Кредит на покупку готового бизнеса

Покупка готового бизнеса относиться к инвестиционным операциям. Ее можно осуществить как за счет личных, так и заемных средств. Последнее случается наиболее часто, потому что потенциальному заемщику в этом случае, не нужно выводить огромные суммы с оборота и снижать работоспособность действующего бизнеса.

Кредит на покупку готового бизнеса

Взять инвестиционный кредит можно по нескольким банковским продуктам. Все зависит от цели использования денег: покупка коммерческой недвижимости, грузового транспорта или оборудования, или же всего вместе. Также можно воспользоваться нецелым кредитом, в этом случае банк не проверяет, куда тратятся заемные средства, но процентная ставка за ним будет больше.

Чтобы получить кредит заемщик должен отвечать требованиям банка:

  • Быть платежеспособным.
  • Осуществлять деятельность не менее 1 года.
  • Не иметь простроченных кредитов.

Для рассмотрения кредитной заявки потенциальный заемщик должен представить в банк следующие документы:

  • Учредительные документы (устав, учредительный договор).
  • Лицензии (при наличии).
  • Выписку с единого реестра, сделанную не позднее 30 календарных дней до даты подачи заявки на кредит в банк.
  • Финансовые документы как минимум за 4 налоговых периода (баланс, отчет о прибылях и убытках, для предпринимателей — книгу доходов и расходов и налоговую декларацию).
  • При наличии действующих текущих счетов в других банках необходимо предоставить от них справку с указанием оборотов по ним за 12 последних месяцев, а также отсутствие или наличие кредитной задолженности. Если клиент имеет кредит в другом банке, в справке указывается номер кредитного договора, остаток невыплаченного займа и качество его обслуживания.
  • Копии всех больших договоров с контрагентами.
  • Документы на имущество, которое предлагается в залог (в случае залогового кредитования).
  • Технико-экономическое обоснование операции или бизнес-план (не требуется для овердрафтов).
  • Другие документы на требование сотрудника банка.

Сбербанк

Одним из банков, которые активно кредитуют предприятия всех сегментов бизнеса, а также бизнесменов, является Сбербанк. Он имеет большое количество кредитных продуктов, которые могут помочь купить готовый бизнес. Все они рассчитаны на разных клиентов с различными требованиями и целями.

Кредит на покупку готового бизнеса

Карта 100 дней без % по кредиту на покупки и снятие наличных. Выпуск карты бесплатно. 0 % на снятие наличных

До 300 000 рублей

Кредит на покупку готового бизнеса

Ренессанс Кредит — ставка от 10,9% годовых! До 5 лет!

До 700 000 рублей

Кредит на покупку готового бизнеса

Кредитная карта Platinum. 0% годовых на все покупки по карте до 55 дней. Ставка от 12%

До 300 000 рублей

В Сбербанке можно воспользоваться следующими программами:

  • Беззалоговые кредиты.
  • Кредиты на пополнение оборотного капитала.
  • Кредиты на покупку недвижимости, автотранспорта или оборудования.
  • Банковские гарантии.
  • Рефинансирования действующих кредитов.
  • Лизинг.

Оптимальный решением купить готовый бизнес будет оформить беззалоговый кредит. Согласно условиям Сбербанка его можно взять на 4 года под 18,98%.

Цель использования займа не проверяется, то есть деньги можно тратить на любые нужды связанные с реализацией нового направления деятельности. Но максимальная сумма займа не должна превышать 3 млн.

рублей, а это значить, что нужно либо покупать готовый бизнес небольших объемов или докладывать свои деньги.

Немаловажно также уметь правильно просчитать экономический эффект от операции. Если заемщик взял 3 млн. рублей кредита на 4 года под 18,98%, ему нужно будет погашать в месяц при классическом графике:

  • 62,5 тысяч рублей тела кредита.
  • 49 тысяч рублей начисленных процентов.

Всего 111,5 тысяч рублей. Проценты ежемесячно будут уменьшаться, в зависимости от погашения тела кредита.
Но при анализе нужно учитывать максимальные расходы, то есть если новый бизнес позволит клиенту качественно обслуживать кредит и еще будет приносить доход, тогда экономически целесообразно его купить.

Кредит на покупку готового бизнеса

Кредитная карта Platinum. 0% годовых на все покупки по карте до 55 дней. Ставка от 12%

До 300 000 рублей

Кредит на покупку готового бизнеса

Ренессанс Кредит — ставка от 9,9% годовых! До 5 лет! Деньги в день обращения

До 700 000 рублей

Кредит на покупку готового бизнеса

Займ на карту. Быстрое одобрение онлайн. Мгновенное получение не выходя из дома. Ставка от 0,35% в день

До 30 000 рублей

Кредит на покупку готового бизнеса

Кредит на любые цели. Ставка от 11,5%. Нужен только паспорт. Решение онлайн

До 3 000 000 рублей

Кредит на покупку готового бизнеса

Кредит наличными: ставка от 11%. Быстрое одобрение – 15 минут. По одному паспорту

До 1 500 000 рублей

Кредит на покупку готового бизнеса

Виртуальная кредитная карта Kviku. Мгновенный выпуск карты. 0% льготный период, до 50 дней

До 200 000 руб.

Карта 100 дней без % по кредиту на покупки и снятие наличных. Выпуск карты бесплатно. 0 % на снятие наличных

До 300 000 рублей

Денежный кредит под 8,9%, на 12 месяцев

100 тысяч рублей

Банк Хоум Кредит — наличные 12,5% годовых. Срок до 7 лет! Всего 2 документа и никаких справок!

До 1 000 000 рублей

Источник: https://finprz.ru/business-credit/na-pokupku-gotovogo-biznesa.php

Кредит на покупку готового бизнеса. Брать или не брать?

