Иис финам: тарифы, отзывы вкладчиков

ИИС Финам: тарифы, отзывы вкладчиковМногие российские брокеры предлагают интересные условия для своих клиентов. Чтобы вы смогли сложить собственное объективно мнение. На повестке дня — Индивидуальный инвестиционный счет. Продукты и тарифы брокера Финам. Эта компания по праву считается одним из признанных лидеров на рынке, входя в рейтинг и ТОПы самых крупных брокерских домов по своим оборотам среди игроков на фондовом рынке.

Знакомство с брокером и особенности ФИНАМ

ФИНАМ является брокером, который смог охватить практически всю страну. Так, он сегодня  присутствует почти в каждом областном центре. Интересен тот факт, что в холдинг входит не только брокерская с управляющей компанией, но и:

  • Банковское учреждение.
  • Серия СМИ.
  • Инвестиционный фонд.
  • Учебный центр.
  • Дочерняя компания Whotrades с собственными ответвлениями (брокеры в США LowTrades и Just2Trade).

Это целый комплекс с многочисленными уровнями, но брокерское подразделение является одним из самых перспективных, каждый год занимая лидирующие позиции (1-5) по таким параметрам:

  1. Оборот.
  2. Общее количество клиентов.
  3. Число желающих открыть ИИС.
  4. Суммарный годовой оборот.

Как получить налоговый вычет по ИИС в ФИНАМ?

Предлагаем разобраться с таким актуальным вопросом, как получить налоговый вычет по BBC в ФИНАМ. Всего существует 2 типа вычетов:

  • Первый тип, в рамках которого налогоплательщик получает возможность ежегодного получения вычета в сумме тех средств, что были внесены в налоговом периоде на ИИС. Он предполагает, что есть доходы, к примеру, зарплата, что облагаются по ставке 13%.
  • Второй тип. Он предполагает, что после окончания срока действия договора на ведение ИИС, после того, как пройдет, как минимум, 3 года, налогоплательщик имеет право получить вычет в сумме доходов, что были получены по операциям по счету. Таким образом, прибыль освобождается от налогообложения, но при этом не предполагаются другие доходы. Такой тип вычета хорош для всех неработающих членов семьи, к примеру, для несовершеннолетних, для пенсионеров.

Обратите внимание, что налогоплательщик имеет право на выбор одного типа вычета на полный срок существования счета. Таким образом, если вы воспользовались вычетом на взнос, то льгота на положительный финансовый результат на момент расторжения счета предоставляться не будет.

Да, существует возможность закрытия инвестиционного счета, по которому вы уже получили вычет на внесение средств, но нужно ввернуть в бюджет полученные суммы возврата.

Только после этих мероприятий допускается открытие нового счета с применением льготы на положительный финансовый результат.

Где  и как открыть инвестиционный счет у брокера ФИНАМ?

Если вы желаете открыть собственный индивидуальный инвестиционный счет у этого брокера, то в рамках рассматриваемого холдинга это можно сделать сразу в 2-х компаниях, а именно:

  1. Рассматриваемый нами брокер АО «ФИНАМ».
  2. Управляющая компания ООО «УК «Финам Менеджмент».

Предлагаем познакомиться с каждым из вариантов подробнее, чтобы понять, чем отличаются условия, и какие их ключевые особенности.

Актуальные продукты для ИИС от брокера ФИНАМ

Теперь кратко ответим на вопрос, что такое индивидуальный инвестиционный счет.

ИИC представляет собой счет внутреннего учета, который предназначается для того, чтобы реализовать обособленный учет денег, а также ценных бумаг, принадлежащих клиенту ФИНАМ, по договорам. Вся деятельность в обязательном порядке регламентируется ФЗ N 379.

Принципиально важный аспект: каждый желающий открыть ИИС в компании этого брокера, должен заключить договор на брокерское обслуживание.

Не стоит путать его с другим решением, а именно — договором доверительного управления, так как ключевое отличие в том, что дата отсчета приравнивается к дате заключения.

Что же касается доверительного управления, то здесь речь идет о дате завода денег.  Разница на лицо, и преимущество однозначно на стороне брокера.

  • Если рассматривать банковский депозит, то мы получаем только 13% налогового вычета!
  • С брокером ситуация иная – здесь к стандартному налоговому вычету добавляются плюс ½ учетной ставки, что равно порядка 5,5%.

Отметим, что брокер ФИНАМ не предоставляет отдельно какие-то стратегии или решения для инвестиционных счетов, но «изюминка» все-таки присутствует. Это ежемесячное начисление на свободный остаток. Напомним, что здесь все так же работает правило уплаты с процентов НФДЛ, если вы планируете действовать в рамках правового поля. Это и есть упомянутые выше 13% налогового вычета.

Отталкиваясь от этих сведений, можно сделать вывод, что совсем не обязательно что-то покупать. Достаточно просто держать свои деньги в компании.

Конечно, нельзя назвать этот способ самым эффективным, но сама возможность имеется.

Такой бонус уникален, и он актуален исключительно для индивидуальных инвестиционных счетов, о которых идет речь в обзоре, так как на обычных таких процентов нет, за исключением особо серьезных сумм.

Виды счетов

Таким образом, подписывая договор с ФИНАМом, вы как клиент получаете полноценный доступ на любую из секций рынка на Бирже Москвы, а также секцию ИЦБ на бирже в Санкт-Петербурге, и все это осуществляется с Единого счета.

Счет может быть следующих видов:

  1. Фондовый, это акции с облигациями.
  2. Срочный – речь идет о фортс.
  3. Валютный – здесь бонусный процент на остаток пока не начисляется.
  4. Акции ИЦБ из США, где также не начисляется %.

Безусловно, начисление процентов на остаток является весьма интересной и перспективной опцией, поскольку в сочетании с рядом стратегий позволяет получить существенную прибавку к финансам, и об этом будет сказано ниже.

