Как взять кредит на отдых: лучшие условия

Стоит ли покупать путевку в рассрочку и вообще брать кредит на путешествие? Этот вопрос задают себе многие, столкнувшись с проблемой нехватки денег и большого желания отправиться на отдых.

Мнения на этот счет разные. Одни считают, что нужно сейчас и здесь удовлетворять свои желания и не видят ничего страшного в отдыхе в рассрочку.

Другие же, и в их числе большая часть экспертов по финансам и планированию семейного бюджета, крайне отрицательно относятся к идее «отдыхать взаймы».

Объясняя свою позицию не только материальными затратами, но и психологическими и эмоциональными причинами.

Ну, к примеру, удовлетворил ты сейчас свое желание, съездил, хорошо отдохнул, получил удовольствие. А дальше? Возвратился – денег нет, на носу платежи в банк. Все удовольствия от поездки и отдыха уже далеко позади, а в настоящем испорченное настроение из-за перспективы возврата долгов.

В этом отличие кредитов на отдых, к примеру, от кредита на покупку автомобиля (мы также возвращаем деньги по займу, но уже ездим на собственном автомобиле, не пользуемся общественным транспортом и от этого получаем удовольствие). Или от покупки квартиры в ипотеку: мы долго еще будем платить, но уже сейчас живем в квартире своей мечты.

Как взять кредит на отдых: лучшие условия

Когда отдых в кредит себя оправдывает?

Кредит на путешествие имеет смысл, когда:

  • потребность в отдыхе возникла неотложная (больше нет сил работать из-за усталости и переутомления), а средств на него совсем нет. Чтобы быстрее восстановиться и вернуться к нормальной эффективной работе (в том числе попытаться быстрее отработать потраченные на отдых деньги), есть смысл не откладывать отдых. Ведь польза на работе от уставшего человека минимальная, да и вред для здоровья очевиден;
  • денег на отпуск еще нет (но они точно будут через пару месяцев), а в отпуск отправляют сейчас. Не стоит в этой ситуации откладывать отдых, ведь с быстрым возвратом заемных средств никаких проблем не возникнет;
  • «горит» тур (подвернулся выгодный вариант поездки, а денег немного не хватает).

Допустим, у нас как раз одна из таких ситуаций.

Где и как оформить кредит на отдых?

Вариантов может быть несколько:

  • Оформляем туры в кредит в турфирме (схема похожа на схему покупки товаров в кредит в магазинах).

Выбираем тур, пишем заявление на кредит в банк-партнер турфирмы. Основная оплата производится сразу на счет турфирмы, какая-то часть стоимости тура (например, 10%) оплачивается из средств клиента (первоначальный взнос).

Как взять кредит на отдых: лучшие условия

Процедура оформления такого кредита очень быстрая (в течение часа) и выгодна при оформлении «горящего» тура, когда деньги нужны очень быстро. Но больше все-таки в этом варианте минусов: нет возможности выбрать подходящие условия займа и подходящий банк, да и проценты обычно при таком оформлении значительно выше.

  • Оформляем целевой кредит на отдых

Некоторые банки предлагают такие кредитные программы. В этом случае порядок действия будет иным. Сначала выбираем банк, с устраивающими нас условиями для оформления кредита, а турпутевка будет приобретаться в одном из турагентств-партнеров банка.

Переплата в этом случае может подстерегать вас именно при покупке тура (если бы вы самостоятельно выбирали турфирму для бронирования отелей и билетов, возможно, потратили бы меньше).

  • Оформляем обычный потребительский кредит

  Экономный отдых: как правильно подготовиться к отпуску

Почему это может быть выгодно? Вопреки логике (целевой кредит должен быть выгоднее потребительского, выданного на любые нужды), зачастую, потребительский кредит на деле получается самым выгодным.

Это происходит по причине того, что количество банков, которые выдают потребительские кредиты, очень большое, программы кредитования самые разные.

Банков же, которые выдают целевые кредиты на отдых, не так уж и много.

Различаются эти программы и сроком, на который выдается кредит. Потребительский кредит, как правило, можно оформить на большой срок, что позволит ежемесячно возвращать деньги небольшой суммой. Кредиты же на отпуск обычно предоставляются на короткий срок: от 3 до 12 месяцев и реже – до 18 месяцев.

Как взять кредит на отдых: лучшие условия

Оформляя потребительский кредит, больше возможностей анализировать и сравнивать условия и ставки как по потребительским кредитам, так и по целевым на отдых, и выбирать самые выгодные варианты. Имея на руках деньги, можно расширить поиск тура в разных турфирмах. Или вовсе обойтись без них и купить билеты и забронировать отель самостоятельно.

Единственное неудобство может возникнуть, если вы захотите оформить такой кредит для того, чтобы выкупить «горящий» тур. По времени здесь может ничего не получиться. Заявка на кредит в этом случае рассматривается, как правило, несколько дней.

  • Пользуемся кредитной картой

Этот вариант вполне приемлем, если деньги, чтобы оплатить путешествие (оформить визу, забронировать отель, билеты), нужны заранее и при условии их своевременного возврата в льготном периоде, в течение которого, как известно, за пользование кредитом проценты не берутся. Период этот в разных банках различный: 40, 50, 100 дней.

