Кредит на пополнение оборотных средств

Ведение бизнеса непростое дело. Для функционирования предприятия нужны дополнительные средства. Банки предоставляют особые условия для пополнения оборотных средств.

Общая информация

Разные банки предлагают большой спектр услуг для бизнеса. Кредиты выдаются на определенные цели. В обилие предложений сложно разобраться. Прежде чем пользоваться чьими-то услугами необходимо сравнить все предложения.

Наименование банка Валюта Срок действия Особенности погашения Сумма кредита
Альфа-Банк Рубли. Доллары, евро 1 год и 6 месяцев График рассчитывается индивидуально. Рассчитывается индивидуально.
ЛокоБанк Только рубли Три года Равными платежами До 150 млн рублей
Сбербанк Только рубли До четырех лет Равными платежами или по индивидуальному графику До 5 млн рублей
МТС-банк Только рубли До двух лет Равными платежами До 80 млн рублей
ВТБ Только рубли До трех лет Равными платежами До 150 млн рублей
Райффайзен-Банк Только рубли До трех лет Равными платежами Лимит подбирается индивидуально

Альфа-Банк

Предоставляет разные программы. Средний срок действия займа — 1,5 лет. Лимит рассчитывается индивидуально и для его определения принимают в расчет потребности клиента, деловую репутацию компании и финансовое положение. При необходимости средства предоставляются в разных валютах:

Ставка тоже определяется исходя из индивидуальных особенностей клиента. Она может быть плавающей – высчитывается по определенной формуле в зависимости от контракта, либо фиксированной. Стандартная ставка для рублевых кредитов от 10,5%, для американской валюты от 8,25% и для евро от 7%.

График погашения долга тоже может быть разным. Вся сумма может быть внесена в конце срока действия, равными взносами или по индивидуальному плану. При необходимости предоставляется право досрочного погашения (частично или полного, при соблюдении процедуры).

Требования к заемщикам стандартные. У фирмы не должно быть убытков и долгов перед работниками или другими предприятиями. Финансовая организация внимательно изучает месячный оборот компании. Он не должен быть меньше суммы займа.

Предоставляется овердрафт сроком на полгода. Задолженность без погашения допускается только на тридцать дней. Лимит не может превышать больше 30% от основного кредита. Ставка составляет от 10%.

При овердрафте возможно кредитование на особых условиях. К клиенту предъявляются стандартные требования. На его счетах не должно быть никаких ограничений.

ЛокоБанк

Финансовая организация предоставляет широкий спектр услуг для бизнеса разного масштаба. Пополнение оборотных средств позволяет осуществить закупку товаров, покрыть кассовые разрывы и т.д.

Заем выдается сроком до трех лет. Решение принимается оперативно. Минимальный размер лимита 300 тысяч рублей. Ставка от 9,25%, и она не превышает 15%.  Обязательно оформляется страховка.

С кредита взымается комиссия в размере 3% за обслуживание счета. Обязательное условие: платеж зачисляется на счет за 10 дней до даты списания. Требования к заемщику стандартные. У его компании не должно быть никаких просрочек и исполнительных производств. Для определения лимита средств изучают оборот товара за месяц.

Сбербанк

Сбербанк разработал специальный пакет услуг для бизнеса разного уровня. Кредит выдается для погашения расходов, закупку товара, обеспечения гарантийных взносов и т.д.

Ставка от 11%, минимальный лимит 150 тысяч. Размер кредита рассчитывается индивидуально на основе оценивания компании. Максимальный предел 5 млн, для увеличения необходим залог.

Также предоставляется возможность отсрочки платежа сроком до шести месяцев. Он может быть увеличен для некоторых клиентов, которые уже давно сотрудничают со Сбербанком.

Для получения кредита предоставляются:

  • справки о ежемесячном обороте товара;
  • копии договора о собственности недвижимости или аренды;
  • копии договоров с поставщиками.

На основе полученных данных принимается решение. Компания заемщика должна быть резидентом РФ. За год ее доходы не должны превышать 400 млн рублей. Допустимый предельный возраст клиента – 70 лет. Необходимо учитывать, что в этот срок входит и время действия кредита.

Учитывается и продолжительность жизни компании. Для торговых объектов он не меньше трех месяцев, для несезонной деятельности полгода, для сезонной год. Кредит предоставляется просто: после написания заявления и сдачи документов, при положительном решении финансовой организации деньги зачисляются на счет.

МТС-Банк

МТС-Банк входит в число крупнейших финансовых организации страны. Заявка рассматривается быстро, для досрочного погашения нет санкции (необходимо соблюдать процедуру оформления), есть возможность индивидуального графика выплат.

Основные условия:

Ставка От 13%
Сумма От 1 млн рублей
Комиссия Снимается один раз, максимальный размер 2%

Кредиты предоставляются как ИП, так и небольшим компаниям. Рассматривается продолжительность жизни фирмы (от года) и ее годовой оборот. Расположение компании не должно быть на расстоянии более 100 км от города, где есть офис банка.

Количество сотрудников в компании не должно превышать сто человек. Требования к клиенту:

  • совершеннолетний возраст;
  • гражданство РФ;
  • военный билет (для мужчин).

Для получения кредита необходимо заполнить анкету и предоставить документы. Стандартный пакет включает в себя справки об годовом обороте компании, договор на аренду недвижимости либо свидетельство о собственности и т.д.

ВТБ

Финансовая организация предоставляет кредиты для бизнеса на льготных условиях. Оформление происходит без взимания комиссии, предоставляется отсрочка по внесению первого платежа.