Специальные предложения от ФИНАМ

Среди актуальных специальных предложений для владельцев ИИС стоит выделить «Депозит+». Это также стратегия, которая инвестирует в облигации федерального займа. У нее есть много объективных преимуществ:

  1. Высокая доступность, так как сумма инвестирования снижена до 300 000 рублей.
  2. Предоставление налоговых льгот. Это значит, что вы можете получить инвестиционный налоговый вычет в 13% или вовсе освободить от налогов свой доход, получаемый в результате торговли ценными бумагами. Добавим также в этот блок о необлагании налогом дохода по облигациям федерального займа.
  3. Формирование портфеля для клиента, в который будут включены федеральные облигации с самыми высокими показателями надежности, при этом доходность портфеля в потенциале достигает 29-30% в год. В основе этого лежат не только купонные выплаты, но также и закономерный рост рыночной стоимости.
  4. В услугу входят и аналитика стратегии в сочетании с пересмотром портфеля. Принципиально то, что мониторинг проводится каждый день, а пересмотр – раз в полугодие.

Рекомендуем нашу статью: «Как купить облигации федерального займа физическому лицу».

Финам брокерский договор

ИИС Финам: тарифы, отзывы вкладчиков

На надежность структуры следует обращать внимание в первую очередь, поскольку страховка АСВ до 1,4 млн руб. Дополнительно можно следить за форумами трейдеров, где отзывы, особенно негативные, появляются очень быстро. Однако не стоит забывать о субъективности любых отзывов, указывают участники рынка. Комиссии, взимаемые брокерами, зачастую варьируются в зависимости от объема сделки, поэтому инвестору, который обращает внимание на этот критерий, нужно исходить из своих инвестиционных возможностей, говорят эксперты.

Все зависит от тарифного плана, который учитывает активность инвестора, объемы торгового оборота чем больше — тем меньше комиссияплощадку биржа, московская, петербургская или американская и финансовый инструмент.

Его сотрудник сообщил, что здесь тарифы будут менее конкурентными по сравнению с тарифами брокеров, которые специализируются на работе с частными клиентами и физическими лицами, так как они специализируются только на профессиональных клиентах.

Это подтверждают данные Московской биржи: А вот по торговому обороту занял четвертую позицию, совершив сделок на 99,4 млрд руб.

Также плата может взиматься за обслуживание счета и в счет вознаграждения брокера в зависимости от объема совершенных сделок за отчетный период.

Функционал личного кабинета

Кабинет клиента Финам это очень удобный сервис, упрощающий работу трейдера. Здесь можно ознакомиться с полным отчетом обо всех совершаемых торговых действиях, о движениях денежных средств на счете и состоянии портфеля и не только. Также среди возможностей личного кабинета можно выделить:

  • Ознакомление с последними новостями и объявлениями;
  • Совершение инвестиционных сделок;
  • Открытие счетов;
  • Пополнение счета;
  • Формирование отчетности;
  • Получение помощи специалистов;
  • Подписка на инвестиционные идеи;
  • Участие в обсуждение торговых идей и стратегий;
  • Прохождение обучения.

Авторизация в личном кабинете

Попасть на страницу входа в личный кабинет можно с сайта инвестиционной компании. Для этого потребуется просто перейти по ссылке «Личный кабинет». Вам будет предложено пройти авторизацию для идентификации вас как клиента компании. Для прохождения авторизации потребуется ввести логин и пароль, выданные менеджером при заключении договора и открытии счета.

При утере пароля стоит воспользоваться сервисом его восстановления. На этой же странице с правой стороны можно обнаружить ссылку «Восстановить пароль». Нажав на нее,вам будет предложено пройти несколько шагов, необходимых для восстановления пароля в онлайн-режиме. К таким шагам относятся:

  • Ввод логина;
  • Загрузка ключей ЭЦП;
  • Указания кода для восстановления пароля;
  • Формирование нового пароля.

Правила безопасности и конфиденциальности

Деятельность трейдера и так связана с определенной долей риска.

И понятное дело, что инвестиционная компания защищает своих клиентов и не может поставить под угрозу личную информацию и финансовые накопления, зачисленные на счета клиента.

Но не все зависит только от компании и разработчиков сервиса. Клиентам компании при использовании личного кабинета тоже следует придерживаться некоторых правил, как например:

  • Не следует передавать третьим лицам логин и пароль для доступа к системе;
  • Перед посещением личного кабинета и указанием данных авторизации необходимо проверять адрес сайта, чтобы не попасть на подставной ресурс;
  • По завершению работы с сервисом, не забывайте выходить из профиля;
  • Стоит позаботиться о защите устройства, с которого происходит вход в кабинет.

Финам будет штрафовать “спящих” клиентов

Источник: https://epayinfo.ru/scheta/iis-finam-tarify-otzyvy-vkladchikov.html

Особенности открытия ИИС в Финам

Сегодня практически каждый человек может открыть ИИС в Финам, поскольку минимальная сумма составляет всего 5000 рублей. Инвестор получает возможность работы на бирже с акциями и другими ценными бумагами, а также доступ к индивидуальному и групповому обучению.

Что такое ИИС в Финам

Открытый в компании Финам ИИС представляет собой брокерский счет, на который вкладчик может внести от 5000 до 1 миллиона рублей ежегодно. После зачисления средств открывается возможность к торговле ценными бумагами, получая ощутимый ежегодный доход (около 32% годовых и выше). Эта сумма складывается из таких компонентов:

  1. 13% от взноса – это налоговый вычет, который гарантирован государством. Каждый вкладчик может воспользоваться 1 из 2 видов налоговых льгот, подробнее об этом рассказывается ниже.

ИИС Финам: тарифы, отзывы вкладчиков

  1. Вне зависимости от результатов торговли и размера депозита компания Финам постоянно начисляет 3,87% годовых на остаток счета. Поэтому даже при неактивной торговле клиенту гарантирован небольшой, стабильный доход.
  2. Наконец, получить основную часть дохода (15% годовых и выше) клиент может за счет совершения покупки и продажи ценных бумаг, например, акций компаний по выгодному курсу.

Перед открытием счета важно узнать тарифы на ИИС в Финам. Комиссия напрямую зависит от рынка, на котором работает инвестор.