Кредитная карта с большим льготным периодом при самостоятельном бронировании – очень хороший вариант. Удобно оплачивать билеты на самолет кредитной картой, которая одновременно является и бонусной картой авиакомпании. Особенно это удобно, если вы часто летаете на самолете одной и той же авиакомпании, за что получаете бонусные мили, которые можно использовать в последующих поездках.

Как взять кредит на отдых: лучшие условия

Но стоит помнить о том, что существуют некоторые правила при работе с кредитными картами. О том, как ими пользоваться, мы писали в одной из статей.

Основная проблема – это нарушение льготного периода и снятие наличных в банкомате, за что придется заплатить банку дополнительно.

А еще при оформлении путевок в турфирмах, некоторые из них предлагают туры к оплате картой дороже, чем при оплате наличными.

Кстати, количество карт с самыми разнообразными возможностями и набором функций, которые предлагают банки путешественникам, с каждым годом растет.

Какую банковскую карточку взять в путешествие?

«Продвинутые» путешественники знают наверняка, что один из способов сэкономить в поездке – выбрать правильную банковскую карту. Для тех, кто не любит подолгу сидеть дома, банки предлагают кобрендинговые карточки. Такие карточки выпускаются совместно банками и различными компаниями (продуктовый магазин, сотовый оператор, медицинский центр, авиакомпания).

  Экономный отдых: где недорого отдохнуть за границей

По сути, это обычная платежная банковская карта, которой можно рассчитываться, но дополнительно дающая ее владельцу привилегии от партнеров банка (бонусы, дополнительные услуги, скидки, подарки).

Так как речь идет о путешествиях, остановимся именно на карточках этого типа, которые выпускаются совместно с авиакомпаниями («Аэрофлот», S7 и другие), системами бронирования (как, например, iGlobe, предоставляющая удобный сервис для покупки отелей, билетов), аренды автомобилей и т.д.

Рассчитываясь такими картами за обычные покупки, даже никуда не летая, мы накапливаем бонусные баллы и мили (их количество зависит от категории карты). А отправившись в путешествие, ими можно оплатить полностью или частично отель или авиабилет.

Бонусные мили начисляются также и за каждый полет авиакомпанией-партнером банка. И чем чаще будут совершаться такие полеты, тем быстрее удастся накопить нужное количество баллов для бесплатного перелета.

И это далеко не все полезные и приятные функции в путешествиях и поездках. Некоторые банки (среди них «Тинькофф», «ВТБ24», «Бинбанк», «Альфа-банк») выпускают карты, по которым можно приобретать авиабилеты за бонусы в любых авиакомпаниях.

Как взять кредит на отдых: лучшие условия

Расширение функций банковских карт за рубежом

Держатели карты от «МТС банка» – «МТС деньги» могут подключить, отправляясь на отдых за рубеж, опцию «Путешествия».

В этом случае банк будет начислять за каждые потраченные за границей 15-20 рублей (эта величина зависит от категории карты) по 2 балла и еще процент от среднегодовой суммы баллов.

В дальнейшем при оплате этими баллами отелей, билетов, аренды авто, за каждый балл будут возвращаться по 50 копеек на счет карты «МТС деньги».

Весьма полезными могут оказаться в заграничной поездке такие услуги, как начисление cashback и бонусов по кобрендинговым картам на банковские операции за рубежом и отсутствие комиссии за снятие там же наличных. Это очень удобно, особенно в странах с неразвитой системой электронных платежей и где часто требуется наличка для покупок на рынках, в сувенирных лавочках, для того чтобы дать чаевые.

Для выезжающих за границу намного удобнее и экономнее сразу открывать карту в соответствующей валюте, нежели оплачивать покупки и услуги рублевой картой. В этом случае банк устанавливает специальный курс перевода в другую валюту или снимает комиссию за конвертацию, что в конечном итоге невыгодно для владельца карты.

Для этой цели существуют мультивалютные туристические карты, на которых сразу открывается 4 счета: в рублях, евро, долларах и фунтах стерлингов.

В этом случае при оплате товаров или услуг с карточки автоматически списываются средства со счета в той валюте, в которой происходит платеж безо всякой конвертации. Конечно, если на валютных счетах будет для этого достаточно средств.

В противном случае производится списание с рублевого счета с конвертацией по банковскому курсу.

Наибольший интерес для туристов и путешественников представляют туристические карты премиального сегмента. Чем выше категория карты (золотая, платиновая), тем больше в ней предусмотрено полезных функций и привилегий в путешествии для ее владельца.

Например, это может быть всякого рода медицинская или юридическая поддержка в зарубежной поездке, доступ в бизнес-залы аэропортов, страхование покупок и комплексное страхование для путешествующих, круглосуточные услуги консьерж-службы, скидки в отелях и ресторанах и другие уникальные и нужные возможности.

Читайте также:  Заработок для подростков в интернете без вложений

  Закон о потребительском кредите (займе) 2014 года

К тому же банковские специалисты рекомендуют, отправляясь в зарубежную поездку, заказывать дополнительную карту к основному счету на случай всяких непредвиденных обстоятельств, как блокировка основной карты, ее потеря или кража. Хранить ее рекомендуется отдельно. Такие комплекты карт, привязанные к одному счету, есть, например, в «Русском стандарте» – RSB Travel, в «Уралсибе» – «Весь мир».

Разумеется, такие карты полезны и даже необходимы, если вы часто и много путешествуете, снимаете много денег. А если просто оформить такую карту на всякий случай, ни разу ей не воспользовавшись, толку не будет никакого, кроме дополнительных расходов в виде оплаты комиссии на содержание такой карты.

Как взять кредит на отдых: лучшие условия

Так стоит ли все-таки брать кредит на отпуск?

Прежде чем отправиться в банк, стоит хорошо подумать: «А может как-то сэкономить, и ну его, этот кредит…» Это возможно, если приучить себя выполнять одно простое правило: тратить меньше, чем зарабатываешь.

Также не поленитесь и потратьте время, чтобы хорошенько спланировать свой отдых. Расставьте приоритеты: что важнее – дорогой отель или что-нибудь попроще, модный курорт или страна, где отдых подешевле. А также стоит учесть прочие аспекты, которые не только помогут избежать лишних трат, но, возможно, и вовсе обойтись без кредита или свести все к минимальной заемной сумме.

В связи с этим неожиданно пришла мысль о том, что философия потребительского минимализма (без фанатизма), предлагаемая авторами недавно прочитанной мной книги «Жизнь или кошелек», имеет под собой вполне реальное обоснование.

На самом деле приходит осознание того, что мы сами можем выбирать тот образ жизни, который нам больше по душе. В повседневной жизни это означает – жить просто и приятно.

Без сумасшедшей погони за всякой ерундой из потребительского «рая», за бесконечными кредитами, позволяющими нам накупить еще больше не таких уж и нужных вещей.

Как взять кредит на отдых: лучшие условия

Суть этой философии проста: если придет осознание ценности времени, безвозвратно потерянного на зарабатывание денег, чтобы купить десятки ненужных вещей, то можно, наконец-то, научиться ценить его, осознанно распоряжаться им, тратить на людей и отношения и охранять свое жизненное пространство от ненужного хлама. При таком подходе появится возможность потратить деньги на что-то по-настоящему нужное и интересное. Например, отправиться в то же путешествие.

А если не тащить с собой кучу чемоданов с вещами «на всякий случай», которые так и останутся лежать в них до возвращения домой, мы можем обрести к тому же свободу перемещения и массу новых впечатлений при минимальных затратах. Ведь, чтобы там ни говорили, наши туристы – это лучшие путешественники в мире.

А то, что они самостоятельные и «цифровые» (россияне больше других ценят доступ к бесплатному интернету), мечтательные и любознательные, активные, легкие на подъем и экономные, подтверждают данные исследований, проведенных в разных странах, на тему «Какой вы турист» популярным метапоисковиком Momondo.

Всем удачного отдыха!

Источник: https://EcoTonkosti.ru/stoit-li-brat-kredit-na-otpusk.html

Кредит на Отдых (условия 2019 года)

Кредит на отдых в 2019 году смогут оформить все желающие, которые имеют достаточный доход для его погашения. Банки предлагают различные варианты получения и обслуживания долга. Своим клиентам будут предоставлены наиболее выгодные условия пользования заемными средствами.

За счет кредитных средств можно приобрести туристические путевки или получить деньги на карту, чтобы использовать их по своему желанию.

Особенности кредитов на отдых

Условиями кредитования на отпуск являются:

  • Сумма кредита до 100–150 тыс. руб.;
  • Срок кредитования от 6 месяцев до 2 лет;
  • Ставка от 15% годовых;
  • Обеспечение не требуется;
  • Для получения денег достаточно паспорта, иногда требуется второй документ.

Если оформляется туристический кредит для приобретения путевки в агентстве, деньги будут перечислены непосредственно туроператору. В других случаях заемщик самостоятельно оформляет документы и получает деньги, далее рассчитывается с оператором или расходует их по собственному усмотрению.

Оформление кредитов производится за 1–2 дня, поэтому клиент сможет купить путевку, даже в случае незапланированного отпуска или приобрести «горящий тур», когда отпускные еще не получены.

Где оформить туристический кредит в 2019 году

В зависимости от ситуации, заемщику предлагаются разные варианты оформления кредитов. Можно оформить разовый потребительский кредит наличными, на дебетовую карту, получить кредитку, воспользоваться специальными программами банков, партнерами которых являются туристические агентства, или оформить сделку непосредственно у туроператора.

Оформление в турагентстве

Достоинством получения денег через турагентство является быстрота оформления. Анкета-заявка оформляется у туроператора, банк сразу принимает решение, клиент подписывает документы и деньги перечисляются получателю средств, а клиенту выдается путевка.

Это позволяет приобрести «горящие путевки» по минимальной стоимости. Однако процентная ставка по таким предложениям будет максимальной от 20 до 50% годовых. Заемщик не сможет выбрать банк для кредитования, улучшить условия кредита. Клиент должен оплатить часть стоимости путевки собственными средствами (от 10%).

Специальные кредиты на отпуск в банках

В некоторых банках предлагаются целевые программы кредитования. Кредит предоставляется на покупку путевок в турфирмах, которые являются партнерами банка. Недостатком способа является отсутствие возможности выбрать туроператора.

