Чем отличается иис от брокерского счета

Инвестиционная деятельность сегодня набирает все большую популярность среди населения страны. Выбор инструментов для инвестирования способен удовлетворить запросы самых требовательных инвесторов.

Чаще всего граждане предпочитают делать вложения в индивидуальный инвестиционный или брокерский счет.

Расскажем, куда выгоднее инвестировать, какие схожие черты имеют эти финансовые программы и чем разительно отличаются.

Что означают рассматриваемые понятия

Кредитные учреждения, брокерские компании, инвестиционные фонды готовы предложить сотни вариантов оборота финансов с достойной прибылью по завершению проекта. Приоритетные места в рейтинге предложений занимают именно ИИС и брокерские счета. Прежде чем проводить сравнительный анализ выгодности таких вложений, опишем принцип инвестирования отдельно по каждому направлению.

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) – специальный депозит, благодаря которому инвестор приобретает высоколиквидные активы, ценные бумаги коммерческих и государственных предприятий. Особенностью такой программы является возможность получения налоговых льгот через вычет по НДФЛ для граждан или льготного налогообложения прибыли для юридических лиц.

Открыть ИИС вправе любой совершеннолетний гражданин или организация. Сопровождение клиентов, ведение счета осуществляет специальная инвестиционная компания или дилер. В зависимости от политики ведения бизнеса посредником будет определяться потенциал инвестирования, условия вступления в программу, процент доходности.

Для открытия проекта пользователю необходимо обратиться в филиал банка, управляющую компанию или к брокеру с паспортом, СНИЛС, ИНН. Процедура оформления сделки очень похожа на открытие стандартного банковского счета. Она займет не более получаса. Некоторые компании предлагают клиентам открытие счетов через дистанционные сервисы, личный кабинет.

Какие гарантии получает инвестор, открывая ИИС? Особенность таких вложений состоит в том, что все финансы хранятся не на транзитном, специальном счете управляющего, а на обособленном депозитарии (сервере). Если по каким-то причинам брокер лишился лицензии, прекратил деятельность, собственник капитала перейдет к другому посреднику, ничего не потеряв.

Особенно выгодно инвестировать сразу под несколько объектов. Такая политика позволит владельцу финансов исключить или компенсировать потенциальные риски, обеспечить стабильный доход.

За размещение денежных средств на ИИС пользователям придется уплатить комиссию. Размер сбора определяется посредником, чаще всего составляет около 2% за размещение финансов и аналогичной суммы ежегодно за работу управляющему. Дополнительно инвестор компенсирует из личных средств все расходы, связанные непосредственно с инвестиционной деятельностью.

Брокерский счет – своеобразный аналог банковского депозита. Разница заключается в возможности владельца капитала управлять доходностью, размер которой не фиксируется.

Например, банк готов предложить клиенту вклад под 5% годовых, а брокер организует оборот финансов с приростом в 15-20%.

Только в кредитном учреждении риск утраты денег сведен к минимуму, а торговля финансовыми активами постоянно сопряжена с убытками.

Смысл инвестирования в спецсчет брокера заключается в постоянном обороте активов с целью получения максимальной прибыли. Задачи посредника – организация процесса торговли, обеспечение сохранности капитала, высокой скорости обработки запросов клиента и учет всех операций.

Брокерские компании ведут свою деятельность на основании лицензии Центробанка и сертификатов обособленных контролирующих организаций. Для осуществления сделок с финансовыми инструментами дилер открывает для клиента специальный счет в депозитарии – депо. Именно по этой линии будут вестись все торгово-обменные операции.

Брокерский счет используется для зачисления, перевода денежных средств, обменных сделок, операций с финансовыми инструментами.

На депозит происходит перечисление прибыли от контрактов на биржевом и валютном рынке. Пользователи не ограничены в праве открыть сразу несколько счетов на любой срок под различные цели.

Образно говоря, ИИС также является разновидностью услуг брокера, но работает по индивидуальному принципу.

Брокерские счета различаются скоростью исполнения клиентских ордеров, разнообразием валютных инструментов. Некоторые компании работают исключительно на отечественной бирже, другие осуществляют международные операции. По специфике совей деятельности, дилеры предоставляют клиентам богатую аналитическую базу для оценки волатильности, доходности активов.

Дополнительно на брокерских счетах доступна система кредитного плеча, когда брокер предоставляет заем клиенту для увеличения оборота. Инвестор зарабатывает достойную прибыль, а посредник получает свой процент. Открытие счета не займет много времени, осуществляется по паспорту пользователя.

Иис и брокерский счет: в чем разница и сходство

ИИС и брокерский счет: в чем разница? Таким вопросом задаются начинающие инвесторы и потенциальные клиенты банков. С одной стороны эти направления инвестиционной деятельности очень похожи, преследуют одинаковые цели, с другой – работают по различной схеме.

В первую очередь обе программы разрешают переводить денежные средства от одного брокера к другому. В отношении инвестиционного счета важно за месячный срок полностью закрыть предыдущий договор.

По закону запрещается создавать ценные бумаги с обеспечением в виде индивидуальной инвестиции. Обе системы предполагают налогообложение доходов инвестора.

В отличие от брокерского счета проект ИИС позволяет клиентам получить налоговый вычет или полностью освободиться от бюджетного сбора с суммы прибыли.

При осуществлении торгово-обменных операций на площадке брокера, посредник выступает налоговым агентом и уменьшает прибыль клиента на 13%.

Нельзя открывать несколько ИИС, а также переоформить его под брокерский счет. Каждая из программ используется для увеличения капитала, накопления средств на обучение детей, путешествия, крупные покупки. Нередко клиенты банков инвестируют финансы в пенсионные сбережения.

Стать участниками инвестиционных проектов смогут все желающие после достижения совершеннолетнего возраста. Но индивидуальная инвестиционная программа ориентирована на работу с резидентами, а брокеры готовы обслуживать россиян и иностранцев. Открыть спецсчет разрешается в обслуживающем отделении банка, офисе дилера, представительстве управляющей компании.