Деньги должны работать, а что бы они работали их нужно вкладывать в дело. Открывать своё «с нуля» не обязательно, можно купить уже функционирующий бизнес и, пропустив немало этапов, получать доход. Тем более, что приобрести себе «чужое» дело можно и в кредит.

Что покупаем?

Кредит на покупку готового бизнеса

Для начала разберёмся, что подразумевается под словосочетанием «купить бизнес».

Российское законодательство предусмотрело несколько интересных вариантов. Мы остановимся на самых популярных.

Покупка предприятия как имущественного комплекса

В этом случае «бизнес» выступает объектом, и Вам, как покупателю, по договору купли-продажи переходит всё сопутствующее его деятельности:

  • Средства индивидуализации (товарный знак, коммерческое обозначение, знак обслуживания)
  • Земельный участок, здания и сооружения
  • Оборудование, сырье
  • Продукция

Кое-что остаётся у продавца – задолженности по налогам и сборам, а так же некоторые права, возникающие на основании лицензий. Эти обязательства и привилегии по договору купли-продажи не отчуждаются, и, как следствие, не передаются.

Покупка франшизы

Кредит на покупку готового бизнеса

В ГК РФ эта процедура носит название коммерческой концессии. Суть договора заключается в следующем: правообладатель передаёт пользователю комплекс исключительных прав, а пользователь за эти самые права платит.

Предметом непосредственной покупки являются невещественные блага:

  • Товарный знак и коммерческое обозначение
  • Деловая репутация
  • Секреты производства
  • Коммерческий опыт и т.д.

Многие франчайзеры (правообладатели) «присматривают» за делами своих пользователей, поэтому франшиза считается более безопасной для новичков в предпринимательстве.

Преимущества и недостатки приобретения. На что обращаем внимание?

Кредит на покупку готового бизнеса

Купить предприятие может быть проще, чем создавать его и «ставить на ноги», но только если оно действительно имеет потенциал.

Проанализируйте рынок – если он переполнен предложениями, возможно Ваше вложение не окупиться.

Если приобретается предприятие, удостоверьтесь в причине продажи. Наиболее привлекательная – переезд владельца или кардинальная смена вида деятельности. Убыточную организацию можно заставить работать в плюс, но для этого нужна грамотная маркетинговая компания, зачастую необходим ребрендинг и некоторые другие меры, каждая из которых требует финансовых вливаний.

Преимуществом приобретение готового бизнеса, помимо явного уменьшения интеллектуальных и физических затрат, является больший шанс одобрения займов. Банки охотнее идут на встречу, т.к. при приобретении франшизы Вы представляете бизнес-план, который уже сработал, а при покупке предприятия Вам будет что продавать в случае фатальной неудачи.

Итак, что покупать Вы определились, следующий шаг – определиться, где взять на это деньги.

Кредит на покупку готового бизнесаБанки

Банковских организаций, оказывающих услуги кредитования для приобретения бизнеса достаточно много. Ниже мы проанализируем этот процесс более подробно.

Кредитный брокер

Кредит на покупку готового бизнесаПо сути, деньги Вы также берёте у банка, но через посредника. Преимущества этого источника заключается в увеличении шансов на одобрение кредита и в сопровождении всей процедуры оформления займа сторонним лицом. В профессиональной организации Вам помогут подобрать наиболее подходящий вариант. Минус – придётся заплатить.

Кредит на покупку готового бизнесаФонды поддержки малого и среднего бизнеса

Существуют региональные программы поддержки начинающих предпринимателей с очень приятными процентными ставками.

Обычно эти меры распространяются на определенные виды хозяйственной деятельности, либо воспользоваться ими могут предприниматели определенного социального статуса (женщины, пенсионеры, многодетные семьи и т.д.

) За информацией о ситуации в Вашем регионе стоит обратиться в МФЦ для бизнеса по месту жительства.

Заём у банка. Условия и варианты

  • Если покупателем выступает юридическое лицо с опытом успешного хозяйствования, вероятность одобрения кредита крайне высокая.
  • Кредит на покупку готового бизнесаЕсли это не про Вас, не отчаивайтесь.
  • Есть несколько вариантов и для новичков:
  1. Потребительский нецелевой кредит – если предметом приобретения не является франшиза, это единственный вариант без обеспечения займа и привлечения поручителей.
  2. Целевой кредит на приобретение франшизы
  3. Кредит под залог и поручительство. Самые низкие процентные ставки здесь. В качестве залога можно использовать как приобретаемое имущество, так и уже имеющиеся активы, в том числе уже имеющийся бизнес, права имущественного типа, ценные бумаги, депозиты. Главное условие – закладываемые активы должны быть ликвидны.

В некоторых банках потребуется первоначальный взнос. Размер устанавливается работниками банка исходя из Вашей надежности от 10% до 30%.

Наименование банка Ставка Срок, максимальная сумма
Сбербанк 14 — 16,5% до 240 месяцев, до 25 млн. руб.
Альфа Банк 14 — 16,5% до 120 месяцев, до 35 млн. руб.
ВТБ 13 — 15% до 180 месяцев, до 20 млн. руб.
Россельхозбанк 14 — 18% до 84 месяцев, до 19 млн. руб.
Росбанк 12,22 — 16,26% до 36 месяцев, до 60 млн. руб.

Хотели бы приобрести готовый бизнес?

ДаНет

  • Анализ проекта — стоит учитывать, что приобретаемая организация может иметь скрытые расходы. Обращение к грамотному аудитору существенно облегчит процедуру.
  • Поиск подходящей программы кредитования
  • Составление заявления и передача документов в банк (анкета по форме банка, документы по финансовому состоянию организации, бизнес-план (для франшизы), документы на закладываемое имущество и т.д.)
  • Эксперты банка оценивают риски, выезжают на предприятие
  • Принятие решения, согласование условий договора
  • Подписание договора, заёмщик вносит первый взнос, деньги переводятся а расчетный счёт заемщика.