Читайте также:  Можно ли отсрочить платеж по кредиту
Рынок Размер комиссии
Акции и облигации на Московской бирже от 0,00944% от оборота
Валюты на Московской бирже от 0,0027% от оборота
Российские опционы и фьючерсы на Московской бирже 0,45 р за контракт
Фьючерсы США 1,5$ за контракт
Фондовый рынок США от 0,00944% от оборота

Каждый клиент вправе открыть только 1 счет. Пополнять его можно неограниченное количество раз, переводя средства на брокерский депозит. Подобный вид инвестирования подойдет для:

  1. Вкладчиков банковских счетов, которые не настроены проводить торговлю. В таком случае гарантированно можно получать от 16,87% годовых, поскольку 13% возвращаются за счет налогового вычета, а 3,87% компания начисляет по договору на остаток счета.
  2. Начинающего трейдера, который недавно приступил к торговле и готов вкладывать ежегодно не более 1 миллиона рублей.
  3. Опытных трейдеров, которые желают распределить свои риски с помощью создания счетов в разных компаниях и к тому же получать стабильный доход за счет процента на остаток.

Важно понимать, что открыть ИИС можно как на взрослого человека, так и на ребенка, которому уже исполнилось 14 лет.

Виды стратегий для торговли

Одно из преимуществ открытия брокерского счета Финам в том, что клиент может сразу оценить свои шансы и примерно рассчитать ожидаемую прибыль, благодаря выбору подходящей стратегии.

Сберегательная

Это наиболее надежная стратегия, которая приносит гарантированный доход в размере 17% от вложений:

  • 3,87% в виде процентов годовых на счет, которые начисляет Финам;
  • 13% от налогового вычета на взнос.

Вкладчик может не совершать никаких торговых операций и гарантированно получать указанную прибыль. Поэтому такой способ вложения можно рассматривать как наиболее выгодный банковский депозит, прибыль по которому можно уверенно прогнозировать на год вперед.

Консервативная

В этом случае предполагается, что инвестор получает гарантированный доход, а также вкладывает финансы в ценные бумаги наиболее надежных компаний. Поэтому можно получать небольшой, но стабильный доход порядка 15% годовых и выше.

В итоге инвестор может заработать от 32% годовых. Стратегия рекомендуется при инвестировании от 100 тысяч рублей в год.

Популярная стратегия «Дивидендная», которая позволяет получать ощутимый доход благодаря вложениям в акции с последующим реинвестированием прибыли.

Оптимальная

Этот тип стратегии обладает существенно большими рисками, однако и доход начинается от 48% годовых и выше.

На желаемый уровень прибыльности можно выйти, благодаря получению 30% от дохода при инвестировании в ценные бумаги быстро развивающихся компаний. Подходит для более опытных инвесторов, которые ежегодно готовы вкладывать не менее 250 тысяч рублей.

Наиболее популярная стратегия «Восхождение»: работает с наиболее надежными акциями ММВБ, вложения осуществляются в среднесрочной перспективе.

Агрессивная

Наконец, агрессивная стратегия дает возможность наибольшего заработка, но и риски возрастают до максимального уровня. В случае активной торговли по таким стратегиям можно получить порядка 68% годовых и выше, т.е.

примерно 50% годовых за счет удачных операций с ценными бумагами. Применение рекомендовано для опытных инвесторов, которые готовы вкладывать не менее 300 тысяч рублей ежегодно.

Наиболее популярная стратегия «Синергия»: она показала наилучшие результаты за 2015 год благодаря срочным капиталовложениям в высоколиквидные бумаги.

ИИС Финам: тарифы, отзывы вкладчиков

Компания действительно предлагает большое количество стратегий торговли с разной степенью риска. Однако важно понимать, что доход от торговых операций не гарантирован – этим ИИС отличается от любого банковского депозита. Поэтому инвестор должен рисковать только той суммой, которую он может себе позволить потерять.

Что такое доверительное управление в Финам

Если инвестор не обладает достаточным опытом совершения вложений, он всегда может доверить свои средства управляющей компании. В этом случае с ней заключается договор, после чего профессиональные эксперты финансового рынка самостоятельно осуществляют инвестиционную деятельность, используя средства клиента.

Вкладчик может выбрать стратегию инвестирования из имеющихся предложений. Также есть возможность подбора индивидуальной торговой тактики, которая обеспечивает максимальную вероятность получения дохода при минимальных рисках. Минимальная сумма для внесения – 500 тысяч рублей. Вознаграждение управляющему выплачивается по фиксированной стоимости:

  • 2% от чистой прибыли (с учетом НДС);
  • 15% от инвестиционного дохода (также с учетом НДС).

Типы налоговых вычетов: какой лучше выбрать

Каждый человек вправе открыть 1 индивидуальный инвестиционный счет в Финам. При этом есть возможность воспользоваться 1 из 2 налоговых льгот, выбрав любой вариант:

  1. В 1 случае держатель счета получает вычет в размере 13% от суммы взноса, которую он внес на счет в течение года. Максимальная сумма не должна превышать 400000 рублей, т.е. максимальный размер компенсации составляет 13% от 400000 р – это 52000 р. Если при этом счет будет закрыт менее, чем через 3 года, придется оплатить и НДФЛ с положительного баланса.
  2. Во 2 случае вкладчик освобождается от оплаты обязательного подходного налога с положительного баланса, т.е. со всей заработанной суммы. Однако для получения компенсации необходимо открыть открывать индивидуальный инвестиционный счет не менее, чем на 3 года. При этом не допускается использовать вычеты на взнос – т.е. нужно выбирать только 1 вариант.

Первый вид вычета хорошо подходит клиентам Финам, которые планируют получение небольшой, но стабильной прибыли в долгосрочной перспективе. Можно получать ежегодные вычеты и при этом зарабатывать доход с помощью ИИС.

Второй вид льготы подходит тем держателям, которые совершают активную торговлю и потому получают немалую прибыль. Если в течение 3 лет накопится ощутимый доход, он достанется вкладчику в полном объеме, без уплаты НДФЛ.

Чтобы оформить вычет, клиент получает у брокера такие документы:

  • справка о доходах;
  • заявление, в котором определяется выбор тарифа и условий обслуживания;
  • заявление и договор о присоединении (в момент открытия счета);
  • отчет брокера о наличии денег на счету клиента;
  • финансовый документ (платежное поручение), которое подтверждает перевод денег на брокерский счет.

Все эти документы можно запросить у менеджера, обратившись к нему дистанционно или через офис Финам. Вместе с полученными бумагами налогоплательщик подает декларацию 3-НДФЛ в налоговую службу. Также на месте необходимо оформить заявление на возврат денег по установленному образцу.

Положительные и отрицательные отзывы клиентов: стоит ли выбирать этот брокер

Прежде чем принимать окончательное решение, вкладчику важно взвесить все плюсы и минусы и понять, подходит ли инвестиционный счет в компании Финам именно ему. Анализ условий компании и отзывов ее клиентов показывает, что брокер действительно дает несколько ощутимых преимуществ:

  1. Финам – одна из немногих компаний, которые постоянно начисляют 3,87% годовых на остаток счета клиента. Поэтому вместе с 13% вычета вкладчик гарантированно получает доход, даже не совершая никаких торговых операций, т.е. никак не рискуя своими деньгами.
  2. Еще одно существенное преимущество – наличие широких возможностей для обучения. Инвестор может осваивать очные, дистанционные, заочные программы в группах и индивидуально.
  3. Есть возможность выбрать разные инструменты инвестирования – от банковских депозитов и доверительного управления до индивидуальных инвестиционных счетов и рынка форекс.
  4. Наконец, Финам отличается высокой надежностью. Это один из старейших брокеров, который был основан еще в 1994 году и с тех пор активно развивает свой бренд на территории России и соседних стран.

Однако судя по отзывам клиентов, которые имеют реальный опыт инвестирования с помощью Финам, компания отличается и некоторыми недостатками.

Прежде всего, после введения личных данных с клиентом довольно часто пытаются связаться по телефону, чтобы уточнить его финансовые планы, сумму и сроки вложений и т.п.

Также новичку может показаться довольно сложным интерфейс личного кабинета, функционал для покупки и продажи ценных бумаг.

Поэтому можно обоснованно сказать, что для большинства инвесторов компания Финам подходит достаточно хорошо. Она дает возможность получения гарантированного дохода, а также широкий выбор консервативных, оптимальных и агрессивных стратегий торговли. Благодаря этому, практически каждый вкладчик наверняка сможет выбрать наиболее подходящее направление инвестирования

Отзывы, комментарии и обсуждения

Источник: https://finswin.com/vlozheniya/schet/individualnyj-investicionnyj-schet-finam.html

Условия, инструменты и тарифы ИИС в Финам

Крупнейший в России розничный брокер АО «Финам» замыкает тройку лидеров по количеству открытых индивидуальных инвестиционных счетов по состоянию на 1 октября 2018 года. На брокерском обслуживании компании находится 52 200 ИИС. На доверительном управлении входящей в холдинг Управляющей компании «Финам Менеджмент» – 72 ИИС.

Открытие счета

ИИС Финам: тарифы, отзывы вкладчиков

Открыть ИИС в Акционерном обществе «Финам» можно в офисах компании или дистанционно. Чтобы открыть инвестсчет совершеннолетнему гражданину РФ требуется только российский паспорт. В Финаме брокерский счет может быть оформлен на имя ребенка или иностранца.

Профучастник вправе отказать в приеме заявления и заключении договора без объяснения причин.

В случае принятия положительного решения, АО «Финам» направит клиенту уведомление о заключении договора с указанием его номера и даты, затем в течение одного дня откроет счет.

Обязательное условие – достижение совершеннолетия. Документы для договора будут заполнены автоматически, на основании данных, переданных госпорталом, что упрощает процесс до нескольких кликов в компьютере.

Акция «Супер ИИС»

С 15 октября до 28 декабря 2018 года новым инвесторам предоставляются льготные условия на открытие индивидуальных инвестиционных счетов по акции «Супер ИИС».
Подарки и бонусы зависят от суммы пополнения ИИС:

  • При перечислении на счет суммы от 150 тыс. руб. клиент получит бесплатный обучающий курс по трейдингу «Начинающий» и льготный тариф на три месяца «Тест драйв» с комиссией на обслуживание 0,0177% от оборота.
  • Если сумма пополнения ИИС превысит 250 тыс. руб. инвестор сможет пользоваться 1 месяц услугами «Автоследование» и «Мультиследование», предполагающих автоматическое повторение сделок опытных трейдеров.

Условия договора

Договор по открытию и ведению ИИС заключается в форме присоединения (принятия условий) к Регламенту брокерского обслуживания. Отдельных локальных документов по индивидуальным инвестиционным счетам у Финама нет. Специфика обслуживания инвестсчетов отражается несколькими пунктами Регламента и федеральным законодательством.

ИИС в Финаме – это полноценный брокерский счет. Компания не открывает счета «в нагрузку». Вид счета инвестор указывает в Заявлении о выборе условий обслуживания.

Обязательным условием совершения сделок на рынке ценных бумаг (фондовом рынке) является наличие счета депо.

Если инвестор планирует торговать ценными бумагами, дополнительно необходимо заключить Депозитарный договор, который также оформляется в форме присоединения.

Базовый документ, регулирующий депозитарные операции, – Условия осуществления депозитарной деятельности Акционерного общества «Инвестиционная компания «ФИНАМ».

Регламент брокерского обслуживания предусматривает ввод денежных средств на счет только в безналичном порядке. На ИИС разрешено перечислять рубли РФ в пределах суммы, установленной законом. На 2018 год годовой лимит взноса – 1 млн руб.

Если договор присоединения заключается для перевода средств с другого инвестсчета, предыдущий ИИС должен быть закрыт в течение месяца со дня заключения нового соглашения. Все активы переносятся со старого счета на новый без исключений.

Поручение клиента на вывод ценных бумаг или денег с ИИС, кроме перевода на другой инвестсчет, ведет к расторжению договора и переводу остатка активов на счета других договоров присоединения.

Читайте также:  Как добавить карту на алиэкспресс

Торговые операции Финам совершает только после внесения на счет не менее 30 тыс. рублей.

Поручения на совершение сделок могут быть поданы:

  • на бумажном носителе в месте нахождения брокера;
  • по телефону;
  • в виде электронного документа, заверенного электронной подписью;
  • через информационную торговую систему (ИТС).

Идентификация клиента по телефону осуществляется с помощью специального кода, высылаемого в Личный кабинет при открытии счета.

ИИС Финам: тарифы, отзывы вкладчиков

Для ведения интернет-трейдинга компания Финам рекомендует две торговые платформы – TRANSAQ и Finam Trade. Обе ИТС обладают полноценным функционалом. Уникальность Finam Trade заключается в том, что ее необязательно устанавливать на компьютер, можно работать в браузере.

Можно оформить доступ к традиционной для российских банков торговой программе Quik. Она будет удобна для инвесторов, которые перешли в Финам от других брокеров.

Мобильное приложение для Андроид есть у Finam Trade, программа под iOS – только у Quik. Finam Trade для Андроид бесплатен, iQuik и WebQuik – 350 р. в месяц. Общее количество доступных приложений для пользователей в Финам – около двух десятков.

Интересный функционал брокера Финам для новичков – сервисы «Автоследование», «Мультиследование». Это автоматическое повторение операций одной из торговых стратегий, созданных опытным трейдером. Профессионал получает часть комиссий пользователей и заинтересован в прибыльности операций. Для этих услуг создан специальный сайт – common.ru и отдельные приложения.

Разрешенные инструменты

Доступные биржи после открытия ИИС:

  • фондовый (основной) рынок Московской биржи (МБ);
  • секция срочного рынка FORTS, для торговли фьючерсами и опционами;
  • валютный рынок Московской биржи;
  • Санкт-Петербургская биржа.

Фондовая площадка Московской биржи – самый популярный организованный рынок для консервативных инвесторов. К ней предоставляют доступ все брокеры. Список ценных бумаг, прошедших листинг, можно посмотреть на сайте биржи.
На фондовом рынке Московской биржи владельцам ИИС доступны:

  • акции российских предприятий;
  • государственные, муниципальные, корпоративные облигации;
  • еврооблигации (облигации российских и иностранных эмитентов, выраженные в валюте);
  • депозитарные расписки;
  • паи ПИФов (паевых инвестиционных фондов);
  • ипотечные сертификаты участия (ИСУ);
  • ценные бумаги иностранных биржевых инвестиционных фондов.

В частности, на основной площадке МБ можно приобрести считающиеся наиболее надежными облигации федерального займа (ОФЗ) с разными сроками погашения. Исключение – ОФЗ-н, инвестировать в «народные» облигации на ИИС запрещено.

На фондовом рынке доступны, так называемые голубые фишки – высоколиквидные акции крупных и надежных предприятий – Роснефти, Газпрома, Лукойла, Сбербанка, Яндекса, Татнефти, Сургутнефтегаза, ВТБ, Московской биржи, МТС, Новатэка. Они могут принести большую доходность, но и риски выше.

Рынок FORTS – площадка для торговли срочными финансовыми активами (фьючерсами и опционами). Это высокорисковые инвестиции. Начинающему инвестору нужно использовать площадку с осторожностью. Доступ к срочному рынку МБ дают все брокеры.

Валютная секция МБ используется для торговли валютными парами: «евро/доллар», «евро/рубль». Доступные с ИИС Финам валюты:

  • евро;
  • доллар США;
  • фунт стерлингов;
  • гонконгский доллар;
  • турецкая лира;
  • белорусский рубль;
  • китайский юань;
  • казахстанский тенге.

Кроме пары «евро/доллар», все валюты меняются на рубли. К валютной торговой системе доступ предоставляется не всеми брокерами. Сбербанк, например, разрешил доступ к валютными операциями с ИИС только в 2018 году.

Санкт-Петербургская биржа – площадка, доступ к которой есть лишь у ограниченного числа брокеров. Она интересна тем, что здесь можно приобрести ценные бумаги иностранных эмитентов, выраженные в валюте. На Московской бирже котируются в основном российские акции и облигации.

Финам предоставляет доступ не только к фондовому рынку Санкт-Петербургской биржи, но и к срочным сделкам с валютными фьючерсами и опционами на торговой площадке. Доступ к иностранным биржам условиями ИИС не предусмотрены.

Тарифы

По счетам клиентов взимаются два вида комиссий:

  • брокерская;
  • депозитарная.

Размер депозитарной комиссии – 177 руб., если по счетам депо совершались операции в течение месяца. При отсутствии транзакций – комиссия не взимается. Сумма брокерской комиссии зависит от тарифного плана, выбранного клиентом.

Московская биржа взимает дополнительно на фондовом рынке 11,8 руб. за сделку, независимо от объема операций.

Брокерские тарифы:

  1. «Единый консультационный». Предусматривает дополнительное информационное обеспечение и консультационное обслуживание Клиента, за счет чего комиссии с оборота выше, чем по тарифам без консультаций.
  2. «Единый тест драйв». Тариф, предоставляемый по первому открытому брокерскому счету. Действует 30 дней.
  3. «Единый оптимум». Предусматривает более низкие комиссии по валютному рынку. Комиссия считается с каждого поручения. Установлена минимальная сумма комиссии с одной сделки – 41,30 руб., по операциям с ценными бумагами в валюте –1 доллар. На валютной площадке минимальная комиссия рассчитывается в руб.
  4. «Единый дневной». Считается по каждой сделке. Минимальная сумма комиссии со сделки – 41,30 руб., по операциям в валюте – 1 доллар.
  5. «Единый фиксированный». Нет минимальной комиссии по сделкам, брокерский процент считается только от оборота. Но в месяц, когда проходили операции, дополнительно взимается фиксированная плата – 3 540 руб.

В таблице представлены условия тарифов при обороте за одну сессию до 5 млн руб.

Рынок
Основной МБ
Срочный МБ, в руб. за контракт
Валютный МБ
Основной Спб
 
Тариф
Оборот, млн руб.
Ставка, %
Оборот, млн руб.
Ставка, %
Оборот, тыс. дол США
Ставка, %
Единый консультационный До 10 0,1062 4,5 любой 0,081 До 165 0,1062
Единый тест драйв любой 0,0177 0,45 любой 0,0177 любой 0,0177
Единый оптимум До 1
От 1 до 5
0,0354
0,0295
0,45 До 1
От 1 до 5
0,0332
0,0282
До 25
От 25 до 125
0,0354
0,0295
Единый дневной До 1
От 1 до 5
0,0354
0,0295
0,45 До 1
От 1 до 5
0,0361
0,0302
До 25
От 25 до 125
0,0354
0,0295
Единый фиксированный До 1
От 1 до 5
0,0354
0,0295
0,45 До 1
От 1 до 5
0,0361
0,0302
До 150 0,0295

Плюсы и минусы

Преимущества открытия ИИС в Финам:

  • открытие счета онлайн;
  • большое количество финансовых инструментов для вложения средств;
  • доступ к иностранным ценным бумагам, валютным фьючерсам и опционам, валютному рынку;
  • вывод дивидендов на банковский счет;
  • услуги «Автоследование» и «Мультиследование»;
  • низкие комиссии;
  • удобное мобильное приложение;
  • многообразие обучающих материалов;
  • отсутствие минимальных ежемесячных платежей.

Из недостатков можно выделить наличие входного порога для торговых операций в размере 30 тыс. руб., комиссии при отсутствии операций, а также невозможность получения купонов на банковский счет.

Источник: https://xn--80aaej2ags6d.xn--p1ai/iis/usloviya-finam/

Иис финам отзывы. Все, что нужно знать об открытии индивидуальных инвестиционных счетов

В данном материале рассмотрим продукты от компании, которая является одним из лидеров рынка и входит в ТОП-3 крупнейших брокерских домов по оборотам на фондовом рынке.

В рамках холдинга ФИНАМ открыть индивидуальные инвестиционные счета можно в двух компаниях, это АО «ФИНАМ» (брокер) и ООО «УК «Финам Менеджмент» (управляющая компания). Начнем с брокера, там вариантов для вложений очень много, но выберем наиболее предпочтительные.

Продукты для ИИС брокер ФИНАМ (АО «ФИНАМ).

Напомним, что при открытии ИИС в брокерской компании заключается договор брокерского обслуживания, самое главное его отличие от договора доверительного управления в том, что датой отсчета считается дата заключения, а по ДДУ дата завода денег. Это существенное преимущество первого.

1) 13% налоговый вычет + 8% доход на свободные средства

Стоит сказать, что сам брокер отдельных стратегий или решений для ИИС не выделяет. Единственная «фишка» — это начисление 8% годовых на свободный остаток, начисляется ежемесячно. Также с 8% годовых уплачиваем НДФЛ 13%, получается чистыми около 7%.

По идее можно ничего не покупать, а просто держать деньги в компании, это конечно не самый эффективный способ, но возможность есть. Этот бонус подключается только на индивидуальные инвестиционные счета, на обычных 8-ми процентов нет.

Напомним, что в рамках договора ИИС в ФИНАМе клиент получает доступ на все секции рынка Московской бирже и секцию иностранных ценных бумаг (ИЦБ) на Санкт-Петербургской бирже:

  • Фондовая (акции, облигации — ммвб)
  • Срочная (фортс)
  • Валютная (на валютной секции бонус в 8% не начисляется)
  • ИЦБ (американские акции) (на данной секции бонус в 8% не начисляется)

Мнение редакции

Мы считаем, что такая опция крайне интересна, так как в комбинации с некоторыми стратегиями (об этом далее) может дать существенную прибавку к счету, тем более аналогичных предложений на рынке нет.

Основные особенности:

За клиента торгуют указанные трейдеры. Происходит синхронизация счетов и клиентский счет начинает копировать сделки управляющего.

Можно совмещать стратегии при условии того, что укладываетесь в пороговое значение для ИИС 400 000 рублей.

Годовая плата за любую стратегию 6% годовых от стоимости чистых активов (СЧА), взимается ежедневно, исходя из расчета 6%/365 дней. Также есть абонентская плата за ведение счета, если это ммвб, то 177 руб./месяц, если фортс, то 120 руб./месяц, но если вы не совершаете сделок, а находитесь в позициях или в кэше более месяца, то 120 рублей не берутся.

Мы выделили наиболее консервативные и предпочтительные на наш взгляд алгоритмы: (таблицы на смарт-лаб не вставляются)

Сегодня практически каждый человек может открыть ИИС в Финам, поскольку минимальная сумма составляет всего 5000 рублей. Инвестор получает возможность работы на бирже с акциями и другими ценными бумагами, а также доступ к индивидуальному и групповому обучению.

Что такое ИИС в Финам

Открытый в компании Финам ИИС представляет собой брокерский счет, на который вкладчик может внести от 5000 до 1 миллиона рублей ежегодно. После зачисления средств открывается возможность к торговле ценными бумагами, получая ощутимый ежегодный доход (около 32% годовых и выше). Эта сумма складывается из таких компонентов:

  1. 13% от взноса – это налоговый вычет, который гарантирован государством. Каждый вкладчик может воспользоваться 1 из 2 видов налоговых льгот, подробнее об этом рассказывается ниже.
  1. Вне зависимости от результатов торговли и размера депозита компания Финам постоянно начисляет 3,87% годовых на остаток счета. Поэтому даже при неактивной торговле клиенту гарантирован небольшой, стабильный доход.
  2. Наконец, получить основную часть дохода (15% годовых и выше) клиент может за счет совершения покупки и продажи ценных бумаг, например, акций компаний по выгодному курсу.

Перед открытием счета важно узнать тарифы на ИИС в Финам. Комиссия напрямую зависит от рынка, на котором работает инвестор.

Каждый клиент вправе открыть только 1 счет. Пополнять его можно неограниченное количество раз, переводя средства на брокерский депозит. Подобный вид инвестирования подойдет для:

  1. Вкладчиков банковских счетов, которые не настроены проводить торговлю. В таком случае гарантированно можно получать от 16,87% годовых, поскольку 13% возвращаются за счет налогового вычета, а 3,87% компания начисляет по договору на остаток счета.
  2. Начинающего трейдера, который недавно приступил к торговле и готов вкладывать ежегодно не более 1 миллиона рублей.
  3. Опытных трейдеров, которые желают распределить свои риски с помощью создания счетов в разных компаниях и к тому же получать стабильный доход за счет процента на остаток.

Важно понимать, что открыть ИИС можно как на взрослого человека, так и на ребенка, которому уже исполнилось 14 лет.

