Кредит под залог приобретаемой недвижимости

Если человек нуждается в жилье, а денег на покупку нет, на помощь приходит кредит под залог приобретаемой недвижимости. Это целевой займ, где обязательное условие — предоставление в залог объекта недвижимости. Это может быть коммерческая недвижимость (офисы, магазины, склады) или жилая (квартиры, дома, апартаменты).

Из статьи вы узнаете, как взять деньги на покупку недвижимости и какие требования соблюдать.

Можно ли взять кредит под залог покупаемой недвижимости

Да, можно. Залог гарантирует возврат денежных средств в банк, что минимизирует риски кредитора. Если должник не вернет деньги в срок, то банк заберет объект недвижимости себе.

С помощью кредита под залог покупаемой недвижимости заемщики решают свои жилищные проблемы, например, покупают квартиру или загородный дом. Также предметом залога может выступать земельный участок, офис, гараж и другая недвижимость.

Какие банки предлагаю такую услугу

Прежде чем оформлять кредит, рекомендуется изучить актуальные предложения банков. Сравнить процентные ставки, размер ежемесячных платежей и другие условия.

Банк Возрождение

Предлагает кредитную программу «Готовый дом» на покупку жилого дома с земельным участком. Сумма займа от 300 000 до 10 000 000 рублей, срок кредитования от 3 до 30 лет, ставка от 9,85% годовых.

Обязателен минимальный первоначальный взнос от 30%, максимальная величина взноса 80%.

Промсвязьбанк

Предоставляет кредит «Вторичное жилье» под залог покупаемого дома, апартаментов, квартиры. Сумма до 30 000 000 рублей, ставка от 8,8% годовых, срок до 25 лет.

В качестве первоначального взноса можно использовать средства материнского капитала.

Ак Барс Банк

Программа «Мегаполис» с процентной ставкой от 8,8% годовых, сроком от 1 года до 25 лет, первоначальным взносом от 10% до 80%.

Минимальная сумма кредита 500 000 рублей, максимальная определяется по оценке платежеспособности заемщика. Предмет залога — квартира в многоквартирном доме.

Банк Зенит

Предоставляет кредит «Дом с участком». Минимальная ставка 9,9% годовых, срок от 1 года до 30 лет. Сумма кредита от 500 000 до 20 000 000 рублей в Москве и области, от 300 000 рублей до 15 000 000 рублей в другом регионе.

Первоначальный взнос 30%, может быть частично оплачен за счет средств материнского капитала.

Банк ВТБ

Предлагает кредитование под залог приобретаемой недвижимости суммой до 150 000 000 рублей. Срок займа до 10 лет, ставка от 10% годовых. Кредит используют для приобретения любой коммерческой недвижимости — складов, офисов, торговых и производственных площадок. Размер аванса 15% от стоимости имущества.

Есть возможность кредитования без аванса — при предоставлении дополнительного залога.

Чем кредит под залог покупаемой недвижимости отличается от ипотеки

Кредит под залог покупаемой недвижимости схож с ипотекой — эти займы выдаются на длительный срок, залогом выступает объект недвижимости, идентична процедура оформления. Однако в случае с кредитом не всегда обязателен первоначальный взнос, в то время как ипотека всегда предполагает его наличие.

Также кредитом под залог покупаемой недвижимости часто пользуются для покупки коммерческих объектов — гаражей, магазинов, павильонов и складов. В то время как ипотеку применяют преимущественно для улучшения своих жилищных условий. Кроме того, ипотечные кредиты берут в основном физлица, а кредиты под залог недвижимости могут оформлять и компании.

В некоторых банках понятия «кредит под залог покупаемой недвижимости» и «ипотека» тождественны и называются либо тем, либо другим термином.

Требования к заемщику

Банк выдает кредит только тем лицам, которые соответствуют установленным требованиям.

Стандартный перечень выглядит так:

  • гражданство РФ;
  • возраст не менее 21 года на момент оформления кредита и не более 65 лет на момент внесения последнего платежа;
  • наличие официального трудоустройства;
  • общий трудовой стаж не менее 1 года, на последнем месте работы — не менее трех (в некоторых банках четырех) месяцев;
  • стабильный заработок;
  • адрес проживания и место регистрации в регионе присутствия банка;
  • положительная кредитная история;
  • наличие двух контактных номеров, один из которых — рабочий.

Требования к объекту недвижимости

Объект недвижимости должен иметь удовлетворительное состояние и соответствовать санитарно-гигиеническим нормам, что подтверждается соответствующим отчетом об оценке.

Если залогом выступает квартира или дом — быть пригодным для постоянного проживания, подключенным к системам отопления и водоснабжения. Иметь среднюю или высокую степень ликвидности, то есть возможность быть проданной в короткие сроки.

Недвижимость должна быть свободна от прав третьих лиц — аренды, ренты, арестов и других имущественных обязательств.

Как получить кредит под залог приобретаемой недвижимости

Чтобы получить деньги, заемщик подготавливает пакет документов  изучает последовательность действий — куда обращаться за кредитом, какие бумаги при себе иметь.

Необходимые документы

Заемщик заполняет анкету-заявление по форме банка — указывает ФИО и паспортные данные. Сообщает информацию о работодателе и семейном положении, контакты для связи. Заполняют анкету в печатной или электронной форме.

Помимо этого требуется:

  • паспорт РФ;
  • копия трудовой книжки;
  • справка о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме банка;
  • выписка из зарплатного счета;
  • загранпаспорт;
  • военный билет (для мужчин);
  • свидетельство о заключении брака и справка о составе семьи;
  • документы, подтверждающие дополнительный доход;
  • СНИЛС;
  • ИНН.

Последовательность действий

Заемщик обращается в выбранный банк и подает заявление-анкету через сайт или лично в офисе. Также он выбирает соответствующий требованиям объект недвижимости и предоставляет в банк информацию о нем.

Обязательный этап — оценка недвижимости независимым экспертом. Результаты оценки предоставляются в виде отчета.

Дальнейшие действия:

  • подготовка договора купли-продажи и направление его в банк на предварительное согласование;
  • выбор страховой компании для заключения комплексного договора страхования (в большинстве банков это обязательное условие);
  • предоставление в банк пакета документов;
  • открытие счета и подписание кредитного договора;
  • подписание договора купли-продажи и сдача документов на регистрацию в Росреестр;
  • перечисление банком кредитных средств в счет оплаты недвижимости.

Внимание! Стандартные сроки рассмотрения заявки от 30 минут до суток. Процедура оформления от заявки на кредит до его получения занимает от двух до четырех недель.

Особенности оформления

При оформлении кредита банк вправе потребовать предоставление дополнительного залога. Например, уже имеющейся квартиры или земельного участка. Это происходит в том случае, если сумма кредита большая и кредитор сомневается в платежеспособности должника. Таким образом банк защищает себя от невозврата средств.

Также встречаются случаи, когда банк отказывает в кредите, если приобретаемое имущество находится далеко от города. По общему правилу недвижимость должна находиться в радиусе не менее 80 км от банка.

Особое внимание уделяют оценке объекта недвижимости. Ее проводит независимый эксперт. При оценке учитывают удаленность объекта, регион, наличие инфраструктуры и инженерных коммуникаций, площадь. От этого зависит сумма предполагаемого кредита и условия его возврата.

Условия погашения

На условия погашения влияет дата и сумма платежа. Дату устанавливают при подписании кредитного договора. Например, должник обязан вернуть сумму ежемесячного платежа до 25 числа каждого месяца. Удобно устанавливать дату после получения зарплаты, чтобы сразу отдать часть средств.

Сумма платежа может быть дифференцированная или аннуитетная. В первом случае размер платежа сокращается к концу выплат, во втором — равен на протяжении всего периода выплат.

Платежи вносят любым удобным способом:

  • через кассу банка;
  • мобильный или интернет-банк;
  • платежный терминал;
  • электронный кошелек;
  • перевод средств со счетов;
  • почтовый перевод.

Возможно погасить кредит досрочно — уведомить об этом кредитора и внести оставшуюся сумму. Банк не имеет права вводить ограничения на такой способ оплаты (устанавливать комиссии, ограничивать суммы, увеличивать процентные ставки).

Преимущества и недостатки такого кредитования

Плюсы кредита под залог покупаемой недвижимости — возможность купить дом, квартиру и другую недвижимости без накоплений. Не нужно откладывать деньги с каждой зарплаты, достаточно подготовить пакет документов, заполнить анкету и выбрать подходящий объект.

В ряде программ в качестве первоначального взноса используют материнский капитал — это отличный способ улучшить свои жилищные условия для молодой семьи. Также можно привлечь созаемщиков, если дохода одного лица недостаточно, или предоставить в залог дополнительный объект (уже имеющуюся квартиру, автомобиль).

Внимание! Сумма кредита под залог в разы превышает доступную сумму потребительского кредитования. Сроки выплаты займа большие, каждый заемщик может подобрать для себя подходящий размер ежемесячного платежа.

Недостаток такого займа — вероятность потерять квартиру в случае невыплаты долга. Никто не застрахован от болезней и травм, поэтому каждый заемщик может в любой момент потерять работу и заработок. В этом случае платить за кредит нечем, и банку ничего не остается, кроме как забрать залоговое имущество в счет уплаты долга.

Также из недостатков отмечают большой пакет документов, финансовые расходы на оплату услуг независимого оценщика, долгий срок оформления и подписания кредитного договора.

Заключение

Приобрести недвижимое имущество можно и без денег — на помощь придет программа кредитования под залог покупаемого объекта. Ей пользуются индивидуальные предприниматели (ИП), физические и юридические лица. Заемщик заполняет анкету и собирает документы, предоставляет их в банк. Выбирает подходящий объект, в случае одобрения кредитора подписывает договор купли-продажи.

Такой займ выдается на большие суммы и на долгий срок. Главное заранее изучить популярные предложения банков, обратить внимание на размер процентной ставки годовых и посчитать размер ежемесячных выплат.

Источник: https://kapital.expert/banks/loans/kak-poluchit-kredit-pod-zalog-pokupaemoy-nedvizhimosti.html

Кредит под залог покупаемой недвижимости: нюансы оформления займа под покупаемую квартиру!

О собственном жилье мечтают многие, и если денег на его покупку не хватает, можно кредит оформить под залог покупаемой недвижимости. Такой вид кредитования популярен и имеет свои особенности, которые обязан знать заёмщик перед заключением договора.

Выгодна ли передача недвижимости в залог

Стоит ли предоставлять залог при оформлении кредита? Некоторые кредитные продукты предполагают обязательное наличие обеспечения, функции которого выполняет залоговое имущество. Для кредитора залог выгоден в любом случае, ведь он получает стопроцентную гарантию возврата средств в полном объёме.

Но выгода есть и для заёмщика:

  • Больше вероятность одобрения. Залог автоматически увеличивает платежеспособность и гарантирует кредитору погашение долга, поэтому заявки одобряются чаще, чем при потребительском кредитовании (особенно при ожидании крупных сумм).
  • Заёмщик становится владельцем объекта сразу после его покупки и переоформления прав собственности.
  • Кредит под залог недвижимости выдаётся без выписки проживающих, если этот объект уже имеется в собственности. Если же недвижимость покупается, то прописка согласуется с кредитором, но обычно ответ положительный. Хотя прописанные несовершеннолетние лица являются обременением.
  • Возможно добиться более выгодных условий. Сумма зависит от стоимости залога, но, как правило, она гораздо больше, чем при оформлении потребительских кредитов и тем более микрозаймов. Ставки меньше, а сроки более гибкие. И всё это реально выгодно для заёмщика.
Читайте также:  Как узнать заблокирована карта сбербанка или нет

Рассмотрим обратные стороны, связанные с затратами:

  • При взятии кредита покупаемый и передаваемый в залог объект в обязательном порядке подлежит страхованию, и расходы ложатся на плечи клиента. Без страховки будет получен отказ.
  • Затраты могут возникать при сборе необходимой документации и оформлении залога для заключения договора кредита.
  • Существует риск потерять недвижимость: хотя кредитор по факту не владеет ею, но по условиям кредита с залогом имеет законное право реализовать объект, если кредитополучатель откажется выполнять долговые обязательства. В таком случае владелец просто лишится собственности.

Какие объекты банки принимают

У каждой организации, кредитующей заём под залог покупаемой недвижимости, есть перечень принимаемых объектов. И в него могут входить:

  • дома жилого назначения с участками земли или без них;
  • квартиры (как в новостройках, так и относящиеся к вторичному рынку);
  • секции в таунхаусах (в том числе с прилегающими земельными территориями);
  • апартаменты;
  • коттеджи;
  • отдельные участки земли без построек;
  • здания коммерческого или промышленного назначения.

Что ожидает заёмщика

При ипотеке под залог приобретаемой недвижимости на объект накладываются некоторые ограничения, распространяющиеся на действия владельца. Хотя при покупке имущество сразу же становится собственностью заёмщика, а не принадлежит банку, как считают многие, всё же собственник не имеет права полноценно распоряжаться жилплощадью.

Запрет налагается на попытки продать, разменять, предпринять раздел объекта, подарить его или передать в наследство. Права на недвижимость при передаче в залог по кредиту должны принадлежать исключительно заёмщику. Также не разрешается осуществлять перепланировки.

Но сохраняются такие права:

  • сдача собственности в аренду с целью извлечения прибыли (кстати, такой доход может учитываться при выплатах кредита с залогом);
  • прописка в жилплощади родственников;
  • проведение ремонта, если он не затрагивает несущие конструкции и не меняет радикально характеристики жилья.

Лицо, приобретающее объект и передающее его в залог, должно осознавать всю ответственность и добросовестно выполнять обязательства, чтобы минимизировать риски потери собственности.

Особенности и условия кредитования

Взять кредит под залог объекта недвижимости, который покупается, возможно на таких условиях:

  • Сумма кредита может достигать 60-80% рыночной стоимости залога, что соответствует 10-50 миллионам.
  • Сроки доходят до 25-30 лет. Увеличение периода выплат сокращает размеры регулярных платежей, делая их менее обременительными.
  • Ставки меньше, чем при стандартном кредитовании на несколько процентов – от 9-10%. Некоторым категориям граждан (молодым или многодетным семьям, госслужащим, зарплатным клиентам, военнослужащим) предлагаются уменьшенные величины в качестве льгот.

Кредитование покупаемого имущества с залогом имеет особенности. Первая – обязательное страхование. Вторая – соответствие имущества установленным кредитором требованиям. В случае несоответствия залог может быть не принят. Третья особенность – необходимость сбора дополнительных документов, подтверждающих характеристики недвижимости.

Конкретные предложения

Оформить кредит под залог приобретаемой недвижимости можно в разных банках. Рассмотрим их продукты с условиями:

  • «Сбербанк» выдаст деньги на покупку готовой квартиры, приняв её в залог. Ставка – минимум 8,6%, период кредитования – до 30-и лет, сумма к выдаче – максимум 85% цены залога. Первый взнос – от 15%.
  • «ВТБ» выдаст до 150 миллионов со ставкой от 10,9-13,5% на период не дольше десяти лет с внесением первой суммы от 15%.
  • В «Альфа-Банке» условия такие: от 9,59% по годовой ставке, до 50 миллионов рублей к выдаче на сроки, не превышающие 30 лет. Нужен взнос минимум 15%.

Получить ссуду под залог приобретаемого жилья также возможно в частной кредитной компании.

«SZALOGOM» выдаёт крупные займы даже без подтверждений официальных доходов и при испорченных кредитных историях.

Тут реально добиться ставки от 9,5%, взять сумму до 90% цены залога (это эквивалентно 100 млн.) на период до 25 лет. Причём заявки будут рассматриваться на только самой компанией, но и привлекаемыми ею инвесторами.

Нюансы анализа кредитных предложений

Предложений немало, и, выбирая их, учитывайте следующие критерии:

  1. Ставки. Причём стоит обращать внимание не только на их величины, но и на то, фиксированы ли размеры в течение всего периода выплат кредита, взятого под залог.
  2. Сроки. Чем они больше, тем дольше будет выплачиваться кредит с залогом, но тем меньше ежемесячные выплаты по договору.
  3. Максимальная сумма. Чем больше процентное соотношение размера кредита к цене залога, тем меньше будет первый взнос, если он предусматривается.
  4. Возможность приобретения недвижимости без первоначального взноса под залог. Если денег на него недостаточно, выбирайте из продуктов, не требующих внесения начальной суммы в счёт погашения кредита.
  5. Санкции при просрочках. Это могут быть штрафы, налагаемые разово, или же пени, которые начисляются ежедневно за каждые сутки задержки очередного платежа по кредиту.

Рекомендации по погашению кредитов

Во-вторых, вносите сумму в том размере, в котором она прописана в договоре. Нехватка даже нескольких копеек повлечёт увеличение долга по кредиту, а погашение досрочно без ведома кредитора возможно не всегда (банк надо оповестить о намерениях для перерасчёта задолженности и пересмотра графика).

В-третьих, если выплаты стали обременительными, обратитесь в банк с просьбой о рефинансировании, которое позволит уменьшить платежи и сделать условия более комфортными.

Требования к залогу и заёмщикам

Кредит выдаётся под залог покупаемой недвижимости, если залог и заёмщик соответствуют требованиям. Клиенты должны:

  • быть старше 21-23 лет и младше 65-85 (на момент окончания периода выплат);
  • иметь регистрацию и гражданство России;
  • быть официально трудоустроенными и работающими на последнем месте не менее установленного срока (минимальный стаж – 3-6 месяцев);
  • иметь стабильный заработок, достаточный для погашения кредита.

Требования к залогу:

  • нормальное (неаварийное) состояние;
  • постройка капитальная;
  • нахождение в регионе присутствия отделений финансовой организации;
  • нет никаких обременений (залогов, прописанных несовершеннолетних, участия в судебных разбирательствах, арестов, претензий третьих лиц);
  • наличие исправной кровли;
  • проложенные коммуникации (для зданий жилого назначения);
  • объекты приватизированы.

Какие документы потребуются для получения кредита

Что ещё необходимо для получения кредита с залогом? Конечно, запрашиваемые кредитором документы.