Кредит на покупку готового бизнесаПодводные камни и предостережения

Обратите внимание на возможность пролонгирования выплат и на последствия задержки по выплатам.

Читайте также:  Карта совесть: снятие наличных

Стоит отметить, что при заключении договора на длительный срок в некоторых банках предусмотрен пересчёт процентной ставки, это делает затруднительным расчёт потенциальных расходов.

Приобретение Бизнеса в кредит — это отличный способ быстро и эффективно выйти на рынок. Внимательная и вдумчивая работа на подготовительном этапе сбережёт нервы и деньги.

другие полезные статьи:

Видео-советы: Стоит ли покупать готовый бизнес

Источник: https://otkazanet.ru/credits/kredit-na-pokupku-gotovogo-biznesa-brat-ili-ne-brat.html

Кредит на покупку бизнеса — условия ТОП-7 банков и как оформить

В статье собраны условия получения кредита на покупку бизнеса. Мы собрали 7 банков, подготовили список всех необходимых документов для ИП и юридических лиц и подготовили инструкцию по получению займа.

7 банков, выдающих кредит на покупку бизнеса

Банк Процентная ставка, % Сумма, руб. Срок, мес.
Сбербанк 14 — 16,5 от 70 тыс. до 25 млн 12 — 240
ВТБ 24 13 — 15 от 50 тыс. до 20 млн 18 — 180
Альфа-Банк 14 — 16,5 от 65 тыс. до 35 млн 24 — 120
Россельхозбанк 14 — 18 от 55 тыс. до 19 млн 36 — 84
Росбанк 12,22 — 16,26 до 60 млн 36
Юникредит Банк устанавливается индивидуально до 47 млн 120
ВТБ Банк Москвы устанавливается индивидуально до 150 млн 84

Сбербанк

Покупка готового бизнеса стала доступной за счет кредитования Сбербанка. Со стороны учреждения разработано несколько программ, воспользовавшись которыми можно получить необходимую сумму и развить собственный малый бизнес.

Кредитная программа Процентная ставка, % Сумма, руб. Срок, мес.
Бизнес-Старт не менее 18,5 не более 7 млн до 60
Потребительское беззалоговое кредитование не менее 14,9 в пределах 1,5 млн до 60
Потребительское кредитование с оформлением поручительства не менее 13,9 ограничено 3 млн до 60
С предоставление залога в виде недвижимости 15,5 до 10 млн до 240

Шанс на то, что покупка действующего бизнеса за счет кредитных средств состоится, увеличивается в тех случаях, когда у клиента имеются намерения заняться предпринимательством в рамках договора франчайзинга или при наличии типового проекта, разработанного самим кредитором, но без использования известного бренда.

ВТБ 24

Кредит на покупку готового бизнеса

Возможность получить средства, необходимые для приобретения уже функционирующего предпринимательского субъекта, предусмотрена со стороны ВТБ 24. В рамках кредитного соглашения можно получить сумму, размер которой находится в границах 50 тыс. руб. — 20 000 тыс. руб. Установление процентной ставки и подготовка окончательного графика осуществляется после индивидуального изучения документации и финансового положения будущего заемщика.

Альфа-Банк

Кредит на покупку готового бизнеса

Оформляя заявку на предоставление займа, целевое назначение которого связано с приобретением фирмы, необходимо помнить о том, что обязательным условием является внесение первоначального взноса. Его размер определяется индивидуально. Кроме того, потребуются документальные доказательства того, что приобретаемая фирма является рентабельной и будет развиваться по предложенному бизнес-плану.

Наиболее крупные проекты, имеющие необходимое финансовое и экономическое обоснование, могут претендовать на финансирование за счет заемных средств в общей сумме до 35 000 000 руб. Длительный срок возврата, достигающий 10 лет, позволяет осуществить погашение займа планомерно.

Россельхозбанк

Кредит на покупку готового бизнеса

Учитывая тот фактор, что основное направление деятельности Россельхозбанка связано с кредитованием предприятий, функционирующих в сфере сельского хозяйства, обязательно наличие целевого назначения кредита.

В связи с этим возникают два дополнительных условия:

  • приобретаемая компания должна быть «рабочей»;
  • клиент должен предоставить бизнес-план, на основании которого приобретаемый субъект будет осуществлять дальнейшее развитие.

Росбанк

Кредит на покупку готового бизнеса

Кредит на покупку бизнеса предоставляется в Росбанке в рамках программы «Кредит предприятию». Указанная программа позволяет оформить займ в 60 000 000 руб., со сроком возврата в 3 года. В индивидуальном порядке может быть рассмотрена возможность предоставления отсрочки возврата полученных средств. Банк предоставляет отсрочку в пределах 6 мес. Средства предоставляются под залог бизнеса.

Юникредит Банк

Кредит на покупку готового бизнеса

Корпоративные клиенты банка могут оформить финансирование по программе «Инвестиционный» займ на те сделки, которые связаны с реорганизацией компаний, выраженной в слиянии и поглощении. Сотрудники учреждения готовы к предоставлению консультаций по вопросам указанных сделок. В качестве заемщиков готовы рассматривать малый и средний бизнес.

ВТБ Банк Москвы

Кредит на покупку готового бизнеса

Клиентами банка могут стать субъекты хозяйствования с расположением в пределах 200 км. от банка. Обязательное условие выдачи согласованной суммы связано со сроком ведения собственного дела, который не может быть менее 9 мес. График, по которому сумма заемных средств и начисленных на нее процентов должна быть возвращена, устанавливается на срок до 84 мес., исходя из сведений, представленных клиентом.