Читайте также:  Домашние деньги: номер телефона горячей линии

Виды стратегий для торговли

Одно из преимуществ открытия брокерского счета Финам в том, что клиент может сразу оценить свои шансы и примерно рассчитать ожидаемую прибыль, благодаря выбору подходящей стратегии.

Сберегательная

Это наиболее надежная стратегия, которая приносит гарантированный доход в размере 17% от вложений:

  • 3,87% в виде процентов годовых на счет, которые начисляет Финам;
  • 13% от налогового вычета на взнос.

Вкладчик может не совершать никаких торговых операций и гарантированно получать указанную прибыль. Поэтому такой способ вложения можно рассматривать как наиболее выгодный банковский депозит, прибыль по которому можно уверенно прогнозировать на год вперед.

Консервативная

В этом случае предполагается, что инвестор получает гарантированный доход, а также вкладывает финансы в ценные бумаги наиболее надежных компаний. Поэтому можно получать небольшой, но стабильный доход порядка 15% годовых и выше.

В итоге инвестор может заработать от 32% годовых. Стратегия рекомендуется при инвестировании от 100 тысяч рублей в год.

Популярная стратегия «Дивидендная», которая позволяет получать ощутимый доход благодаря вложениям в акции с последующим реинвестированием прибыли.

Оптимальная

Этот тип стратегии обладает существенно большими рисками, однако и доход начинается от 48% годовых и выше.

На желаемый уровень прибыльности можно выйти, благодаря получению 30% от дохода при инвестировании в ценные бумаги быстро развивающихся компаний. Подходит для более опытных инвесторов, которые ежегодно готовы вкладывать не менее 250 тысяч рублей.

Наиболее популярная стратегия «Восхождение»: работает с наиболее надежными акциями ММВБ, вложения осуществляются в среднесрочной перспективе.

Агрессивная

Наконец, агрессивная стратегия дает возможность наибольшего заработка, но и риски возрастают до максимального уровня. В случае активной торговли по таким стратегиям можно получить порядка 68% годовых и выше, т.е.

примерно 50% годовых за счет удачных операций с ценными бумагами. Применение рекомендовано для опытных инвесторов, которые готовы вкладывать не менее 300 тысяч рублей ежегодно.

Наиболее популярная стратегия «Синергия»: она показала наилучшие результаты за 2015 год благодаря срочным капиталовложениям в высоколиквидные бумаги.

ИИС Финам: тарифы, отзывы вкладчиков

Компания действительно предлагает большое количество стратегий торговли с разной степенью риска. Однако важно понимать, что доход от торговых операций не гарантирован – этим ИИС отличается от любого банковского депозита. Поэтому инвестор должен рисковать только той суммой, которую он может себе позволить потерять.

Что такое доверительное управление в Финам

Если инвестор не обладает достаточным опытом совершения вложений, он всегда может доверить свои средства управляющей компании. В этом случае с ней заключается договор, после чего профессиональные эксперты финансового рынка самостоятельно осуществляют инвестиционную деятельность, используя средства клиента.

Вкладчик может выбрать стратегию инвестирования из имеющихся предложений. Также есть возможность подбора индивидуальной торговой тактики, которая обеспечивает максимальную вероятность получения дохода при минимальных рисках. Минимальная сумма для внесения – 500 тысяч рублей. Вознаграждение управляющему выплачивается по фиксированной стоимости:

  • 2% от чистой прибыли (с учетом НДС);
  • 15% от инвестиционного дохода (также с учетом НДС).

Типы налоговых вычетов: какой лучше выбрать

Каждый человек вправе открыть 1 индивидуальный инвестиционный счет в Финам. При этом есть возможность воспользоваться 1 из 2 налоговых льгот, выбрав любой вариант:

  1. В 1 случае держатель счета получает вычет в размере 13% от суммы взноса, которую он внес на счет в течение года. Максимальная сумма не должна превышать 400000 рублей, т.е. максимальный размер компенсации составляет 13% от 400000 р – это 52000 р. Если при этом счет будет закрыт менее, чем через 3 года, придется оплатить и НДФЛ с положительного баланса.
  2. Во 2 случае вкладчик освобождается от оплаты обязательного подходного налога с положительного баланса, т.е. со всей заработанной суммы. Однако для получения компенсации необходимо открыть открывать индивидуальный инвестиционный счет не менее, чем на 3 года. При этом не допускается использовать вычеты на взнос – т.е. нужно выбирать только 1 вариант.

Первый вид вычета хорошо подходит клиентам Финам, которые планируют получение небольшой, но стабильной прибыли в долгосрочной перспективе. Можно получать ежегодные вычеты и при этом зарабатывать доход с помощью ИИС.

Второй вид льготы подходит тем держателям, которые совершают активную торговлю и потому получают немалую прибыль. Если в течение 3 лет накопится ощутимый доход, он достанется вкладчику в полном объеме, без уплаты НДФЛ.

Чтобы оформить вычет, клиент получает у брокера такие документы:

  • справка о доходах;
  • заявление, в котором определяется выбор тарифа и условий обслуживания;
  • заявление и договор о присоединении (в момент открытия счета);
  • отчет брокера о наличии денег на счету клиента;
  • финансовый документ (платежное поручение), которое подтверждает перевод денег на брокерский счет.

Все эти документы можно запросить у менеджера, обратившись к нему дистанционно или через офис Финам. Вместе с полученными бумагами налогоплательщик подает декларацию 3-НДФЛ в налоговую службу. Также на месте необходимо оформить заявление на возврат денег по установленному образцу.

Положительные и отрицательные отзывы клиентов: стоит ли выбирать этот брокер

Прежде чем принимать окончательное решение, вкладчику важно взвесить все плюсы и минусы и понять, подходит ли инвестиционный счет в компании Финам именно ему. Анализ условий компании и отзывов ее клиентов показывает, что брокер действительно дает несколько ощутимых преимуществ:

  1. Финам – одна из немногих компаний, которые постоянно начисляют 3,87% годовых на остаток счета клиента. Поэтому вместе с 13% вычета вкладчик гарантированно получает доход, даже не совершая никаких торговых операций, т.е. никак не рискуя своими деньгами.
  2. Еще одно существенное преимущество – наличие широких возможностей для обучения. Инвестор может осваивать очные, дистанционные, заочные программы в группах и индивидуально.
  3. Есть возможность выбрать разные инструменты инвестирования – от банковских депозитов и доверительного управления до индивидуальных инвестиционных счетов и рынка форекс.
  4. Наконец, Финам отличается высокой надежностью. Это один из старейших брокеров, который был основан еще в 1994 году и с тех пор активно развивает свой бренд на территории России и соседних стран.