ИИС ограничивает максимальный размер вложений за один год (не более 1 млн.руб.), брокерский счет открыт для инвестирования в любом размере. На каждом из депозитов разрешается досрочное обналичивание финансов. Только по индивидуальной программе клиент лишится налогового вычета, если заберет деньги раньше трехлетнего срока действия договора.

Брокеры принимают в оборот не только денежные средства, но и имущество, ценные бумаги. ИИС работает только с финансовыми инструментами отечественной биржи, нет доступа к рынку Форекс. Брокерские счета открывают возможность для приобретения высоколиквидных и прибыльных активов зарубежных компаний и корпораций.

Ни одна из программ инвестирования не осуществляет страхование капитала инвестора. По индивидуальным инвестициям есть шанс сохранить деньги при разорении фирмы-посредника. Если владелец актива вложит его в счет ненадежного брокера, риск убытков будет максимальным. Особенно часто такая ситуация возникает с дилерами, которые работают без лицензии.

Что лучше выбрать

Невозможно подобрать однозначного ответа на вопрос: что лучше выбрать: ИИС или брокерский счет. Каждый гражданин должен самостоятельно или с помощью советника, опытного инвестора определиться с направлением деятельности. В первую очередь играет роль размер ожидаемой прибыли, свободных денежных средств, срока инвестирования и стратегии ведения бизнеса.

Чтобы исключить управленческие риски, желательно выбирать надежную компанию. По закону в России брокеры, банки, управляющие фирмы обязаны проходить государственную регистрацию и лицензирование деятельности. Такие организации попадают под полный контроль государства. Соответственно, доверяя им свой капитал, инвестор уверен в профессионализме управляющих.

Если оценивать риски, связанные с эмитентами ценных бумаг, то исключить их полностью из инвестиций не получится. Как по ИИС, так и по брокерскому счету пользователь покупает акции, облигации компаний, не имея никаких гарантий по их доходности и окупаемости. Поэтому важно выбирать крупнейшие корпорации с проверенной историей ведения бизнеса.

Поскольку индивидуальные инвестиционные счета – относительно молодой проект, многие капиталовкладчики не доверяют им. Чтобы увеличить спрос на продукты, посредники разрабатывают новейшие программы обслуживания инвесторов, готовят различные тарифы.

Брокерские счета функционируют не одно десятилетие, поэтому пользователи активно инвестируют в них. Дополнительным преимуществом является богатый функционал, схема обслуживания и поддержки клиентов. Компании работают с различными платежными системами, привлекают к сотрудничеству крупнейших менеджеров и аналитиков.

Инвестиционная деятельность всегда сопряжена с рисками. Чтобы защитить себя от разорения, инвесторы обращаются к официальным брокерам, банкам с активной лицензией. Программа ИИС имеет большое преимущество в виде налоговой льготы, но клиент ограничен в праве открывать несколько счетов.

Брокерский депозит обеспечивает стабильный доход по любой стратегии, на краткосрочных и долгосрочных инвестициях. Любой проект потребует от клиента дополнительных расходов в виде вознаграждения посреднику, управляющему, а также комиссии за обороты и сопровождение счета.

Отзывы, комментарии и обсуждения

Источник: https://finswin.com/vlozheniya/schet/otlichie-iis-ot-brokerskogo-scheta.html

Чем отличается ИИС от простого брокерского счета

В связи с тем, что наше государство решило поддержать граждан, имеющих свободный остаток денежных средств и готовых инвестировать в ценные бумаги, был придуман особенный брокерский счет с льготами по налогообложению — индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). Рассмотрим особенности ИИС, а также чем ИИС отличается от брокерского счета.

Что такое ИИС

ИИС является одним из наиболее выгодных и надежных инвестиционных инструментов в России. С его помощью гражданам доступны налоговые льготы. Основной особенностью этого инструмента, является возможность получать от государства налоговый вычет с заработной платы.

Абсолютно каждому гражданину РФ, который имеет официальный доход, с которого уплачивается налог НДФЛ, стоит иметь ИИС. Главным преимуществом, станет, возможность «вернуть» часть от своей зарплаты, которая была уплачена работодателем в виде 13-процентного налога.

Особенности открытия и пользования ИИС

Для того, чтобы открыть ИИС нужно иметь официальную зарплату, а также какие-либо сбережения, которые можно использовать в качестве инвестиции в ИИС.

Далее у любого российского брокера (желательно крупного и с давней положительной историей) открывается брокерский счет, но именно индивидуальный инвестиционный счет.

И в течении каждых следующих 3-х лет есть возможность его пополнения на сумму меньшую или равную годовой зарплате (но не более 400000 рублей в год). Такой счет открывается один раз в жизни, и срок его пользования составляет 3 года.

Сумма, которую можно получить от налогового вычета с помощью ИИС и будет являться теми 13 процентами, которые были удержаны с зарплаты.

Следовательно, максимальная сумма будет составлять 52000 рублей в год, если баланс ИИС составлял 400000 рублей. Итого за 3 года накопиться 156000 рублей.

И Это будет абсолютно честный и легальный доход, получение, которого гарантирует государство.

Также у ИИС существуют и другие преимущества. На него можно покупать различные ценные бумаги. Самым простым способом будут являться покупки облигаций федерального займа. И тут не стоит особо заморачиваться. Можно покупать самые простые и надежные облигации 26 — го выпуска с постоянным купонным доходом, который прогнозируем и никак не меняется.

По ним доходность колеблется в пределах 5-7 % годовых. Стоит напомнить, что доход от облигаций также является гарантированным. И в результате годовой доход от ИИС может составлять до 20% от суммы, вложенной в счет. При этом сразу хочется вспомнить нынешние ставки по банковским депозитам. Очевидно, что выгоды от владения ИИСом в большинстве случаев будет гораздо больше.