Кредиты наличными

Наиболее популярным способом получения кредита на отдых является получение кредита на карту или наличными. Достоинством данного способа является возможность получить максимально выгодные условия по кредиту, недостатком – оформление занимает несколько дней. В этом случае заем будет считаться нецелевым, т. е. тратить средства клиент может по собственному усмотрению.

Популярные программы банков:

Банк Альфа Банк Райффайзенбанк Сбербанк Почта Банк
Сумма До 3 млн. р. До 2 млн. руб. 30–3000 тыс. руб. До 1500 тыс. руб.
Срок До 5 лет 1–5 лет 3–60 месяцев До 5 лет
Ставка От 11,99% От 10,99% От 12,9% От 12,9%
Срок рассмотрения 1–2 дня 1 день 1–2 дня Предварительное решение за несколько минут
Требуется ли подтверждение доходов Да До 300 тыс. руб. нет, свыше, да Да Нет
Возраст заемщика С 21 года С 23 лет С 21 года С 18 лет
Требования к заемщику Минимальный доход 10 тыс. руб., стаж 6 месяцев, наличие стационарного телефона Наличие рабочего и мобильного телефонов, работа по найму Стаж от 6 месяцев на последнем месте работы, от 1 года общий Наличие рабочего телефона, СНИЛСа, номера ИНН работодателя

Альфа Банк

Кредит на отпуск в банке предоставляется в среднем на суммы до 100 тыс. руб. при поездках по России и 250 тыс. руб. при путешествии за рубеж.

Как взять кредит на отдых: лучшие условия

Предлагаются отдельные условия для владельцев зарплатных карт, сотрудников компаний-партнеров.

Заявку на кредит можно подать онлайн, в представительстве банка или по телефону горячей линии. После предварительного одобрения клиент с документами приходит в банк для получения окончательного решения и подписания документов.

Райффайзенбанк

  • Предоставляет кредиты на отдых по отдельной программе:
  • Как взять кредит на отдых: лучшие условия
  • Особенностями программ являются:
  • Возможность подтверждения неофициального дохода;
  • Можно отсрочить первый платеж на 2 месяца;
  • Для приема документов клиент не посещает банк, к нему выезжает представитель кредитора с дебетовой картой, куда перечисляются деньги после одобрения.

Сбербанк

Кредиты на путешествия Сбербанк предоставляет по программе выдачи кредитов наличными:

Как взять кредит на отдых: лучшие условия

Оформляются сделки за один визит в отделение, после предварительного одобрения заявки на сайте. На минимальный процент смогут рассчитывать заемщики, получающие в банке заработную плату или пенсию, подавшие заявку через интернет-сервис банка «Сбербанк-онлайн». Деньги предоставляются на карту банка.

Почта Банк

В банке работает программа выдачи наличных на любые цели. Неработающие пенсионеры смогут получить до 200 тыс. руб. Для получения минимального процента клиент должен подключить платную услугу «Гарантированная ставка». Ее стоимость 1,9–6,9% в зависимости от базового процента.

Процентная ставка по кредиту зависит от подключенного тарифа, при активном пользовании картой, процент снижается на 2 п.

Кредитные карты для отпуска

Когда деньги требуются не для оплаты турпутевки, а для простого расходования во время отпуска, выгоднее и проще оформить кредитную карту. Она позволит пользоваться заемными средствами и не платить проценты, получать кешбэк с покупок.

Оформление карты займет меньше времени, вероятность одобрения выше, чем по стандартному потребительскому кредитованию. Самые востребованные кредитные карты:

Банки Тинькофф ВТБ Русский Стандарт
Название Тинькофф Платинум Мультикарта Для путешествий
Лимит До 300 тыс. руб. До 1000 тыс. руб. До 1500 тыс. руб.
Беспроцентный период 55 дней 101 день 55 дней
Ставка От 12% 26% От 28,9%
Стоимость обслуживания 590 руб./год 290 руб./месяц 10 тыс. руб./год
Комиссия за снятие наличных 2,9%+290 руб. Отсутствует при операции до 100 тыс. руб. в первые 7 дней после получения карты, далее 5,5% 4,9+299 руб.
Кешбэк 1–30% 1–10% До 30%

Чем больше возможностей предоставляется по карте, тем выше стоимость ее обслуживания

Тинькофф Платинум

Карта Тинькофф Платинум предназначена для покупок в России и за рубежом. Карта проста и удобна в использовании. Отличительные особенности:

  • Оформление полностью онлайн, доставка курьером бесплатно в любую точку страны;
  • Для оформления необходим только паспорт;
  • Карта принимается устройствами самообслуживания по всему миру
  • Льготный период не распространяется на снятие наличных, процент за получение наличных составляет 30–49,9%;
  • Высокий уровень безопасности, обеспечиваемый технологиями MasterCard SecureCode или Verified by Visa;
  • Кешбэк можно использовать на приобретение ж/д билетов или оплату покупок в кафе.