Выдача займа возможна только при условии заключения договора поручительства. Поручителем за возврат денег может выступать как иное (связанное) предприятие, так и физическое лицо.

Какой кредит можно оформить

Среди всего разнообразия банковских продуктов можно выделить ряд программ, способствующих появлению и развитию сферы предпринимательства, вне зависимости от статуса субъектов.

Наиболее подходящими для малых фирм выступает потребительское кредитование, не требующее залогового обеспечения. По данным программам можно получить до 3 млн руб., с граничным сроком погашения в 60 — 84 месяцев.

При необходимости привлечения средств в более крупных размерах стоит обратиться к залоговому кредитованию. В этом случае можно рассчитывать на установление более низкой ставки. Данные виды кредитов могут оформляться как мелкими предпринимателями, так и субъектами, работающими в среднем сегменте.

Наиболее крупные кредиты выдаются с обязательным предоставлением залогового обеспечения, в виде которого выступает недвижимость, автотранспорт или оборудование. В зависимости от объема займа, размера первоначального взноса или его отсутствия, возврат такого кредита может выполняться в течение 240 мес.

Хозяйствующие субъекты могут получить инвестиционный кредит, средства которого будут затрачены на выполнение ранее подготовленных программ. Банки готовы финансировать такие программы в размере 60-80 % их общей стоимости.

Условия

Среди наиболее важных условий, соблюдение которых позволяет оформить кредитный договор, выделяют: обеспечение займа, размер первоначального взноса и сумму самого кредита.

В качестве имущества, способного обеспечить получаемый кредит рассматривают:

  • недвижимость;
  • оборудование производственного типа и автотранспорт;
  • спецтехника, используемая в сельском хозяйстве;
  • права имущественного типа;
  • депозиты;
  • ценные бумаги.

Требования о внесении первоначального взноса предъявляются со стороны многих банков, однако и без него кредит может быть оформлен. Рассмотрение вопроса о размере такого вноса возложено на банковских сотрудников, которые делают соответствующие выводы из представленной клиентами документации. Как правило, он составляет от 10 до 30 % той суммы, на которую претендует клиент.

Размер общей суммы кредитования, в большинстве случаев, требует документального подтверждения. В качестве документа, подтверждающего необходимый объем средств, рассматриваются бизнес-план, инвестиционный проект и пр. Сегодня банки готовы предложить займы от 50 тыс. руб. до 150 млн руб.

Требования к заемщику и бизнесу

Кредитор предъявляет определенные требования к будущим заемщикам, среди таковых:

  • ведение будущим клиентам собственного дела не менее 6 — 12 мес.;
  • наличие в собственности заемщика имущественных благ, которые могут выступить залогом;
  • нахождение клиента в определенной территориальной близости с кредитной организацией;
  • отсутствие у клиента неисполненных обязательств;
  • положительная история по ранее оформляемым займам.

На юр. лицо или физ. лицо

В качестве банковского клиента, имеющего намерения приобрести фирму, может выступать юридическое лицо, имеющее любую форму собственности. Такая возможность предоставлена и физическим лицам, прошедшим регистрационные процедуры и получившим статус индивидуальных предпринимателей.

Каждый из заемщиков должен подтвердить собственную платежеспособность, иметь определенный опыт в ведении предпринимательства и положительную историю возврата ранее оформленных кредитных обязательств.

На покупку готового бизнеса

Ускорить рост собственного дела можно за счет приобретения уже готового предприятия, ведущего свою деятельность и имеющего для дальнейшего развития необходимое оборудование.

Данный вид кредитования имеет существенные риски для банка, в результате чего, заемщику могут быть выставлены условия, обязывающие его передать в залог не только приобретаемую компанию, но и собственные активы.

Залог должен быть настолько ликвидным, чтобы обеспечить возврат всей суммы выдаваемого займа.

Пытаясь обезопасить себя, банк может ограничивать срок кредитования и предусматривать в условиях договора возможность ежегодного пересмотра процентной ставки. Такие условия не всегда являются благоприятными для финансового оборота хозяйствующего субъекта в связи с невозможностью планирования затрат, даже на краткие сроки.

С большей охотой банки кредитуют предприятия, приобретающие компанию по договору франчайзинга. Это связано с тем, что франчайзер способствует ведению приобретаемой фирмы и предоставляет заемщику собственный бизнес-план, имеющий опыт успешного развития компании.

На покупку бизнеса с нуля

Только некоторые банки готовы финансировать бизнес-проекты с нуля. Это связано с большими рисками банкротства компаний. Статистические данные свидетельствуют о том, что более половины вновь создаваемых субъектов претерпевают банкротство уже в течение первых пяти лет работы.

Для одобрения кредита потребуется предоставление подробного и обоснованного бизнес-плана, а также залог, полностью покрываемый сумму средств, подлежащих уплате по займу.

Документы

Чтобы банком был рассмотрен вопрос о возможности выдачи кредита, целью которого выступает приобретение существующей компании, необходимо предоставить:

  • анкету, форма которой подготовлена банком;
  • паспорта лиц, являющихся заемщиком и поручителем;
  • финансовую отчетность, способную подтвердить наличие у хозяйствующего субъекта признаков платежеспособности;
  • уставную документацию, полученную предприятием при регистрации;
  • документы, имеющиеся в отношении имущества, которое будет передано в залог.

В том случае, если в лице заемщика будет представлен индивидуальный предприниматель, ему также потребуется наличие бумаг, раскрывающих его деятельность. Одним из наиболее существенных документов выступает бизнес-план или проект, в рамках которого планируется развитие на определенном этапе времени.