Ставка начинается от 10,5%. Лимит средств рассчитывается индивидуально. Он основывается на обороте товара за месяц. Предоставлять заем может в разных вариантах. При классической погашение осуществляется как при стандартном кредите – раз в месяц вносится платеж.

Есть возможность неоднократного использования кредита, задолженность гасится частями и при необходимости берется новая сумма. Лимиты рассчитываются индивидуально.

Процесс оформления легкий: необходимо заполнить заявку на сайте и приготовить пакет документов. В него входит стандартный набор сведении о бизнесе: оборот за месяц и т.п. Решение выносится быстро, рассмотрение сведений не будет долгим. При положительном исходе на расчетный счет будут зачислены средства.

Райффайзен-Банк

Преимущество финансовой организации в возможности подобрать процентную ставку. Она может быть, как фиксированной, так и плавающей. Лимит крупный, его низкий порог от 450 млн рублей.

Все условия рассчитываются индивидуально: срок действия займа, способы погашения, суммы платежей. Для того чтобы подать заявку на получение кредита, Компания должна существовать не меньше года.

Оборот за год должен начинаться от 480 млн рублей. Оформление без поручительства и залога обсуждается отдельно. Банк нацелен на помощь бизнесу разного уровня и готов идти навстречу.

Рассмотрение заявки не займет много времени. Единственное условие – бизнес должен функционировать в регионе, где есть офисы организации. Также предоставляются кредиты для крупного бизнеса (от 5 млрд рублей). В случае положительного решения сумма перечисляется на расчетный счет.

Вопросы и другие тонкости

В разнообразии банковский услуг сложно разобраться. Для физических и юридических лиц предоставляют определенные кредиты. Предпринимателям средства выдаются на иных условиях.

Вопрос №1: есть ли у пополнения оборотных средств с помощью кредита какие-то преимущества?

Да, основное отличие – это возможность составления индивидуального графика платежей. Некоторые финансовые организации предоставляют отсрочку внесение первого платежа.

Вопрос №2: на что стоит обратить внимание при выборе банка?

На условия предоставления займа. Многие финансовые организации предоставляют послабления проверенным клиентам либо при соблюдении условий дают сниженную ставку.

По мнению кредитного специалиста Сбербанка, банки нацелены на помощь малому бизнесу. Кредиты позволяют компаниям быстро развиваться и увеличивать доход. Не стоит пренебрегать их получением.

Антон Михайлович Разенкин, специалист по кредитам для малого бизнеса.

Важно: Получение кредита для пополнения оборотных средств позволяет осуществить модернизацию оборудования, купить товар и сократить расходы. Ответственным клиентам банки готовы идти навстречу и предоставлять особые условия кредитования.

Источник: http://goodcreditonline.com/5-kredit-na-popolnenie-oborotnyx-sredstv-bez-zaloga-i-poruchitelej/

Кредит на оборотные средства: ставки в 12 банках и как получить

В статье рассмотрим ставки по кредиту на пополнение оборотных средств для юридических лиц и ИП. Узнаем, можно ли взять кредит без залога и как рассчитать сумму платежа. Мы подготовили для вас условия банков и собрали отзывы.

Ставки 12 банков, выдающих кредит на оборотные средства

Банки Срок Ставка Сумма
Модульбанк кредитный лимит открывается на ограниченный срок 1% в месяц 50% от месячного оборота, но не более 500 тысяч рублей. Минимум — 90 тысяч.
Тинькофф Банк 6 месяцев от 1% в месяц Максимальная сумма — 1 миллион
Сбербанк от 1 месяца до двух лет от 11% в год От 150 тысяч рублей. Ограничений по максимальной сумме нет.
ВТБ до трех лет от 10,5% годовых Максимальная сумма — 150 миллионов
Альфа-Банк до 5 лет от 11% в год до 70 миллионов рублей
Райффайзенбанк до 3 лет процентная ставка рассчитывается индивидуально максимальная сумма кредита — 150 000 000 с залогом и до 50 000 000 — без залога
Открытие до 5 лет от 9% годовых лимит не ограничен
Юникредит Банк до 5 лет процентная ставка назначается после рассмотрения заявки от 500 тысяч до 73 миллионов рублей
Локо-Банк до 3 лет от 9,25 до 14,55% годовых от 300 тысяч до 1 500 000 рублей
Бинбанк до 3 лет процентная ставка рассчитывается исходя из особенностей бизнеса от 1 миллиона
Росбанк до 3 лет от 15,1% годовых от 150 тысяч рублей
МТС Банк до 2 лет от 11% годовых до 80 миллионов рублей

Многих бизнесменов интересует, есть ли кредит под оборот средств в Точке. Этот банк не выдает такой кредит, но оформляет овердрафт. Если на счете организации будет недостаточно средств, можно уйти в минус. Процентная ставка в таком случае зависит от срока возврата средств. Фактически, вы будете платить проценты банку только за реальный срок пользования деньгами.

Также прочитайте: Расчетный счет в банке Точка: тарифы на РКО для ИП и ООО + отзывы.

Условия кредитов под оборотные средства для ИП и ООО

Кредит под оборот кассы — это вид банковского продукта, который предназначен для увеличения оборотных средств компании, а именно:

  • сырья и производственных материалов;
  • готовых продуктов;
  • товаров для пополнения склада;
  • топлива и многого другого.
Читайте также:  Где получить социальную карту москвича пенсионеру

Цель такого краткосрочного кредита может быть различной: закупить больше товара к старту сезона, внести обязательные платежи и даже расширить свой бизнес. Детальное обоснование кредита для малого бизнеса банк обычно не требует. Однако продумать источники погашения займа под товар в обороте все же следует.