ВТБ

Мультикарта от ВТБ является одним из лучших представителей карточных кредитных продуктов. Особенности карты:

  • До 300 тыс. руб. предоставляется по паспорту, если необходима большая сумма, требуется подтверждение доходов.
  • Заемщик может ежемесячно подключать к карте опции, для получения повышенного кешбэка. например, опция «Заемщик» позволяет снизить ставки и ежемесячный платеж по кредиту, при подключении опции «Авто» кешбэк в этой категории покупок составит 10%, по опции «Коллекция» до 15%.
  • При подключении опции «Путешествия», кешбэк с покупок по карте 5%. Кешбэк начисляется в милях за любые покупки по карте, которые можно потратить для приобретения ж/д билетов, авиабилетов, бронирование отелей и аренды автомобилей на сайте  vtb.ru.
  • Чтобы обслуживание карты было бесплатным, необходимо совершать ежемесячно покупки со счета не менее, чем на 5 тыс. руб.
Читайте также:  Рефинансирование микрозаймов с просрочками

Русский Стандарт

Кредитка « Miles & More Visa Signature Credit Card» специально предназначена для путешествий. Возможности карты:

  • Наличие консьерж-службы.
  • Привилегии от ПС VISA, скидки предоставляются при оплате покупок и счетов в ресторанах по всему миру.
  • Бесплатное страхование путешественников.
  • Оформление производится онлайн, доставку осуществляет курьер.

С помощью карт выгодно покупать билеты, используя накопленные бонусы, только оформлять ее следует заранее.

Какие плюсы и минусы у отдыха в кредит

Путешествовать в кредит может оказаться не только приятно, но и выгодно. С помощью заемных средств можно оплатить «горящие путевки», когда своих денег недостаточно для путешествия.

Выбрав «правильную» кредитку, заемщик сможет пользоваться деньгами и не платить проценты.

Использование кобрендинговых карт позволяет получать дополнительные скидки при покупке билетов, бронировании отелей, аренды авто и т. д.

Однако у такой системы есть существенные минусы:

  • Удорожание стоимости путешествия. Процентные ставки по кредитам достаточно высокие, дополнительно оплачиваются страховые услуги.
  • Пользуясь кредиткой, лучше не снимать с нее наличные.
  • Потребительский кредит придется погашать со следующего месяца после получения, у заемщика в это время еще не будет начислена заработная плата и может возникнуть проблема с деньгами.
  • За отдых придется расплачиваться несколько месяцев или лет.

Отзывы пользователей

Клиенты банков, которые пользовались кредитными программами для путешествий, отзываются о них положительно. Заемщики получают возможность хорошо отдохнуть, даже не имея сегодня достаточное количество денежных средств, приобрести «горящие путевки» по сниженной стоимости, воспользоваться специальными программами банков и партнеров.

Главное точно рассчитать соотношение доходов, срока их получения и расходов по обслуживанию долга. Выгодно пользоваться кредитными картами с длительным беспроцентным периодом, соблюдая условия ее бесплатного функционирования.

Ответы на вопросы

Как получить по кредиту оптимальные условия

Банки рассматривают заемщиков в индивидуальном порядке. Чтобы кредитор предоставил кредит на максимально лояльных условиях, следует соблюдать следующие правила:

  • Обратиться в тот банк, где открыта зарплатная карта, есть депозит или ранее пользовался кредитами данного кредитора;
  • Обязательно погасить все имеющиеся просроченные кредиты в других банках;
  • Предоставить документы, подтверждающие доход и занятость;
  • Внимательно заполнять анкету-заявку, не допуская ошибок и предоставляя полную достоверную информацию.

Заполнять анкету-заявку лучше на сайте банка, это снижает ставку в некоторых банках, например, в Сбербанке.

Почему банк может отказать в выдаче

Основными причинами отказов банков в кредитовании являются:

  • Недостаточность доходов. Если величина ежемесячного платежа будет больше 50% от суммы ежемесячного чистого дохода заемщика, оформить сделку не получится;
  • Плохая кредитная история. Если по действующим кредитам были случаи выхода на просрочку в течение 180 дней до обращения за кредитом, есть активные просроченные платежи, банк не выдаст новый кредит;
  • Недостоверная информация. Банки часто не требуют предоставления дополнительных документов, платежеспособность заемщика проверяется исходя их анкетных данных. Если СБ выявляет расхождение в заявленной сумме дохода в соответствии с должностью со средней заработной платой в данной отрасли, сложившейся в регионе, сделка не состоится. Дополнительно проверяются контактные телефоны, предоставленные в анкете.
  • Если клиент находится в «черном списке» банка. Часто банки ведут свои списки, куда вносятся клиенты, которые уже обращались в банк, но их поведение вызвало вопросы у сотрудников: неадекватное поведение, алкогольное опьянение, нецензурные выражения и т. д.

Вывод

Решив отдохнуть за счет заемных средств, необходимо рассчитать достаточность дохода для своевременного обслуживания долга. Испортив собственную кредитную историю, в будущем может не получиться оформить более нужный и крупный кредит, например, для приобретения жилья или автомобиля.

Если заемщик уверен в том, что заем будет погашен своевременно, кредиты на путешествия позволят сэкономить на стоимости тура или получить полноценный отдых «премиум-класса».

Источник: https://s3bank.ru/credits/kredit-na-otdyx/

Где взять кредит на отдых: лучшие предложения

Отпуск — дорогое удовольствие. Одни копят на него весь год, а другие решают не ждать и оформляют кредит на отдых. Рационально ли покупать путевку “в долг”, и какие банки предлагают для этого лучшие условия?

Где взять выгодный займ на отдых

Мы подобрали 6 банков, в которых наиболее выгодно брать кредиты на отпуск. Для удобства информация представлена в виде таблицы.

НаименованиеПроцентная ставкаСуммаПакет документов 
Сбербанк от 11,9% до 19,9% от 30 тыс. до 3 млн рублей полный Подробнее
Хоум Кредит от 12,5% до 24,5% от 30 тыс. до 500 тыс. рублей достаточно паспорта, СНИЛС по желанию Оформить
ВТБ от 11,9% до 19,9% от 100 тыс. до 5 млн рублей полный Подробнее
Альфа Банк от 10,99% до 24,49% от 50 тыс. до 3 млн рублей полный Оформить
Кредит Европа Банк от 18% до 19% от 300 тыс. до 1,5 млн рублей полный Подробнее
Русский Стандарт от 15% до 29,9% от 30 до 500 тыс. рублей паспорт и дополнительный документ из предложенного банком перечня Оформить

Сбербанк

Оформить договор можно на срок от 3 месяцев до 5 лет. Требуется, чтобы за последние 5 лет суммарный трудовой стаж работника был больше года. При этом предшествующие заявке 6 месяцев должны быть на последнем месте работы.

В Сбербанке ставка зависит от суммы. Фиксированные 11,9% предлагаются клиентам, которые оформляют от 1 млн рублей.

Для зарплатных клиентов и “своих” пенсионеров финансовая организация предлагает лучшие условия — оформление онлайн, пониженную ставку, быстрое рассмотрение и повышенный кредитный лимит. Требование по стажу работы снижено до 3 месяцев.

Хоум Кредит

Договор оформляется на срок от 1 года до 5 лет. Но если вы захотите закрыть кредит раньше, то банк не будет этому препятствовать — досрочное погашение можно делать в любое время без комиссий и ограничения по сумме.

Доход подтверждать не нужно, но необходимо иметь трудовой стаж от 3 месяцев. Решение принимается в течение 2 часов. Возможно заключение кредитного соглашения и с неработающим пенсионером.

Узнать подробнее и оформить онлайн-заявку

ВТБ (бывший ВТБ 24)

Процентная ставка зависит от суммы займа. Но при оформлении через сайт или колл-центр банка действует акционное предложение — 11,9% для всех клиентов при оформлении от 500 тыс рублей.

ВТБ требует, чтобы у заемщика был суммарный трудовой стаж от 12 месяцев, 6 из которых на текущем месте работы. Наличие положительной кредитной репутации обязательно.

При оформлении до 500 тыс. достаточно предоставить паспорт и СНИЛС и подтвердить доход 2-НДФЛ или справкой в свободной форме. При потребности в большей сумме нужна заверенная копия трудовой книжки или договор о найме.

Альфа Банк

Минимальный трудовой стаж работника должен быть 3 месяца. Средний доход при этом начинаться от 10 тыс. рублей.

Как взять кредит на отдых: лучшие условия

Помимо подтверждения дохода потребуется предоставить альтернативные документы — например, это может быть свидетельство о регистрации автомобиля, полис ДМС или заграничный паспорт.

Договор оформляется на срок от 1 года до 5 лет с возможностью бесплатного погашения в любое время. При получении денег заемщик сам может выбрать удобную ему дату платежа.

Узнать подробнее и оформить онлайн-заявку

Кредит Европа Банк

Предложение доступно для заемщиков в возрасте от 18 лет. Требуется общий стаж работы от 6 месяцев, 4 последних из которых на текущем месте занятости.

Оформить договор можно как при наличии постоянной, так и по временной регистрации. При этом финансовая организация выдвигает строгие требования к уровню дохода потенциального заемщика — в месяц клиент должен зарабатывать от 100 тыс. рублей.

Русский Стандарт

  • Для оформления договора не требуется подтверждение основного дохода, но в отдельных случаях банк может запросить справку 2-НДФЛ.
  • Для рассмотрения заявки можно предоставить ПТС на автомобиль, свидетельство о праве собственности на квартиру, водительское удостоверение, СНИЛС и другие.
  • Русский Стандарт не выдвигает конкретных требований к стажу заемщика на последнем месте занятости — каждая заявка рассматривается индивидуально.
  • Узнать подробнее и оформить онлайн-заявку

Потребительский кредит на отпуск

Банки не выделяют финансирование отдыха заемщиков в отдельную категорию. Это значит, что на отпуск можно потратить средства, полученные в рамках обычного потребительского займа.

Как взять кредит на отдых: лучшие условия

Оформить договор можно:

  • с полным пакетом документов — ставка будет ниже, но на сбор справок потребуется время;
  • по 2 документам — такой вариант подходит, когда наличные деньги нужны срочно.

Полный пакет документов включает в себя подтверждение дохода (большинство банков принимают как 2-НДФЛ, так и справку в свободной форме) и копию трудовой книжки или договора о найме.

Некоторые финансовые организации рассматривают и альтернативные документы — это может быть выписка по зарплатной карте, справка о наличии вклада, полис ДМС и другие, положительно характеризующие материальное положение заемщика.

Почти все банки готовы выдать сумму без предоставления поручительства или обеспечения. Но для снижения ставки или увеличения одобренной суммы вы можете оставить в залог авто или недвижимость. В этом случае условия будут лучше, но рассмотрение может затянуться до 5-7 дней.

Отдых в рассрочку

Существует еще один способ отдохнуть за счет заемных средств — взять путевку в рассрочку. О наличии такой возможности уточняйте в турфирме.

Читайте также:  Потребительский кредит нордеа банка

Рассрочку может предлагать как само агентство, так и сотрудничающий с ним банк. Но суть услуги от этого не меняется — вы получаете возможность поехать на отдых в кредит без процентов.

Но будьте внимательны — пересчитайте, действительно ли рассрочка беспроцентная. На практике нередко в договор включаются дополнительные услуги (например, страхование здоровья или багажа), что существенно увеличивает переплату. Помните, что все опции подключаются только с согласия клиента и не могут быть оформлены принудительно.

Стоит ли ехать в отпуск в кредит

Есть 2 фактора, которые помогут вам принять решение о целесообразности оформления займа на отдых:

  1. Стоимость отпуска вырастет на сумму переплаченных процентов, за год это около 20%.
  2. После возвращения на работе полную зарплату в первый месяц сразу не выплатят, а взнос по договору нужно будет сделать.

С финансовой точки зрения оформлять кредитный договор есть смысл только при условии, что вы за короткий срок закроете всю или большую часть задолженности.

Как взять кредит на отдых: лучшие условия

Выплачивать такой кредит тяжело и психологически. Ведь отдавать деньги за отдых на море за границей или путешествие по России придется после его завершения — эйфория уже пройдет, а финансовое бремя останется.

© «Kreditka», при полном или частичном копировании материала ссылка на первоисточник обязательна.

Источник: https://kredit-ka.com/v-kakom-banke-luchshie-usloviya-na-kredit-na-otpusk-top-predlozhenij/

Как взять кредит на отдых за границей

По мере приближения отпускного сезона людей все чаще посещают мысли о месте проведения очередного отпуска. Они изучают сайты туристических фирм, сравнивают их предложения, взвешивают свои материальные возможности.

И если им захочется съездить, наконец, в страну, о которой давно мечтали, но цена поездки туда несколько больше зимних накоплений, неизбежно встанет вопрос – где взять денег взаймы. Вариантов здесь существует много.

Где лучше всего взять кредит на отдых и как это сделать расскажет эта статья.

Аргументы за и против

Перед тем, как брать ссуду на приобретение путевки, не мешает еще раз подумать, тот ли это случай, чтобы влезать в долги, а потом весь год или больше по крупицам выкраивать средства на платежи. Такие мысли приходят всем, кто даже в условиях недостатка средств все-таки очень хочет хорошо отдохнуть за границей.

Мнения людей по этому вопросу расходятся. Некоторые утверждают, что собственные желания человека имеют для него высший приоритет и ради их удовлетворения можно и в долги залезть.

Их оппоненты считают идею «отдыха в кредит» крайне неудачной. Причем объясняют они это не только дополнительными затратами на выплату процентов, но и психологическими нюансами.

Якобы, все приятные воспоминания от прошедшего отдыха, будут безнадежно испорчены перспективой длительного процесса возврата займа.

И нельзя сравнивать этот заем с кредитом на автомобиль или покупкой квартиры по ипотеке – здесь человек, получив во владение эти материальные блага, тоже долго платит по долгам, но положительные эмоции от пользования ими скрашивают эту неприятность.

Но бывают в жизни человека ситуации, когда вариант отдыха в рассрочку является лучшим, и едва ли не единственным выходом.

Как взять кредит на отдых: лучшие условияПеред тем, как взять займ на отдых, нужно подумать о том, что отпуск – кратковременное явление, а выплаты по кредиту будут длиться долго

В частности, брать ссуду на оплату отпускных расходов имеет смысл, когда:

  • срочно потребовался отпуск по личным обстоятельствам (переутомление, болезнь, проблемы в семье), а денег в запасе нет;
  • начальство предложило срочно взять отпуск без содержания из-за временных производственных проблем, а на хороший заграничный тур денег еще не накоплено;
  • по графику подошел срок отпуска, но в кассе денег пока нет, и будут только через два месяца;
  • подвернулась горящая путевка в далекую страну, куда давно хотелось съездить, а денег на дорогу не хватает.

В перечисленных обстоятельствах у человека есть три выхода:

  1. Отказаться от отпуска, если это возможно;
  2. Отпуск взять, но никуда не ездить и сидеть дома;
  3. Взять денег взаймы и уехать куда-нибудь отдохнуть.

Если не считать возможности попросить взаймы у родных и близких, то вариантов съездить в отпуск по путевке остается два – взять ссуду в туристической фирме или взять кредит в банке.

Кредит в турагентстве

У большинства солидных туристических агентств заключены договора с банками. В соответствии с ними, туроператоры имеют право сами оформлять кредиты прямо в офисах агентств, включая кредит на поездку за границу. Роль турагентств при этом заключается в том, что их сотрудники копируют документы потенциального заемщика, заполняют на него анкету и направляют все это в банк.

Решение о возможности выдать ссуду при небольших суммах принимается сразу, при более крупных займах – только после того, как банк проверит данные на заемщика и сообщит результат по телефону. Эта процедура очень похожа на получение товарных кредитов в магазинах, различие только в цене и отсутствии залога.

Преимущества у этого вида кредитования заключаются в следующем:

  • быстрота оформления – решение о выдаче займа в офисе туроператора принимается в течение одного часа;
  • простота оформления ссуды – заемщику не нужно собирать и предоставлять большой пакет документов;
  • получение права на дополнительные скидки и бонусы от турагентства.

Но и минусы у этого варианта получения кредита тоже есть:

  • очень большие процентные ставки и комиссии;
  • невозможность выбрать условия займа и наиболее подходящий банк;
  • необходимость уплаты первоначального взноса в некоторых агентствах;
  • сложность в получении нужной информации о нюансах выплат по кредиту из-за неподготовленности офисных сотрудников турагентств в кредитно-финансовой области.

Как взять кредит на отдых: лучшие условияПолучение кредита от турагенства имеет свои преимущества и недостатки

Целевой кредит банка на отдых

Отпускной сезон – это благодатное время не только для работающих граждан нашей страны, но и для многочисленных банковских учреждений, рассчитывающих привлечь новых заемщиков за счет выдачи целевых кредитов на отдых.

Для получения такого кредита сначала рекомендуется выбрать банк, предлагающий лучшие условия кредитования и выяснить там, какие туристические агентства являются его партнерами. Затем выбрать в одном из этих турагентств подходящую путевку и, выяснив ее стоимость, идти в ближайшее отделение банка для оформления кредита.

Время рассмотрения заявки на получение ссуды может быть от одного часа до 7 рабочих дней.

Процентная ставка по такому целевому кредиту обычно находится в диапазоне от 13% до 16%, но бывают случаи, когда на путешествия банки дают кредиты по ставке и 9%, и 26%. Все зависит от кредитной политики банка, личности заемщика и ряда других факторов.

К плюсам этого способа можно отнести:

  • быстроту оформления займа;
  • небольшое число требуемых бумаг (документы, подтверждающие достаточный доход и постоянное трудоустройство).

Минусы такие:

  • процедура проводится в банке, что приводит к потере времени;
  • если планировалось приобретение горящего тура, можно не успеть опередить других претендентов.

 Потребительский банковский кредит

Если у человека, собравшегося на отдых за границу, есть резерв времени, то потребительский кредит может оказаться для него самым приемлемым способом получения ссуды. Несмотря на уверения банков о преимуществах для заемщика целевых кредитов перед потребительскими займами, зачастую последние на деле оказываются более выгодными.

Причина этого в том, что число банков, выдающих потребительские кредиты намного больше тех, кто предлагает еще и целевые ссуды на путешествия. Это значительно расширяет возможности поиска банковского учреждения, предлагающего наиболее приемлемые условия и минимальную процентную ставку.

Различаются эти виды кредитования и сроком погашения займа. Потребительский кредит, чаще всего, можно оформить на более долгий срок, чем у целевых займов, которые обычно требуют его погасить за время от 3 до 18 месяцев. Длительный период позволит заемщику возвращать деньги небольшими платежами, что менее чувствительно для семейного бюджета.

Как взять кредит на отдых: лучшие условияПотребительский кредит считается самым выгодным для отдыха

Получив на руки нужную сумму, можно и вовсе обойтись без турагентств, и самостоятельно забронировать отель, и купить билет на самолет.

Недостатки такого варианта кредитования:

  • большое время рассмотрения заявки на кредит без гарантии ее одобрения;
  • необходимость предоставления полного пакета документов, требуемых для таких кредитов;
  • невозможность заранее предсказать точную сумму, которая потребуется для оплаты поездки, потому что на сайтах турагентств указывается базовая цена на сегодняшний день;
  • как только кредит выдан, сразу начинают начисляться проценты, а когда они будут вложены в покупку и будут ли использованы вообще, предсказать с вероятностью 100% невозможно.

Кредитная карта или наличные

Вариант получения кредитной карты может рассматриваться только при уверенности в своевременном возврате денег до окончания льготного периода. Этот период, когда с предоставленных взаймы средств не берутся проценты, у каждого банка разный: 40, 50 или 100 дней.

В случае несвоевременного возврата, на сумму просроченного долга будет начислен очень большой процент и пеня за каждый день опоздания. За снятие наличных денежных средств с кредитной карты банк берет большую комиссию.

Некоторые кредитки дают дополнительные льготы их владельцам в поездках, о которых лучше расскажут в банках, которые предлагают такие карты. Но заметную выгоду от этого заметят разве что бизнесмены, регулярно летающие за границу.

Естественно, решать, брать ли кредит на путевку или не брать, а если брать, то где, каждый должен сам. Обстоятельства в жизни у людей складываются разные и универсального решения не существует. Однако нужно понимать, что в случае просрочки платежей по кредиту, придется кроме процентов оплачивать и штрафные санкции, а они очень внушительные.

Источник: https://denegkom.ru/produkty-bankov/kredity/kak-vzyat-kredit-na-otdyh-za-granitsej.html

Ссылка на основную публикацию