Как оформить кредит на покупку бизнеса

Как только будущий заемщик выбрал функционирующую компанию, проанализировал её прибыльность и подготовил бизнес-план, можно перейти к выбору наиболее подходящей кредитной программы. На её условиях и будут получены заемные средства. Для осуществления поставленного плана необходимо:

  • подготовить документы, обозначенные банком и необходимые ему с целью рассмотрения будущей заявки;
  • предъявить заявку и собранную документацию;
  • обеспечить возможность посещения места ведения предпринимательства представителям банка (при необходимости);
  • дождаться решения кредитного комитета о рассмотрении заявки;
  • подписать подготовленный договор кредитования, график возврата средств;
  • оформить залоговую документацию;
  • внести первоначальный взнос (при наличии данного условия).
Читайте также:  Как активировать карту россельхозбанка

Что важно учесть

Даже небольшие деньги, полученные в рамках потребительского кредитования, могут быть истрачены заемщиком на открытие собственного дела. Задуматься о получении кредита и оформить его лучше еще в тот момент, когда имеется место официального трудоустройства. Работающие клиенты могут претендовать на более выгодные условия кредитования.

Приняв решение о покупке уже существующего объекта предпринимательства, необходимо выяснить причины его продажи прежним собственником.

Если поводом для этого служит низкая доходность, стоит провести анализ рынка, сопоставить свои возможности с существующими реалиями, рассмотреть перспективы новой маркетинговой стратегии.

Наибольший интерес вызывают те компании, которые продаются в связи с переездом хозяев или иной невозможностью продолжения осуществления предпринимательства.

Особое внимание стоит уделить определению износа приобретаемых производственных мощностей. Высокий уровень данного показателя обяжет клиента банка предоставлять последнему дополнительное залоговое имущество, стоимость которого будет покрывать займ.

Важно, еще до момента оформления сделки, проверить приобретаемую компанию на наличие задолженностей, в том числе по обязательствам налогового характера, оплате труда и пр.

Весомый первоначальный взнос является залогом одобрения займа. Представители крупных фирм, намеренные расширить собственную деятельность, могут приобретать готовые компании, что выгоднее вывода из оборота имеющихся средств.

Источник: https://bank-biznes.ru/kredit/kak-vzyat-kredit-na-pokupku-biznesa.html

3 варианта кредита на покупку готового бизнеса

Кредит на покупку готового бизнеса

Ни для кого не секрет, что начало предпринимательской деятельности всегда сопряжено с крупными финансовыми вложениями. Что уж говорить о перспективе приобретения действующей фирмы с налаженным оборотом и наличием на балансе основных активов. Затраты возрастают в разы, и не каждый банк изъявляет желание поддержать начинающего бизнесмена, еще не заработавшего себе авторитет на ниве предпринимательства.

Больше шансов получить кредит на покупку готового бизнеса имеют действующие юридические лица, обладающие положительным балансом и способные предоставить имущественный залог под кредитуемые средства.

Где лучше оформить кредит

В зависимости от платежеспособности и статуса заемщика кредит на покупку действующего бизнеса можно получить одним из трех способов:

  1. Кредит на покупку готового бизнесаОформить целевой заем в банке. Такой способ доступен юридическим лицам, отвечающим всем требованиям, предъявляемым кредитным учреждением к заемщикам.
  2. Положиться на профессионализм кредитных брокеров. За счет собственных связей в кредитной сфере брокерская фирма может поспособствовать получению ссуды любому заемщику, вне зависимости от его организационно-правовой принадлежности. Однако это повлечет за собой существенное удорожание займа, поскольку брокерские услуги обойдутся клиенту в сумму от 2 до 10% от размера кредита.
  3. Попробовать заинтересовать идеей своего бизнеса специалистов регионального фонда поддержки малого предпринимательства. Если представленный бизнес-план они сочтут перспективным, можно рассчитывать на получение кредита, гранта на развитие бизнеса или государственного поручительства в кредитной организации.

Кредит на покупку бизнеса

Поскольку покупателей бизнеса интересуют значительные суммы, перечень кредитных организаций, готовых рисковать, не так уж велик.

Несмотря на громкие заявления некоторых банков, позиционирущих себя в качестве инвесторов в сферу предпринимательской деятельности, лишь немногие из них готовы вкладывать деньги в малый бизнес.

Наиболее безопасным и выгодным для себя вариантом финансовые учреждения считают короткие кредиты с довольно высокой процентной ставкой, выдаваемые коммерческим компаниям на пополнение оборотных средств.

Когда дело касается инвестирования крупной суммы на приобретение действующей фирмы, банки обстоятельно страхуются от риска невозврата кредита, поэтому заемщику нужно быть готовым к тому, что:

  1. Кредит на покупку готового бизнесаДля получения ссуды понадобится материальное обеспечение ее возврата, другими словами, залоговое имущество стоимостью не менее размера получаемого кредита. Это могут быть основные средства, принадлежащие юридическому лицу, товарные запасы или финансовые обязательства. Если возникнут проблемы с возвращением долга, банк сможет возместить свои убытки за счет продажи залога по цене, эквивалентной размеру задолженности, даже несмотря на то, что реальная стоимость залогового имущества значительно выше.
  2. Процентная ставка по кредиту на покупку готового бизнеса будет довольно высокой, более того, условия кредитного договора могут предусматривать ее плавающий размер, пересчитываемый ежегодно на основании бухгалтерской отчетности, исходя из реальной ликвидности коммерческого предприятия. Поэтому спрогнозировать размер переплаты по и без того дорогому кредиту практически невозможно.
  3. Приобретаемая фирма не оправдает возлагаемых на нее надежд. Даже если новый владелец максимально осмотрительно отнесется к приобретению бизнеса, проверив все аспекты его деятельности, непредсказуемый рынок способен в любые планы внести свои коррективы, лишив перспектив даже самые многообещающие начинания.