На самом деле, на счет можно внести более 400000 рублей, но именно эта сумма является предельной для получения налогового вычета.

Если же сумма на счету составляет более 400000 рублей, то на нее можно еще докупать облигации, доход с которых также не будет облагаться налогом.

Читайте также:  Срок выставления счет-фактуры: 5 дней календарных или рабочих

Это будет являться огромным преимуществом, так как, каким бы не был доход с облигаций, он целиком и полностью будет принадлежать владельцу данного ИИСа.

Преимущества ИИС

Главным достоинством данного продукта является возможность получения физическим лицом, заключившим договор на открытие ИИС, льгот на уплату налога с дохода физических лиц (НДФЛ) в соответствии с Законодательством о налогах Российской Федерации.

Существует два вида льгот. Тип А и тип Б.

Тип А. Работник, официально трудоустроенный, получающий белую заработную плату, из которой удерживается НДФЛ, вправе вернуть 13% от внесенной на счет суммы, но не более пятидесяти двух тысяч рублей ежегодно. Таким образом, выгодно вносить на счет не больше 400 тысяч рублей каждый год.

Для получения данного вида вычета, работник по истечении календарного года, подает в Налоговую следующие документы:

  • заявление с просьбой возвратить уплаченный налог;
  • справку 3-НДФЛ;
  • договор брокерского счета;
  • справку-подтверждение внесения средств на брокерский счет.

Налоговики в течение трех месяцев производят проверку поданных документов. Затем средства выводятся на расчетный счет работника, указанный им в заявлении

Тип Б. Будет интересен лицам, не имеющим официального заработка и не отчисляющим в текущем году налоги. Физические лица, выбирающие второй тип вычета, дают поручение своему брокеру, и с них не удерживается налог на приобретение и продажу ценных бумаг.

Нюансы при инвестировании ИИС

Прежде, чем начинать инвестирование и открывать ИИС, необходимо учесть следующее.

  1. ИИС у человека может быть только один. В тоже время обычных брокерских счетов может быть неограниченное количество у одного или нескольких брокеров;
  2. Средства нельзя выводить в течение трех лет, иначе счет будет считаться закрытым и налоговые льготы аннулируются;
  3. В случае, если до истечения трехлетнего периода работник уже воспользовался данной льготой, суммы подлежат возврату в налоговую инспекцию;
  4. Существует ограничение по сумме внесения денежных средств – не более одного миллиона рублей за текущий календарный год;
  5. За время открытия ИИС нельзя изменять выбранный вид вычета;
  6. При выборе вычета типа А, следует учесть, что льгота ограничена налогом, удержанным в текущем году работодателем.

Заключение

И все же ИИС – это прекрасный инструмент для получения дохода и сбережения на сроке более трех лет своих денег от инфляции. При умелом подходе к вопросу можно вкладывать свои деньги через ИИС в консервативные бумаги, например государственные облигации и получать вычет по НДФЛ. В этом случае, простой вклад в банке проиграет в доходности ИИС.

Что в итоге? За три года владения ИИСом у инвестора накопиться довольно неплохой багаж знаний о рынке ценных бумаг, а также немалый капитал для дальнейших, более масштабных инвестиций.

Источник: https://dividendoff.net/investitsii/iis/iis-ot-scheta.html

Скрытые расходы и комиссии брокерских счетов и ИИС

Перед открытием брокерского счета, большинство инвесторов в первую очередь обращают внимание на комиссии за торговые операции. И стараются выбрать самые минимальные. Логика в этом есть. Ниже процент комиссий, меньше издержек несет инвестор. Больше итоговая прибыль.

Но как и везде, есть небольшие подводные камни. Делающие, выгодные тарифы, совсем не выгодными.

Брокеры могут не акцентировать внимание начинающих инвесторов на некоторых нюансах. Или даже просто «забыть» о них. Рассказывая как все у них прекрасно. И их комиссии являются одними из самых низких.

Чтобы было на что ориентироваться, укажем — комиссия брокера может варьироваться от  0,01 до 0,1%. От суммы сделки. Средняя по рынку примерно 0,05%.

В течении года вы планируете внести на брокерский счет или ИИС 200 тысяч рублей. Купить ОФЗ и держать их. Сколько денег в виде комиссий придется отдать брокеру?

Берем среднюю комиссию 0,05% — получаем всего 100 рублей.

А знаете ли вы, что возможно придется заплатить больше денег. Намного больше. И не 200-300 рублей. Как вам размер комиссионных за год в размере 2 — 3 тысячи и даже выше. В В рамках одного тарифного плана. Думаете так не бывает?

При внесенной сумме в 100, и даже 50 тысяч рублей, в течении года размер уплачиваемых комиссий брокеру может не сильно измениться и составить все те же 2-3 тысячи рублей.

Дело в двух факторах:

  1. Тарифный план. Алгоритм начислений комиссий. Обычно это плата за сделки, депозитарий и минимальная плата за месяц.
  2. Время внесения средств на счет. Одной суммой единовременно или примерно равномерными частями в течении года.

Перед выбором тарифного плана у брокера обязательно нужно знать некоторые моменты. Чтобы не попасться в тарифные ловушки и снизить конечные расходы в несколько раз.

Итак, поехали.

Тарифный план новичка

Для новичков у брокеров всегда есть специальный тарифный план. Название может быть разным: легкий старт, начало, первый, тест-драйв и так далее.

Смысл в том, что на нем нереально выгодная тарифная сетка. Плата за сделки может быть в 2-3 раза ниже, чем средняя комиссия по рынку. Без других дополнительных поборов.

Брокеры объясняют это тем, что заботятся о клиентах и хотят дать им возможность попробовать фондовый рынок «на вкус».

Правда в том, что тарифный план имеет ограниченный срок действия. Обычно месяц-два. А дальше вас переводят на стандартный тариф. С более высокими комиссиями.