Клиент при подаче заявки предоставляет свой гражданский паспорт и по требованию банка второй документ, удостоверяющий личность (ИНН, военный билет, СНИЛС, водительское удостоверение).

Запрашиваются справка о заработке 2-НДФЛ или полученная в банке выписка, трудовая книга с копией всех её заполненных страниц.

Полный перечень документации на залог, который собирается перед оформлением кредита:

  • правоустанавливающие бумаги – акт наследования или мены, договор купли;
  • кадастровый, технический паспорт, возможно, выписка из домовой книги;
  • справка из ЖЭК о том, что долгов по коммунальным выплатам нет;
  • свидетельство о регистрации объекта или действующая выписка из ЕГРП;
  • акт оценки, если оценочные работы проводятся заёмщиком.

Нюансы

Какие нюансы возникают при оформлении залоговых кредитов? Первый – отсутствие справок о доходах. Обычно они запрашиваются, но могут приниматься и альтернативные доказательства, особенно частными компаниями.

Второй нюанс – не самая лучшая кредитная история. Если она испорчена не сильно, и нет активных крупных долгов, то залог станет аргументом в пользу одобрения заявки на кредит. При действующих не выплаченных кредитах получить одобрение сложнее.

Кредит с залогом покупаемой недвижимости актуален, если нужно приобрести жильё, а денег на него нет. Изучив особенности кредитования, вы выберете оптимальный вариант и точно не допустите ошибок.

Видео: договор займа

Источник: https://100creditov.com/kredit-pod-zalog-pokupaemoj-nedvizhimosti/

Ипотека на недвижимость при отсутствии первоначального взноса

Ипотека под залог приобретаемой недвижимости и под залог имеющегося жилья от Росбанка без наличия первоначального взноса.

Как правило, его размер зависит от стоимости приобретения и процента, который необходимо внести и который варьируется от банка к банку и от программы к программе.

По этим причинам даже у заемщиков, заранее планирующих ипотеку под выбранную недвижимость, может оказаться недостаточно средств на первоначальный взнос.

В Росбанке предусмотрена программа «Кредит на первоначальный взнос», которая поможет решить проблему отсутствия взноса. Предложение взять ипотеку под квартиру подойдет Вам, если Вы:

  • Имеете в собственности квартиру.
  • Планируете переезд, для чего решили взять ипотеку под залог приобретаемой недвижимости. Например, хотите переехать в другой район или город, купить квартиру в новостройке, вторичное жилье с большей площадью или более подходящее Вам по другим параметрам.
  • Понимаете, что между продажей имеющейся недвижимости для высвобождения средств на первоначальный взнос и моментом оформления ипотеки, переездом в новое жилье должно пройти время.

Обращение к программе позволит не ждать реализации имеющейся квартиры и не откладывать переезд. В Росбанке можно взять ипотеку под залог приобретаемого жилья, а также дополнительные средства на первоначальный взнос.

Сумма и сроки ипотеки и кредита под залог квартиры

Кредит на первый взнос и ипотека под залог приобретаемого жилья будут связаны, поскольку первый невозможен без второго. При этом следует понимать и их различие. Ипотека под залог приобретаемого имущества выдается на срок до 25 лет, а ее сумма зависит от того, сколько стоит жилье, и от Вашей платежеспособности. При этом:

  • Срок кредита на первоначальный взнос (оформляемого под имеющуюся недвижимость) определяется видом ипотеки. При покупке готового жилья он составляет 1 год, при покупке строящегося – 2 или 3 года.
  • Размер кредита – до 70% от стоимости имеющейся квартиры, оставляемой в залог и не более 50% от приобретаемой недвижимости.
  • Ставка по программе фиксированная на весь срок в рублях.
  • Выплата кредита под залог имущества не связана с погашением ипотеки. В отличие от ежемесячно погашаемого ипотечного кредита, кредит под залог квартиры, средства которого направляются на первоначальный взнос, выплачивается единовременно (основной долг + проценты) – соответственно через 1, 2 или 3 года. Кроме того, при появлении средств раньше этого срока Вы сможете произвести досрочное или частично-досрочное погашение.
Читайте также:  Иис газпромбанк: отзывы, тарифы

Как и любая другая программа Росбанка, ипотека, где под залог недвижимости могут быть выданы средства на первоначальный взнос, ориентирована на то, чтобы упростить и ускорить покупку собственной жилплощади для целого ряда клиентов.

Источник: https://rosbank-dom.ru/mortgage-credit/kredit-na-pervonachalnyj-vznos/

Кредит под залог приобретаемой коммерческой недвижимости: стоит ли брать?

  • Есть вопросы? Проконсультируйтесь у юриста (бесплатно, круглосуточно, без выходных):
  • 8 (800) 350-13-94 — Федеральный номер
  • 8 (499) 938-42-45 — Москва и Московская обл.

8 (812) 425-64-57 — Санкт-Петербург и Лен. обл.

Открытие собственного дела всегда сопряжено с большим количеством финансовых вложений.

Основной статьей расходов для многих бизнесменов является аренда необходимых помещений: офиса, производственного цеха, складских площадей и прочего.

Чтобы не тратить деньги зря, некоторые владельцы компаний и индивидуальные предприниматели предпочитают оформлять кредит под залог приобретаемой коммерческой недвижимости. Но выгодна  и безопасна ли подобная сделка?

Банковские учреждения тонко улавливают колебания потребностей своей целевой аудитории, поэтому в пакете кредитных продуктов разных кредитно-финансовых организаций появляются новые программы. Одной из них является так называемая коммерческая ипотека.

Этот заём по аналогии с жилищной ипотекой позволяет заемщику стать собственником нежилого помещения, с условием нахождения недвижимости в залоге у банка.

Несмотря на то, что займ под коммерческую недвижимость предлагают разные кредитные организации, условия предоставления заемных средств схожи:

  1. Процентная ставка. В отличии от жилищной ипотеке, где ставки имеют постоянную тенденцию к снижению, процент по коммерческим займам горазда выше. В предложения различных организаций эта величина варьируется от 10 до 23% годовых.
  2. Срок кредитования. Длительность пользования заемными банковскими средствами установлена в пределах до 10-15 лет. Для рентабельного бизнеса этого срока вполне достаточно, чтобы погасить задолженность, не снижая темпов развития.
  3. Сумма займа. Несмотря на то, что банкам сложнее реализовывать объекты коммерческой недвижимости при негативном развитии событий (неисполнение заемщиком долговых обязательств), максимальная сумма займа выражается в 9-значных цифрах. Обычно размер займа не превышает 70-80% от оценочной стоимости коммерческой недвижимости, что составляет приличную сумму при действующих рыночных ценах.

Важно! Условия кредитования для каждого заявителя определяются в индивидуальном порядке. Кроме того, на решение банка влияет вид и расположение приобретаемой недвижимости, а также юридический статус потенциального заемщика (юридическое или физическое лицо, индивидуальный предприниматель, самозанятых гражданин).

Требования к недвижимости

Так как обеспечением по кредиту выступает помещение, предназначенное для использования в коммерческих целях, к выбору приобретения банки подходят с особенной тщательностью. Выделяют несколько видов недвижимости, подходящей для такого вида кредитования:

  1. Офисная – представлена бизнес-центрами, соответствующими зданиями, отдельными офисами и кабинетами.
  2. Индустриальная – помещения, необходимые для ведения производственной деятельности, а также хранения ее результатов. К таковым относятся цеха, склады, хранилища и т.д.
  3. Розничная – в соответствии с названием к этому виду относят объекты, участвующие в процессе реализации товаров или услуг. Например, магазины, торговые центры, салоны красоты, гостиницы, рестораны и т.д.

  Как получить ипотеку с плохой кредитной историей

Чтобы выбранное помещение было одобрено банковской организацией, необходимы следующие условия:

  1. Отсутствие на недвижимости любых ограничений использования права собственности, обременений.
  2. Наличие правоустанавливающих документов, подтверждающих право собственности продавца на конкретное помещение.
  3. Предложенный вариант не должен находится в аварийном состоянии (фактический износ не более 50%, являться памятником архитектуры или особо охраняемым объектом.
  4. В здании/помещении должны наличествовать необходимые инженерные коммуникации (электричество, вентиляция, отопительная система и т.д.).

Совет! Каждый банк имеет право выставлять собственные дополнительные требования к объекту кредитовании, поэтому проконсультироваться со специалистами выбранной организации необходимо заранее, до подачи заявки на кредит на покупку коммерческой недвижимости.

Требования к заемщикам

Воспользоваться возможностью вывести свой бизнес на новый качественный уровень, могут заемщики, отвечающие следующим основным требованиям:

  1. Возраст. Чаще всего идеальный возраст заемщика варьируется от 21 года до 65 лет, но в отдельных банках могут допускаться исключения из правил.
  2. Юридический статус. Банковские предложения, связанные с коммерческой недвижимостью, открыты и для юридических лиц (компании, предприятия, организации) и для физических, осуществляющих свою деятельность в качестве индивидуальных предпринимателей.
  3. Наличие обоснования. Основные выплаты по кредиту бизнесмену должен делать из получаемой прибыли, поэтому для одобрения по заявке необходимо предоставить подтверждения рентабельности предпринимательской деятельности. Для этого потребуется подготовить технико-экономическое обоснование, а также грамотно составленный бизнес-план, в котором будет отражено использование приобретаемой недвижимости.
  4. Отсутствие признаков банкротства. В некоторых ситуация представители банка могут посетить организацию потенциального заемщика с целью проверки основных параметров его финансовой деятельности.

Основные опасности

Кредитование – рискованный процесс для обеих сторон сделки. В перечень основных опасностей, с которыми может столкнуться заемщик, взяв кредит под коммерческую недвижимость, входят следующие события:

  1. Ухудшение платежеспособности. При оформлении займа бизнесмен дает обязательство, что сможет в течение длительного времени постоянно вносить определенные суммы в счет погашения долга. Если пошатнувшееся финансовое положение не позволяет этого делать, бизнесмен понесет двойную потерю. Для уплаты долг банк реализует залоговую недвижимость, но и уже внесенные денежные средства заемщику не вернутся.
  2. Мошеннические схемы. Несмотря на то, что в качестве обеспечения по кредиту может выступать приобретаемое помещение, банки часто отказывают соискателям. После этого некоторые бизнесмены ищут альтернативные варианты кредитования: МФО, частные инвесторы, кредитные кооперативы и т.д. Проверить деловую репутацию небанковской организации достаточно сложно, поэтому в этой сфере распространены разнообразные мошеннические схемы.

  Список документов для получения ипотеки в Сбербанке

Преимущества и недостатки

Чтобы понять, стоит ли брать кредит под залог коммерческой недвижимости физическим лицам и организациям, необходимо тщательно взвесить преимущества и недостатки  подобного действия для заемщика.

Преимущества своевременного кредитования для стартующего или развивающегося бизнеса, выявить несложно:

  1. Быстрое получение крупной денежной суммы.
  2. Шанс для серьезного рывка для тех бизнесменов и предпринимателей, у которых дорогостоящего имущества в собственности для использования в качестве залога.
  3. Отсутствие необходимости предоставлять большой пакет документов, подтверждающих личный доход заемщика.
  4. Возможность оформить займ даже при плохой кредитной истории у соискателя.
  5. Нет необходимости искать платежеспособных поручителей, подходящих под требования банковской организации.

Полезно! Если заемщик является действующим клиентом банка, он может рассчитывать на более выгодные условия кредитования или дополнительные бонусы (например, выпуск кредитной карты с определенным денежным лимитом и т.д.).

Недостатки кредитования

Соглашаясь на залог в виде приобретаемой коммерческой недвижимости, заемщик должен осознавать и принимать все негативные факторы подобной сделки:

  1. Высокие риски потери недвижимого имущества.
  2. Сложности при выборе подходящей кредитно-финансовой организации и кредитной программы.
  3. Дополнительные расходы на подготовительном этапе. Может потребоваться оформление недостающих документов (например, кадастровый или технический паспорт), проведение независимой оценочной экспертизы и т.д.
  4. Необходимость ежемесячного изъятия крупных денежных сумм из торгового оборота компании.

Чтобы кредит под залог приобретаемого коммерческого помещения не стал причиной банкротства бизнеса или потери недвижимого имущества, нужно тщательно все просчитать и спланировать. В некоторых случаях целесообразно привлечь к решению вопроса опытного юриста и профессионального финансового аналитика.

Источник: https://InfoNovostroyki.ru/ipoteka/kredit-pod-zalog-priobretaemoj-kommerceskoj-nedvizimosti-stoit-li-brat.html

Коммерческая ипотека: можно ли взять кредит на бизнес-недвижимость

Купить складское, офисное либо торговое помещение и вместо арендной платы за чужую недвижимость тратиться на выплату кредита под залог собственной – такую возможность дает коммерческая ипотека. На каких условиях ее предлагают банки и как взять заём?

Особенности коммерческой ипотеки

Рынок ипотечных кредитов для бизнеса в России развит слабо, но можно ли взять ипотеку на коммерческую недвижимость в принципе – вопрос решенный. К числу кредитных продуктов крупных банков уже относятся займы под залог офисных, торговых, ресторанных, складских и других нежилых помещений компаниям и индивидуальным предпринимателям.

Сегодня бизнесу доступна как ипотека под коммерческую недвижимость, имеющуюся в собственности, так и под приобретаемую.

Коммерческая ипотека отличается от жилищной важными особенностями:

  • более высокие ставки по кредиту – от 11,8% в Сбербанке против 9% и ниже (при определенных условиях) по жилищной ипотеке;
  • гораздо меньшие сроки займов – не более 10 лет против 25-30 лет;
  • более длительные сроки рассмотрения заявок.

Нередко, получив от претендента на заём требуемый пакет документов, подтверждающих платежеспособность субъекта бизнеса, кредитор направляет к ИП либо в компанию своего представителя для проверки, как идут дела у заемщика.

Еще одна особенность коммерческой ипотеки – банки чаще отказывают в кредитовании, поскольку ликвидность объекта недвижимости, предлагаемого в качестве залога, часто ниже, чем, например, у квартиры. Особенно если подается заявка на заём под залог производственного либо складского помещения.

Что сегодня предлагают банки

Сбербанк

Крупнейший в РФ кредитор Сбербанк предоставляет ипотечный заём для ИП и малых предприятий «Бизнес-Недвижимость», который в случае залога имеющегося недвижимого объекта можно использовать не только на покупку другого помещения, но и на погашение задолженности по кредитам, взятым у других банков либо лизинговых компаний.

Сбербанк согласен кредитовать приобретение как готовой, так и строящейся недвижимости – у застройщиков из перечня аккредитованных.

Условия займа:

  • минимальная ставка – 11,8%;
  • минимальная сумма – 150 тыс. руб. для малого агробизнеса, 500 тыс. руб. для всех остальных клиентов;
  • максимальная сумма – до 600 млн руб. для городов, указанных на сайте кредитора, до 200 млн руб. для всех остальных;
  • максимальный срок – 10 лет;
  • первоначальный взнос – при займе под имеющуюся недвижимость не требуется, под приобретаемую – не менее 20% для агробизнеса, 25% для остальных;
  • комиссия за выдачу займа – отсутствует.
Читайте также:  Потребительский кредит почта банк: условия

Сбербанк принимает поручительство и гарантии юридических и физических лиц в качестве дополнительного обеспечения, что особенно полезно для ИП, многим из которых трудно убедить кредиторов в своей платежеспособности.

Втб 24

Втб 24 реализует программу «Бизнес-ипотека» для приобретения объекта коммерческой недвижимости любого назначения.

Параметры кредита:

  • ставка – от 13,5%;
  • сумма – не менее 10 млн руб.;
  • срок – до 10 лет;
  • первоначальный взнос – от 15%.

При наличии дополнительного залогового имущества аванс, или первоначальный взнос не требуется.

Втб банк москвы

Другая банковская организация группы ВТБ кредитует покупку не только помещений, но и земельных участков для использования в коммерческих целях.

Ипотека для бизнеса доступна по условиям:

  • ставка – в описании кредита на сайте банка не указана, определяется индивидуально;
  • сумма – до 150 млн руб.;
  • срок – до 7 лет.

Втб банк москвы предлагает бизнес-заемщикам привлекательные дополнительные возможности:

  1. Взять ипотеку на объект жилой недвижимости с переводом его в коммерческий статус впоследствии.
  2. Волучить заемные средства единовременным платежом либо в виде кредитной линии.
  3. Заменить первоначальный взнос:
  • дополнительным залоговым имуществом;
  • внесением гарантийного депозита;
  • залогом векселя банка;
  • поручительством гарантийного фонда.
  • Россельхозбанк

    Банк со 100% участием государства предоставляет коммерческую ипотеку согласно параметрам:

    • ставка – индивидуальная;
    • сумма – от 0,5 млн до 20 млн руб.;
    • срок – до 10 лет;
    • первоначальный взнос – необязателен, но его отсутствие повышает ставку;
    • комиссия за выдачу займа – взимается с юрлиц согласно тарифам банка;
    • возврат кредита возможен дифференцированными платежами, в т.ч. по индивидуальному графику.

    Россельхозбанк предусматривает возможность получения заемщиком дополнительных кредитных средств на ремонт приобретенного объекта недвижимости.

    • Он, как и Втб банк москвы, дает выбор между единовременной выплатой заемных денег и кредитной линией.
    • В качестве дополнительного обеспечения кредитором принимаются не только поручительства, но и транспортные средства, оборудование, даже товарно-материальные ценности.
    • В силу направленности Россельхозбанк лояльно относится к представителям агробизнеса – сельхозпредприятиям и фермерам.

    Абсолют Банк

    АКБ «Абсолют Банк» обещает желающим взять ипотеку на коммерческую недвижимость быстрое решение по заявке, сопровождение персонального менеджера от подачи заявки до закрытия кредитного договора, оптимальное решение сложных ситуаций, возникающих в процессе погашения займа.

    Предлагаемые параметры бизнес-ипотеки:

    • ставка – от 17,45%;
    • размер кредита – до 60% стоимости приобретаемого объекта недвижимости либо до 80% при предоставлении дополнительного залога;
    • минимальная сумма – 1 млн руб.;
    • максимальная сумма – 15 млн руб. в Московском регионе, г. Санкт-Петербурге и Ленинградской области, 9 млн руб. в остальных субъектах федерации;
    • срок – до 10 лет.

    Абсолют Банк также дает возможность купить в ипотеку по ставке 14,25% машино-место, предлагая до 70% его стоимости, или от 100 тыс. до 1 млн руб. (в Московском регионе, СПб и Ленобласти – до 2 млн).

    БФА

    Банковская организация БФА, работающая в Москве и Санкт-Петербурге, дает бизнес-субъектам двух столиц ипотеку по ставке от 17,25% в размере от 0,5 млн до 25 млн руб., но не более 70% стоимости залогового объекта недвижимости.

    БФА – единственный кредитор, соглашающийся предоставить ипотечный заём под коммерческую недвижимость на очень длинный срок – до 25 лет.

    Другие

    Росбанк позволяет взять бизнес-ипотеку по ставке от 13,34% до 15,19% в сумме от 1 млн до 100 млн руб. на любой срок от 3 мес. до 7 лет. Он также дает выбор между единоразовой выплатой займа и кредитной линией, равными ежемесячными платежами либо по индивидуальному графику.

    Банк УРАЛСИБ обещает ипотеку под коммерческую недвижимость по ставке от 13,9% сроком от 1 до 10 лет на сумму от 0,5 млн до 170 млн руб. в виде единоразового займа либо кредитной линии. Комиссия за выдачу – 1,2% суммы.

    ЮниКредит Банк выдает от 0,5 млн до 73 млн руб. на срок до 7 лет при первоначальном взносе не менее 20%. Погашение долга и здесь возможно аннуитетными платежами либо по индивидуальному графику.

    ТрансКапиталБанк дает бизнесменам возможность взять ипотечный кредит на сумму от 300 тыс. руб. сроком до 10 лет как на приобретение недвижимости по ставке от 16,5%, так и на любые цели – под 19%.

    МТС Банк предлагает под залог приобретаемой бизнес-недвижимости от 1 млн до 25 млн руб. в кредит до 5 лет по ставке от 16%, до 10 лет – 16,5-17% в зависимости от первоначального взноса.

    РНКБ предоставляет бизнесменам, за исключением представителей агробизнеса, по ставке от 15% от 1 млн до 70 млн руб. на срок до 7 лет, первоначальный взнос от 20%.

    Банк Интеза соглашается выдать от 1 млн до 120 млн руб., или до 80% стоимости недвижимого объекта на срок до 10 лет по плавающей ставке.

    Заключение

    Основные требования к заемщикам у банков, предоставляющих ипотеку для бизнеса, сводятся к наличию опыта хозяйственной деятельности (обычно не менее 1 года), статусу резидента РФ и способности подтвердить платежеспособность. К недвижимости – полная ликвидность и расположение в пределах транспортной доступности от офиса банка.

    Полный список требований и необходимых документов, прилагаемых к заявке на ипотечный заём, а также точную последовательность действий для получения кредита следует уточнять в выбранном банке.

    Источник: https://FromBanks.ru/stati/dayut-li-bankiry-ipotechnye-kredity-na-priobretenie-kommercheskoy-nedvizhimosti/

    Как оформить ипотеку под залог приобретаемой недвижимости?

    Одной из самых выгод­ных для бан­ков и наи­бо­лее при­ем­ле­мых для насе­ле­ния форм кре­ди­то­ва­ния явля­ет­ся ипо­те­ка под залог при­об­ре­та­е­мой недви­жи­мо­сти, ведь при оформ­ле­нии дан­но­го зай­ма нет необ­хо­ди­мо­сти искать пред­мет зало­га. Суще­ству­ет целый ряд раз­но­об­раз­ных про­грамм дан­но­го вида ссу­ды, но у них у всех есть общий эле­мент — при­об­ре­та­е­мое жилье с исполь­зо­ва­ни­ем это­го кре­ди­та явля­ет­ся зало­гом по ипо­те­ке.

    Как офор­мить ипо­те­ку под залог при­об­ре­та­е­мо­го жилья?

    Прин­цип кре­ди­то­ва­ния под залог при­об­ре­та­е­мой квар­ти­ры очень прост. Заем­щик оформ­ля­ет ссу­ду в одном из финан­со­вых учре­жде­ний с усло­ви­ем, что куп­лен­ное за счет этих денег жилье впо­след­ствии перей­дет бан­ку в каче­стве зало­га.

    Таким обра­зом, дан­ный прин­цип поз­во­ля­ет заем­щи­ку полу­чить дол­го­ждан­ную жилую недви­жи­мость, а банк полу­ча­ет при­быль в виде про­цен­тов по кре­ди­ту, а за счет зало­га жилья мини­ми­зи­ру­ет воз­мож­ные рис­ки невоз­вра­та заем­ных средств.

    Сего­дня офор­мить ипо­те­ку под залог при­об­ре­та­е­мой недви­жи­мо­сти мож­но прак­ти­че­ски в любом бан­ке: от неболь­ших кре­дит­ных орга­ни­за­ций, до круп­ней­ших финан­со­вых учре­жде­ний.

    Про­цесс полу­че­ния зай­ма по любой из про­грамм будет при­мер­но оди­на­ко­вым: для нача­ла потен­ци­аль­ный заем­щик дол­жен будет полу­чить одоб­ре­ние бан­ка, потом ему пред­сто­ит выбрать жилье на пер­вич­ном или вто­рич­ном рын­ке, оце­нить и застра­хо­вать недви­жи­мость и т.д.

    После согла­со­ва­ния объ­ек­та кре­ди­то­ва­ния с бан­ком, заем­щик заклю­ча­ет дого­вор ипо­те­ки с кре­ди­то­ром и полу­ча­ет необ­хо­ди­мую сум­му денег для совер­ше­ния сдел­ки куп­ли-про­да­жи с про­дав­цом жилья.

    Особенности оформления ипотеки под залог имущества

    Итак, при­об­ре­те­ние жилья в ипо­те­ку пред­по­ла­га­ет залог поку­па­е­мой недви­жи­мо­сти.

    Это озна­ча­ет, что на вре­мя дей­ствия дого­во­ра ипо­те­ки меж­ду бан­ком и заем­щи­ком, жильем будет поль­зо­вать­ся заем­щик, но юри­ди­че­ски пра­во соб­ствен­но­сти на иму­ще­ство будет нахо­дить­ся у бан­ка.

    Заем­щик может себя и свою семью про­пи­сать в квар­ти­ре по ипо­те­ке, про­во­дить там кос­ме­ти­че­ский ремонт, но про­да­вать, дарить или делать пере­строй­ки в квар­ти­ре без согла­со­ва­ния с кре­ди­то­ром не име­ет пра­ва.

    Что­бы офор­мить ипо­те­ку под залог поку­па­е­мой квар­ти­ры, преж­де все­го, необ­хо­ди­мо озна­ко­мить­ся с ипо­теч­ны­ми пред­ло­же­ни­я­ми бли­жай­ших бан­ков, собрать пакет доку­мен­тов, необ­хо­ди­мых для заклю­че­ния сдел­ки, затем выбрать недви­жи­мость, соот­вет­ству­ю­щую тре­бо­ва­ни­ям финан­со­во­го учре­жде­ния, а затем уже заклю­чить ипо­теч­ный дого­вор с бан­ком, кото­рый опре­де­лит пра­ва и обя­зан­но­сти всех сто­рон дан­но­го кре­дит­но­го согла­ше­ния.

    В спи­сок тре­бо­ва­ний бан­ка непре­мен­но вхо­дит пункт об обя­за­тель­ном еди­но­вре­мен­ном пога­ше­нии части сто­и­мо­сти жилья в каче­стве мини­маль­но­го пер­во­на­чаль­но­го взно­са.

    Сум­ма пер­во­на­чаль­но­го пла­те­жа опре­де­ля­ет­ся усло­ви­я­ми выбран­ной про­грам­мы в кон­крет­ном бан­ке.

    Так­же в обя­за­тель­ном поряд­ке про­во­дит­ся пол­ный ана­лиз и про­вер­ка под­лин­но­сти, всех пред­став­лен­ных заем­щи­ком, доку­мен­тов.

    Тон­ко­сти ипо­те­ки под залог при­об­ре­та­е­мо­го иму­ще­ства

    Кро­ме того, обя­за­тель­но ана­ли­зи­ру­ет­ся пла­те­же­спо­соб­ность кли­ен­та, кото­рая явля­ет­ся важ­ней­шим усло­ви­ем предо­став­ле­ния ипо­теч­но­го зай­ма.

    После под­пи­са­ния ипо­теч­но­го согла­ше­ния с бан­ком и дого­во­ра куп­ли-про­да­жи с про­дав­цом жилья, заклю­че­ние сдел­ки реги­стри­ру­ет­ся.

    После госу­дар­ствен­ной реги­стра­ции, заем­щик полу­ча­ет сви­де­тель­ство о пра­ве соб­ствен­но­сти на недви­жи­мость, предо­став­лен­ную бан­ку в залог, соглас­но кре­дит­но­му дого­во­ру.

    Плюсы и минусы ипотеки под залог покупаемого жилья

    Глав­ной поло­жи­тель­ной сто­ро­ной ипо­те­ки под залог поку­па­е­мо­го жилья мож­но назвать то, что дан­ный вид кре­ди­то­ва­ния сего­дня пред­ла­га­ют все без исклю­че­ния финан­со­вые учре­жде­ния, кото­рые рабо­та­ют с подоб­ны­ми ссу­да­ми. Это зна­чит, что заем­щи­ку не при­дет­ся тра­тить вре­мя и нер­вы на поиск бан­ка, более того, он не будет никак огра­ни­чен в выбо­ре кре­ди­то­ра с наи­бо­лее при­вле­ка­тель­ны­ми усло­ви­я­ми ипо­теч­но­го кре­ди­то­ва­ния.

    Дру­ги­ми нема­ло­важ­ны­ми досто­ин­ства­ми дан­но­го вида жилищ­ных кре­ди­тов мож­но назвать:

    • Отно­си­тель­но неболь­шую про­цент­ную став­ку по срав­не­нию с дру­ги­ми вида­ми кре­ди­то­ва­ния (12%-16%)
    • Воз­мож­ность полу­че­ния круп­ной сум­мы – до 90% от сто­и­мо­сти жилья на срок до 30 лет
    • Быст­ро­ту оформ­ле­ния ипо­теч­но­го зай­ма под залог при­об­ре­та­е­мо­го жилья (7–20 рабо­чих дней)
    • Раз­но­об­ра­зие про­грамм жилищ­но­го кре­ди­то­ва­ния под залог поку­па­е­мой недви­жи­мо­сти
    • Воз­мож­ность уча­стия заем­щи­ка в про­грам­мах льгот­но­го кре­ди­то­ва­ния.

    К отри­ца­тель­ным сто­ро­нам дан­ной про­грам­мы мож­но отне­сти огра­ни­че­ния исполь­зо­ва­ния зало­го­во­го жилья, преду­смот­рен­ные дого­во­ром ипо­те­ки, а так­же необ­хо­ди­мость еже­год­но­го стра­хо­ва­ния недви­жи­мо­сти, а заем­щи­ку при­дет­ся еже­год­но при­но­сить в банк обнов­лен­ные справ­ки о дохо­де. Кро­ме того, пере­пла­та по ипо­те­ке до сих пор оста­ет­ся на доста­точ­но высо­ком уровне.

    Одна­ко, несмот­ря на суще­ствен­ные мину­сы ипо­те­ки под залог поку­па­е­мой недви­жи­мо­сти, этот вид кре­ди­то­ва­ния до сих пор оста­ет­ся наи­бо­лее вос­тре­бо­ван­ных сре­ди заем­щи­ков, посколь­ку дан­ный вид ссу­ды, соче­та­ет в себе каче­ствен­ный уро­вень ока­за­ния услу­ги и при­ем­ле­мую сто­и­мость.

    (7

    Источник: https://moezhile.ru/zakony/pod-zalog-jilya.html

    Ссылка на основную публикацию