластика при порче или краже (650 рублей).
  4. Платный СМС-банкинг.

Ключевые условия выдачи накопительной карты в банке “Открытие” — это возраст с 18 лет и постоянная прописка в регионе, где присутствуют отделения.

Смотрите на эту же тему:  Обзор дебетовых карт с кэшбеком для путешествий

“Космос” от Хоум Кредит Банка

Накопительный продукт Виза Платинум от банка “Хоум Кредит” позволит ежемесячно получать от 3 до 6% годовых на остаток денежных средств. Срок действия платёжно-накопительного инструмента — 60 месяцев, после истечения которых требуется перевыпуск. Оформить платёжно-накопительный инструмент может любой гражданин РФ с 18 лет при наличии паспорта с пропиской.

К плюсам копилки “Космос” относятся:

  • Ставка в 6% годовых начисляется, если сумма на балансе карты не выходит за рамки от 10 тыс. до 500 тыс. рублей.
  • Кэшбэк 1% со всех трат, при покупках у партнёров возврат средств может достигать 20%.
  • Бесплатная эмиссия и обслуживание карты, если ежедневный остаток на карте не менее 10 тыс. рублей или осуществлены траты на сумму свыше 5 000.
  • Снятие денег с собственных банкоматов учреждения выполняется без комиссии.
  • Большой лимит на снятие (до 500 000 в сутки) и безналичные расходы (до 1,5 млн)

Серьёзных недостатков, омрачающих впечатление от использования продукта, у карты “Космос” нет. К минусам можно отнести платный сервис СМС-оповещения (59 рублей) и отсутствие начислений на баланс меньше 10 тыс. руб.

Также полезной будет информация о дополнительных условиях:

  1. Снятие наличных в банкоматах или кассах сторонних банков без комиссии возможно при первых 5 операциях в месяц. За последующее обналичивание будет списываться 100 рублей за каждое снятие.
  2. Карту “Космос” можно заказать, заполнив онлайн-заявку. После заполнения анкеты следует выбрать отделение, куда придёт готовый конверт с пластиком, а затем получить его на руки.
  3. Переводы через интернет-банк бесплатны в рамках счетов одного учреждения. Для переводов в пользу сторонних банков комиссия составит 0 руб. с каждой операции.

Кэшбэк начисляется в форме баллов, где 1 балл равен 1 рублю. Бонусы конвертируются в валюту без потерь, а бонусный счёт можно снова использовать для покупок. Карта оснащена чипом, надёжно защищена, есть возможность совершать бесконтактные покупки.

“Накопительная” от РосЕвроБанка

С помощью карты системы MasterCard World можно ежемесячно получать прибыль в размере 6,1% на остаток собственных средств. Для этого нужно следить за тем, чтобы баланс не превысил отметку в 3 млн рублей. Процедура оформления простая: получить пластик сможет каждый гражданин России старше 18 лет, у которого нет проблем с документами.

Если сделать сравнение накопительной карты РосЕвроБанка с конкурентными продуктами, найдутся весомые аргументы в пользу оформления:

  • Эмиссия пластика и обслуживание счёта бесплатны.
  • Высокий размер допустимого лимита на снятие средств (до 500 тыс. в день, не более 1,5 млн в течение месяца).
  • Бесплатное пополнение через любой инструмент “родного” банка.
  • Выдача наличных в ПВН и банкоматах РосЕвроБанка и партнёров выполняется без комиссии.

Недостатки здесь тоже есть:

  1. Кэшбэк отсутствует.
  2. Плата за получение денег через банкомат или ПВН стороннего учреждения составляет 1% (минимум 200 руб.) и 2%, но не менее 400 рублей соответственно.
  3. За СМС-информирование плата составит 61 р. в месяц.

Дебетовая накопительная карты выпускается сроком на 3 года. Партнёры банка делают скидки до 15% при оплате картой. Получить карту можно в отделении, допустимо заполнить заявку онлайн.

“Мультикарта” от ВТБ24

Это продукт, по которому на положительный баланс до 300 000 руб. происходит начисление в размере от 1 до 6% годовых. Ставка зависит от суммы трат, но учитываются операции по всем картам, оформленным в рамках одного пакета.

Невысокая плата за обслуживание в размере 249 рублей снимается только при несоблюдении минимальных условий. Если ежемесячно траты с карты составят более 5 000, комиссии за обслуживание не предусмотрено.

Достоинства “Мультикарты” таковы:

  • Вместе с основным продуктом можно открыть до 5 карт бесплатно;
  • Снять наличные в банкомате ВТБ24 или в партнёрском агрегате можно без комиссии;
  • Зачисление кэшбэка до 10%;
  • Конвертация валют по внутреннему курсу банка;
  • Большой выбор акционных бонусных программ и скидок у партнёров.

Основные недостатки — зачисление процентов не выполняется, если сумма на карте превысила 300 000. Зато лимит на снятие за месяц установлен в пределах 2 млн, но не более 350 тыс. в день. Чтобы бесплатно снять деньги в ПВН своего банка, нужно запросить более 100 тыс., иначе комиссия составит 1000 рублей.

Получить мультивалютную накопительную карту могут люди с 18 до 65 лет.

“Простой доход”, ЛокоБанк

Накопительная карта, лучшая среди многих нишевых предложений, выдаётся и обслуживается бесплатно. На остаток собственных средств выполняется зачисление процентов по ставке до 8,5% годовых.

Масса преимуществ для держателей пластика:

  1. Высокая процентная ставка;
  2. Пополнение через кассу или банкомат своего анка без оплаты за услугу;
  3. Возврат средств до 10% по сделкам с партнёрами;
  4. В обороте по счёту учитываются операции в интернете.

Главный недостаток карты — необходимость держать на счёте от 20 000 рублей, тратить нужно также в этих пределах. Только при выполнении этого условия будет действовать накопительная ставка.

С продуктом “Простой доход” совершать покупки можно круглые сутки в любой стране мира. Просмотр баланса, информирование через СМС, оплата коммунальных услуг, мобильное приложение — без комиссии.

Сравнительный анализ продуктов

Все предложения отличаются по критериям начисления процентов, кэшбэка, обслуживания и т.д. И выбирать следует тот продукт, по которому легче соблюсти минимальные требования. Чтобы легче воспринять информацию по картам, представим их характеристики в таблице, а выбор делайте в соответствии со своими запросами и пожеланиями.

“Смарт Карта” Открытие “Космос” Хоум Кредит Банк “Накопительная” РосЕвроБанк “Мультикарта” ВТБ24 “Простой Доход” ЛокоБанк
% ставка годовых на остаток 4-8% 3-6% 6,1 1-6% 7,5%
% кэшбэка от 1 до 10% 1%, до 20% от партнёров нет до 10% до 10% только от партнёров
Лимит, на который начисляется % любой положительный баланс от 10 000 до 3 млн до 300 000 включительно свыше 20 000
Условия для начисления % положительный баланс при балансе 10 000 – 500 000 руб. начисление составит 6%, более 500 000 — 3% баланс не более 3 млн баланс до 300 000 траты более 20 000 в месяц, баланс на начало каждого дня более 20 000
СМС-уведомления, в месяц 59 руб. 59 рублей 61 рубль без комиссии бесплатно
Снятие в банкоматах сторонних банков 1,5%, не меньше 250 руб. бесплатно 5 операций в месяц, затем — 100 руб. 1%, не менее 200 рублей 1%, но не меньше 99 рублей за операцию, в собственных банкоматах бесплатное снятие сумм более 100 000 руб. 1%, не менее 100 руб.
Выпуск и обслуживание бесплатно при соблюдении условий, иначе — 299 р. ежемесячно бесплатно при балансе более 10 000, иначе — 99 руб. в месяц бесплатно бесплатно при тратах с карты в месяц более 5000, иначе — 249 р. бесплатно

Все предложения отличаются по критериям начисления процентов, кэшбэка, обслуживания и т.д. И выбирать следует тот продукт, по которому легче соблюсти минимальные требования. Чтобы легче воспринять информацию по картам, представим их характеристики в таблице, а выбор делайте в соответствии со своими запросами и пожеланиями.

Загрузка…

Источник: https://Bizneslab.com/debetovaya-nakopitelnaya-karta/

Ссылка на основную публикацию