Для чего брокеру?

Наличие выгодного тарифного плана позволяет указывать в рекламе и на главной странице своего сайта низкие комиссии за сделки. Дополнительно вероятность попадания в различные рейтинги брокеров с самыми минимальными (выгодными для клиентов) комиссиями.

Попавшийся на такую уловку клиент, после окончания действия тестового тарифа, в большинстве случаев не будет закрывать счет и переходить к другому брокеру с более низкими издержками. Просто смирится и перейдет на другой тариф.

Особенно это касается индивидуальных инвестиционных счетов. Люди не знают, что ИИС можно перевести к другому брокеру и остаются на старом месте.

Церих. Новым клиентам предлагают тарифный план «Стартовый» с комиссией 0,015% от суммы сделки. Действует до конца второго месяца после даты подключения. Далее переводят на «Базовый» с комиссией в 5,5 раз выше — 0,085% за сделку.

Финам. Тариф «Тест-драйв». Комиссии 0,0177% не зависит от оборота. Подключается на 1 месяц. Далее переводят на стандартный тариф с более высокими тарифами и обязательной ежемесячной платой.

Размер имеет значение

Чем выше сумма на счете и чем больше операций совершает клиент на бирже, тем дешевле стоят услуги брокера. Богатые и активные игроки всегда платят меньше.

И обычно в рекламе указывается размер комиссий со словом «от…..». Очень напоминает рекламу кредитов в банках — «процентная ставка по кредиту от ……»

Естественно, обычному частному инвестору в большинстве случаев, получить такой «вкусный» тариф нереально. Банально не хватит денег.

  • Тарифная сетка брокера Церих, в зависимости от объема денег на счете.
  • Размер комиссий за сделки в зависимости от торгового оборота (брокер Алор).

Минимальная плата

Брокер может устанавливать минимальную ежемесячную плату, взимаемую с клиента. В некоторых случаях ее можно свести к нулю, если достичь определенного размера средств на счете. Или снизить в разы.

У Брокера «Открытие» установлена ежемесячная плата в 295 рублей. Для клиентов, имеющих на счетах менее 50 тысяч рублей. При превышении этого потолка — комиссия не взимается.

Обычно минимальная плата составляет 200-300 рублей в месяц. При условии, что в течении этого времени была совершена хотя бы одна сделка. Нет сделок — нет расходов.

Плата уменьшается на размер комиссий, уплаченных при торговле. Совершали сделки в течении месяца и заплатили брокеру 100 рублей комиссионных. Минимальная ежемесячная плата будет на 100 рублей меньше. Превысили торговые издержки размера ежемесячной платы — ее платить не нужно.

У Финама минимальная плата — 177 рублей в месяц. БКС взимает 350 рублей. Церих — 300.

Минимальная комиссия за сделку

Обязательная ежемесячная плата — это еще не так страшно. При низких тарифах у брокера может быть установлен минимальный порог комиссий за совершение сделок. В абсолютных числах.

Финам и БКС устанавливает комиссию за сделку — 0,0354%. Брокер «Открытие» хочет — 0,057%.

За покупку на 10 тысяч вы платите 3,54 и 5,7 рублей соответственно. Казалось бы выгода очевидна. Разница в расходах более чем в 1,5 раза. И получается у Открытие очень дорогие тарифы.

Но…..

Минимальная плата у Финам составляет — 41,3 рубля за сделку. БКС установил дневную минимальную плату — 35,4 рубля. Открытие берет минимум всего 4 копейки.

Покупая бумаг на 10 тысяч, даже одной сделкой, Финаму и БКС вы отдадите искомые 41,3 и 34,4 рубля. Реальная комиссия составит 0,413% и ,0344%. Сравнение с «дорогим» Открытием уже не в пользу первых. Их «невыгодность» в 6-7 раз хуже.

Депозитарий

Плата за депозитарий может быть 2 видов:

  • в процентах от стоимости портфеля (обычно 0,01-0,02% в год). Но не менее 100-200 рублей. Естественно в год.
  • ежемесячная фиксированная (100-300 рублей).

Первая взимается независимо от того, были сделки или нет. По фиксированной, плата берется, если в текущем месяце клиентом была совершена хотя бы одна операция.

Какая более выгодна?

Плюс ежемесячной фиксированной платы — нет сделок, нет расходов. Минус — купите/продадите бумаг всего лишь на тысячу рублей, придется выложить несколько сотен на депозитарий.

В течении года вы планируете внести на ИИС 100 тысяч рублей.

Вопрос. Как  вы будете это делать? Один раз всей суммой. Или каждый месяц внося небольшую сумму, откладываемую с зарплаты.

В первом случае при стабильной ставке 0,01-0,02% придется заплатить рублей 100-200.

При внесении единоразово всей суммы — плата за депозитарий составит 100-300 рублей.

Но все меняется, если вы будете вносить каждый месяц по 8 тысяч. За год набежит 1,2 — 3,6 тысячи рублей.

Отдельный учет по бумагам

Купили вы парочку еврооблигаций на 2 тысячи долларов (примерно на 120 тысяч рублей). С расчетом на долгий срок. Держать несколько лет и каждые полгода получать дивиденды. Годовая доходность евробондов 4-6%.

Заплатили брокеру стандартную комиссию за сделку — 0,05%. Со ста тысяч рублей — это составит примерно 50 рублей. Живите и радуйтесь. Получаете тысяч 7 в год (в рублевом эквиваленте).

А знаете ли вы, что брокер помимо стандартных комиссий, может взимать дополнительную плату по отдельным видам ценных бумаг?

Такое есть например, у «Открытия». Он хочет 0,015% от стоимости купленных облигаций ежемесячно. Но не менее 100 рублей.

  1. В годовом выражение получаем 0,018% или 1 200 рублей.
  2. Для клиентов, имеющих еврооблигации на сумму от 6,7 миллиона рублей — плата составит искомые 0,018% или 1200 рублей.
  3. Остальные будут платить фиксированно по 1 200 рублей.
Читайте также:  Горячий стаж для пенсии для мужчин

Для купленных на $2 тысячи евробондов — дополнительные годовые расходы составят 1%. Это снижает конечный результат доходности на 15-20%.

В заключение

Перед выбором наиболее близкого вам тарифного плана нужно ответить для себя на несколько вопросов:

  1. Размер планируемой вносимой суммы.
  2. Как вы будете вносить деньги: единоразово или частями.
  3. Как часто вы будете торговать на бирже. Совершать множество сделок в течении месяца или придерживаться пассивного инвестирования. По принципу купил и держи.

Рекомендую: Сравнение тарифов брокеров для открытия ИИС

Возвращаясь к вопросу в начале статьи о суммарных комиссиях при внесении 200 тысяч на брокерский счет или ИИС.

Внеся на счет единовременно 200 тысяч рублей, даже при не самом выгодном тарифе с минимальной платой и депозитарий в 300 рублей, придется выложить рублей 400. И все. При условии, что больше в течении года вы не будете совершать сделки.

Но все меняется, когда каждый месяц вы будете «закидывать» на счет по 15-17 тысяч рублей. Плата за все сделки составит все те же 100 рублей. Но дополнительно брокер будет удерживать с вас ежемесячно по 300 или 3600 в год. Итого 3700 рублей.

Разница в расходах для инвестора почти в 10 раз!!!

Проблема в том, что большинство как раз и несут деньги на биржу небольшими суммами ежемесячно. Банально откладывая с заработной платы.

В таком случае нужно выбирать тариф:

  1. Без минимальной ежемесячной платы.
  2. Без платы за депозитарий. Или чтобы она взималась в процентах от капитала (0,01 — 0,02%). А не фиксированная каждый месяц.
  3. И только при прочих равных сравниваем комиссии за сделки.

В итоге может оказаться, что для вас будет более выгодный тариф с более высокими комиссиями за сделки, по сравнению с конкурентами. Но без других дополнительных расходов.

.Активные игроки, совершающие множество сделок в течении месяца в большинстве случаев могут не обращать внимание на минимальную ежемесячную плату. Плата за сделки будет намного превышать абонентскую плату. В итоге по факту она взиматься не будет.

При комиссии 0,05% за сделку — за круг (покупка и продажи ценных бумаг) будет браться 0,1%. Со ста тысяч — получаем 100 рублей. В итоге совершая всего 3-5 кругов в течении месяца на 100 тысяч — инвестор (или трейдер) полностью освобождается от месячной платы.

В таком случае лучше обратить внимание в первую очередь именно на процент вознаграждения брокера за сделку. Чем ниже, тем лучше. А ежемесячной платой можно пренебречь.

Источник: https://vse-dengy.ru/upravlenie-finansami/aktsii/tarifnye-lovushki-brokerskih-schetov-i-iis.html

Что такое брокерский счет, в чем отличие от ИИС, банковского, выбор брокера

Многие инвесторы с разным капиталом слышали словосочетание «брокерский счет», и сегодня буду разбираться, что это такое, зачем его открывать и в чем преимущества работы. Тема инвестирования в фондовые рынки, работа с акциями и другими ценными бумаги становится более популярной, такой инструмент и я добавляю в список своих рабочих, рекомендуя его партнерам.

Брокер — это посредник, и как бы не хотелось сэкономить на его услугах, в работе на фондовом рынке, как РФ, так и других стран, это не получится. Традиционно начну с определения ключевого понятия и его основных функций.

Брокерский счет — что это такое и зачем он нужен?

Открытие брокерского счета — это все равно, что открытие личного счета у посредника, который обеспечивает создание контакта между трейдером и инвестором. На счету отражается история всех сделок, баланс средств и ценных бумаг. Инвестор всегда может посмотреть:

  • движение по каждой операции;
  • результат сделок;
  • данные от определенной сделки покупки-продажи фьючерсов, акций, облигаций и других ценных бумаг.

Важный аспект: все деньги на брокерском счету и другие ценности находятся в депозитарии брокера, хотя принадлежат инвестору.

Отличия брокерского от банковского счета

Ключевая разница в том, что банковский (депозитный) защищен, но при условии, что вклад не превышает 1,4 млн. рублей.

Главное отличие в том, что банковский открывается для совершения рассчетно-кассовых операций, а брокерский только для торговли на биржах. Банковский, как правило, открывается лично в отделении финансовой организации.

Такой счет более точно организованный: вы знаете наперед процент прибыли и за какой период начисляется, когда в брокерском все зависит от настроения рынка.

Отличия брокерского счета от ИИС

Думая, что именно открыть: брокерский счет или иис, принимаем во внимание то, что государство по последнему предлагает определенные льготы — налоговый вычет НДФЛ. Сам ИИС — это, своего рода, специальный депозит, через который инвестор покупает акции, облигации, другие активы как государственных, так и коммерческих предприятий. Открывает такой счет:

  • банк;
  • управляющая компания;
  • брокер.

ИИС можно переводить от одного брокера к другому, но нельзя заводить на счет ценные бумаги. Кроме этого, не предусматривается:

  • перевод брокерского счета в ИИС;
  • открытие одним человеком больше одного счета.

Важно использовать ИИС для ликвидных инструментов, тем более, что легко можете узнать, что такое ликвидность и почему она важна на фондовом рынке.

Как заработать на брокерском счете?

Без такого счета вы не сможете купить акции, чтобы их выгодно продать или удерживать, затем получая дивиденды. Среди брокеров есть те, которые предлагают вам самому торговать, либо же отдать деньги в управление.

Говоря о среднем показателе за год, то опытный брокер и трейдер могут увеличить доход до 30%, когда банковский депозит в лучшем случае даст 5-7%.

Читая отзывы инвесторов, которые уже сотрудничают с посредником, можно выделить 3 основных стратегии, позволяющих получать доход. О них более детальней.

Прибыль от роста курса финансового инструмента

Представим ситуацию: вы пополнили счет, купили с помощью брокера 100 акций компании «Вкусный тортик». Каждая акция стоила 50 долларов, и вся покупка обошлась вам 5000$. Через месяц компания выиграла тендер и готовила сладости для олимпийской сборной. Ее акции в цене возросли на 50%, и стали торговаться по 75$. Решив продать весь пакет за 7500$, получите 2500 долларов прибыли.

Доход от снижения стоимости финансового инструмента

Представим, что ценная бумага стоила АО стоила 10 долларов, и вы купили их 10 штук. Курс рубля к доллару был 70:1.

Время шло, цена на акцию снизилась до 9 долларов, но при этом изменился и курс рубля к доллару, составив 50 рублей за 1$. Вы потратили на покупку 100 долларов, продаете акции за 91 доллар.

Но из-за разницы курсов национальной и международной валюты вы вышли в плюс, если учитывать доход в рублях. Это очень редкая ситуация на рынке.

Дивиденды

С помощью брокера купили акции известной нам кондитерской компании. За год они показали рост всего 2 доллара, и нет необходимости продавать весь пакет. Но за этот период акционерное общество заработало 1 млн. долларов, которое пропорционально делит между инвесторами, что в него вложились, и выплатит дивиденды за этот период.

Топ компаний для открытия бс

В выборе компаний я бы рекомендовала работать с теми, которые предоставляют весь сервис удаленно. Как-то несовременно ходить в офис, ждать очередь, чтобы открыть счет. Удобно, когда есть собственное приложение.

Чтобы определиться, какой вариант для открытия выбрать, прочитайте условия обслуживания брокерского счета.

Предлагаю посмотреть на 5 популярных брокеров, оценив важные аспекты в работе: комиссию за сделку, обслуживание, минимальную сумму счета.

Брокерские тарифы на обслуживание, сделки и размер депозита

Брокер/Тариф Комиссия за сделку Комиссия за обслуживание Мин. сумма
Открытие брокер/Универсальный 0,057%, но не меньше 0,04 рубля за сделку 295 руб. в месяц, уменьшается на размер оплаченных комиссий, если портфель не превышает 50 тыс.
Велес/Капитал 0,036% 200 000 руб.
Альфа банк/Оптимальный 0,04%, в том числе комиссия биржи
ВТБ 24/ Инвестор стандарт 0,0413% 150 000 руб.
Газпром/Стандарт 0,085%

Обращу внимание и на тарифы Сбербанк на обслуживание брокерского счета. Комиссия 0,125% от сделки, нет комиссии на обслуживание, а сумма на счету может быть любой. Далее поговорю и об остальных ТОПовых посредниках.

Тинькофф брокер

Второе место в рейтинге с учетом количества инвесторов. Предусмотрено 3 тарифа «Инвестор», «Трейдер», «Премиум».

Комиссии за сделки составляют 0,3%, 0,05% базовая комиссия+0,025% до закрытия биржи за оборот, если он превышает 200 тыс; 0,025% базовая комиссия плюс от 0,25 до 2% для сделок с иностранными внебиржевыми акциями и индексными ETF соответственно по каждому плану. Размер комиссий за обслуживание фиксированный по каждому плану, плюс учитывается оборот. Счет открывается за 2 дня.

Финам

Популярный брокер предлагает тариф «Единый Оптимум». Комиссия за сделку составляет 0,0345%, не менее, чем 41,3 рублей за поручение. Стоит отметить, что это один из немногих посредников, которые учитывают именно поручение. Комиссии за обслуживание составляют 177 руб., минус комиссии, что платятся при покупке и продаже. На счету минимум должно быть 2000 рублей.

Interactive Brokers для работы с рынком США

Пример иностранного брокера, благодаря которому работа с ценными бумагами американских компаний становится ближе и реальней. Минимальный депозит 3000 долларов, но при условии, если вы старше 25 лет. Чаще выбирают 10000 долларов, но при этом удержание позиции от 1 до 4 недель. Комиссии начисляются в зависимости от типа:

  • Fixed (фиксированные);
  • Tiered (в зависимости от объема торгов).

Ставки аналогичные по всему миру, и это не может не радовать. Если сравнивать в разрезе с другими брокерами, то условия более выгодные, «кусается» разве что сам депозит. Вывод раз в месяц бесплатный. Интересно, что предусмотрена комиссия за бездействие — 10 долларов в месяц.

Торговать можно не только на рынке США, но и на биржевых рынках Африки, Европы, Азиатско-Тихоокеанского региона.

БКС

Брокер на третьем месте по количеству клиентов. Предлагает выгодный тариф «Старт». Согласно условий сумма на счету может быть любая. Комиссия за сделки составляет 0,0354%, но не меньше 34,5 рублей в день. Комиссия за обслуживание 354 рубля минус уже оплаченные комиссии. Пользуется значительной популярностью и отличается надежной репутацией.

Какого брокера лучше выбрать и что надо учитывать?

Открывая классический брокерский или индивидуальный инвестиционный счет, всегда принимайте во внимание репутацию посредника: срок на рынке, отзывы, наличие лицензии. Очень важно детально прочесть условия — размер комиссий и за что они взымаются, какой минимальный порог входа.

Если же планируете вложения с кем-то, узнайте наперед: работает ли брокер с совместным брокерским счетом, или же только индивидуальным. Для себя определите, как вам удобней работать: самому принимая решение о торговле, или отдавая деньги в управление.

Для меня очень важно и то, насколько у брокера подготовлен сайт, как работает служба поддержки, насколько оперативно и грамотно консультируют менеджеры и в какое время.