В связи с тем, что для банка такой продукт сопряжен с высокими рисками, он может попросить предоставить залог или привлечь к сделке поручителей. Без залога могут открыть только овердрафт или кредитную линию до 1 миллиона рублей. В качестве обеспечения может быть предоставлено имущество организации: автомобиль, товар, недвижимость и т. д. А поручителями обычно выступают собственники фирмы.

Если сумма кредита будет большой (конкретная цифра у банков отличается, но в среднем от 3 миллионов), то объект залога нужно обязательно застраховать.

Как рассчитать сумму платежа

Рекомендуем предварительно рассчитывать условия будущего кредита. Например, для этих целей есть удобный калькулятор на официальном сайте банка Открытие.

Также прочитайте: Кредиты в банке «Открытие» для малого и среднего бизнеса: условия, ставки и документы для ИП и ООО.

Чтобы получить информацию о ежемесячном платеже, нужно ввести регион, срок кредитования и необходимую сумму кредита. Дальнейшие расчеты система выполнит автоматически.

Возьмем следующие параметры:

  • нахождение юридического лица — Краснодарский край;
  • сумма кредита — 500 000 рублей;
  • срок — 1 год.

Калькулятор покажет платеж в месяц — 43726 р. и ставку в 9%.

Как подать онлайн-заявку на кредит

Отправить заявку на оформление кредита можно онлайн на официальном сайте банка. Рассмотрим данную процедуру на примере банка Открытие:

  1. Выбираем вкладку «Малому и среднему бизнесу», нажимаем на «Пополнение оборотных средств».
  2. Делаем расчет и щелкаем на кнопку «Оформить заявку».
  3. Заполняем анкету и отправляем на рассмотрение.
  4. Все! Остается подождать, пока с вами свяжется кредитный менеджер.

Требования к бизнесу

Каждый банк выдвигает свои требования для выдачи кредита на пополнение оборотных средств, но можно ориентироваться на следующие параметры:

  • от даты регистрации юридического лица прошло не меньше 12 месяцев;
  • нет долгов перед государственными структурами;
  • нет просроченных задолженностей перед банком;
  • бизнес не находится в стадии банкротства или ликвидации;
  • нет опротестованных векселей;
  • возраст владельца фирмы — от 21 года до 65 лет;
  • организация располагается в регионе присутствия банка.

Необходимые документы

При оформлении кредита банк попросит:

  • заполненную анкету на выдачу займа;
  • Устав юридического лица;
  • свидетельство о регистрации;
  • справку о постановке на учет в налоговых органах;
  • документы, подтверждающие назначение лиц на руководящие должности (директора, главного бухгалтера);
  • копии паспортов должностных лиц, уполномоченных для проведения операций с банком;
  • лицензии (при наличии);
  • бухгалтерскую отчетность за 4 отчетных даты;
  • информацию за последние 2 квартала: основные средства, обороты по счетам и на кассе, расчеты с контрагентами, сведения по всем оформленным кредитам и займам.

По залоговому имуществу нужно предоставить:

  • по автомобилю: ПТС;
  • по недвижимости: документ, подтверждающий право собственности (договор купли-продажи);
  • по арендованному земельному участку: договор аренды с пометкой о регистрации в ЕГРН.

Отзывы о получении кредитов на пополнение оборотных средств

Андрей Воскобойников:

Сергей Логвинов:

Когда хотел взять кредит под оборот, обошел несколько банков. Чем солиднее банк, тем больше сложностей с одобрением. Сбербанк тогда затребовал много всего: много документов, 100% залог и привлечение поручителя. Однако, оно того стоило. Процентная ставка оказалась ниже, чем по предложениям других банков. Оформили в Сбербанке, потому что перекредитоваться потом гораздо сложнее.

Галина Никифорова:

Екатерина Ланская:

Оформляла в Сбербанке России. Залог указала торговый павильон. Его стоимость рассчитали по накладной минус 20%. А еще в качества залога взяли товар в обороте. Все остатки склада посчитали по цене закупки и отняли 20%. Цены, естественно, занижены, зато кредит одобрен!

Источник: https://bank-biznes.ru/kredit/kredit-na-oborotnye-sredstva.html

Кредит на пополнение оборотных средств — "Оборот" от банка РНКБ (ПАО)

Пополнение оборотных средств Вашего бизнеса на привлекательных условиях от Банка РНКБ

быстрое принятие решения о выдаче
отсутствие скрытых комиссий
широкая география присутствия банка
индивидуальный подход к каждому клиенту
гибкость к залоговому обеспечению
анализируем бизнес комплексно, включаем в расчет управленческий учет

Цель получения кредита

  • пополнение оборотных средств (в т. ч. для приобретения товарно-материальных ценностей, для расчетов с поставщиками и подрядчиками)
  • текущее финансирование хозяйственной деятельности (в т. ч. оплата налогов, страховых премий, выплата заработной платы, рекламные расходы и т.п.)

Кому выдается кредит

  • юридические лица (общества с ограниченной ответственностью, акционерные общества)
  • индивидуальные предприниматели
  • в т. ч. сельскохозяйственные товаропроизводители (КФХ, СПК, ИП – глава КФХ)

Сумма

от 50 тыс. до 200 млн. рублей

Форма кредитования

  • срочный кредит
  • возобновляемая кредитная линия
  • невозобновляемая кредитная линия

Срок кредита

Размер процентных ставок и комиссий

  • ставка – от 13,5% годовых
  • комиссия за предоставление кредитных ресурсов – от 0,3%
  • комиссия за резервирование кредитных ресурсов – 0,5% годовых (для кредитных линий)
  • комиссия за досрочный возврат кредита / части кредита / транша / части транша – до 1% (по решению уполномоченного органа Банка)

Порядок погашения

  • аннуитетные ежемесячные платежи
  • погашение основного долга ежемесячно равными долями
  • индивидуальный график погашения
  • допускается отсрочка по погашению тела кредита на срок не более 6 мес.

Залоговое обеспечение и поручительство

при сумме кредита до 1,5 млн рублей залоговое обеспечение не требуется*

при сумме кредита свыше 1,5 млн рублей:

  • гарантии и поручительства АО «Корпорация МСП», АО «МСП Банк» и региональных гарантийных организаций
  • товароматериальные ценности
  • оборудование, транспорт, спецтехника
  • недвижимое имущество
  • поручительство собственников бизнеса

* Кроме кредитов сельскохозяйственным товаропроизводителям

Источник: https://www.rncb.ru/yuridicheskim-litsam/kreditovanie-biznesa/kredity-malomu-biznesu/oborot/

Кредит на пополнение оборотных средств | ООО «БИНКОР»

Я ознакомлен со следующими положениями и согласен на их применение:

Настоящим даю свое согласие ООО «Бинкор» (юр. адрес: г. Москва, ул. Таганская, д. 3) на обработку в соответствии с Федеральным законом № 152-ФЗ от 27.07.

2006 «О персональных данных» любой информации, относящейся ко мне, полученной как от меня, так и от третьих лиц, как с использованием средств автоматизации, так и без использования таких средств, то есть на совершение следующих действий: Сбор, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), использование, блокирование, обезличивание, уничтожение, а так же право на распространение (передачу и трансграничную передачу) третьим лицам моих персональных данных, в том числе, но не исключительно: фамилии, имени, отчества, данных и реквизитов документа (-тов), удостоверяющих личность, сведений о гражданстве, дате и месте рождения, адресе регистрации, фактическом адресе, семейном, социальном, имущественном положении (в том числе данных об имуществе), образовании, профессии, доходах и расходах. Настоящим выражаю свое согласие на то, что ООО «Бинкор» вправе поручить обработку относящейся ко мне информации, указанной в настоящем пункте, компаниям-партнерам их наименования размещены на сайте www.binkor.ru, в связи с чем компании вправе осуществлять в отношении такой информации действия и обрабатывать такую информацию способами, предусмотренными в настоящем пункте.

Настоящее согласие дается мной: Для осуществления проверки предоставленных мной информации и сведений; Для целей продвижения на рынке (в том числе путем осуществления прямых контактов со мной с помощью средств связи, включая почтовые отправления, телефонную связь, электронные средства связи, в том числе SMS-сообщения, факсимильную связь и другие средства связи) продуктов (услуг) ООО «Бинкор», совместных продуктов компаний-партнеров и третьих лиц, продуктов (товаров, работ, услуг) третьих лиц.

Согласие, данное в настоящем пункте, предоставляется на срок моей жизни.

Исполнение мной своих обязательств по Договорам, либо прекращение Договоров, заключенных между мною ООО «Бинкор» как на дату подписания настоящего Согласия, так и в будущем, не прекращают действие настоящего согласия.

Обработка и хранение персональных данных будет осуществляться в течение всего срока действия настоящего согласия. Настоящее согласие может быть отозвано мною посредством направления в ООО «Бинкор» письменного уведомления, полученного ООО «Бинкор».

Просим обратить внимание

Наша компания ни при каких условиях не берет денежные средства до оказания услуги. Никогда!

Например: у вас попросили перевести средства, чтобы узнать кредитную историю. Любые виды взимания денег до выполнения услуги от лица компании «Бинкор» — это мошенники. Если вы столкнулись с данной проблемой или уже стали жертвой мошенников просим связаться с нами Спасибо!

Источник: https://binkor.ru/business/kredit-na-popolnenie-oborotnyh-sredstv/

Кредит на пополнение оборотных средств — как получить краткосрочный займ без залога

Евгений Смирнов # Кредиты для бизнеса

Чтобы повысить шансы на получение кредита без залога для пополнения оборотных средств, обращайтесь в тот банк, где открыт расчетный счет компании.

  • Что представляет собой оборотное кредитование
  • Условия предоставления оборотного кредита без залога
  • Требования к заемщикам и необходимые документы
  • Как получить беззалоговый краткосрочный кредит

Повышенным спросом у субъектов малого предпринимательства пользуется кредит на пополнение оборотных средств. Но для краткосрочного заимствования бизнес не всегда готов предоставить обеспечение. Чтобы получить кредит без залога, необходимо соблюдать ряд обязательных условий и соответствовать определенным требованиям.

Что представляет собой оборотное кредитование

При недостатке или чрезмерном отвлечении средств из оборота, предприятие обращается за финансированием в банк. Пополнение оборотного капитала и поддержание его на необходимом уровне позволяет избежать убытков и падения прибыли. Поэтому кредитование – это возможность решить такие вопросы:

  • закупка сырья;
  • пополнение товарных запасов;
  • обеспечение повышенных потребностей в периоды роста производства, в том числе в сезон;
  • выполнение условий контракта;
  • выпуск новых видов продукции;
  • авансовые взносы для участия в тендерах;
  • прочие текущие расходы предприятия (выплата заработной платы, расчеты с поставщиками и кредиторами).

Деньги банком выдаются в виде краткосрочного единовременного кредита, возобновляемой или невозобновляемой кредитной линии. Выбор схемы кредитования зависит от вида деятельности и формы регистрации бизнеса.

Некоторые банки готовы предоставить индивидуальный график погашения.

В случае когда цель кредита подтверждать в банке не требуется, средства организация может использовать на решение нескольких производственных задач.

Условия предоставления оборотного кредита без залога

Оборотное кредитование является преимущественно залоговым. Банки требуют в залог движимое и недвижимое имущество, товарно-материальные ценности, заручаются гарантиями. Если юридическое лицо или индивидуальный предприниматель может предоставить ликвидный залог или его поддерживают государственные гарантии – он может получить довольно крупную сумму на выгодных условиях.

Читайте также:  Партнеры московского индустриального банка

В реалиях российской экономики многие малые предприятия, которым нужно финансирование бизнеса, либо еще не имеют имущества, которое подходит для залога, либо такое имущество уже заложено под другие обязательства. В таких случаях банки идут навстречу клиентам и предлагают кредитование без обеспечения. Условия здесь менее лояльные – ставки выше, а суммы гораздо ниже.

Больше шансов получить кредит в банке, где открыт расчетный счет.

В таблице описаны условия банков, которые предоставляют кредиты на пополнение оборотных средств без залога.

Банк Вид кредита Сумма, руб. Ставка Срок
Россельхозбанк Единовременный От 100 тыс. до 2 млн Определяется индивидуально До 36 мес.
Кредитная линия
Открытие Единовременный До 3 млн для новых клиентов;До 5 млн для повторных клиентов От 9% До 36 мес.
Кредитная линия
Альфа-Банк Единовременный От 300 тыс. до 10 млн От 15,5 до 17%
Райффайзенбанк Возобновляемая кредитная линия До 5 млн Определяется индивидуально 24 мес.
Невозобновляемая кредитная линия 36 мес.
Уральский банк реконструкции и развития Кредитная линия От 100 тыс. до 1 млн От 16,8% До 730 дней
Локобанк Единовременный До 5 млн От 12% До 36 мес.
Промсвязьбанк Кредитная линия От 50 тыс. до 3 млн 15,9% До 5 лет

Россельхозбанк требует открытия расчетного счета до того, как выдан кредит. Промсвязьбанк выдает заемные средства только тем клиентам, которые находятся на расчетно-кассовом обслуживании не менее 6 месяцев, но не требует поручительства собственников. Альфа-Банк запрашивает подтверждение целевого использования выданного кредита.

Помимо банков, малый бизнес на пополнение оборота кредитуют микрофинансовые организации и частные инвесторы. МФО, предлагающие ставки на уровне банковских, тоже предлагают займы под залог имущества. В противном случае проценты для бизнеса очень высоки.

Чтобы минимизировать переплату, предприятию целесообразно сделать предварительный расчет потребности в оборотных средствах. Это позволит определить точную сумму для поддержания эффективной деятельности и не брать на себя лишнюю кредитную нагрузку.

Требования к заемщикам и необходимые документы

Каждый банк формирует свои требования к потенциальным заемщикам. Они зависят от формы ведения бизнеса, сферы деятельности и вида кредитования, но имеют общие критерии оценки.

Финансовое положение ИП сложнее поддается анализу, но предприниматель может оформить заем как физическое лицо на любые цели. Для ООО инвестиционное кредитование более доступно.

Компания, претендующая на кредит, должна:

  • быть резидентом РФ;
  • вести деятельность не менее 6 месяцев, для сезонных предприятий – не менее года;
  • быть платежеспособной;
  • иметь положительную кредитную историю;
  • вовремя оплачивать налоги и платежи в бюджет.

Почти все банки требуют поручительства физических лиц – собственников бизнеса. Кредитная история учредителей не менее важный фактор при рассмотрении заявки на кредит.

Для подтверждения своей состоятельности, необходимо собрать следующий пакет документов:

  • Учредительные документы. Свидетельства ОГРН, ИНН, устав, учредительный договор.
  • Бухгалтерская и финансовая отчетность. Баланс, налоговая отчетность, справка о доходах и расходах, справки из сторонних банков о задолженностях и оборотах по расчетным счетам.
  • Иные документы. Копии договоров аренды, копии свидетельств о праве собственности на имущество и другие.

Банки оставляют за собой право требовать тот перечень документов, который позволит составить картину финансового положения заемщика и оценить перспективу возврата средств.

Как получить беззалоговый краткосрочный кредит

Чтобы оформить кредит на финансирование оборотного капитала, нужно выполнить несколько последовательных шагов:

  1. Открыть расчетный счет в кредитующем банке, если это необходимо по условиям.
  2. Заполнить заявление на кредит или подать заявку онлайн.
  3. Подготовить документацию, которую требует банк.
  4. При положительном решении внимательно изучить договор на предмет дополнительных комиссий, размера штрафных санкций, сроков и способов погашения задолженности.
  5. При согласии с условиями подписать кредитное соглашение и получить деньги.

При оформлении краткосрочного кредита для пополнения оборотных средств важно знать такой статистический показатель, как средняя плата за кредит.

При нарушении обязательств по выплате задолженности и обращении банка в суд, цифры данного показателя используются для доказательства несоразмерных требований банка в оплате неустойки за просроченные обязательства. Таким образом, через суд можно значительно снизить штрафы.

Несмотря на повышенные проценты, оборотный кредит без залога – хороший способ для малых предприятий получить выгодный заказ, приобрести необходимые материалы или рассчитаться с контрагентами. При грамотном освоении кредитных средств, можно нивелировать проценты, получить выгоду и заработать репутацию надежного заемщика.

Источник: https://Delen.ru/banki-dlya-biznesa/kredity-dlya-biznesa/kredit-na-popolnenie-os.html

Кредитование оборотных средств

Определение 1

В оборотные средства компании принято относить все, что в итоговом виде переносит свою стоимость на конечный результат производственного процесса, то есть изготавливаемую продукцию.

В экономике предприятия принято выделять такую статью баланса финансовой отчетности, как «оборотные средства», они входят в актив баланса в раздел «капитал и резервы».

Оборотные средства обладают определенной степенью мобильности и ликвидности, некоторые высокой, некоторые низкой, компания должна знать какие группы средств к каким относятся, для выявления этого вопроса используется коэффициент мобильности и ликвидности.

Также оборотные средства являются обязательным элементом производственного и финансового процесса. Формирование основных средств компании – это важный шаг, но не менее важный считается правильное распределение и накопление оборотных активов, которые и являются основой производственной сферы.

Оборотные средства непосредственные участники процесса производства на предприятии, причем надо заметить, что оборотные средства сначала вкладываются, а затем возвращаются на предприятие, совершая круговорот.

Ничего непонятно?

Попробуй обратиться за помощью к преподавателям

Оборотные средства компании обязательный элемент при создании товара и его продажи покупателю. Если говорить не экономическим языком, то оборотные средства – это та часть денежных и иных средств предприятия, с помощью которых компания может приобрести все, что требуется для изготовления новой партии продукции.

Оборотные средства также необходимы, как и основные средства для фирмы. Очень часто начинающие предприниматели не делают ставку на оборотные средства, а все внимание и все финансы инвестируют в основные фонды. Приведем пример.

Например, предприниматель решил производить шампунь, для этого он арендовал бокс, закупил оборудование, нанял персонал, а денежные средства на производство первой партии шампуня не заложил в бизнес-план. Итог этого примера показывает, что оборотные средства – это такая е важная и необходимая часть финансового плана компании. С помощью которого можно реализовывать и производить товар.

Замечание 1

Оборотные средства – это также текущие активы компании необходимые для производства определенного количества товара или услуг.

Если предприятие ведет неверную политику управления и планирования оборотных средств, то из этого вытекают проблемы различного характера. Основной проблемой будет являться нехватка оборотных средств. В этом случае компания не сможет:

  • закончить производство товара до конца;
  • возникнет простой оборудования и рабочих;
  • будет прерван производственный процесс;
  • компания понесет убытки за простой и не выполнение условий договора поставки и т.д.

Таких проблем предприятие допускать не должно, так как это слишком серьезно отразится на их деятельности и репутации.

Если же компания уже совершила ошибку и не учла объемы необходимых оборотных средств, то в этом случае чаще всего начальство прибегает к кредитам, с помощью которых пополняет оборотные средства для производственного процесса.

Определение 2

Кредитование – это предоставление заемных средств банком на определенных условиях и с индивидуальными процентными ставками по каждому виду кредита отдельно.

  • В любом случае, если компания понимает, что не сможет покрыть дефицит оборотных средств собственными устойчивыми пассивами, тогда руководство вынуждено прибегать к заемным средствам со стороны, чтобы не останавливать процесс производства:
  • Заемные средства можно брать в банке под проценты или микро финансирование или, если есть другие источники займа, то воспользоваться их услугами. Это не самый выгодный источник оборотных средств, так как проценты по кредитованию в итоге увеличивают себестоимость продукции;
  • К кредитованию, как форме и способу покрытия дефицита оборотных средств компании прибегают достаточно часто, так как, если компания на рынке не имеет финансовой стабильности и конкуренты не дают возможности развить бизнес в полном объеме, тогда и возникает потребность в привлечении кредитных средств.

Виды кредитования оборотных средств

Оборотные средства постоянно совершают кругооборот в производстве, то есть их возврат обратно в кассу компании осуществляется достаточно быстро. У каждого производителя время производственного цикла различное и, соответственно, и время возврата оборотных средств также различное. Ввиду этого банк предоставляет два вида кредитования своим заемщикам:

  • Краткосрочное кредитование. Данное кредитование оборотных средств выбирают те фирмы, где нехватка оборотных средств небольшая, а производственный цикл не длинный, то есть возврат средств в компанию за проданную продукцию достаточно быстрый. Такое кредитование обычно сопровождается быстрой выдачей займа, но и высокими процентами по кредиту, также, скорее всего, есть возможность досрочного возврата заемных средств, но на определенных условиях банка. Такое кредитование не совсем выгодно заемщику, так как высокий процент по кредиту резко увеличивает итоговую стоимость продукции, поэтому необходимо заранее просчитать финансовую выгоду;
  • Долгосрочное кредитование оборотных средств. В данном случае банк выдает кредит на достаточно большой срок и с приемлемыми процентными ставками, как правило, досрочный возврат средств банку невозможен или на очень невыгодных условиях для заемщика. Долгосрочное кредитование обычно выбирают в том случае, если компании необходимо выполнить несколько больших заказов подряд, чтобы не зависеть от времени оплаты товара и поступления средств на счета компании. Такое кредитование выгодно, если правильно рассчитать финансовую выгоду.

Таким образом, кредитование оборотных средств достаточно распространенное явление, которое помогает производителям не останавливать процесс производства товара или услуг. Но также необходимо уделить внимание расчету финансовой выгоды по кредиту, чтобы производство не стало убыточным.

Читайте также:  Что такое карта стрелка: виды

Источник: https://spravochnick.ru/ekonomika/formy_oborotnyh_sredstv/kreditovanie_oborotnyh_sredstv/

Новые программы финансовой поддержки и льготного кредитования для малого и среднего бизнеса в Республике Крым

Предприниматели полуострова очень часто обращаются в «Дом предпринимателя» со следующими вопросами:

  1. Какие программы на данный момент существуют для поддержания и улучшения финансового состояния бизнеса?
  2. Какие мероприятия существуют по данному вопросу для информирования предпринимателей?
  3. Где можно получит всю необходимую информацию?

В Крыму Министерством экономического развития РФ две организации включены в состав уполномоченных банков для участия в программе льготного кредитования для субъектов малого и среднего предпринимательства в рамках нацпроекта «МСП и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы».

С 22 марта 2019 года в рамках программы субсидирования кредитования субъекты малого и среднего предпринимательства смогут получить кредиты по ставке 8,5% годовых, без дополнительных комиссий. Льготные кредиты могут быть выданы на пополнение оборотных средств в сумме не более 100 млн. руб.

, а также на инвестиционные цели до 1 млрд. руб.:

  • АО «ГЕНБАНК» 8-800-333-55-45 (бесплатно по России), 8 (365) 255-02-55 подробнее по ссылке https://clck.ru/FUi5y;
  • Генбанк подписал регламент в конце марта 2019 года, поэтому за март по программе 8,5 выдано 3 кредита на сумму 50 млн руб, а по программе 9,0-10,6 выдано 4 кредита на 55 млн руб
  • РНКБ Банк (ПАО) главный специалист Анна Челядина (+7 495 232-90-00 (добавочный – 45-598), ChelyadinaAA@rncb.ru) подробнее по ссылке https://clck.ru/FUjqR);За первый квартал 2019 года было выдано 17 кредитов на  общую сумма 840 млн. рублей.

18 апреля 2018 года в г.

Симферополе открылся «Дом предпринимателя» — центр крымского бизнеса, где для предпринимателей созданы 10 консультационных окон, в которых они могут узнать о ближайших бесплатных образовательных мероприятиях, получить бесплатную бизнес-консультацию. На единой площадке размещаются все организации поддержки МСП, оказывающие полный спектр услуг предпринимателям по принципу «единого окна»:

  • НО «Крымский государственный фонд поддержки предпринимательства» (Центр кластерного развития, Консультационный центр, Центр правовой поддержки, Образовательный центр);
  • ГУП РК «Крымский гарантийный фонд»;
  • МК «Фонд микрофинансирования предпринимательства Республики Крым»;
  • АНО «Центр народных и художественных промыслов»;
  • АО «Корпорация развития Республики Крым»;
  • АНО «Южный региональный центр поддержки экспорта».

Благодаря бюджетным микрозаймам и гарантиям 1241 предприниматель смог вложить в развитие бизнеса 3,5 миллиарда рублей, создав более 2,4 тысячи новых рабочих мест. Предпринимательская активность в Крыму растет год от года, открываются новые предприятия во многом благодаря господдержке.

Наибольшей популярностью у бизнеса пользуются микрозаймы. С прошлого года Фонд микрофинансирования предпринимательства Крыма предоставляет возможность оформить заем до пяти миллионов рублей на срок не более трех лет.

В 2017 году такие кредиты на общую сумму 223 миллиона рублей получили 165 предпринимателей. Это позволило бизнесменам создать 171 новое рабочее место. В 2018 году еще 170 предпринимателям перечислили в общей сложности около 312 миллионов рублей.

Программа работает и в текущем году: и уже за первый квартал 2019 года фонд выдал 50 микрозаймов на сумму 137,6 млн. рублей.

Второй востребованный вид финподдержки — поручительство гарантийного фонда для получения банковского кредита. В 2018 году предоставлено 164 поручительства на сумму 1,2 миллиарда рублей.

За первый квартал 2019 года было выдано 27 поручительств СМСП на сумму 196 млн. рублей, благодаря которым банками выдано кредитов на сумму более 325 млн.

рублей, а также было проведено 12 лизинговых операций на сумму 13 млн. рублей.

Кроме того, в прошлом году у крымчан появилась возможность брать в лизинг технику и оборудование под 6% годовых для сельхозтоваропроизводителей и 8% — для предпринимателей из других сфер деятельности. Все эти программы продолжат работать и в нынешнем году. К ним добавятся новые.

C февраля 2019 года консультантами Дома предпринимателя Крыма проводится работа по информированию СМСП о льготном кредитовании. В Доме предпринимателя можно подать анкету для получения льготной лизинговой поддержки от АО «Корпорация МСП» и «Региональной Лизинговой Компании Ярославской области» на приобретение оборудования.

Ставки 6% и 8% годовых, сумма лизинга от 6 млн. руб.;

Дом предпринимателя, реализует совместно с сотрудниками банков и различными профильными Министерствами мероприятия и консультации на бесплатной основе:

— 14/02 – Симферополь консультации на тему: «Льготное кредитование от РНКБ. Ответы на вопросы»;— 13/03 – Симферополь семинар «Финансовая грамотность» (https://clck.ru/FUiAn);— 20/03 – Красноперекопск семинар консультации на тему: «Льготное кредитование»;— 29/03 – Феодосия семинар «Льготное кредитование для СМСП»;— 02/04 – Ялта семинар «Льготное кредитование для СМСП».— 09/04 – Раздольное семинар «Льготное кредитование для СМСП»;— 16/04 – Джанкой семинар «Льготное кредитование для СМСП»

— 17-24/04 – Крым, «Неделя финансовой грамотности» frbk.ru

«Дом предпринимателя» — это центр консультаций для бизнеса полуострова, в Симферополе и его семи филиалах Республики Крым (Джанкой, Евпатория, Керчь, Феодосия, Ялта, Красноперекопск, пгт. Раздольное).

Консультанты Дома предпринимателя предлагают резидентам структурированную многоуровневую программу развития бизнеса, которая помогает предпринимателям отточить бизнес-модель, обзавестись нужными контактами и увеличить продажи.

 «Дом предпринимателя» — это «единое окно» для предпринимателей и лиц, планирующих открыть собственное дело, по следующим видам поддержки:

Источник: https://frbk.ru/novie-programmi-finansovoy-podderzhk/

Что значит точность: Верховный суд объяснил как потратить целевой заем — новости Право.ру

Что такое оборотные средства и как их пополнить? А конкретнее — можно ли погасить кредит с помощью займа, взятого на пополнение оборотных средств? Районный суд решил, что такое рефинансирование противоречит цели выдачи займа, но Верховный суд с ним не согласился и объяснил, почему. Решение ВС может подстегнуть банки конкретнее указывать цели выдачи кредита и требовать более подробного отчета от заемщиков.

Если компания получила заем с целью пополнения оборотных средств, она может потратить его для погашения другого кредита. Верховный суд пришел к такому выводу в деле застройщика, который оплатил кредит заемными средствами.

Районный и областной суд сочли это нецелевым использованием, но ВС отменил их решения.

Вообще сложно назвать целевым заем, который выдается на пополнение оборотных средств, считает юрист практики по разрешению споров и банкротству АБ «Линия права» Кирилл Коршунов: «Арбитражные суды и банк России исходят из того, что такие заимствования можно использовать для любых производственно-хозяйственных целей». Позиция ВС может способствовать тому, чтобы банки конкретнее прописывали цель выдачи кредита, а заемщики отчитывались тщательнее, предполагает Коршунов.

В неприятную ситуацию с заемными деньгами попал ярославский застройщик «ИмперияСтрой». В 2013 году компания взяла 33 млн руб. под 11% до 2020 года у Дмитрия Поликарпова, которого в прессе называли президентом холдинга «Московская городская служба недвижимости» и руководителем ООО «Воронеж-Строй».

Как значилось в договоре, заем был целевой на пополнение оборотных средств. Тогда же, в 2013-м, Сбербанк открыл «ИмперияСтрою» кредитную линию для строительства дома в Ярославле. Спустя несколько лет Поликарпову стало известно, что фирма использовала средства из его займа для погашения долга перед «Сбером».

Хотя сумма была небольшая – 169 000 руб. – Поликарпов счел это фактом нецелевого использования и подал иск о возврате всей суммы займа досрочно. Правда, не в ярославский суд, а в воронежский – по месту нахождения поручителя.

Им выступила «Воронежская служба недвижимости», с которой в 2014 году Поликарпов заключил договор поручительства за «ИмперияСтрой».

Что такое оборотные средства и как их пополнить

Ответчик возражал против иска и настаивал, что цель займа в договоре указана неконкретно, что позволяло погасить с его помощью банковский кредит. Но Ленинский районный суд Воронежа с этим не согласился (2-2979/2016 ~ М-1345/2016).

Стороны не настаивали на бухгалтерской экспертизе, поэтому вникать в экономические тонкости пришлось к судье.

Пополнение оборотных средств – это действия, которые увеличивают имущественную массу предприятия (привлечение денежных средств, закупка сырья, материалов и так далее), изложил судья Евгений Щербатых.

Погашение долга за счет оборотных средств не умножает активы фирмы, а наоборот, уменьшает имущество предприятия и учитывается как пассив, посчитал судья.  Кроме того, судья уличил заемщика в том, что тот не дает займодавцу контролировать целевое использование средств. Одно это дает право требовать расторжения договора, счел Щербатых.

Воронежский облсуд в конце 2016 года поддержал эти выводы.

Однако он оказался не согласен с другим решением райсуда, который по просьбе истца применил обеспечительные меры – наложил арест на имущество ответчика и запретил Росреестру регистрировать изменения с квартирами в построенном доме.

Определение об этом было принято в феврале 2017 года и отменено в апреле. Это чересчур серьезная мера и она нарушает нормальную работу застройщика, объяснила апелляция.

А решения двух судов о нецелевом использовании займа исправил Верховный суд.

Он напомнил, что оборотные средства – это не только те, что вложены в средства производства, но и те, что находятся на расчетном счете или значатся в качестве дебиторской задолженности.

К тому же, договор займа не содержит более конкретных указаний, чем «пополнение оборотных средств», отметила тройка ВС под председательством Вячеслава Горшкова.

Из Ярославля в Воронеж

Кроме того, гражданская коллегия обратила внимание на подозрительную подсудность спора по месту нахождения поручителя в Воронеже. Истец там не живет, ответчик тоже далеко.

Зачем «Воронежской службе недвижимости» было ручаться за «ИмпериюСтрой», судьям ВС было непонятно: эти две компании ничего не связывало.

Поэтому при новом рассмотрении дела апелляции предстоит проверить и подсудность.

Это классический случай ее недобросовестного изменения, когда договор поручительства заключается с дружественной компанией, комментирует Коршунов.

Пленум Высшего арбитражного суда еще в 2012 году указал недопустимость такой схемы (постановление «О некоторых вопросах разрешения споров, связанных с поручительством»). ВС опирался именно на эти разъяснения, указывает юрист.

Ответчику, который попал в такой процессуальный переплет, надо доказывать: у поручителя нет мотивов разделить бремя с неизвестным должником, советует Коршунов.

Источник: https://pravo.ru/review/view/140219/

Ссылка на основную публикацию