В числе банков, в кредитном портфеле которых можно найти программы, разработанные для начинающих бизнесменов и предпринимателей, расширяющих свое дело, такие финансовые монстры, как Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк, Альфа-банк, Росбанк, Юникредит, ВТБ Банк Москвы.

Объем банковского инвестирования и стоимость кредита будут зависеть от:

  • наличия залогового обеспечения;
  • размера первоначального взноса;
  • планируемой эффективности предприятия.

Для того чтобы максимально увеличить свои шансы на одобрение банком заявки на кредит, следует разработать и представить на рассмотрение кредиторов детальную концепцию развития приобретаемой фирмы с объективным обоснованием планируемой доходности, позволяющей планомерно погашать банковскую задолженность. Если же сам бизнес будет выступать в качестве залога, у банка не возникнет сомнений в его ликвидности при неблагоприятном развитии событий.

Потребительские кредиты

Физические лица, начинающие свой бизнес с нуля, могут воспользоваться нецелевым потребительским кредитом, предоставив в банк справку о доходах, состоятельных поручителей или заложив принадлежащее им имущество.

Кредит на покупку готового бизнеса
Способы получения:

Потребительский кредит от Совкомбанка

от 1 до 10 лет срок
от 20 лет возраст заемщика
от 11,9% в год процентная ставка
до 30 000 000 рублей сумма займа
24 часа время рассмотрения заявки

Перейти

Кредит на покупку готового бизнеса
Способы получения:

Потребительский кредит от Ренессанс Кредит

от 2 до 5 лет срок
от 24 лет возраст заемщика
от 11,3% до 24,7% в год процентная ставка
до 700 000 рублей сумма займа
1 минута время рассмотрения заявки

Перейти

Кредит на покупку готового бизнеса
Способы получения:

Потребительский кредит от Хоум Кредит банка

от 1 до 7 лет срок
от 22 лет возраст заемщика
от 12,5% в год процентная ставка
до 1 000 000 рублей сумма займа
2 часа время рассмотрения заявки

Перейти

Способы получения:

Потребительский кредит от банка Восточный Экспресс

до 20 лет срок
от 21 года возраст заемщика
от 11,5% в год процентная ставка
до 15 000 000 рублей сумма займа
24 часа время рассмотрения заявки

Перейти

Способы получения:

Потребительский кредит от ОТП банка

от 1 до 5 лет срок
от 21 года возраст заемщика
от 11,5% до 20,5% в год процентная ставка
до 1 000 000 рублей сумма займа
15 минут время рассмотрения заявки

Перейти

Фонд предпринимательской поддержки

Бизнесмены, нуждающиеся в финансировании своего бизнеса, привыкли делать ставку на коммерческих инвесторов, не принимая во внимание государственные программы поддержки начинающих предпринимателей.

И совершенно напрасно, поскольку в территориальном фонде поддержки малого предпринимательства можно получить реальную финансовую помощь из бюджета для покупки перспективного бизнеса на льготных условиях.

Материальная поддержка покупателям готового бизнеса может быть оказана в форме:

  1. Прямого кредитования по льготным ставкам от 8 до 12 % в зависимости от суммы, срока, размера обеспечения и других факторов, определяющих потенциал фирмы. Обязательным условием является обеспеченность кредита залогом или поручительством. Денежные средства от 50 тыс. до 1500 тыс. руб. перечисляются на расчётный счёт зарегистрированного предпринимателя.
  2. Безвозмездного кредитования в виде субсидий и грантов в соответствии с бизнес-планами, представленными соискателями. Выделяются начинающим бизнесменам, планирующим развивать наиболее востребованные сегменты предпринимательства.
  3. Предоставления государственного поручительства при получении банковских займов. В рамках этого проекта государство в лице фонда поддержки предпринимательства выступает гарантом возврата займа, получаемого в одном из коммерческих банков, участвующих в программе.

Основные требования к заемщикам

Следование политике финансовой безопасности не позволяет банкам инвестировать средства в сомнительные проекты. Поэтому они очень щепетильно относятся к документам, характеризующим финансово-хозяйственное состояние заемщиков.

Юридические лица, претендующие на получение кредита, должны представить максимально исчерпывающую информацию обо всех аспектах своей деятельности. Каждая кредитная организация учреждает свой перечень документации, предоставление которой вменяется потенциальному заемщику. Однако все они находятся в рамках одного из трех разделов:

  1. Учредительная документация проверяется на предмет соответствия содержащихся в ней сведений реальному положению вещей. Кроме того, будет проанализирована кредитная история фирмы, изучено её участие в арбитражных или налоговых разбирательствах. Подобной проверке подвергнутся все учредители и руководство компании.
  2. Бухгалтерская, налоговая или финансовая отчетность предприятия должна максимально положительно охарактеризовать заемщика. В его пользу будет говорить отсутствие просроченных долгов перед бюджетом и перед собственными сотрудниками, минимальная кредиторская задолженность, наличие на балансе основных средств и нематериальных активов, стабильная прибыльная деятельность.
  3. Общие сведения о деятельности фирмы в виде документов, подтверждающих право собственности на недвижимость, договора аренды, контракты с контрагентами.

При получении залогового кредита представляются документы, подтверждающие права заемщика на закладываемое имущество.

Не любое имущество может быть принято банком в качестве залога. Критерием выступает его ликвидность, причем в максимально короткие сроки.

Еще одним непреложным требованием, предъявляемым к заемщикам средств на покупку готового бизнеса, является документальное обоснование ими потенциальной рентабельности своей фирмы. Речь идет о составлении развернутого бизнес-плана, способного убедить финансовое учреждение в целесообразности его инвестиций.

Получение кредита на покупку действующего бизнеса – задача сложная, но осуществимая. Определяющим фактором является серьезный и ответственный подход на всех стадиях данного мероприятия, начиная с принятия решения о покупке и заканчивая подготовкой пакета документов для банка.