Однако судя по отзывам клиентов, которые имеют реальный опыт инвестирования с помощью Финам, компания отличается и некоторыми недостатками.

Прежде всего, после введения личных данных с клиентом довольно часто пытаются связаться по телефону, чтобы уточнить его финансовые планы, сумму и сроки вложений и т.п.

Также новичку может показаться довольно сложным интерфейс личного кабинета, функционал для покупки и продажи ценных бумаг.

Поэтому можно обоснованно сказать, что для большинства инвесторов компания Финам подходит достаточно хорошо. Она дает возможность получения гарантированного дохода, а также широкий выбор консервативных, оптимальных и агрессивных стратегий торговли. Благодаря этому, практически каждый вкладчик наверняка сможет выбрать наиболее подходящее направление инвестирования

Условия

По версии журнала Financial One условия открытия ИИС в Финам признаны самыми выгодными, с учетом активности клиентов и оборота торгов.

АО «Финам» предлагает открыть счет дистанционно, на сайте http://www.finam.ru/ выведено соответствующее окно, где заполняются персональные и контактные данные.

Из документов потребуется паспорт и ИНН. На сайте представлена информация, рекомендуемая для ознакомления перед началом трейдерской деятельности: регламенты обслуживания, декларация о рисках и др.

Стратегии

Стратегии по использованию индивидуального инвестиционного счета в Финам сформированы по оценке рискованности клиента и возможной годовой доходности.

  1. Консервативная – доходность до 15%.

    • 1.1. «Дивидендная»
      – портфель включает акции с выплатой крупных дивидендов. Адресована инвесторам с долгосрочной перспективой. Доходность портфеля обеспечивается ростом котировок акций и регулярным реинвестированием дивидендов.
    • «Бегущая по волнам»
      – спекулятивная стратегия для консерваторов с задачей защиты капитала при негативных обстоятельствах и получения прибыли на подъеме рынка (учитывает динамику 20 акций с максимально высокой ликвидностью на рынке Московской биржи). Расширенный набор акций из разных сегментов в сочетании с разработанной системой риск-менеджмента защищает портфель от снижения, не ограничивая возможную доходность.
  2. Оптимальная – доходность до 30%.

    • 2.1. «Восхождение»
      – надежность инвестиций, обеспечиваемая акциями высокой ликвидности, входящими в портфель благодаря системе исключения акций со сниженным курсом. Выбор для долгосрочных и среднесрочных инвесторов.
    • 2.2. MSCI Russia
      – именуется аналогично индексу MSCI Russia, прибыль гарантируется стратегической реакцией на изменения в индексе, мгновенно реализует спекулятивные методы, открывая или закрывая позиции. После окончания ребалансировки индекса стратегия работает с компаниями, причисленными к «blue chips» – ценные бумаги наиболее крупных российских компаний со стабильными показателями доходов и дивидендов.
  3. Агрессивная – прибыль до 50%.

    • 3.1. Пилигрим
      – спекулятивная идея для желающих оперативно зарабатывать на валютном курсе. Включает в себя фьючерс валютной пары «доллар-рубль».
    • 3.2. Синергия
      – спекулятивный способ прибыли на фьючерсах, адресована опытным инвесторам, уверенно удерживающим свои позиции на фондовом рынке. Включены фьючерсные стратегии «доллар-рубль» и «нефть-золото-акции-валюта».
  1. Брокер предлагает постоянную профессиональную поддержку консультанта.
  2. Специальное предложение по открытию индивидуального инвестиционного счета в Финам –
  3. «ИИС из еврооблигаций»:
  • Возможность инвестирования в еврооблигации (только участники национального фондового рынка).
  • Возможность перевода дохода в валюту США (вложения только в рублях).

Информацию о сроках действия, а также о появлении новых специальных предложений нужно уточнять у брокера!

АО «Финам» привлекательны гарантией бонуса (по данным на начало 2017 года – 5%) от суммы счета на свободный остаток. В то же время, при изучении форумов с отзывами об АО «Финам», часто встречаются жалобы на сложность в получении консультации специалистов.

Мы продолжаем изучать предложения для ИИС от российских брокеров. В данном материале рассмотрим продукты от компании, которая является одним из лидеров рынка и входит в крупнейших брокерских домов по оборотам на фондовом рынке. ФИНАМ – это брокер с присутствием во всех областных центрах.

Помимо брокерской, в холдинг входит управляющая компания, банк ФИНАМ, инвестиционный фонд FINAM GLOBAL, несколько СМИ (включая finam.

ru), учебный центр, компания Whotrades, которая имеет офисы в Нью-Йорке и на Кипре, она оказывает услуги по выходу на зарубежные рынки и в свою очередь владеет двумя американскими брокерами Just2Trade и LowTrades.

По итогам 2015 года брокерское подразделение ФИНАМ имеет следующие результаты работы на Московской бирже:

*Среднее число активных клиентов в месяц **Суммарный оборот за год

В рамках холдинга ФИНАМ открыть индивидуальные инвестиционные счета можно в двух компаниях, это АО “ФИНАМ” (брокер) и ООО “УК “Финам Менеджмент” (управляющая компания). Начнем с брокера, там вариантов для вложений очень много, но выберем наиболее предпочтительные.

Продукты для ИИС брокер ФИНАМ (АО “ФИНАМ).

Напомним, что при открытии ИИС в брокерской компании заключается договор брокерского обслуживания, самое главное его отличие от договора доверительного управления в том, что датой отсчета считается дата заключения, а по ДДУ дата завода денег. Это существенное преимущество первого.

Источник: https://centvet.ru/buildings/iis-finam-otzyvy-vse-chto-nuzhno-znat-ob-otkrytii-individualnyh-investicionnyh-schetov-aktualnye/

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector