Альфа-банк: реструктуризация кредита

Альфа-Банк: реструктуризация кредита

— до 30 тыс. рублей. — с 18 лет. — нужен только паспорт. — без справок и залогов.

Альфа-Банк: реструктуризация кредита Альфа-Банк: реструктуризация кредита

— до 30000 рублей. — возраст от 18 до 65 лет. — без залогов и справок. — нужен только паспорт.

Альфа-Банк: реструктуризация кредита Альфа-Банк: реструктуризация кредита

— до 100 000 рублей. — возраст от 18 лет. — без залогов и справок. — нужен только паспорт.

Альфа-Банк: реструктуризация кредита Альфа-Банк: реструктуризация кредита

— до 100 тыс. рублей. — на срок до 30 дней. — быстрое оформление. — нужен только паспорт.

Альфа-Банк: реструктуризация кредита Альфа-Банк: реструктуризация кредита

— до 80 000 рублей. — возраст от 18 лет. — без залогов и справок. — нужен только паспорт.

Альфа-Банк: реструктуризация кредита

— до 50000 рублей. — возраст от 18 лет. — на срок от 7 дней до 4 мес. — нужен только паспорт.

— до 30000 рублей. — на срок до 21 дня. — возраст от 18 лет. — нужен только паспорт.

— до 25000 рублей. — на срок до 30 дней. — возраст от 18 лет. — нужен только паспорт.

— до 25000 рублей. — на срок до 21 дня. — возраст от 18 лет. — нужен только паспорт.

— до 20400 рублей. — с 22 лет. — нужен только паспорт. — быстрое одобрение.

— от 1000 до 20000 рублей. — на срок от 7 до 30 дней. — нужен только паспорт.

Сегодня получить кредит в банке не составляет труда, и население активно пользуется этой услугой. Однако по статистике 2017 года каждый пятый заемщик со временем начинает испытывать трудности в обслуживании кредитной задолженности. Причины могут быть разными – потеря работы, кормильца, болезни.

К сожалению, от изменений в жизни никто не застрахован. В подобных ситуациях многие заемщики допускают просрочки или вовсе прекращают погашать кредит. И поступают не правильно, поскольку банк готов предложить цивилизованные способы решения проблемы.

Один из таких – реструктуризация существующего кредита в Альфа-Банке.

  • Определение термина
  • Условия и виды
  • В каких случаях можно оформить реструктуризацию
  • Порядок проведения
  • Необходимые документы
  • Как процедура отразится на кредитной истории

Определение термина

Реструктуризация кредита – это специальная процедура, во время которой происходит изменение условий первоначального договора займа с целью создания для клиента более комфортных условий обслуживания задолженности. В ходе переоформления может измениться срок погашения, сумма и периодичность уплаты процентов, валюта кредита.

После реструктуризации долга клиенту могут предоставляться кредитные каникулы – небольшой период времени, в течение которого заемщик не платит проценты или не погашает сумму задолженности.

Процедуру часто путают с рефинансированием или перекредитованием, но на практике это несколько различные формы изменения условий займа. При рефинансировании заключается новый кредитный договор, зачастую он оформляется в другом банке.

Условия и виды

В Альфа-Банке не предусмотрено отдельной программы реструктуризации кредитов.

Физическому лицу, которое испытывает финансовые трудности, предлагается провести эту процедуру в рамках рефинансирования, а именно заключить с банком новый договор займа на более выгодных условиях.

В отличие от классического рефинансирования, в этом случае сумма кредита будет равняться размеру непогашенной задолженности по действующему долгу и направляется на ее погашение.

  • Сумма существующей задолженности для заемщика не меняется, но он получает более выгодные условия кредитования, что позволяет ему качественно обслуживать существующую задолженность в изменившихся обстоятельствах.
  • В редких случаях размер кредита может быть увеличен, поскольку финансовая нагрузка будет уменьшена.
  • Особенности реструктуризации в Альфа-Банке:
Условия
Стандартные условия
Владельцам карт для зачисления заработной платы
Сотрудникам компаний-партнеров
Кредитный лимит до 1 500 000 руб. до 3 000 000 руб. до 2 000 000 руб.
Срок кредитования от 1 до 5 лет от 1 до 7 лет от 1 до 5 лет
Комиссии, поручители    не предусмотрены
Страховка   ставка не зависит от наличия страховки
Проценты:
от 50 000 руб. 16,99-19,99% 13,99-17,99% 15,99-18,99%
от 250 001 руб. 14,99-18,99% 12,99-16,99% 13,99-16,99%
от 700 001 руб. 11,99-18,99% 11,99-15,99% 11,99-15,99%

С одной стороны реструктуризация решает проблемы заемщика, поскольку ежемесячные суммы, направляемые на погашение долга, уменьшаются. С другой стороны, за счет увеличения срока действия договора кредитования возрастает и размер переплаты, то есть в целом кредит обходится клиенту дороже.

В каких случаях можно оформить реструктуризацию

Проведение реструктуризации возможно, если у заемщика имеются веские доказательства существенного ухудшения его финансового состояния. Уважительной причиной, по мнению банка, может быть:

  • увольнение, потеря работы;
  • существенное сокращение дополнительного источника доходов;
  • смерть кормильца;
  • тяжелая болезнь, инвалидность;
  • беременность;
  • прохождение военной службы.

От заемщика потребуется не только письменно изложить ситуацию, но и подтвердить информацию документально, приложив трудовую книжку, справки о зарплате, медицинские заключения и т. д.

Под реструктуризацию попадают любые виды кредитов:

  • ипотека;
  • автокредит;
  • потребительский кредит;
  • кредит, выданный наличными;
  • кредитные карточки.

Порядок проведения

Обратиться в компанию необходимо заранее, когда ухудшение финансового состояния еще не привело к неплатежам по кредитному договору. Заемщик должен подать в банк заявление в произвольной форме, в котором необходимо отразить следующие моменты:

  • Номер кредитного договора.
  • Основные параметры договора (сумма, срок, процентная ставка).
  • Фактическое состояние задолженности (сколько брали в кредит, какую часть основного долга вернули, сколько уплатили процентов, какую сумму осталось внести до погашения).
  • Подробное описание причины снижения уровня доходов со ссылкой на документы.
  • Пожелания по реструктуризации (продление договора, снижение ставки, уменьшение суммы регулярного платежа, изменение графика погашения кредита).

В том случае, если по договору образовалась большая просрочка, то все проценты и штрафы будут включены в новый кредит. Чтобы этого избежать следует написать заявление с просьбой снизить/исключить все неустойки. Документ пишется на имя руководителя филиала банка, где был оформлен первый займ.

Чтобы банк пошел навстречу, заемщик должен отвечать следующим требованиям:

  1. Соответствовать возрастным ограничениям (банк кредитует физических лиц старше 21 года).
  2. Иметь постоянное место работы на протяжении 3 месяцев, рабочий мобильный телефон.
  3. Работать или проживать в регионе, где есть филиалы банка.
  4. Получать не менее 10 000 рублей в месяц (за вычетом обязательных расходов).
  5. Не иметь просроченной задолженности по кредитам, полученным в Альфа-Банке.
  6. Не иметь просрочек более 2-х месяцев по задолженности у любого другого банка.
  7. Размер долга должен быть не менее 50 000 руб.
  8. Ухудшение финансового состояния произошло вследствие веской, обоснованной причины.

Следует понимать, что реструктуризация – это добровольное право, а не обязанность банка. Каждый случай кредитная организация рассматривает строго в индивидуальном порядке.

Необходимые документы

Чтобы оформить договор, заемщик должен предоставить банку стандартный пакет документов. Потенциальный клиент должен:

  1. Предоставить паспорт с отметкой о постоянной прописке.
  2. Подтвердить свою личность вторым документом (ИНН, СНИЛС, загранпаспорт, водительские права, дипломы, банковские карты).
  3. Заполнить на работе справку об уровне дохода за последние три месяца. (по форме банка или стандартную форму 2-НДФЛ).

Банк, на свое усмотрение, может затребовать и иные документы, связанные с подтверждением платежеспособности или трудоустройства. Не лишним будет заранее подготовить справки о размере дополнительного дохода, наличии вкладов или ценных бумаг.

Как процедура отразится на кредитной истории

Реструктуризация предназначена для заемщиков, которые в силу внезапных, но объективных причин не могут полноценно обслуживать договор. Вполне логично предположить, что процедура влияет на кредитную историю, являясь свидетельством существенного снижений уровня финансового состояния. На самом деле, влияет не факт переоформления займа, а время его проведения.

Если заемщик обратился в банк своевременно, и реструктуризация была проведена до того момента, когда возникли просрочки по долгу, на кредитной истории она никак не отразится.

Не слишком испортит имидж заемщика реструктуризация, проведенная с небольшим опозданием, если просрочки не превышают 30 дней. Когда у заемщика уже имеется просроченная задолженность, срок которой превышает 2 и более месяца. В дальнейшем другой банк может отказать в выдаче кредита такому клиенту.

Источник: http://pinpay.ru/raznoe/kak-proishodit-restryktyrizaciia-kredita-v-alfa-banke/

Альфа банк реструктуризация кредита

Альфа-Банк: реструктуризация кредита

Большое развитие система кредитования в нашей стране получила сравнительно недавно. За последние пару десятков лет народ России потихоньку приучили к кредитам. И действительно это весьма удобно, если правильно рассчитать свои возможности. Банки России, Альфа-Банк в том числе, как один из надежных и выгодных кредитующих банков, предлагают потребителям множество программ кредитования, интересных и выгодных для клиентов. Некоторые виды кредита рассчитаны на длительный срок погашения и бывает так, к сожалению, что

жизненные условия у людей меняются, и оплата ежемесячных платежей становиться непосильным бременем. Альфа-Банк не бросает своих клиентов в сложной ситуации! Банком разработана система реструктуризации кредита физическому лицу.

Виды реструктуризации

Система реструктуризации кредита в Альфа-Банке предусматривает изменение указанных в договоре условий кредитования физического лица. Сама реструктуризация может быть нескольких видов. Но ни в одном из случаев задолжник не освобождается от долга перед банком.

Реструктуризация кредита в Альфа банке физическому лицу

То есть, свои обязательства кредитуемый будет в любом случае обязан выполнить, но на более щадящих условиях. Данной системой может воспользоваться далеко не каждый клиент банка, а лишь тот, кто действительно в этом нуждается.

Альфа-Банк: реструктуризация кредита

Многочисленные отзывы довольных клиентов Альфа-Банк свидетельствуют о том, что организация всегда готова предложить наиболее оптимальный вид по реструктуризации долга для каждого отдельно взятого клиента.

Изменение срока и ежемесячного взноса

Реструктурировать кредит можно продлив срок выплат. Такой вариант выгоден и банку и заемщику:

  1. Заемщику пересчитывается сумма ежемесячного платежа в сторону уменьшения, тем самым общий срок выплат растягивается на более долгий срок. Меньший ежемесячный взнос для заемщика будет вполне по силам, но придется более длительный срок оставаться должником банка.
  2. Банк не теряет своих денег, но возврат суммы кредита и процентов растянется во времени.

Реорганизация порядка выплаты процентов

При оформлении кредита в договоре прописывается схема расчета ежемесячного платежа, включающая часть основного долга и проценты. Такие платежи могут быть аннуитетными (равными на протяжении всего срока кредита) или дифференцированными. При реструктуризации возможно изменение вида платежа и перенесение оплаты процентов на поздний срок.

Кредитные каникулы

В Альфа-Банк предусмотрен только один вид кредитных каникул, когда заемщик может некоторое время выплачивать лишь проценты по кредиту, исключая из платежа составляющую основного долга. В этом случае окончательная переплата по кредиту может возрасти, но некоторое время плательщик будет освобожден от оплаты основного долга.

Читайте также:  Ипотека примсоцбанка: условия, отзывы

Альфа-Банк: реструктуризация кредита

Одним из способов реструктуризации долга по кредиту являются кредитные каникулы.

Изменение валюты по кредиту

Этот вид реструктуризации чаще всего возможен при изменении условий ипотечного кредита. Бывает, что кредит берется не в российской валюте, а, например, в долларах США. При некоторых условиях возможно изменение валюты на российский рубль и пересчет ежемесячных платежей и общей задолженности.

Заявление на реструктуризацию задолженности

Специалисты Альфа-Банка предупреждают о том, что как только возникла ситуация, которая ставит под сомнение внесение очередного платежа по графику или возможность внесения полной ежемесячной суммы платежа, физическому лицу стоит написать заявление на реструктуризацию кредита с объяснением причин невозможности внесения платежа.

Альфа-Банк: реструктуризация кредита

Если вы понимаете, что не сможете внести обязательный платеж, то немедленно обращайтесь в Альфа-Банк для того, чтобы написать заявление о реструктуризации кредитного долга физ. лицу.

Причины могут быть следующие:

  • снижение уровня дохода (понижение зарплаты, длительный больничный и т.д.),
  • задержка заработной платы,
  • отсутствие стабильности в выплатах зарплаты.

Необходимо явиться в отделение Альфа-Банка и написать заявление, приложив необходимый пакет документов:

  1. Личное заявление, в котором указана причина для реструктуризации долга.
  2. Подтверждающие документы (справка с места работы об изменении заработной платы, справка из службы занятости о постановке на учет, больничный лист и т.д.).
  3. Копия трудовой книжки.
  4. Копия паспорта гражданина.
  5. Копия заключенного кредитного договора, по которому нужна реструктуризация.

Отзывы

Альфа-Банк: реструктуризация кредита

Важно знать, что если по кредиту были допущены просрочки, то, скорее всего, Альфа-Банк откажет в принятии мер по реструктуризации долга. Изменение изначальных условий договора не является обязанностью банка, но он готов пойти навстречу добросовестным плательщикам.

Система реструктуризации кредита в Альфа-Банк для физических лиц

Альфа банк реструктуризация кредита

Источник: https://berkutgun.ru/alfa-bank-restrukturizacija-kredita/

Реструктуризация кредита в альфа банк физическому лицу

Альфа-Банк: реструктуризация кредита

Вот почему появилось и приобрело популярность такое понятие, как реструктуризация долга по кредитному продукту.

Подробнее о реструктуризации кредитов в Альфа Банке

Если хорошенько разобраться, то реструктуризация – это изменение условий по выплате кредита в банк. Другое дело, что выполнять она может разными способам. Важно, что реструктуризации могут подлежать не только займы, которые были взяты с помощью кредитных карт, но и кредиты, выданные наличными средствами.

К сожалению, банк Альфа-Банк не предлагает данную услугу всем своим клиентам – для того, чтобы ей воспользоваться, у вас должна быть действительно уважительная причина.

Одной из таковых могут быть:

  • потеря основного источника дохода – например, увольнение с работы;
  • сокращение дополнительных доходов – например, увольнение со второй работы;
  • наступившая беременность и/или декретный отпуск;
  • призыв в армию;
  • проблемы со здоровьем.

При всех этих случаях можно обратиться в банк за реструктуризацией.

Виды

Существует несколько вариантов того, как именно может проходить процесс реструктуризации.

Изменение срока действия кредита

Одно из наиболее выгодных решений для банка, но не для клиента – это изменение сроков. В этом случае вы можете выплачивать кредитный продукт меньшими суммами, но в течение более длительного срока. Соответственно и сумма задолженности для вас станет больше.

Реорганизация

Вы можете решить, как вам удобнее выплачивать проценты. Сделать это можно либо одинаковыми суммами, внося их каждый месяц, либо дифференцированными.

Во втором случае оплачиваются вначале проценты, а затем уже сумма основного долга, что намного выгоднее. О том, как рефинансировать кредит, можно узнать из видеоролика Альфа-Банка.

Так же банк может списать часть процентов, которые были начислены клиенту. В основном этот метод применим к тем клиентам, которые уже имеют просрочку и начисленные от банка штрафы.

Кредитные каникулы

Если клиент только на время потерял свою платежеспособность (например, его вызвали в армию), то финансовой организацией могут быть предоставлены так называемые каникулы на заем.

То есть финансовая организация разрешает клиенту в течение определенного времени не совершать платежи по кредиту. Однако проценты оплачивать все же придётся.

В зависимости от того, сколько составляет задолженность, на какой срок она была взята и какова ваша жизненная ситуация, срок каникул может достигать одного года. Как правило, этого срока вполне достаточно для того, чтобы решить свои финансовые проблемы.

Изменение валюты

Многие, наверное, помнят, как изменилась финансовая ситуация, когда доллар поднялся в цене. И нет ничего удивительного в том, что многие клиенты банка, взявшие кредит в иностранной валюте, обратились за перекредитованием в банк. Финансовая организация в этом постаралась многим пойти на встречу и изменить валюту по кредитному продукту.

Другие варианты

Еще один популярный вариант реструктуризации – это рефинансирование. Банк при этом предлагает переоформить кредит на более выгодных условиях по сниженной процентной ставке. Подробности о рефинансировании от Альфа-Банка вы можете узнать по ссылке https://alfabank.ru/get-money/credit/refinancing/vygodnoe/.

Альфа-Банк: реструктуризация кредита

Как произвести реструктуризацию

Итак, давайте разберем, как именно может быть осуществлена реструктуризация от Альфа-Банка.

Требования

Для того, чтобы прошла процедура реструктуризации, нужно чтобы были соблюдены определенные требования.

Требования к заемщику

Здесь все будет зависеть от каждой конкретной ситуации. Например, Альфа-Банк будет рассматривать от вас заявление лишь в том случае, если ухудшился ваш финансовый доход. То есть в основном рассматриваются следующие случаи:

  • доходность клиента банка уменьшилась из-за того, что ему стали платить меньше, либо его уволили с организации;
  • так же клиент может потерять дополнительный доход, и вследствие этого ему тяжело выполнять свои обязательства перед банком;
  • финансовая компания пойдет на встречу и в том случае, если клиента банка призвали в армию, либо клиент ушел в декрет по уходу за ребенком.

Ну и конечно же банк пойдет на встречу заемщику, если его состояние резко и серьезно ухудшилось.

Требования к действующему кредиту

Чтобы процедура прошла успешно, кредит должен быть актуальным на данный момент и именно обратившийся должен быть его владельцем.

Необходимые документы

Как правило, для того, чтобы процедура прошла успешно, и вне зависимости от того, какой именно способ реструктуризации предложит вам банк, необходимы следующие документы:

  • естественно, главный документ – это паспорт;
  • так же от вас понадобится заявление, заполненное в виде анкеты;
  • трудовая книга, в которой должно быть отмечено, что вы действительно потеряли работу;
  • так же с того места работы, от куда вас уволили, рекомендуется предоставить справку о доходах за последние пол года;
  • если вы уже успели встать на учет как безработный, то от вас понадобится справка из службы занятости;

Ну и если это ипотечный заем, то понадобится соглашение супруга об изменении условий договора. Так же понадобится сам кредитный договор.

Заявление на реструктуризацию кредита в Альфа Банке

Если у вас появились хотя бы малейшие сомнения в том, что вы сможете совершить ежемесячный платеж, нужно немедленно обращаться в банк. Отсутствие стабильности, задержка зарплаты, увольнение с последнего места работы – все это действительно важный повод для того, чтобы написать заявление на реструктуризацию, которое выглядит следующим образом:

Альфа-Банк: реструктуризация кредита

Преимущества и недостатки реструктуризации кредита в Альфа Банке

У данного метода есть свои как преимущества, так и недостатки. К преимуществам можно отнести:

  • тот факт, что специалисты банка стараются в индивидуальном порядке решить любые затруднения, касающиеся выплаты займов;
  • еще одно преимущество заключается в том, что с помощью уменьшения суммы ежемесячного платежа можно уменьшить и финансовую нагрузку в тяжелый период жизни;
  • ну и конечно же реструктуризация – это отличный способ одновременно не выплачивать платежи и сохранить положительную кредитную историю. .

Что же до отрицательных сторон программы, то к ним можно отнести:

  • тот факт, что для переоформления кредитного договора нужны весомые доказательства;
  • чаще всего срок кредитования благодаря реструктуризации увеличивается;
  • так же может увеличиться и переплата по кредиту.

Как видите, преимуществ у реструктуризации много, но много и недостатков.

Как реструктуризация отразится на кредитной истории?

Преимущество данного метода заключается в том, что вы одновременно можете не платить в течение какого-то времени выплаты, но при этом сохранить положительную кредитную историю, так как вы проявили себя в качестве ответственного плательщика и обратились в банк за помощью. Но помните, что если вы и дальше не будете оплачивать кредит, то ваша кредитная история изменится в резко худшую сторону.

Источник: https://i-hog.ru/restrukturizacija-kredita-v-alfa-bank-fizicheskomu-licu/

Альфа банк заявление на реструктуризацию кредита

Бесплатная юридическая консультация:Альфа-Банк: реструктуризация кредита

Сегодня не найдется ни одного человека в современном обществе, который бы не имел понятия о кредитовании. Параллельно с различными программами разрабатываются и такие схемы сотрудничества с заемщиками, как реструктуризация кредита в Альфа-Банк физическому лицу.

Оглавление:

В самом деле — товары в кредит, кредит на потребительские нужды, ремонт, образование, лечение и путешествия, ипотека, в конце концов — каких только программ не предлагает банковская сфера!

Однако ситуация может измениться очень быстро, и тот, кто вчера еще имел весьма приличный доход и уверенность в будущем, сегодня не может выполнять свои кредитные обязательства перед банком. Поэтому и становится распространенным такое понятие, как реструктуризация долга по кредиту физическому лицу.

Виды реструктуризации в Альфа-Банк

В сущности, данный процесс представляет собой определенную схему, которая подразумевает внесение изменений в условия кредитного договора. Это вовсе не говорит о том, что лицу, имеющему кредит, простится его долг, и ему не придется ежемесячно относить в банк некую сумму денег.

В первую очередь эта схема означает изменение условий выполнения обязательств кредитного договора. Однако клиенту следует знать, что подобный шаг навстречу предлагается далеко не всем клиентам, а лишь находящимся действительно в сложной ситуации.

Бесплатная юридическая консультация:Альфа-Банк: реструктуризация кредита

Положительные отзывы клиентов Альфа-Банк говорят о том, что банк готов предложить своему клиенту оптимальный для него вид реструктуризации долга

Изменение срока действия кредита

В случае выбора данного варианта выигрывают обе стороны. Заемщик получает сниженный практически на четверть ежемесячный платеж, хотя и более длинный срок кредита, а банк в итоге получает намного больше в денежном выражении, также за более долгий срок.

Реорганизация порядка выплаты процентов

Как правило, выплата кредита происходит либо одинаковыми суммами, вносимыми ежемесячно, либо дифференцированными. Данная схема выбирается клиентом — при условии, что для него приемлем именно такой вариант.

Кредитные каникулы

Это означает, что при всех преимуществах схемы заемщик не освобождается от обязанности выплачивать проценты по кредиту. При условии принятия банком такого варианта, предоставляется отсрочка платежа, согласно которой он не выплачивает основное «тело» кредита. Вместе с тем такое изменение условий кредитного договора влечет за собой увеличение процентной ставки, причем значительно.

Читайте также:  Можно ли в крыму расплачиваться картой сбербанка

Изменение валюты кредита

В данном случае речь идет об обязательствах, изначально принятых заемщиком в иностранной валюте. Например, ипотека бралась в долларах США либо в рублях. Со временем возникла необходимость реструктуризации долга путем изменения валюты кредита.

Бесплатная юридическая консультация:Альфа-Банк: реструктуризация кредита

Эта схема в Альфа-Банке, отзывы о котором можно найти на просторах Интернета, означает увеличение суммы кредита в целом — ведь обмен оставшейся суммы долга производится по общепринятому на день изменения договора курсу. То есть итоговая сумма может увеличиться в разы.

Заявление на реструктуризацию

Большинство экспертов советуют писать в Альфа-Банк заявление на реструктуризацию кредита физического лица сразу же, как только появились хоть малейшие сомнения во внесении очередного платежа в срок и в нужном объеме. Задержка заработной платы, уменьшение ежемесячного дохода, отсутствие стабильности — все это причина скорейшего обращения в банковское отделение с заявлением о реструктуризации долга.

Документы, которые нужно предоставить для реструктуризации кредита:

  • Заявление;
  • Документы, доказывающие необходимость такого рода сделки (например, официальное письмо с места работы с указанием уменьшенного дохода, документы из социальных служб занятости, медицинские справки и бюллетени и прочее);
  • Копия договора, заключенного с банком, и все приложения к нему;
  • Копия паспорта;
  • Документ, указывающий остаток задолженности по кредиту;
  • Копия трудовой книжки.

Отзывы

Заключение

Стоит учесть и такой немаловажный момент: если у заемщика есть просроченные платежи, и его история испорчена, то рассчитывать на реструктуризацию кредита в Альфа-Банк физическому лицу не приходится. Необходимо помнить, что подобные меры являются всего лишь правом банка, но никак не его прямой обязанностью.

Вам может понравиться

Источник: http://virastay-ka.ru/alfa-bank-zajavlenie-na-restrukturizaciju-kredita/

Альфа-Банк: реструктуризация кредита

Долгосрочные кредиты несут в себе определенный риск для заемщика. В сегодняшней ситуации сложно спрогнозировать свое финансовое будущее даже на ближайшие пару лет. А если речь идет об ипотеке, которую обычно оформляют на 15–20 лет, строить прогнозы вовсе бессмысленно.

В любой момент можно потерять работу, уйти в декретный отпуск, получить серьезное заболевание или столкнуться с трудностями иного характера, которые сделают выплаты затруднительными. Решение на этот случай подготовил Альфа-Банк.

Реструктуризация кредита поможет снизить долговую нагрузку на заемщика и пережить трудные времена с минимальными потерями.

Суть услуги реструктуризации кредита

Что такое реструктуризация займа? Это услуга, позволяющая изменить параметры выплат по кредиту, сделав их более удобными для заемщика. Наиболее частый пример данной опции – «Кредитные каникулы», которые предоставляют многие банки.

В рамках каникул должник получает возможность просрочить ежемесячный платеж без штрафных санкций со стороны кредитора. Заплатить за это придется только изменением срока кредитования на лишний месяц.

Но помимо каникул есть и другие варианты реструктуризации – он их ниже.

Часто граждане путают термины реструктуризация и рефинансирование займа. Между тем, это разные вещи. Под рефинансированием понимается перевод имеющегося займа в другой банк с изменением условий договора. Для этой процедуры необходимо собирать почти такой же пакет документов, как на обычный заем, доказывать свою платежеспособность, подтверждать трудовой статус и т. д.

Альфа-Банк: реструктуризация кредита

Кстати! Рефинансировать кредиты с просрочками не возьмется ни один банк. А вот для реструктуризации просроченные платежи – вполне обычное дело (а иногда даже необходимое условие).

Реструктуризация возможна только в том банке, в котором займ был оформлен изначально. Из документов для ее оформления потребуются только бумаги, подтверждающие изменение материального положения заемщика. Итогом этой процедуры будет выступать допсоглашение к имеющемуся кредитному договору, в котором будут прописаны новые условия выплат.

Разновидности реструктуризации в Альфа-Банке

Итак, предположим, что заемщик Альфа-банка столкнулся с некими трудностями в выплате имеющегося у него займа. В таких ситуациях обычно граждане начинают прятаться от кредитора, игнорировать его звонки и т.д.

Этот путь не приведет ни к чему, кроме судебных разбирательств. Зато если прийти в банк и описать сложившуюся ситуацию, можно изменить режим расчета по займу на более лояльный.

Посмотрим, какие варианты для этого предлагает клиентам Альфа-банк.

Изменение длительности займа

Наиболее часто используемый вариант реструктуризации – это продление сроков займа с одновременным снижением ежемесячного платежа. При этом:

  • сумму платежа подбирают с учетом текущего дохода заемщика;
  • дату очередной оплаты переносят под дату получения заемщиком дохода;
  • перерасчет проводится исходя из текущей суммы основного долга.

Таким образом, клиент получает снижение общей долговой нагрузки и удобный ему режим погашения займа. А банк, в свою очередь, оказывается избавленным от судебных разбирательств, поиска должника, сотрудничества с коллекторами и т. д.

Корректировка выплаты процентной части

Платеж по любому кредиту состоит из двух частей – основного долга и процентов. В сложной для заемщика ситуации банк может изменить режим уплаты процентной части одним из следующих способов:

  • сменить аннутиетную схему расчета на дифференцированную;
  • предоставить отсрочку выплат процентов, вменив в обязанность заемщика на какое-то время выплачивать только основной долг;
  • снизить процентную ставку до минимально возможной (обычно предлагается зарплатным и корпоративным клиентам).

  Дебетовые карты Альфа-Банка: тарифы, условия, виды

Это наиболее частые способы решения проблемы. В арсенале любого банка есть и другие способы изменить режим выплат процентов, снизив таким образом размер ежемесячного платежа. Выбираются они в зависимости от индивидуальной ситуации клиента.

Важно! Этим способом имеет смысл пользоваться в начале действия кредитного договора, когда большую часть ежемесячного платежа составляют именно банковские проценты.

Кредитные каникулы

Данный вариант дает клиенту возможность на определенный срок избавиться от выплат основного долга по займу. Как правило, каникулы предоставляют на 1–3 месяца, в редких случаях на полгода.

При этом процентную часть платежа заемщику все равно придется регулярно вносить на банковский счет.

А по истечении каникул придется вернуть и основной долг (иногда единовременно за все пропущенные месяцы).

Такой вариант имеет смысл использовать при возникновении финансовых трудностей временного характера – ухода на больничный, сезонном снижении дохода и т. д. И, естественно, результативнее всего каникулы будут в ситуациях, когда основной долг составляет большую часть ежемесячного платежа. В начале срока пользования займом толку от них будет немного.

Изменение валютных единиц

Несколько лет назад, когда курс доллара был вдвое ниже, чем сейчас, банки предлагали валютную ипотеку по весьма привлекательным ставкам. С изменением экономической ситуации выплата долларовых кредитов стала затруднительной для заемщиков.

Но ситуацию можно поправить — реструктуризация кредита в Альфа-Банке физическому лицу возможна и в виде изменения валюты займа.

 Пересчет суммы основного долга будет произведен по курсу на день заключения допсоглашения к кредитному договору.

Как воспользоваться услугой

Вопреки расхожему мнению, реструктуризация займов выгодна банкам, и они идут на нее весьма охотно.

Это избавляет кредиторов от лишней работы по взысканию долга и дает им возможность получить одолженные средства назад, пусть и на измененных условиях. Так что при ухудшении финансовой ситуации не нужно прятаться от Альфа-банка.

Наоборот, чем скорее заемщик обратится в банк с просьбой об изменении условий выплат, тем проще пройдет вся процедура и тем меньше вреда принесет наличие долга по кредиту.

Требования банка

Обращаться в Альфа-банк за реструктуризацией займа стоит только в том случае, если текущая ситуация подходит под следующие условия:

  • у клиента нет просрочек выплат перед банком;
  • перед другими банками просрочки составляют не более 2 месяцев;
  • ежемесячный доход заемщика составляет хотя бы 10 тыс. руб.;
  • клиент подходит под базовые требования банка по возрасту, гражданству, наличию прописки и т. д.

Ну и главное – для реструктуризации должна иметься веская причина, которую можно подтвердить документально. Это может быть потеря работы, снижение заработной платы или понижение в должности, болезнь, потеря кормильца, призыв на военную службу, уход в декретный отпуск. Также можно запросить реструктуризацию, если основной доход остался на прежнем уровне, а дополнительный резко сократился.

  Карта Ворлд оф Танк Альфа-Банк

Необходимые документы

Перед обращением в банк для первичного обсуждения ситуации желательно подготовить следующие документы: кредитный договор, график платежей, паспорт, выписки о состоянии кредитов в сторонних банках (при наличии).

Также следует подготовить документы, подтверждающие изменение материального положения. В зависимости от ситуации это могут быть – трудовая книжка с отметкой об увольнении или сокращении, приказ о снижении з/п, справка о присвоении инвалидности, свидетельство о смерти одного из членов семьи и т.д.

Подача заявления

После обсуждения с банковским менеджером ситуации и подбора оптимального решения, клиент заполняет заявление на реструктуризацию займа по установленной форме. Сделать это можно только в отделении Альфа-банка, никак не дистанционно. В заявлении указываются следующие данные:

  • номер кредитного договора;
  • параметры действующего займа;
  • описание негативных обстоятельств;
  • просьба об изменении параметров кредитования.

Альфа-Банк: реструктуризация кредита

К заполненному бланку прилагаются копии всех необходимых документов. Чем больше их будет и чем подробнее они раскроют сложившуюся ситуацию, тем лучше.

Процедура проведения

Как правило, на рассмотрение клиентского заявления в Альфа-банке уходит от 1 до 4 недель. За это время служба безопасности банка проверяет достоверность сведений, поданных заемщиком. Затем кредитный отдел принимает решение об изменении условия договора.

Об итоговом решении клиента уведомляют по телефону. В случае согласия банка на реструктуризацию, заемщик приглашается в офис на подписание допсоглашения к основному договору.

Только с момента составления этого документа начинают действовать новые правила выплаты долга.

Как реструктуризация отзовется на кредитной истории

Кредитная история отражает не столько платежеспособность гражданина, сколько наличие у него финансовой дисциплины и умения работать с заемными средствами. Тот факт, что человек знает о реструктуризации и старается не допустить просроченных долгов, сыграет ему только в плюс.

Если клиент Альфа-банка обратился к кредитору вовремя, не допустив просрочки по займу, процедура никак не отразится на КИ. Если долг был просрочен, запись об этом появится в кредитном реноме в любом случае. Но дальнейшие своевременные выплаты займа, пусть и на измененных условиях, понизят ее значимость.

Читайте также:  Рефинансирование ипотеки райффайзенбанка

Достоинства и недостатки услуги

Оформление реструктуризации – дело хлопотное и не слишком быстрое. Решения от банка приходится ждать несколько недель, а в случае негативной финансовой ситуации это изрядно выматывает. Плюс, в результате изменения условий кредитного договора общая сумма долга (а точнее – переплат банку) может возрасти. Это, пожалуй, основные минусы услуги.

Что касается плюсов, они очевидны:

  • клиент получает возможность сократить долговую нагрузку;
  • кредитная история не портится;
  • сохраняются деловые отношения с кредитором.

Ну и главное, заемщик, реструктуризировавший кредит вовремя, избавляет себя от таких неприятностей, как принудительное взыскание долга, судебные разбирательства и т. д. Ради всего этого стоит похлопотать о сборе документов и переговорах с кредитором.

Выводы

Реструктуризация кредита в Альфа-банке при изменившихся финансовых обстоятельствах у заемщика вполне возможна. Более того, банку этот процесс выгоден.

Поэтому он готов предложит клиенту несколько разнообразных вариантов изменения схему расчетов.

Чем скорее заемщик обратится в кредитный отдел при появлении финансовых проблем, тем проще будет оформление новых условий кредитования, и тем выше риск избежать негативных последствий.

Источник: https://znaemdengi.ru/banki/alfa-bank/restrukturizacija-kredita-v-alfa-banke-fizicheskomu-licu.html

Реструктуризация долга по кредиту альфа банку

Альфа-Банк: реструктуризация кредита

Кредиты имеют широкую популярность в современном обществе. Но никто не застрахован от ситуаций, способных резко поменять финансовую обеспеченность человека. Чтобы не погрязнуть в долгах перед банком, Альфа-Банк идет навстречу своим клиентам и предлагает услугу реструктуризации долга.

Что такое реструктуризация кредита

Реструктуризация кредита подразумевает под собой изменение условий по выплате долга перед банком. При этом может производиться  реструктуризация как по кредитным картам Альфа-Банка, так и по кредитам, выданным наличными средствами в этом же банке.

Но воспользоваться данной услугой получится только в том случае, если у вас есть уважительная причина. К таким причинам относятся:

  • Потеря основной работы;
  • Резкое сокращение дополнительных доходов;
  • Беременность;
  • Прохождение военной службы;
  • Тяжелая болезнь, наступление инвалидности или смерть заемщика.

Условия реструктуризации кредита в Альфа-Банке

Реструктуризация долга в Альфа-Банке может производиться несколькими вариантами:

  • Изменение сроков кредитования;
  • Списание части процентов;
  • Предоставление каникул по оплате кредита;
  • Изменение валюты кредита.

Изменение сроков кредитования

При изменении срока кредитования происходит пересмотр графика по выплате кредитного займа. Вам предоставляется возможность внесения ежемесячных платежей в меньших суммах. Но при этом срок выплаты кредита увеличится.

Списание части процентов

В некоторых случаях банк может списать часть уже начисленных процентов. Этот вариант относится к тем клиентам, которые уже допустили просрочку по выплатам и имеют неоплаченные штрафы и комиссии за использование кредитного займа.

Предоставление каникул по оплате кредита

Если снижение платежеспособности является временным, банк может предоставить каникулы по оплате. То есть, позволит некоторое время не делать ежемесячных взносов по основному долгу. Но выплаты по процентным начислениям все же придется производить.

Срок таких каникул может составлять до 12 месяцев, в зависимости от суммы долга, срока кредитования и обоснованности вашей проблемы. Такого периода вполне достаточно для решения временных финансовых трудностей и восстановления своей платежеспособности.

Изменение валюты кредита

Учитывая, что курс валют не постоянен и сложно прогнозируем, взяв кредит в валюте другой страны, вы можете столкнуться с такой ситуацией, как резкий рост ее цены. Понятное дело, что сложно выплачивать ежемесячные взносы, когда они постоянно растут. Поэтому, банк может пойти на уступку и изменить валюту кредитного займа.

Плюсы и минусы реструктуризации кредита

Реструктуризация кредита в Альфа-Банке для физических лиц связана как с положительными моментами, так и отрицательными. Все плюсы и минусы такого решения можно представить в следующем виде.

Плюсы Минусы
Индивидуальный подход в решении каждого случая финансовых затруднений по выплате займа Для получения услуги необходимы весомые обстоятельства
Возможность снижения ежемесячных платежей и, соответственно, уменьшения финансовой нагрузки в сложный период жизни Возможно увеличение срока выплаты займа
Возможность сохранить хорошую кредитную историю Переплата по кредиту может значительно увеличиться

Реструктуризация может являться только экстренной мерой, помогающей избежать долговых проблем в сложившейся ситуации. Конечно, такая услуга имеет свои недостатки для потребителей кредита. Но не стоит забывать, что предоставление поблажек по выплатам также не выгодна и для самого банка.

Что будет если не платить кредит

Платить по кредитному договору необходимо в любом случае. Рано или поздно вам придется вернуть все долги. Но некоторые должники все равно оставляют надежду на то, что им удастся избежать последствий своей задолженности.

Альфа-Банк: реструктуризация кредита

В реальности такие должники сталкиваются с еще большими проблемами. К их числу относятся:

  1. За просроченные платежи банк начисляет штрафы, которые также придется оплачивать;
  2. Вас будут атаковать звонками, убеждая в необходимости оплаты долга;
  3. Если у вас есть поручители, то телефонными звонками будут атаковать еще и их;
  4. Если звонки не принесут желаемого результата или вы вообще пропадете из поля видимости и доступности, банк подаст на вас в суд;
  5. По судебному решению вас обяжут выплатить всю сумму долга. Причем оплатить ее придется целиком, а не частями;
  6. Если и в этом случае вы откажитесь оплатить долг, к вам придут приставы. При отсутствии оплаты задолженности деньгами, они просто опишут ваше имущество.

В общем, не платить кредит и скрыться от банка это плохая идея. Помимо всей нервотрепки, которая ждет вас в этом случае, кредитная история будет точно испорчена.

Так какой смысл скрываться от банка, если можно обратиться за реструктуризацией кредита в отделение Альфа-Банка, и на законных условиях разрешить возникшую ситуацию. Конечно, долги вам не простят. Зато предложат вариант, который облегчит долговую нагрузку и поможет расплатиться без судебных разбирательств.

Источник: http://alfa-bank.uef.ru/restrukturizacija-dolga-po-kreditu-alfa-banku/

Альфа банк реструктуризация кредита

Альфа банк реструктуризация кредита Альфа-Банк: реструктуризация кредита

Рассмотрим виды альфобанковской реструктуризации.

Изменение сроков кредитования

В данном случае каждая из сторон получает свою выгоду:

  1. Банк избегает судебных разбирательств и рисков невозвратного кредита, а также получает более внушительную сумму по ссудному проценту.
  2. Заёмщик получает снижение ежемесячного платежа, что позволяет безболезненно выполнять кредитные обязательства.

Реорганизация выплаты процентов

Есть 2 пути внесения кредитных сумм:

  • дифференцированно;
  • равными долями каждый месяц.

При изменении условий клиент получает право выбора наиболее приемлемой схемы.

Кредитные каникулы

В данном случае на определённый новым договором срок заёмщик освобождается от необходимости платить сумму по телу долга.

К таким причинам относятся:

  • Потеря основной работы;
  • Резкое сокращение дополнительных доходов;
  • Беременность;
  • Прохождение военной службы;
  • Тяжелая болезнь, наступление инвалидности или смерть заемщика.

Условия реструктуризации кредита в Альфа-Банке

Реструктуризация долга в Альфа-Банке может производиться несколькими вариантами:

  • Изменение сроков кредитования;
  • Списание части процентов;
  • Предоставление каникул по оплате кредита;
  • Изменение валюты кредита.

Изменение сроков кредитования

При изменении срока кредитования происходит пересмотр графика по выплате кредитного займа. Вам предоставляется возможность внесения ежемесячных платежей в меньших суммах.

Реструктуризация кредита альфа банк украина

Нужно следовать простейшему алгоритму, не дожидаясь просрочки.

Порядок проведения

К реструктуризации следует приступать, если есть твердое убеждение о невозможности справиться с финансовыми трудностями за два месяца. Своевременное обращение избавит от серьезной переплаты.

  1. Подготавливается заявление в двух экземплярах, где подробно описаны причины задержки и присутствует просьба о реструктуризации.
  2. Собираются бумаги и выписки, способные подтвердить справедливость сведений, указанных в заявлении.
  3. Собранный пакет документации вместе с заявкой сдается в филиал банка.

    Лучше выбрать главное отделение.

  4. Сроки рассмотрения укладываются от недели до месяца.
  5. При положительном решении составляется договор реструктуризации и график платежей.
  • Отказ зависит от соответствия данных и достаточной доказательной базы.
  • Срок кредитования от 1 до 5 лет от 1 до 7 лет от 1 до 5 лет Комиссии, поручители
  • не предусмотрены
  • Страховка
  • ставка не зависит от наличия страховки

Проценты: от 50 000 руб. 16,99-19,99% 13,99-17,99% 15,99-18,99% от 250 001 руб. 14,99-18,99% 12,99-16,99% 13,99-16,99% от 700 001 руб. 11,99-18,99% 11,99-15,99% 11,99-15,99%

С одной стороны реструктуризация решает проблемы заемщика, поскольку ежемесячные суммы, направляемые на погашение долга, уменьшаются. С другой стороны, за счет увеличения срока действия договора кредитования возрастает и размер переплаты, то есть в целом кредит обходится клиенту дороже.

В каких случаях можно оформить реструктуризацию

Проведение реструктуризации возможно, если у заемщика имеются веские доказательства существенного ухудшения его финансового состояния.

Реструктуризация кредита альфа банк

Подробности о рефинансировании от Альфа-Банка вы можете узнать по ссылке https://alfabank.ru/get-money/credit/refinancing/vygodnoe/.

Как произвести реструктуризацию

Итак, давайте разберем, как именно может быть осуществлена реструктуризация от Альфа-Банка.

Требования

Для того, чтобы прошла процедура реструктуризации, нужно чтобы были соблюдены определенные требования.

Требования к заемщику

Здесь все будет зависеть от каждой конкретной ситуации. Например, Альфа-Банк будет рассматривать от вас заявление лишь в том случае, если ухудшился ваш финансовый доход.

Реструктуризация кредита в альфа банк

Чтобы не погрязнуть в долгах перед банком, Альфа-Банк идет навстречу своим клиентам и предлагает услугу реструктуризации долга.

Что такое реструктуризация кредита

Реструктуризация кредита подразумевает под собой изменение условий по выплате долга перед банком. При этом может производиться реструктуризация как по кредитным картам Альфа-Банка, так и по кредитам, выданным наличными средствами в этом же банке.

Но воспользоваться данной услугой получится только в том случае, если у вас есть уважительная причина.

Сегодня не найдется ни одного человека в современном обществе, который бы не имел понятия о кредитовании.

Параллельно с различными программами разрабатываются и такие схемы сотрудничества с заемщиками, как реструктуризация кредита в Альфа-Банк физическому лицу.

В самом деле — товары в кредит, кредит на потребительские нужды, ремонт, образование, лечение и путешествия, ипотека, в конце концов — каких только программ не предлагает банковская сфера!

Однако ситуация может измениться очень быстро, и тот, кто вчера еще имел весьма приличный доход и уверенность в будущем, сегодня не может выполнять свои кредитные обязательства перед банком.

Альфа банк реструктуризация кредита отзывы

Важно

Сделать это можно либо одинаковыми суммами, внося их каждый месяц, либо дифференцированными.

Во втором случае оплачиваются вначале проценты, а затем уже сумма основного долга, что намного выгоднее. О том, как рефинансировать кредит, можно узнать из видеоролика Альфа-Банка.

Так же банк может списать часть процентов, которые были начислены клиенту.

Источник: http://advokat-martov.ru/alfa-bank-restrukturizatsiya-kredita

Ссылка на основную публикацию