Источник: https://kredityt.ru/biz/gde-oformit-kredit-na-pokupku-gotovogo-biznesa-3-dostupnyh-predlozheniya/

Кредит на покупку бизнеса — что надо знать

Идея о покупке готового бизнеса кажется довольно привлекательной многим начинающим предпринимателям, предпочитающим инвестировать в уже проверенное временем дело.

При этом количество банков, где можно оформить кредит на покупку бизнеса под залог бизнеса, столь же ничтожно, как и число финучреждений, выдающих ссуды владельцам стартапов.

Читайте также:  Зарплатная карта сбербанка после увольнения

О том, как получить кредит на покупку готового бизнеса и подводных камнях, с которыми могут столкнуться заёмщики, мы расскажем ниже.

Кредиты до 5000000 рублей под 9,9% годовых

Как получить кредит для действующего бизнеса

Заёмщику, вознамерившемуся купить готовый бизнес в кредит, следует знать, что банки страны сейчас не предоставляют целевые потребительские займы на предпринимательские цели. Более половины начинающих предпринимателей разоряются в первый же год после открытия собственного дела, поэтому работа с данной категорией клиентов для финучреждений слишком рискованна.

Впрочем, заёмщик, интересующийся, где взять кредит на покупку бизнеса, может обратиться за помощью в банки, выдающиеся нецелевые обеспеченные ссуды. Кроме того, у него есть некоторые шансы получить кредит под покупку бизнеса по франшизе.

Можно ли купить бизнес в кредит: взять ссуду на приобретение

Возможность оформить своего рода кредит на приобретение бизнеса россиянам предлагает ВТБ 24, у которого имеется программа финансирования приобретения франшизы.

То есть обращаться в данное финучреждение стоит заёмщикам, которые решились приобрести не уже налаженное дело, например, у кого-то из знакомых, а лишь отработанную схему ведения хозяйственной деятельности и право на использование уже известного на рынке бренда.

Кредиты до 10 000 000руб. от 9,9% годовых Подробнее

Взять кредит на готовый бизнес в ВТБ 24 можно исключительно под залог ценного имущества, чья стоимость должна составлять не менее 60% полученной взаймы суммы.

Кредит на покупку готового бизнеса

Нецелевой кредит на покупку готового бизнеса – где получить

Необеспеченный кредит на покупку действующего бизнеса получить практически невозможно, хотя на рынке имеются финучреждения (СБ РФ, ВТБ, Банк Москвы, Росбанк, Газбанк, Связь-Банк, «Финсервис», Азиатско-Тихоокеанский Банк), теоретически предоставляющие займы в размере 3 млн руб. без залога. Доступны их ссуды только заёмщикам с высоким официальным доходом (от 50-70 тыс. руб.) без огрехов в кредитной истории.

Купить бизнес в кредит с помощью необеспеченной ссуды можно в среднем под 22% годовых и более, хотя на первый взгляд минимальные ставки по банковским программам намного ниже (при условии оформления личного страхования).

По возможности, перед тем как взять кредит под готовый бизнес, заёмщику стоит либо найти обеспеченного поручителя, либо подготовить документы на недвижимость, которую он готов передать в залог по банковской ссуде.

Кредитование покупки готового бизнеса под залог жилья

Так как кредитование покупки готового бизнеса в РФ совершенно не развито, заёмщикам приходится идти на риск и закладывать банку свою личную недвижимость для получения ссуды. Ставки по обеспеченным займам довольно приемлемы (до 15% годовых), а длительный срок кредитования (до 5-10 лет) позволяет взять «в долг» достаточно крупную сумму.

Естественно, получить подобный кредит на покупку действующего бизнеса, можно только при условии наличия официальной работы. Даже если вы твёрдо решили заниматься собственным делом, не стоит увольняться до момента получения ссуды «на руки».

Кредитные брокеры и прочие специалисты, знакомые со схемой одобрения заявок российскими банками, настоятельно не советуют заёмщикам сообщать банку о намерении потратить все полученные средства на открытие собственного дела. Шансы клиента взять кредит для покупки действующего бизнеса даже под залог ликвидной недвижимости в отечественных финучреждениях близки к нулю.

Источник: https://potrebitelskiy-credit.ru/vzyat-kredit-na-pokupku-biznesa/

Кредит на покупку бизнеса в Санкт-Петербурге

 Устанавливаем возможность кредитования сразу при консультации; Работаем с реально кредитующими банками; Рассматриваем получение субсидий и грантов в различных секторах экономики; Льготные условия кредитования для ведущих видов деятельности; Помощь в формировании пакета документов и сопровождение в банке.

Вам срочно необходимы средства для приобретения готового бизнеса? Ищете самое выгодное предложение: оптимальный по условиям именно для Вас кредит на покупку бизнеса в СПб?  Мы готовы оказать профессиональную помощь в получении кредита. Наша поддержка – это реальный шаг к вашему финансовому успеху.

Бесплатную консультацию специалиста по кредитованию Вы можете получить по телефону: 8 (812) 243-16-46.

Оставьте онлайн заявку сотрудникам компании «Финансовая помощь», и мы поможем Вам купить готовый бизнес в кредит!

Наше предложение для тех, кто хочет получить  кредит на покупку действующего (готового) бизнеса, для тех, кто уже нашел коммерческий объект (например, действующую заправку, небольшой ресторанчик, довольно прибыльный завод или парикмахерскую), согласен вложить в его развитие средства и готов пойти на оправданный риск (читайте подробнее об оценке преимущества и возможных проблем, связанных  получением кредита на бизнес). Мы считаем, что наше предложение – для целеустремленных, активных и успешных.