Читайте также:  Электронная почта сбербанка для обращений

Всегда учитываю отзывы других людей на форумах и тематических площадках и обязательно слушаю свой внутренний голос — он практически никогда не подводит.

Возможные риски торговли на финансовых рынках и страхование средств

Несмотря на то, что брокерские счета позволяют покупать валюту по утвержденному курсу, что является плюсом площадки, есть определенные риски. Среди них:

  • никто не застрахован от того, что выберет не то направление рыночного тренда;
  • деньги могут пропасть со счетов, в случае, если брокер оказался недобросовестным или у него отозвали лицензию.

Если депозит в банке страхуется государством, то брокерский — нет. Для того чтобы уменьшить риски потерь, с которыми в своей практике также сталкиваются и крупные игроки рынка, стоит доверять свои деньги только проверенным организациям с надёжной репутацией и лицензией.

А если хотите узнать, кто такой Олег Тиньков и почему его имя связано с банком, брокером и пивом — читайте материал на www.iqmonitor.ru.

Резюмирую: брокерский счет, в сравнении с банковским, не защищается государством, но позволяет покупать на биржах акции, фьючерсы, опционы разных компаний, не только с привязкой к месту проживания.

Существует ИИС — определенный вид брокерского счета, на котором если «заморозить» деньги на 3 года, можно получить до 52 тысяч рублей налогового вычета.

Без открытия счета у брокера фондовый и биржевой рынок, работа с ETF недоступны.

По хорошей традиции желаю вам быстро и со 100% попаданием определиться в выборе подходящего брокера с учетом комиссий и минимального депозита, и чтобы все ставки среди активного или доверительного управления были высокодоходными.

Источник: https://www.iqmonitor.ru/investicii/invest/brokerskyi-scet.html

Брокерский счет или ИИС: сходства, разница и что же лучше

В настоящее время одним из способов получения прибыли является торговля на фондовой бирже: операции с ценными бумагами, валютой и т. д. Для получения доступа к торгам физическому лицу нужно обратиться к услугам брокера – профессионального участника рынка.

Граждане Российской Федерации могут пользоваться для инвестирования различными инструментами, в том числе брокерским счётом и ИИС (индивидуальным инвестиционным счётом).

Чтобы сделать правильный выбор биржевого инструмента, необходимо знать что лучше, чем отличается брокерский счет от ИИС, каковы их особенности, преимущества и недостатки.

Основная терминология

Для торговли на фондовой бирже физическому лицу необходимо выбрать посредника. Брокер – профессионал, который проводит сделки с ценными бумагами и имеет лицензию на осуществление такой деятельности. Клиент является физическим лицом (имеющим гражданство РФ или иностранного государства), который достиг совершеннолетия и выразил желание участвовать в торгах на бирже.

Брокерская компания и клиент подписывают договор на брокерское обслуживание, на основании которого открываются брокерский счёт (БС) и ИИС.

БС – это счёт, который предназначен для учёта операций по купле-продаже активов, осуществлённых брокером по поручению клиента и фиксации остатка активов.

Чтобы хранить и учитывать ценные бумаги открывается счёт-депо в Депозитарии, для чего заключается специальный договор.

Расчётный БС является специальным счётом, который открывается в финансовом учреждении и предназначается для:

  • инвестирования (зачисления денежных средств от клиентов);
  • зачисления прибыли от операций, которые проведены брокером по поручению клиента;
  • проведения расчёта между сторонами.

Как правило, в финансовом учреждении открывается сразу несколько брокерских счетов в зависимости от цели биржевой торговли и пожеланий клиента. Индивидуальный инвестиционный счёт является разновидностью подобного БС, который отличается специальной системой налогообложения.

Брокерский счёт

При открытии обычного брокерского счёта клиент получает возможность осуществлять торговые сделки на фондовой бирже с рядом активов. Это могут быть акции и облигации, валюта, паи, фьючерсы, опционы и т.

д. От этой деятельности инвестор получает прибыль. Брокерская компания обеспечивает клиентов специальными программами, при помощи которых они могут следить за динамикой цен разных активов и проводить сделки.

С полученного от сделок дохода взимается подоходный налог 13%. Функции налогового агента осуществляет брокер, и перечисляет налоги клиента в налоговые органы.

Деньги могут вноситься клиентом в неограниченном количестве и в любое время. Инвестор сам выбирает способ торговой деятельности: самостоятельно или по советам брокера.

Также можно выбрать доверительное управление, когда сотрудники брокерской компании проводят операции согласно выбранной стратегии.

Преимущества и недостатки брокерского счёта:

Плюсы Минусы
Доступ через брокера к любым активам любой компании, выставленным на продажу Не подлежит страхованию
Возможность законного заработка, так как с прибыли выплачивается налог государству Если не использовать мобильную версию депозита, могут быть задержки при получении средств (чек отправляют брокеру по почте, который идёт около недели, перевод средств занимает ещё несколько дней)
Доступ к инвестициям в ценные бумаги и возможность получения процентов с них на карту Многие клиенты не хотят использовать дебетовую карту, которая может быть обязательным условием при создании учётной записи
Количество совершаемых сделок зависит только от пожеланий клиента При передаче информации возможны ошибки
Можно законсервировать БС или перейти на любую другую валюту БС может быть закрыт, если отсутствует торговая активность

ИИС

Чтобы популяризировать биржевые торги и обеспечить приток инвестиционных капиталовложений населения в экономику России, с 2015 года для резидентов РФ законодательно введены индивидуальные инвестиционные счета.

Открытие ИИС даёт возможность осуществлять операции на бирже с активами, которые доступны при работе со стандартным брокерским счётом (акции, облигации, деривативы, валюта).

Проводить биржевые операции можно только на национальной бирже.

Основным отличием ИИС от БС являются налоговые преимущества. Владельцем ИИС может быть выбран один из налоговых вычетов: на взнос или на доход. Вычет на взнос заключается в том, что владелец ИИС имеет возможность возвратить уплаченный НДФЛ.

То есть, если клиент получает заработную плату, с которой взимаются налоги, их можно вернуть как вычет по ИИС. Вычет на доход даёт возможность владельцу ИИС не уплачивать налог с прибыли, которая получена при проведении биржевых операций.

Помимо налоговых привилегий индивидуальные инвестиционные счета имеют и некоторые ограничения. Пополнение счёта за год не должно превышать 400 000 рублей.

Пополнять ИИС можно неограниченное количество раз, но в пределах этой установленной суммы. Закрыть ИИС разрешается только через 3 года после открытия.

При несоблюдении этого условия ИИС станет обычным брокерским счётом, а вычеты налогов нужно будет вернуть государству.

Одно физическое лицо может открыть лишь один ИИС. Если владелец решит открыть счёт в другой компании, он вправе перевести средства со старого счёта на новый. Таким образом, он будет владеть одним ИИС.

Так же, как и на стандартном брокерском счёте, клиент может выбирать способ осуществления биржевых операций: самостоятельно, консультационно (когда брокером предлагаются актуальные идеи для инвестирования) или доверительно (когда инвестором только отслеживается получаемая доходность по заранее спланированной стратегии).

Преимущества и недостатки ИИС:

Плюсы Минусы
Долговременное владение (можно открыть ИИС на всю жизнь) Длительность действия вклада 3 года
При выплате подоходного налога, ежегодно или при закрытии счёта можно получить вычет налога Невозможность частичного или досрочного вывода средств
Выбор способа вычитания налога Не попадает в систему государственного страхования
Возможность контроля и перемещения счёта Один человек может открыть только один ИИС
ИИС можно использовать для: Покупки недвижимости;Путешествия;Образования;Пенсионного накопления. Предельная сумма вклада за год 1 млн. р.
Доступ только к российскому фондовому рынку

Сходства и отличия

Все способы инвестирования на фондовом рынке для физического лица, в общем, схожи, но и имеют существенную разницу.

ИИС может открыть только совершеннолетний налоговый резидент РФ, БС доступен и нерезидентам. Пакет документации и способы удалённого открытия счетов аналогичны: понадобится только паспорт и ИНН.

Чтобы открыть счёт дистанционно самым упрощённым способом, нужно быть клиентом брокерской компании.

И брокерский счёт, и индивидуальный инвестиционный счёт дают доступ к купле-продаже ценных бумаг и получению дохода от сделок на фондовых биржах. Но не все брокеры открывают ИИС, эту информацию необходимо уточнять при выборе брокерской компании. В настоящее время линейка инвестиционных продуктов активно расширяется. Сравнительная таблица отличий между БС и ИИС:

Категория ИИС Обычный БС
Количество счетов одного клиента Один Без ограничений
Размер вложений (в год) 400 тысяч рублей Без ограничений
Срок действия 3 года Бессрочный
Зачисляемые активы Денежные средства Денежные средства и ценные бумаги (на счёт-депо)
Частичное или полное выведение средств До истечения трёх лет потеряются налоговые привилегии, и расторгается договор Разрешается без ограничений выводить любую сумму в любое время
Доступ к рынкам и биржам Российские фондовые биржи Российские и международные фондовые рынки
Доступ на Рынок Форекс Нет доступа Есть доступ
Страхование Нет Нет
Налоговые выплаты При соблюдении условий договора предоставляется возможность выбора налоговых льгот: Вычет на взносы;Вычет на прибыль. Облагаются налогом: Резиденты – 13%:Нерезиденты – 30%.

Риски

По уровню рисков БС считается самым опасным инструментом, так как обладает самым широким спектром возможностей. В этой ситуации важным критерием является оценка рискового показателя, который определяется по следующим параметрам:

  1. Степень риска.
  2. Метод, используемый для осуществления операций.

К примеру, при инвестировании в акции крупных фирм могут возникнуть такие риски:

  • измениться стоимость ценных бумаг;
  • эмитент станет финансово несостоятельным;
  • произойдёт дефолт эмитента.

В каждом конкретном случае главное рационально выбрать подходящую стратегию. Если нет опыта деятельности в этой сфере, лучше обратиться к услугам финансового консультанта, который поможет выбрать подходящий продукт с учётом всех имеющихся обстоятельств:

  1. Объём предполагаемых капиталовложений.
  2. Степень рискованности вложений.
  3. Размер планируемого дохода.

При применении консервативной стратегии (приобрёл активы и придерживай) риски будут минимальными. Подобный портфель включает ценные бумаги очень надёжных компаний и государственные облигации. В этом случае инвестор получит гарантированную прибыль с высокими процентными ставками.

Основным отличием агрессивных стратегических методов является огромный выбор финансовых инструментов на фондовых рынках и большие риски. Если инвестор пользуется при игре на бирже своими личными накоплениями, риск сводится к минимуму. Если используется маржинальная торговля (инвестор берёт в заём средства брокера), риски намного увеличиваются.

Что выбрать

Что же выбрать: открытие брокерского счёта или индивидуального инвестиционного счёта? Оба варианта имеют определённые преимущества.

Можно открыть классический БС и осуществлять на нём биржевые операции, а полученную прибыль выводить и вкладывать в ИИС. Нужно учитывать, что при открытии ИИС предполагается долговременное сотрудничество с брокером.

Поэтому нужно серьёзно отнестись к выбору брокерской компании, которая должна быть крупной, с высоким рейтингом надёжности и высококлассными специалистами.

Когда человек не имеет опыта инвестиционной деятельности, ему лучше открыть ИИС. В этом случае он гарантированно получит вычет. При правильно подобранной стратегии, можно вложить средства с минимальными рисками в государственные облигации. Такой способ инвестирования имеет единственное ограничение – доступ только к российскому фондовому рынку.

Источник: https://VFinansah.com/investment/otlichiya-brokerskiy-schet-iis

Ссылка на основную публикацию