Возврат комиссии банков

Как вернуть комиссии, которые заемщик уплатил банку?

1) Найти свой кредитный договор (со всеми приложениями, графиками платежей и др.) и квитанции, которые подтверждают оплату комиссий, либо взять в банке выписку по счету погашения (когда квитанции не сохранились или комиссии уплачиваются ежемесячно).

2) Подать в банк претензию. Некоторые банки возвращают комиссии по претензии. Если банк сообщил об отказе, тогда

3) Подать в суд исковое заявление о защите прав потребителя. Это можно сделать самостоятельно, найдя примеры исковых заявлений  интернете, можно обратиться в местное общество по защите прав потребителей или в Роспотребнадзор, можно нанять платного юриста.

  • 4) После вступления решения суда в силу получить в суде исполнительный лист.
  • 5) Предъявить исполнительный лист в банк, расчетно-кассовый центр ЦБ РФ, где у вашего банка открыт корреспондентский счет, или в службу судебных приставов.
  • 6) Получить деньги.
  • Почему комиссии незаконны?
  • Какие комиссии можно вернуть?
  • Когда можно вернуть комиссии банка?
  • Про черные списки и санкции банка
  • Советы юриста: на что обратить внимание при получении кредита
  • Кредитные страховки: как вернуть свои деньги?
  • Незаконные банковские комиссии — решения судов по защите прав потребителей

Latest posts by Paritet.guru

  • Какие технически сложные товары не подлежат обмену в 14 дней?
    — 14 ноября 2018 г.
  • Что делать, если отравился в кафе?
    — 30 августа 2018 г.
  • Отказ от взаимодействия: как запретить коллекторам звонить по кредиту?
    — 18 января 2018 г.

Кто вернет скрытые банковские комиссии

Наверное, не найти такого банка, который бы поленился «развести» заемщика по автокредиту на дополнительные деньги. Посмотрим на кредитный договор: помимо уплаты процентов по кредиту, заемщик обязан заплатить и комиссии:

  • за выдачу кредита,
  • за рассмотрение заявки,
  • за открытие и ведение ссудного счета,
  • за перечисление средств на счет заемщика,
  • за выдачу денежных средств со счета,
  • за досрочное погашение кредита…

Как бы эти комиссии ни назывались, требование банка об их уплате — НЕЗАКОННО. Понятно, что спорить с банком во время подписания кредитного договора, — себе дороже обойдется, тем более, когда очень хочется ездить на новой машине.

А вот когда вы погасили автокредит и ваши финансовые отношения с банком уже закончились, самое время вернуть банковские комиссии через суд! И закон — на вашей стороне:

  • п.1 ст.819 ГК РФ освобождает заемщика от уплаты каких бы то ни было комиссий, помимо процентов на сумму автокредита.
  • п.2 ст.5 Федерального Закона РФ «О банках и банковской деятельности» гласит о том, что деятельность банков по выдаче кредитов осуществляется за свой счет, как и любая другая деятельность, направленная на извлечение прибыли.
  • п.1 ст.16 Федерального Закона РФ «О защите прав потребителей» поясняет, что любые пункты договора, которые ущемляют права потребителя относительно действующего законодательства в области защиты прав потребителей, являются недействительными.

Итак, закон выступает в защиту заемщика и указывает на то, что взимание скрытых банковских комиссий явно незаконно.

При каких условиях заемщик вправе обратиться в суд за возвратом незаконно уплаченной банковской комиссией, если:

  1. был взят автокредит в банке;
  2. были уплачены вышеперечисленные банковские комиссии;
  3. есть в наличии действующий кредитный договор либо закрытый договор автокредитования, если не истек срок исковой давности в 3 года. Дополнительно потребуется График платежей по кредиту.

Важно: если у вас плохая кредитная история и есть нарушения сроков внесения очередных платежей, — вы все равно имеете право требовать возврата незаконно установленной банковской комиссии.

Исковое заявление в суд можно направить самостоятельно, либо через адвоката, а также вернуть незаконные банковские комиссии возможно обратившись в Общество защиты прав потребителей или в Роспотребнадзор (вся информация — на сайте этой организации).

Процедура возврата банковских комиссий

  • 1.

    Досудебное урегулирование вопроса в претензионном порядке: заемщик составляет претензию в двух экземплярах, относит в банк: банк обязан проставить отметку на экземпляре заемщика и в течение определенного времени, которое желательно указать в тексте самой претензии, должен дать ответ.

  • Стоит отметить, что вручить в банке лично какое-либо письмо, пусть даже поздравительного характера, — бывает практически невозможно. Под разными благовидными предлогами вручителя отправят восвояси, поэтому отправьте претензию заказным письмом с уведомлением.

  • 2.Если ответ является отрицательным или банк отказывается удовлетворить требования заемщика в полном объеме, — заемщик может обратиться с исковым заявлением в суд.
    1. Чтобы дать точные и юридически грамотные рекомендации по возврату банковских комиссий, необходимо видеть ваши документы, по меньшей мере: кредитный договор и график погашения кредита.
    2. Поэтому, если у вас остались вопросы, обратитесь к специалистам, но будьте осторожны: не все
    3. общественные организации годятся для защиты ваших интересов.

    Возврат комиссии банков

    Публикации по темам: как взять автокредит, какую машину выбрать в кредит, условия автокредитования в банках на новые и подержанные автомобили, как досрочно погасить автокредит на машину, страхование КАСКО и ОСАГО для кредитного авто. Редакция сайта «Автомобиль в кредит» помогает разобраться в вопросах получения, погашения и обслуживания кредита на автомобиль

    Что такое комиссия, в каких случаях она взимается

    По сути, комиссией называют плату за предоставление банковских услуг. Например, кредитная организация берет процент от поступлений, переводов, платежей. Также платой за банковскую услугу можно считать проценты. Комиссия для предпринимателей взимается за дополнительные операции, например, инкассацию, конвертацию валюты, подготовку документов, пересчет наличных средств и другие.

    Необоснованным списанием можно считать следующие операции:

    • выдача кредитных средств;
    • рассмотрение заявки на кредит;
    • выдача наличных средств со счета;
    • поступление средств;
    • погашение кредита ранее оговоренного срока.

    Обратите внимание, на законодательном уровне в Федеральном законе «О банках и банковской деятельности», каких-либо ограничений на образование комиссии банками не определена.

    Как осуществляется возврат банковских комиссий

    Условно, возврат уплаченных средств можно разделить на несколько этапов:

    1. При обнаружении факта списания денег, нужно внимательно изучить договор на обслуживание, в котором должно быть прописано наименование услуги и стоимость ее исполнения. Для подтверждения следует обратиться в банк и взять выписку со своего счета.
    2. Проанализировав все документы, можно выявить, является ли списание комиссии правоверным, желательно проконсультироваться с банковским специалистом, чтобы он мог пояснить за какую услугу банк списал плату и обосновать ее документально.
    3. Если выяснится, что комиссия была списана ошибочно, то можно напрямую обратиться в банк для ее возврата. Обычно, кредитные организации дорожат своей репутацией, поэтому выполняют деятельность строго в рамках законодательства. И на этом этапе конфликт будет исчерпан.

    Получить кредит онлайн

    Банк Сумма(руб.) Процентная ставка Возраст заемщика Оформить
    Возврат комиссии банков до 300 000 от 19,9% годовых от 18 до 70 лет Оформить
    Возврат комиссии банков от 10 000 до 1 000 000 от 10,9% годовых от 22 до 70 лет Оформить
    Возврат комиссии банков от 30 000 до 1 000 000 11% годовых от 21 года до 75 лет Оформить
    Возврат комиссии банков до 1 000 000 16,99% годовых от 22 года до 70 лет Оформить
    Возврат комиссии банков до 1 000 000 11,5% годовых от 25 года до 68 лет Оформить
    Возврат комиссии банков до 1 300 000 11,99% годовых от 23 лет Оформить
    Возврат комиссии банков до 3 000 000 9,99% годовых от 21 до 70 лет Оформить
    Возврат комиссии банков до 3 000 000 11,5% годовых от 21 до 70 лет Оформить

    Если банк отказался вернуть комиссию, то следует для начала составить претензию на имя руководства, а затем обратиться в вышестоящие инстанции, в том числе, в Центральный банк и судебные органы.

    Что это такое

    Комиссии по кредитам представляют собой плату за услуги, предоставляемые банком.

    Это может быть:

    • обслуживание кредита;
    • открытие, ведение ссудного счета;
    • выдача кредита;
    • рассмотрение кредитной заявки;
    • досрочное погашение и прочее.

    Исчисляться комиссионные платежи могут в процентах, в виде фиксированной суммы.

    Имеют ли право ее удерживать

    Высший Арбитражный Суд РФ в 2009 году вынес постановление о незаконности комиссий, которые взимаются кредитными учреждениями за предоставление кредита. Это дает право клиентам банков, практикующих включение комиссионных платежей в договор, требовать возврата комиссии.

    Судебная практика

    В соответствии с решением ВАС кредитное учреждение имеет право устанавливать комиссию исключительно за дополнительные услуги.

    В число дополнительных услуг не включаются такие действия как предоставление займа, рассмотрение заявки, ведение ссудного счета и так далее. Все эти действия принадлежат к перечню обязанностей банка.

    Это позволяет физическим лицам и организациям рассчитывать на положительное решение в случае подаче иска о возврате комиссии.

    Список комиссий, признанных незаконными

    Решение ВАС наделило статусом незаконных все комиссии, которые включаются банковской организацией в кредитный договор.

    Среди самых популярных банковских поборов комиссии за:

    • ведение ссудного счета;
    • получение кредита;
    • расчетное обслуживание;
    • страхование;
    • обслуживание кредита.

    Возврат любой из вышеупомянутых комиссий признан возможным законодательством РФ.

    Как узнать, была ли она удержана

    Для обнаружения комиссии чаще всего достаточно внимательного изучения графика платежей и условий кредитного договора. Комиссионные выплаты отражаются практически всегда.

    Некоторые ежемесячные сборы иногда «прячутся» в банковских тарифах.

    В кредитном договоре возможно упоминание о согласии клиента на абсолютно любые расходы, отвечающие тарифам кредитной организации. Изменение тарифов может происходить постоянно, о чем заемщик не предупреждается.

    Срок исковой давности

    Три года — срок исковой давности, установленный законодательством РФ для возврата комиссии. Если заемщик погасил банковскую комиссию ранее, ему придется отказаться от намерения получить выплаченную сумму обратно.

    Если срок подходит к трем годам, юристы рекомендуют клиентам банка сразу обращаться в суд, минуя все предшествующие действия, которые в этом случае станут лишь бесполезной тратой времени.

    Причины, почему банки отказывают в кредите, описаны в этой статье.

    Процедура возврата

    Возврат комиссии за выдачу кредита возможен вне зависимости от того, является ли заем действующим или уже погашенным (если не истек срок исковой давности).

    Заемщик, решивший самостоятельно добиться возврата незаконных комиссионных платежей, должен придерживаться следующего алгоритма:

    • претензия в банк;
    • жалоба в Роспотребнадзор;
    • обращение в суд.

    Заявление в банк

    Претензия, предназначенная для отправления в банк, подготавливается в двух экземплярах. Документ должен отражать суть проблемы заемщика, запрос на возврат комиссии, включать ссылку на соответствующее решение арбитражного суда.

    Также в заявлении указываются адрес и инициалы клиента банка. Претензия направляется в головной офис компании. Банку предназначается один экземпляр, на втором сотрудники канцелярии должны проставить дату поступления (это важно проконтролировать). Заявление может рассматриваться не более 10 суток.

    Образец претензии о возврате комиссии в Банк.

    Обращение в Роспотребнадзор

    Отсутствие реакции со стороны банка в установленный срок дает право на обращение в Роспотребнадзор.

    К письму обязательно добавляется копия претензии, на которой проставлена банковская отметка.

    Кредитную организацию ждет штраф от Роспотребнадзора, получатель кредита приобретет дополнительное преимущество во время судебного разбирательства.

    Иск в суд

    Обращение в суд — последний шаг, к которому можно переходить, если реакция банка отсутствует и после обращения в Роспотребнадзор.

    Не стоит опасаться расходов, кредитная организация будет вынуждена компенсировать судебные издержки заемщика. Государственных пошлин не предусматривается, так как дело относится к закону, посвященному защите прав потребителей.

    Клиент банка имеет право рассчитывать на процент за просрочку, связанный с невыполнением требования о возврате и компенсацию морального ущерба.

    Читайте также:  Корреспондентский счет сбербанка: как узнать

    Именно для этого требуется предварительная переписка с кредитным учреждением. Единственная графа расходов заемщика — адвокатские услуги, если он решит к ним прибегнуть.

    Получение денег

    В среднем возврат комиссии занимает около 3-4 месяцев. В этот срок включаются следующие пункты.

    • Добровольный возврат выплаченной комиссии банком после получения претензии от клиента — 10 суток.
    • Рассмотрение дела районным судом (если сумма иска составляет более 50 тысяч) — 2 месяца.
    • Рассмотрение иска мировым судьей (сумма менее 50 тысяч) — 1 месяц.
    • Вступление судебного постановления в силу — 1 месяц.
    • Производство исполнительного листа — 10 суток.

    Банки редко обжалуют судебное решение. Но если организация воспользуется данным правом, срок растянется на дополнительные два месяца.

    Получив исполнительный лист в суде, заемщик должен отправить заявление в РКЦ Банка России. Деньги будут списаны со счета кредитной организации и переведены на счет клиента.

    Для возврата комиссии заемщик должен предоставить оригинал кредитного договора, квитанции произведенных выплат. Копии документов можно взять в банке.

    Видео: как вернуть комиссию за выдачу кредита

    Помощь правовых организаций

    Ускорить процесс возврата комиссии клиент банка может, обратившись в правовые организации, оказывающие помощь в решении подобных вопросов. Среди самых популярных компаний, действующих на территории РФ — Центр возврата банковских комиссий.

    Организация занимается возвратом платежей за открытие счетов, за ежемесячное обслуживание. Ее представительства функционируют в Москве и ряде других городов России.

    Также заемщикам может помочь обращение в следующие учреждения, борющиеся с незаконными комиссиями:

    • Центр правовой защиты;
    • Финансовый консультант;
    • Центр защиты прав.

    Сомневаетесь в получении кредита из-за просрочек? Можно взять кредит в банке без проверки кредитной истории

    О плюсах и минусах кредитных карт Пробизнесбанке читайте здесь.

    Предусмотрены ли специальные программы ипотеки для молодых семей в ВТБ 24? Ответ здесь.

    Источник: https://epayinfo.ru/useful/vozvrat-komissii-bankov.html

    Как вернуть комиссию по кредиту

    Комиссионные сборы для финансовых компаний становятся одним из главных источников получения дополнительного дохода. Но многие такие платежи не имеют под собой реальных оснований. Заёмщик имеет право потребовать компенсации в таких случаях, но с учётом определённых правил. Они помогут провести возврат комиссии банков.

    Что такое комиссии, какими они бывают

    Пока организация заключает договор с клиентом, могут быть введены различные виды оплаты за услуги. По факту, такие денежные сборы противоречат действующему законодательству.

    Вот лишь некоторые суммы, которые легко признать нелегальными:

    1. Выплаты в связи со страховкой по жизни и рискам.
    2. Взнос за ведение счёта финансовой организацией.
    3. Сбор за обслуживание счетов.
    4. При досрочном погашении задолженностей.
    5. Плата за то, что кредит выдан.

    Возврат комиссии банковБанки могут закладывать в кредит дополнительные комиссии

    Почему такие комиссии незаконные

    Процесс получения ссуды обычно сводится к следующим действиям:

    1. Первый шаг – составление заявлений.
    2. Далее банку даётся некоторое время на рассмотрение.
    3. На имя заявителя открывают счёт, если решение положительное.
    4. Выдаётся необходимая сумма.
    5. Открытый счёт ежемесячно пополняется в зависимости от долговых обязательств.
    6. Банк проводит списания каждый месяц. Разные проводки в 1C применяются при оформлении процесса.

    В Гражданском Кодексе описаны подробно правила, которые регулируют взаимодействие между сторонами при подписании таких соглашений. В законодательстве не говорится ни о каких других обязательствах, связанных с получением кредита. Считается, что дополнительные услуги не нужны ни одной из сторон в таких процессах.

    Дополнительные сервисы лишены каких-либо реальных обоснований. Кредитор, таким образом, преследует только свои интересы, навязывая их.

    Комиссии: когда их можно вернуть

    Клиент вряд ли получит кредит, если ещё до заключения договора скажет о том, что указанные сборы незаконны. Потому к возврату рекомендуется приступать уже после того, как первоначальное соглашение было подписано.

    В дальнейшем для начала процедуры можно использовать любой момент:

    1. После того, как деньги перечислили.
    2. Пока долг выплачивают.
    3. После погашения суммы в полном размере.

    В большинстве случаев не обойтись без судебных разбирательств. Подобные иски имеют общий срок давности, составляющий три года. То есть, можно вернуть только те комиссии, которые платились три года. О том, как вернуть комиссию по кредиту Сбербанка, стоит узнать заранее.

    Какая судебная практика сложилась

    Верховный Арбитражный Суд постановил, что комиссии могут устанавливаться только на дополнительные услуги. К ним не относят:

    1. Предоставление займа.
    2. Рассмотрение заявок.
    3. Ведение счёта и так далее.

    Такие действия обязательны для любого банка, обслуживающего клиентов. Если используется соответствующее основание – вероятность принятия положительного решения остаётся высокой. Потому так важно грамотно составить письмо о возврате комиссии банком.

    Возврат комиссии банковВернуть комиссию можно через суд

    По поводу сроков подачи исковых заявлений

    Срок подачи заявления равен трём годам, это стандартное правило для таких ситуаций. Если выплаты по комиссиям погашены ранее – то придётся отказаться от намерений по возврату. Когда три года подходят к концу – рекомендуется сразу обращаться в суд, избегая предыдущих действий, которые отнимают слишком много времени.

    Описание действий и мероприятий

    Не каждый заёмщик знает о том, что нужно делать, чтобы получить свои деньги обратно. Есть всего два решения, помогающие добиться правильного результата:

    1. Обратиться в саму организацию, с которой заключен договор.
    2. Организовать сразу судебное разбирательство.

    Первый шаг – составление заявления с просьбой компенсировать сборы, уплаченные излишне. Главное – собрать как можно больше доказательств в пользу того, что такие взыскания были незаконными.

    В сроки, установленные на законодательном уровне, банк должен дать ответ. Законодательство выделяет на все рассмотрения до 10 дней. В большинстве случаев после таких обращений следует отказ. Значит – появляется законное право обратиться в суд. Неважно, используется ли система усн, доходы могут учитываться любым способом.

    Как узнать о том, что незаконные суммы есть

    Для этого достаточно внимательно изучить график платежей, а также условия по обслуживанию конкретного клиента. Дополнительные выплаты легко отыскать. Особенно это касается аннуитетной схемы погашения.

    Главное – чтобы вовремя оформлялась претензия о возврате ошибочно списанной комиссии. Некоторые сборы заметны не по таблице, а в официальных тарифах от банка. Должна стоять дополнительная отметка о том, что клиент согласен с предоставляемыми условиями.

    Но последние могут всё время корректироваться, без получения согласия со стороны заёмщика.

    Дополнительно о процедуре возврата

    Действие легко выполнить при любых обстоятельствах. Неважно, остаётся ли долг действующим или он уже выплачен. Обращение к судебным инстанциям – последний этап после того, как предыдущие жалобы остаются без рассмотрения. Только в этом порядке можно вернуть комиссию за выдачу кредита.

    Особенности составления заявлений

    Документ кроет в себе сложности. Заявление – официальная претензия, передаваемая банковской структуре.

    Надо учитывать следующие правила:

    1. Составляется два экземпляра.
    2. Важно чётко объяснить, в чём состоит суть проблемы.
    3. Адресные данные и инициалы сторон должны полностью соответствовать действительности.

    Документ направляется представителям компании в головной офис. Не больше десяти дней дают на принятие конкретных решений.

    Возврат комиссии банковЗаявление составляется в двух экземплярах

    Общение с Роспотребнадзором

    Обращение к организации будет актуально, если решения и ответа нет, хотя установленное законом время прошло.

    Письмо должно содержать копию претензии, где стоит отметка банка о первоначальном приёме документов. Если допущено нарушение, то именно Роспотребнадзор попросит уплатить штраф.

    В большинстве случаев эта организация принимает решения в пользу заёмщиков. Другое дело – комиссия банка за возврат займа учредителю.

    Подача исковых заявлений

    Эта мера актуальна, когда использованы все методы досудебного урегулирования, но они не принесли никаких результатов. Расходов в связи с процессом бояться не стоит – ответчиков чаще всего обязывают возместить любые траты. Дополнительные выплаты, государственные пошлины отсутствуют. Процент за просрочку, компенсацию морального вреда клиентам тоже выплачивают без проблем.

    О получении денег

    На перечисление в большинстве случаев дают до 3-4 месяцев. За это время выполняются разные действия:

    1. До десяти суток всё сокращается, если возврат удержанных банком комиссий добровольный.
    2. Вернуть средства можно за 1 месяц, если дело рассматривается районным судом, а сумма больше 50 тысяч рублей.
    3. За 1 месяц, если сторонам удалось прийти к соглашению.
    4. 10 суток в случае с исполнением требований из специального листка. Но и в этом случае потребуется письмо в банк о возврате комиссии.

    Выводы

    Можно обратиться к кредитным брокерам для получения квалифицированной помощи. Они помогают клиентам заранее просчитать все скрытые платежи, разобраться с комиссиями. Но их услуги платные, цена – это обычно несколько процентов от общей суммы долга. В большинстве случаев можно обойтись и без посредника, когда проводят возврат банковских комиссий.

    Кредиторам часто выгоднее соглашаться с требованиями, ведь иначе судебные тяжбы сильно затягиваются. Но заёмщику тогда возвращают только общую сумму переплаты.

    Бесплатные услуги клиентам предоставляются, если определено, что финансовое учреждение допустило ошибку. Тогда возможен допуск к программам лояльности, пересмотр условий по обслуживанию.

    Разбирательства в среднем занимают от двух до трёх месяцев.

    ЛУЧШИЕ КРЕДИТЫ ЭТОГО МЕСЯЦА

    Источник: https://fintolk.ru/banki/kredity/kak-vernut-komissiyu-po-kreditu.html

    Банк вернул комиссию: проводки

    Возврат комиссии банков

    За оказываемые услуги клиенту кредитной организации банк взимает с него определенную комиссию. Ее размер и условия уплаты оговариваются соглашением на банковское обслуживание (ст. 29 Закона о банках № 395-1 от 02.12.1990). Как правило, банк начисляет комиссионное вознаграждение за выполнение различных операций: исполнение платежей, ведение расчетных счетов, инкассация, сопровождение зарплатных проектов, дистанционное банковское обслуживание, снятие средств по чекам, пересчет наличных при пополнении счетов и т.п.

    На каждый вид банковских услуг с клиентом заключается отдельный договор, где прописываются условия их предоставления и объем, а также основные критерии уплаты банку комиссионного вознаграждения – периодичность платежей, процент отчислений, необходимость авансовых перечислений и т.п. Разберемся в тонкостях учета комиссий банка, обратив особое внимание на операции по их возврату клиенту.

    Комиссия банка – проводки

    Невзирая на вид банковской комиссии, расходы на оплату услуг банка фиксируются в бухгалтерском учете в структуре прочих затрат компании на счете 91 «Прочие доходы и расходы» (п. 11 ПБУ 10/99). Если комиссия банка не облагается НДС, то бухгалтерские записи целесообразнее делать напрямую со счетов учета денежных средств проводкой Д/т 91/2 К/т 51.

    Обычно банки сами списывают вознаграждение со счета клиента, бухгалтер же фиксирует операцию согласно полученной выписке на момент ее осуществления, попутно проверяя соответствие сумм комиссии заключенным договорам.

    Списание денежных сумм для отражения комиссий банка, облагаемых НДС, производится по дебету счетов расчетов (76/5, 60). Выбор счета, на котором будут учитываться эти затраты следует закрепить в учетной политике. Проводки по учету операций с комиссией банка следующие:

    Операции Д/т К/т
    Списание комиссии банка компанией 91/2 60, 76/5
    НДС 19 60, 76/5
    Уплата комиссии 60, 76/5 51,52
    Читайте также:  Как взять кредит на отдых: лучшие условия

    Для предъявления НДС и отнесения на расходы понесенных затрат от банка необходимо получить счет-фактуру.

    Возврат комиссии банка: проводки

    В практической деятельности возникают различные ситуации. Бывает, что комиссия начислена банком неправильно или вовсе незаконно.

    Подобные случаи нередки, но излишне взимаемые суммы можно вернуть, предъявив банку обоснованные расчеты.

    При возврате комиссии по суммам вознаграждений, учтенным в прочих затратах, дохода у компании не возникает, поэтому проводки на возвращенные суммы будут обратными записям по начислению – Д/т 51 К/т 91/2.

    Рассмотрим примеры.

    Пример 1: единовременная уплата комиссии за предоставление кредита

    Компания оформила кредитный договор и уплатила комиссию в размере 120 000 руб. Впоследствии кредитным учреждением комиссия была возвращена фирме. Бухгалтерское сопровождение этих операций будет таким:

    Операции Д/т К/т Сумма
    Уплата комиссии 91/2 51 120 000
    Банк вернул комиссию 51 91/2 120 000

    Пример 2: операции по учету комиссии за инкассацию (с учетом НДС)

    Компании банком предъявлен счет-фактура по услугам инкассации на 11 800 руб. (с НДС), в которой бухгалтером после оплаты была установлена излишняя сумма – 1300 руб., в т.ч. НДС. Пересмотрев сумму, банк вернул комиссию в размере излишне насчитанной суммы. Проводки:

    Операции Д/т К/т Сумма
    Комиссия по инкассации учтена в затратах компании 91/2 60 10 000
    НДС 19 60 1800
    Уплата комиссии 60 51 11 800
    Возврат комиссии банка 51 60 1300
    Учтен возврат ошибочной суммы комиссии 60 91/2 1102
    НДС с ошибочной суммы 60 19 198

    Источник: https://spmag.ru/articles/bank-vernul-komissiyu-provodki

    Какие комиссии банков признаны незаконными в 2018 году

    Возврат комиссии банков

    Законодательство и судебная практика о недопустимости комиссий

    Наиболее часто встречающейся проблемой является навязывание единовременной комиссии за выдачу кредита.

    Согласно законодательству, банки не вправе брать плату за услуги, предоставляемые по умолчанию и входящие в круг их обязанностей: рассмотрение и одобрение заявки, оформление займа, досрочное погашение долга клиентом. Комиссия взимается только за действия, не являющиеся обязательством финансовых учреждений.

    Рассмотрим детальные примеры, когда банки устанавливают комиссии за выдачу займов:

    Вариант 1: вознаграждение включается в стоимость кредита, за счет чего общая сумма увеличивается. Заемщик берет в долг 300 000 руб., но величина повышается до 310 000 руб. Здесь тело долга – 300 000 руб., а 10 000 – комиссия.

    Вариант 2: сумма займа уменьшается за счет комиссионного вознаграждения. Клиенту одобряется 200 000 руб., но фактически на руки выдается только 190 000 руб. 10 000 руб. уходит на погашение комиссии.

    В обоих случаях действия финансового учреждения являются незаконными и подлежат оспариванию.

    Чтобы разобраться в вопросе, нужно знать, какие законодательные акты регулируют взаимоотношения между кредитором и заемщиком:

    Закон Пояснение
    ст. 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» Финансовые учреждения не вправе брать с заемщиков деньги за операции, входящие в их обязанность по умолчанию. Комиссия не взимается за перечисление средств с корреспондентского счета, если у организации нет собственных денег: клиент не должен оплачивать то, что входит в обязательства кредитора
    ст. 819 ГК РФ Банк обязуется предоставить клиенту заем в оговоренном размере и на условиях, предусмотренным кредитным договором, а заемщик – вовремя вернуть долг и уплатить проценты. Комиссионное вознаграждение сюда не входит

    Срок исковой давности

    Заемщики, с которых незаконно была взята комиссия, могут обратиться в суд с иском о компенсации в течение трех лет.

    Вопреки распространенному правилу, срок начинает исчисляться не с момента, когда стало известно о нарушении прав, а с даты первого платежа, о чем сказано в определении Верховного суда РФ.

    Здесь следует руководствоваться не субъективными факторами (когда клиент узнает о противоправных действиях банка), а объективными (когда начато исполнение сделки).

    Какие комиссии признаны незаконными?

    Фактически любые действия, входящие в перечень прямых обязанностей банка перед клиентами, не могут облагаться комиссией.

    Исключением являются дополнительные услуги, не связанные с открытием счета для перечисления заемных средств, оформлением кредитного договора, выдачей займа и т.д.

    Сюда входит конвертация валюты, обналичивание финансов через банкомат, предоставление документов по запросу заемщика, совершение межбанковских операций.

    За что чаще всего взимается комиссионное вознаграждение незаконно:

    • Досрочное погашение кредита. Штрафы и комиссии по закону не должны начисляться. Клиент имеет право ликвидировать задолженность в любое время.
    • Выпуск пластиковой карточки для перечисления кредитных средств.
    • Рассмотрение анкеты на заем и оформление документов.
    • Перечисление заемных денег на счет после одобрения заявки.

    Величина комиссионного вознаграждения в некоторых случаях может достигать размера займа, что существенно повышает сумму ежемесячных платежей и общую переплату.

    Комиссия за ведение ссудного счета

    В определении Высшего Арбитражного суда №8274/09 сказано, что финансовые компании не могут взимать с заемщиков комиссионное вознаграждение за обслуживание ссудного счета. Он не является банковским и нужен только для отображения задолженности, а открывается счет автоматически при выдаче займа.

    Комиссии за услуги

    Если клиент обращается за услугой, связанной с выдачей кредита и оформлением соответствующих документов, банк не может требовать уплаты комиссии. Исключением являются дополнительные опции, не имеющие отношения к выдаче и погашению займа, если они предоставляются по инициативе заемщика.

    Комиссия за досрочное погашение кредита день в день

    Заемщику предоставляется право досрочного погашения задолженности, при этом чаще всего деньги перечисляются в дату очередного платежа по предварительному заявлению. Финансовые учреждения могут брать только проценты за пользование кредитом, комиссия же не взимается.

    То же самое касается и возврата заемных средств в день выдачи. Это происходит, когда клиент берет деньги, но впоследствии обнаруживает отсутствие надобности в них. Кредитор может лишь пересчитать проценты за пользование займом в соответствии с количеством дней. Если возврат происходит в дату оформления, комиссия не полагается.

    Комиссии за страхование и по финансовому покрытию

    Отдельно стоит рассмотреть проблему навязывания страховки при оформлении потребительского кредита. Как и комиссия, она может быть навязана клиенту и оплачена им без его ведома.

    Чаще всего она уже включается в стоимость кредита, за счет чего увеличивается общая сумма и размер переплаты. Финансовые организации не имеют права принуждать потенциальных заемщиков брать кредиты под условием приобретения полиса страхования жизни и здоровья, или от безработицы.

    Впоследствии излишне уплаченные средства можно вернуть в период охлаждения — 14 календарных дней.

    У отказа от страхования есть и обратная сторона: в этом случае банк может отклонить заявку на потребительский заем без объяснения причины. Здесь остается только соглашаться с условиями, но впоследствии использовать период охлаждения для возврата страховки.

    Исключением являются жилищные кредиты: при оформлении ипотеки заемщик по закону обязуется застраховать свою ответственность перед кредитором.

    Новости о введении комиссии при снятии наличных в банкоматах

    В начале 2000-х гг., когда банковское обслуживание только набирало популярность, финансовые компании устанавливали комиссионное вознаграждение за обналичивание средств через банкоматы.

    Например, в ВТБ24 клиенты платили за снятие с карточки по 100 руб. плюс процент от суммы.

    Позднее комиссия за выдачу наличных от эмитента была отменена, и долгое время банки удерживали небольшой процент только за обналичивание финансов с карточек сторонних учреждений.

    В марте 2017 года появилась информация о том, что с пользователей платежной системы Visa банками может удерживаться комиссия при выдаче наличных, но при условии, что и другие системы (МИР, MasterCard) установят свои тарифы. Впоследствии было решено, что вознаграждение будут выплачивать сами банки из своих средств, т.к. изначально условиями договоров установлено бесплатное обналичивание.

    Процедура возврата комиссии по кредиту

    Для возврата излишне уплаченных денег клиенты могут попытаться урегулировать ситуацию в мирном порядке, подав заявление в банк. Оно должно содержать претензию и другие сведения:

    • Наименование и адрес финансовой организации.
    • Дата заключения договора о потребительском кредитовании, его номер.
    • Сумма займа и единовременной компенсации страховых премий.
    • Когда был осуществлен последний платеж (актуально при досрочном погашении).
    • Ссылки на нормы ФЗ «О защите прав потребителей», ФЗ «О банковской деятельности», ГК РФ. На их основании взимание комиссионного вознаграждения считается незаконным.
    • Номер телефона и почтовый адрес заявителя.
    • Желание обратиться в суд для взыскания излишне уплаченных денег и компенсации в случае неудовлетворения требований.
    • Дата составления претензии и подпись заявителя.

    На рассмотрение претензионного обращения дается 10 дней. По истечении данного срока банк обязан выдать письменное решение об удовлетворении требований или об отказе. В последнем случае клиент может обратиться в Роспотребнадзор, приложив к жалобе официальный отказ.

    Обращение в Роспотребнадзор

    Если направленная в кредитную организацию претензия не возымела нужного действия и клиенту отказали в возврате комиссии, он вправе пожаловаться в Роспотребнадзор на основании нарушения ст. 16 ФЗ «О защите прав потребителей», где сказано, что условия договора, противоречащие законодательным нормам и нарушающие права потребителя, должны быть признаны незаконными.

    Можно оставить жалобу на официальном сайте Роспотребнадзора в разделе «Обращения граждан», заполнив соответствующие поля, или же принести ее лично в территориальное отделение.

    Что должна содержать жалоба:

    • Полное наименование органа в соответствии с регионом.
    • Персональные данные: Ф.И.О., адрес регистрации, контактный телефон.
    • Суть: когда был заключен кредитный договор, за что взималась комиссия, кто является кредитором.
    • Просьбу рассмотреть заявление и принять законные меры в отношении банка.
    • Подпись и дата составления жалобы.

    Срок рассмотрения ходатайства может достигать 30 календарных дней с момента регистрации заявления. По результатам Роспотребнадзор направляет заявителю решение, а банку – предписание об устранении нарушений.

    Подача иска в суд

    Обращение в суд является крайней мерой и актуально, если направление жалобы в банк не повлияло на ситуацию и клиенту было отказано в возврате комиссии. Здесь понадобится письменный отказ кредитора, копия кредитного договора, паспорт и само исковое заявление. Оно может рассматриваться до двух месяцев, после чего судья выносит решение.

    Получение денег

    После вступления решения суда в законную силу банк обязуется перечислить заемщику незаконно снятое комиссионное вознаграждение в течение двух недель. Если этого не произошло, он может снова обратиться в суд, и тогда по решению судьи оформляется исполнительный лист, а взысканием денег будут заниматься судебные приставы.

    Компенсация морального ущерба заемщику кредита

    Компенсация морального ущерба производится на основании документов, доказывающих, что истец действительно испытывал душевные страдания. Это может быть справка от врача, свидетельствующая о нервном расстройстве, нарушении сна и т.д. Только при наличии такого документа суд может удовлетворить требование клиента о возмещении морального вреда.

    Чем грозит конфликт с банком?

    Стоит отметить, что прямое влияние возврата комиссии на кредитную историю не оказывается, т.к. в нее вносится только информация об оформленных займах и просрочках. Однако некоторые банки ведут собственные черные списки и информируют друг друга о неблагоприятных клиентах, поэтому, оказавшись в них, будет проблематично получить кредит в дальнейшем.

    Читайте также:  Детская карта втб для подростков

    Источник: https://BankNash.ru/pogashenie-kredita/nezakonnye-bankovskie-komissii

    Возврат банковских комиссий, если банк схитрил, пакет документов для возврата комиссии

    Знакома ли вам ситуация, когда при получении кредита банк требует дополнительной оплаты комиссии? Или, ежемесячный график платежей включает не только суммы погашения %% и «тела» кредита, но и обязательную комиссию банка за те или иные услуги? Мы поможем вам отличить незаконные комиссии и опишем пути их возврата.

    Если банк «схитрил»

    Для того чтобы обнаружить незаконные комиссии внимательно ознакомьтесь с кредитным договором и ежемесячным графиком погашения. Согласно действующему законодательству вы не обязаны оплачивать комиссию за такие услуги:

    • ведение ссудного или текущего счёта;
    • выдачу кредита;
    • включение кредита в программу страхования;
    • погашение кредита раньше срока и т. п.

    Вернуть денежные средства можно обратившись с претензией в банк. Если реакции не последовало – взыскивайте комиссию через суд.

    Для возврата комиссии соберите такой пакет документов:

    1. Кредитный договор с графиком погашений;
    2. Документ, подтверждающий оплату комиссии;
    3. Претензию с отметкой банка о получении;
    4. Паспорт.

    Если вы желаете сэкономить собственное время и силы, то можно обратиться в юридическую фирму, профессионально занимающуюся возвратом банковских комиссий.

    В любом случае от момента вашего обращения в банк с претензией до перечисления денежных средств на ваш счёт может пройти примерно 3-4 месяца.

    Внимание! Согласно сроку исковой давности, суд не будет рассматривать вопрос о возврате кредитных комиссий, оплаченных более трёх лет назад. Постарайтесь не затягивать со сбором документов.

    Популярность кредитования растет с каждым годом. Не хватает заработанных денег на модные вещи, отдых или оплату учебы? Справиться с проблемами поможет кредит. Его предлагают клиентам и именитые крупные банки, и недавно открытые микрофинансовые организации.

    Уже вряд ли можно найти хоть одного человека, живущего в мегаполисе, который хоть однажды не рассматривал для себя возможность подать заявку на кредитование.

    В связи с востребованностью услуги банки-кредиторы пытаются как можно больше заработать, поэтому придумывают различные уловки, дающие возможность получить дополнительный доход.

    Очень часто банковские менеджеры буквально принуждают клиентов оплачивать помимо обязательных платежей, еще и различные комиссии, некоторые из которых буквально высосаны из пальца.

    Знайте, что далеко не все навязанные комиссии вы обязаны оплачивать. Но если во время заключения кредитного договора клиент попросит убрать с него все комиссии, то он не получит займа.

    Поэтому возникает вопрос, возможен ли возврат комиссии за выдачу кредита?

    В статье 819 ГК РФ говорится о том, что банк обязан предоставить кредит, а заемщик его выплатить с процентами, никаких других обязательств у него нет. Комиссия предоставляется банком как дополнительная услуга, но заказчик в этом не нуждается, значит, не обязан ее оплачивать.

    Ведение ссудного счета является прямой обязанностью финансовой организации. Получается, что заемщик оплачивает услугу, которая ему не предоставлялась. Из этого можно сделать логичный вывод, что возврат комиссии за выдачу кредита возможен.

    Список необходимых документов для возврата банковской комиссии

    Срок давности по возврату комиссии лимитирован – не более трех лет. Если кредит рассчитан на большой срок (к примеру, была взята ипотека), то позаботиться о возврате незаконных платежей следует как можно раньше. Для этого необходимо обратиться в банк, а в случае получения отказа – в суд. Ниже предлагаем список необходимых документов для возврата банковской комиссии:

    1. претензия (если заявление подается в банк);
    2. копия кредитного договора (№ ____ от ___ г.);
    3. копии квитанций, подтверждающих оплату комиссии;
    4. исковое заявление (в суд);
    5. копия квитанции об уплате услуг адвоката;
    6. иные имеющие к делу документы.

    Список комиссий, признанных незаконными

    Перед обращением в суд или банк сначала следует выяснить список комиссий, признанных незаконными. К ним относятся следующие.

    Комиссии, взимаемые банком за отдельные виды услуг:

    1. комиссия за зачисление кредитных средств на счет;
    2. комиссия за выдачу кредита;
    3. комиссия за расчетное обслуживание, расчетно-кассовое обслуживание, обслуживание кредита;
    4. комиссия за снятие денежных средств через банкомат считается законной, но иногда является предметом судебных разбирательств;
    5. по поводу комиссии за обслуживание счета кредитной карты суды выносят различные решения и не всегда удовлетворяют требования заемщика;
    6. при взимании комиссии банком за обслуживание потребительской карты суды не могут прийти к единому мнению, поэтому некоторые встают на сторону потребителя, а другие – банка;
    7. банки при выдаче кредита довольно часто стремятся навязать клиенту программу по страхованию жизни и трудоспособности. Как правило, суды признают взносы за участие в этой программе недействительными;
    8. помните, что законом РФ не предусмотрена комиссия за обслуживание лимита овердрафта.

    Каков порядок возврата комиссии

    Из перечня выше можно сделать вывод, что закон почти полностью на стороне потребителя. Осталось выяснить, каков порядок возврата комиссии.

    Первым делом следует отправить претензию в банк. Этот документ должен быть максимально информационным:

    1. укажите, что был заключен кредитный договор между банком и вами (проставьте дату, реквизиты);
    2. указываете пункт в договоре по поводу которого направляется претензия (например – возврат уплаченной комиссии);
    3. если прошло много времени после уплаты комиссии, то имеет смысл обязать банк вернуть процент за пользование деньгами;
    4. сообщите срок рассмотрения и удовлетворения требований претензии (например, 10 дней), в случае неудовлетворения отметьте, что подаете в суд;
    5. к претензии не забудьте приложить выписку из статьи 819 ГК РФ и 16 из закона «О защите прав потребителей»;
    6. в конце заявления имеет смысл предложить банку добровольно выплатить указанную сумму комиссии.

    Есть другое решение: отнести свое заявление в общество защиты потребителей. После предоставления всех документов специалисты самостоятельно займутся вашим вопросом, причем бесплатно.

    Если банк будет категорически отказываться удовлетворять претензию, то ничего не мешает истцу самостоятельно обратиться в судебные инстанции.

    Возврат незаконных банковских комиссий

    В большинстве случаев коммерческое кредитное упреждение отказывает в претензии. Поэтому возврат незаконных банковских комиссий следует осуществлять через суд.

    Собирается пакет документов такой же, как при подаче претензии в банк. Заявление подается в мировой суд.

    Истцы по делам, связанным с нарушением прав потребителей, по закону освобождаются от уплаты госпошлины, поэтому суд будет бесплатный.

    Придется оплатить адвоката, но если расходы на защитника включить в исковое заявление, то их, в случае удовлетворения иска, можно взыскать с банка. Есть возможность потребовать и возмещение морального ущерба, и просрочку добровольного возврата выплаченной комиссии (для этого в конце претензии к банку необходимо сделать приписку, о которой говорилось в предыдущем разделе).

    Банк – организация платежеспособная, поэтому получить деньги после решения суда удается быстро. Трудность заключается только в сроках возврата. Выполнять решение суда банковская организация будет после вступления документа в силу и получения исполнительного листа. Этот срок определить никто не может, он зависит от многих факторов.

    Стоит обратить внимание еще на некоторые нюансы процесса возврата незаконных банковских комиссий. Если сумма в исковом заявлении не превышает 50 000 рублей, то взыскать ее можно через мировой суд; в случае, когда сумма превышает указанную, то необходимо обращаться в федеральный суд. Согласно статье 29 ГПК РФ, дела, связанные с правами потребителей, рассматривает любой суд по желанию истца.

    Когда возвращать комиссию

    Если представитель кредитного учреждения во время подписания договора предложит оплачивать комиссии, а вы откажетесь, то денег вы, конечно, не получите. Появляется вопрос: когда возвращать комиссию? Эта операция становится возможной только после подписания договора.

    Возвратить излишне выплаченные суммы закон предлагает:

    • сразу после подписания договора и получения кредита;
    • по мере выплаты кредита;
    • после погашения кредита.

    Источник: https://www.Sravni.ru/enciklopediya/info/kak-osushhestvit-vozvrat-bankovskikh-komissij/

    Банковские проводки

    Актуально на: 10 февраля 2017 г.

    За оказываемые клиенту банка услуги кредитная организация взимает комиссионное вознаграждение. Его размер и условия уплаты предусматриваются договором между банком и коммерческой организацией (ст. 29 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1). О том, как затраты на услуги банка отражаются в бухгалтерском учете, расскажем в нашей консультации.

    Комиссия банка: проводки

    Банк обычно удерживает комиссии за исполнение платежных поручений, за ведение расчетного счета, за обслуживание систем дистанционного банковского обслуживания (например, «Клиент-Банк»), за снятие денежных средств по чеку, за пересчет наличных денежных средств при их взносе на расчетный счет организации и т.д.

    Независимо от вида банковской комиссии затраты на оплату услуг банка отражаются в составе прочих расходов организации на счете 91 «Прочие доходы и расходы» (п. 11 ПБУ 10/99, Приказ Минфина от 31.10.2000 № 94н).

    При этом если комиссия банка НДС не облагается, то бухгалтерские записи на комиссию целесообразнее делать напрямую со счета учета денежных средств, а если облагается – с использованием счета учета расчетов:

    Операция Дебет счета Кредит счета
    Списана комиссия банка за исполнение платежного поручения (НДС не облагается) 91, субсчет «Прочие расходы» 51 «Расчетные счета», 52 «Валютные счета» и др.
    Списана комиссия банка за осуществление функции агента валютного контроля (с НДС) 60 «Расчеты с поставщиками и подрядчиками» 51, 52 и др.
    Отражена комиссия банка за осуществление функции агента валютного контроля 91, субсчет «Прочие расходы» 60
    Учтен НДС по комиссии банка за осуществление функции агента валютного контроля 19 «НДС по приобретенным ценностям» 60

    Возврат комиссии банка: проводки

    Возможна ситуация, когда банк возвращает комиссию. К примеру, в случае ее ошибочного списания. В этом случае порядок ее бухгалтерского учета будет зависеть от того, как была первоначально списана возвращаемая комиссия.

    Если бухгалтер выявил ошибку сразу при проведении банковской выписки и предъявил претензию банку в связи с необоснованным списанием, то записи по снятию комиссии и ее возврату будут такие:

    Операция Дебет счета Кредит счета
    Отражено ошибочное удержание банком комиссии 76 «Расчеты с разными дебиторами и кредиторами», субсчет «Расчеты по претензиям» 51 «Расчетные счета», 52 «Валютные счета» и др.
    Возвращена банком ошибочно удержанная комиссия 51, 52 и др. 76, субсчет «Расчеты по претензиям»

    Если же комиссия была отражена в составе прочих расходов организации, то ее возврат необходимо отражать в составе прочих доходов. Так, к примеру, при возврате излишне удержанной комиссия за перевод средств по поручению клиента бухгалтерская проводка будет такая:

    Дебет счетов 51, 52 и др. – Кредит счета 91, субсчет «Прочие доходы»

    Форум для бухгалтера: Задайте вопрос и получите ответ эксперта

    Источник: https://glavkniga.ru/situations/k503132

    Ссылка на основную публикацию