Кредит на покупку бизнеса – условия

Какую сумму, и на какой срок именно Вам предоставит банк, сказать точно невозможно. Все зависит от Ваших возможностей и имеющихся в конкретный момент кредитных предложений. В среднем по Санкт-Петербургу  предложения таковы:

  • Сумма – до 100 млн. рублей
  • Процентная ставка – от 13 % годовых
  • Срок – до 120 месяцев 

Это могут быть следующие варианты займов:

  • кредит на покупку бизнеса под залог бизнеса
  • кредит на покупку бизнеса без залога
  • кредит на покупку бизнеса под залог недвижимости
  • кредит на покупку готового (действующего) бизнеса
  • кредит на покупку бизнеса без первоначального взноса
  • кредит на покупку бизнеса частному лицу
  • кредит на покупку бизнеса с нуля
  • кредит на покупку малого бизнеса

Кто может взять кредит на покупку бизнеса?

В большинстве случаев кредитор требует наличия у заемщика уже действующего, стабильно работающего бизнеса и собственных средств  (от 30 % стоимости объекта) и залогового обеспечения (активы приобретаемого бизнеса, недвижимость и так далее).

А также Вам придётся предоставить в банк полный пакет документов по приобретаемому бизнесу.

Кроме того, банк обязательно тщательно изучит финансовое положение и кредитную историю заемщика – без этого рассчитывать на получение кредита на покупку бизнеса невозможно.

Как и где взять кредит на покупку бизнеса, в том числе готового?

Такие, прямо скажем, драконовские условия и требования выполнить довольно сложно, поэтому мы стараемся найти обходные пути. Например, если требуется сумма до 100 тысяч долларов, поможем взять несколько беззалоговых потребительских кредитов в разных банках.

При более высокой стоимости готового бизнеса можно получить кредиты под залог недвижимости (жилой или коммерческой). В самых серьезных ситуациях, когда нужен большой кредит на покупку бизнеса, оптимальных выход – проектное финансирование.

Мы считаем, что только такой подход позволит получить максимально выгодный кредит. 

Добавим, что работая на кредитном рынке уже несколько лет, мы владеем полной информацией о предложениях банков, а также имеем надежные партнерские связи со многими кредитными учреждениями города. Это позволяет с уверенностью сказать – с нами Вы гарантированно получить кредит на покупку готового бизнеса! 

Источник: https://fin-pom.ru/kredit-na-biznes/kredit-na-pokupku-biznesa

Кредит на покупку бизнеса

Финансирование бизнеса »
Кредиты малому бизнесу »

Кредит для приобретения готового бизнеса может стать отличным шагом к финансовому успеху.

Допустим, вам удалось найти коммерческий объект (автозаправку, магазин, ресторан, свечной заводик), который не слишком хорошо управляется и имеет перспективы приносить куда больше денег.

Тогда быстрое получение пусть даже дорогого (с высокой процентной ставкой) капитала может быть крайне выгодным, проценты быстро «отобьются» (см. подробнее об оценке выгод от получения займа).

Кому дадут кредит на покупку готового бизнеса?

Требования банков к заемщикам в этой сфере кредитования весьма высоки, что достаточно понятно: риск не увидеть своих денег очень существенный. Поэтому от потенциального клиента, намеренного купить готовое дело, требуется:

  • Предоставить сведения о своей финансовой состоятельности, опыте ведения дел.
  • Предоставить подробную отчетность по объекту, который предполагается к покупке.
  • Предоставить определенные гарантии в виде поручительства, имущества в залоги  так далее.

Поэтому, отвечая на вопрос в подзаголовке, можно констатировать, что подобный заем дадут только компании или ее владельцу (учредителю, соучредителю), причем их бизнес должен существовать по меньшей мере полгода-год. И приносить определенные плоды, разумеется. Только указанные лица могут выполнить первое и третье требования так, что это «понравится» банку.

Кроме того, необходимо владеть подробной и точной информацией о деле, которое предполагается к покупке.

Естественно, это требование в равной мере направлено и на защиту интересов бизнесмена – наличие нескольких подводных камней вроде нарастающего недовольства персонала, которому пообещали увеличить зарплату в несколько раз может сильно сказаться на будущих доходах.

Или, например, сделка может быть вызвана появлением на рынке мощного конкурента, завидев которого издали, владелец сразу решил продать грозящий стать убыточным объект.

Покупка готового бизнеса частными лицами

Как уже сказано выше, рассчитывать на благосклонность банков в рассматриваемом вопросе могут лишь уже состоявшиеся бизнесмены.

В то же время, и у частных лиц есть некоторые возможности в отношении покупки коммерческих объектов.

Конечно, в данном случае все еще сложнее, но, с другой стороны, приобретение одного-единственного объекта может обеспечить вас доходами на всю жизнь – причем доходами повыше, чем работа менеджером среднего звена.

Правда, в этом случае нужно «изворачиваться». Вариантов получения стартового капитала для такой покупки не так много:

Различные виды потребительских кредитов:

  • ряд займов в разных банках – небольшие суммы, нет залога;
  • под залог квартиры или автомобиля – суммы могут быть более приличными.

Прямое инвестирование – поиск партнера, готового вложить деньги. Сюда же относится следующий пункт (см. ниже).

Разработка детального проекта (бизнес-плана), с качественными предложениями по развитию дела. Такой проект может быть рассмотрен и банком и каким-нибудь фоном (венчурного инвестирования, к примеру).

Однако и в этих случаях большую роль в принятии потенциальным инвестором решения будут играть ваши личные качества и биография.

Топ-менеджер фирмы, которая работает на смежном рынке, безусловно, будет выглядеть более выгодным клиентом, чем бюджетник.

Источник: http://biznes-kredit.info/malyj/kredit-na-pokupku-biznesa.html

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector