Чем лизинг отличается от кредита: что выгоднее

Чем отличается лизинг от кредита

Среди отечественных потребителей стремительно набирает популярность относительно новая финансовая услуга, известная как лизинг. Чаще всего в лизинг покупают автомобили. Для лучшего понимания сути предложения ознакомьтесь со сравнительной характеристикой особенностей покупки транспортного средства в лизинг и традиционный кредит.

Основные сведения о лизинге

Лизинг

Лизинг работает по предельно простой схеме: клиент получает транспортное средство в длительную аренду с правом дальнейшего выкупа. То есть лизинг является своего рода ипотекой на транспортное средство.

Механизм действия следующий: клиент берет интересующий его предмет в лизинг и регулярно вносит установленную владельцем арендную плату в счет дальнейшего выкупа.

За арендодателем сохраняется право проверки порядка использования его собственности. В случае если арендатор нарушает условия договора, предмет аренды может быть изъят.

То есть до момента полного закрытия лизинга клиент не является владельцем вещи.

Схема лизинга

Однако и арендой в традиционном смысле лизинг не является. Отличия становятся заметны еще на этапе оформления договора. Простой договор аренды может быть заключен на любое время, лизинг же (за исключением т.н.

оперативного лизинга) оформляется на срок, примерно соответствующий 50%-й амортизации вещи по моральному износу. Только при таких условиях сотрудничества кредитодатель остается в выигрыше.

Ориентироваться же на физический износ не имеет смысла: продать бывшую в употреблении вещь с сохранением выгоды невозможно.

Как распоряжаться предметом аренды по истечению срока договора решает в большинстве ситуаций клиент. При желании он может выкупить вещь по остаточной стоимости и стать законным собственником предмета либо же вернуть его кредитору и уже тот будет распоряжаться предметом лизинга на свое усмотрение.

Преимущества и недостатки лизинга

Лизинг и кредит: общие моменты

Общие моменты между лизингом и обыкновенным кредитом ограничиваются платностью, срочностью и возвратностью обоих предложений.

В процессе эксплуатации предмет лизинга исчерпывает больший процент своей рыночной цены. Ввиду этого, выкупная доля изначально закладывается в арендную плату. Эта же доля гарантирует возвратность: в случае если арендатор захочет стать собственником предмета, изначальный владелец при любых обстоятельствах получит начальную стоимость вещи и некоторый заработок сверху.

Различия между автокредитом и лизингом

Сравнение лизинга и кредита

Лизингом называются взаимоотношения между дателем и получателем предмета лизинга, на основании которых компания покупает некоторую вещь за собственные средства и передает ее лизингополучателю в личную эксплуатацию за установленное вознаграждение.

Получатель лизинга владеет вещью в течение времени, установленного контрактом, и отчисляет вознаграждение в пользу фирмы с утвержденной периодичностью.

Оперативный лизинг

Отдельного рассмотрения заслуживает программа оперативного лизинга. Ее ключевыми особенностями являются:

  • сравнительно краткий срок действия контракта (обычно не более трех лет), благодаря чему полный износ предмета лизинга исключается;
  • кредитор не покрывает свои затраты на покупку, обслуживание и амортизацию имущества с одного договора;
  • у получателя, как правило, нет права на выкуп вещи в будущем;
  • за получателем остается право расторжения контракта в любое время.

Ответственность за порчу имущества либо его утерю обычно несет лизингодатель.

Традиционный же кредит является целевым займом, выдаваемым банком клиенту на утвержденных контрактом условиях. Средства на покупку не выдаются заемщику лично: банк перечисляет их в пользу продавца.

Лизинг. Схема

Среди ключевых особенностей целевого автомобильного кредита следует выделить следующие моменты:

  • транспортное средство сразу переходит в собственность клиента;
  • риски в отношении поломки, угона и потери предмета кредита несет заемщик;
  • банк получает прибыль в виде процентов, уплачиваемых клиентом. Как правило, в течение первых нескольких месяцев (иногда лет) клиент выплачивает исключительно проценты по кредиту, а основной долг, при этом, практически не снижается. Банки идут на это с целью получения максимальной прибыли в случае, если клиент решит погасить кредит раньше срока.
    Транспортное средство сразу переходит в собственность клиента

Среди ключевых различий между лизингом и обычным автокредитом необходимо выделить следующее:

  • кредиты могут выдавать исключительно банки. Право предоставлять лизинг есть у физических лиц и специализированных фирм;
  • собственником лизингового транспортного средства остается лизингодатель. При оформлении же автокредита машина становится личной собственностью клиента сразу;
  • условия договора автокредитования, как правило, обязывают клиента покупать полное КАСКО за личные средства. В случае же с лизингом затраты по страхованию несет лизингодатель. Аналогично обстоит ситуация и в отношении ремонта и технического обслуживания транспортного средства.

Главное же различие между лизингом и автокредитом заключается в сути данных договоров. Цель автокредита – выкуп транспортного средства с его освобождением от залоговых обременений. Задачи же лизинга сводятся к максимально возможному извлечению полезных характеристик транспортного средства и уменьшению расходов на его эксплуатацию.

Расчет расходов по кредиту и лизингу, пример

Преимущества лизинга перед автокредитом

Оформляя лизинг, клиент получает следующие преимущества:

  • возможность сэкономить на налогах;
  • отсутствие необходимости дополнительного залогового обеспечения;
  • более лояльное отношение со стороны кредитора;
  • большой перечень дополнительных услуг (бесплатная замена резины, масла, оплата технического обслуживания и т.д.).

Недостатки лизинга перед автокредитом

Недостатки лизинга перед автокредитом

Кроме преимуществ, лизинг имеет несколько весомых недостатков перед традиционным автокредитом, которые тоже нужно обязательно принимать во внимание на этапе выбора способа финансирования.

Первый недостаток – лизингополучатель не становится собственником предмета кредитования. Получателю разрешается пользоваться имуществом на протяжении действия договора, однако владельцем вещи он не является. Любого рода действия по отношению к имуществу должны предварительно согласовываться с фирмой-собственником.

  • При нарушении установленных условий эксплуатации вещи и прочих положений договора, владелец имеет право отозвать предмет лизинга.
  • Помимо этого, у лизингополучателя нет права предоставлять вещь как залог при оформлении иных кредитов.
  • Второй большой минус – на вещь, оформленную в собственность по лизингу, могут налагаться взыскания по обязательствам фирмы.

На вещь, оформленную в собственность по лизингу, могут налагаться взыскания по обязательствам фирмы

Юридически собственником имущества остается лизингодатель. При желании он может применить его, к примеру, в качестве залога при оформлении кредита на свои нужды

Если у лизинговой фирмы появятся денежные трудности, у кредиторов будут все законные полномочия для обращения в суд с иском об изъятии предмета, представленного в качестве залога по договору кредитования.

Одновременно с этим вещь будет обременена лизинговым контрактом, в соответствии с которым за лизингополучателем сохранится формальное право эксплуатации имущества, но при таких обстоятельствах его использование будет существенно затруднено.

Поэтому при подписании контракта лизинга нужно не только изучать продиктованные положения договора, но и обращать отдельное внимание на надежность и стабильность лизингодателя.

Третий значительный недостаток – платежи по лизинговому договору облагаются НДС. Для сравнения: выплаты по стандартному автокредиту такому налогообложению не подлежат. Данный факт не создаст никаких проблем, если получатель лизинга и так платит НДС и может предъявить уплаченный своевременно налог к зачету.

Если же получатель лизинга освобожден от обязательств по уплате НДС (к примеру, если он физическое лицо, либо же работает по упрощенной схеме налогообложения и т.п.), из-за НДС, уплаченного в зачете лизинговых платежей, расходы увеличатся.

Ввиду всего вышесказанного у лизинга, как варианта финансирования инвестиций, есть ряд преимуществ и слабых сторон, значимость которых необходимо оценивать индивидуально для клиента и конкретной сделки.

Изучив особенности финансовых продуктов, можно подвести итоги и сделать вывод о том, какая программа является более выгодной для обычного потребителя.

Сравнение лизинга и кредита

Что же лучше?

Лизинг считается выигрышнее, чем автокредит, по ряду причин.

Что же лучше?

  1. Во-первых, при оформлении лизинга на кредитную историю клиента, как правило, никто не обращает внимания. Также лизинговые компании обычно не требуют от клиента справок о доходах, поэтому данный метод отлично подходит получателям «серой» зарплаты.
  2. Во-вторых, лизинговые компании дают ответ на заявку клиента в течение нескольких рабочих дней. Для сравнения: банки могут заниматься рассмотрением заявки о выдаче ссуды на покупку транспортного средства в течение нескольких недель.
  3. В-третьих, получателю лизинга не нужно брать на себя обязательства по оформлению автостраховки и постановке транспортного средства на учет.
  4. В-четвертых, автовладелец защищен от разного рода убытков и прочих непредвиденных обстоятельств, т.к. все финансовые риски и обременения лежат на лизингодателе.

При прочих равных обстоятельствах оперативный лизинг является более выигрышным вариантом приобретения транспортного средства по сравнению со стандартным автокредитом. Лизинг позволяет сэкономить время на оформлении разного рода документов и избавляет от затрат на страховку, обслуживание автомобиля, его ремонт и т.д.

Лизинг позволяет сэкономить время на оформлении разного рода документов и избавляет от затрат на страховку, обслуживание автомобиля, его ремонт

Таким образом, лизинг – это лучшее решение для всех, кто хочет получить в свое распоряжение автомобиль, не обременяя себя при этом денежными рисками и убытками.

УсловиеОписание
Аванс от 0%
Срок автолизинга от 12 до 36 мес.
Ежемесячные платежи Равные или убывающие
Балансодержатель Лизингодатель или лизингополучатель
Передача автомобиля в субаренду третьим лицам Возможно
Финансовые документы Обязательны
Предмет лизинга Легковые автомобили
БанкСтавкаСрок, сумма, условия
Юни Кредит Банк 18,9% Сумма от 100 000 до 2 000 000 руб.
Срок до 7 лет.
Подтв. не требуется, в своб. ф., 2-НДФЛ
ВТБ24 19,9% Сумма от 140 000 до 5 000 000 руб.
Срок от 1 года до 7 лет.
Подтв. в своб. ф., 2-НДФЛ, 3-НДФЛ
РоссельхозБанк 19 – 24% Сумма от 100 000 до 3 000 000 руб.
Срок от 1 месяца до 5 лет.
Подтв. по ф. банка, 2-НДФЛ
Росбанк 22,8 – 24,3% Сумма от 60 000 до 5 000 000 руб.
Срок от 6 месяцев до 5 лет.
Подтв. не требуется, по ф. банка, 2-НДФЛ, 3-НДФЛ
Альфа-банк 25,99 – 26,49% Сумма от 112 000 до 3 000 000 руб.
Срок от 1 года до 3 лет.
Подтв. в своб. ф., по ф. банка, 2-НДФЛ
Читайте также:  Альфа-банк: бонусы, программа лояльности

Источник: https://bank-explorer.ru/finansy/lizing/chem-otlichaetsya-lizing-ot-kredita.html

Чем лизинг отличается от кредита

В данном материале рассмотрим разницу между кредитом и лизингом, а также сходства данных финансовых операций.

Покупка автомобиля стала не роскошью, а необходимостью для большинства граждан нашей страны. Ведь наличие машины помогает развивать бизнес и существенно экономить время при передвижении в отдаленные регионы.

Однако стоимость большинства автомобилей все еще остается высокой. Но в случае, когда накапливать средства и ждать нет возможности, рациональным выходом из ситуации станет покупка в кредит.

Для того чтобы избежать огромных процентных ставок, а также понять, на что следует обратить внимание при заключении договора с банком, мы рассмотрим все основные аспекты и способы приобретения транспортного средства.

А также проанализируем, в чем разница между кредитованием и лизингом, и какие преимущества имеют юридические лица при оформлении необходимых документов.

Что такое лизинг и кредит: определение

Многие из нас полагают, что кредит и лизинг это два разных названия единого процесса покупки. Однако это не так, ведь данные термины имеют разное определение и механизм действия:

  • Лизинг – это способ покупки транспортного средства или нежилой недвижимости с дальнейшей ежемесячной оплатой стоимости, которая разбивается на заранее установленный период. До момента окончательного внесения полной суммы, физическое или юридическое лицо приобретает статус арендатора данного объекта
  • Кредитование – способ покупки, при котором физическое или юридическое лицо ежемесячно выплачивает установленную часть от общей суммы стоимости покупки. При этом ответственность за расходы по обслуживанию предмета договора, в отличие от лизинга, несет то лицо, на чье имя было оформлено двустороннее соглашение

При заключении договора лизинга, владельцем авто становится та финансовая компания, которая предоставила возможность покупки с последующей оплатой частями. Таким образом, человек, на чье имя было оформлено соглашение, выступает арендатором до момента внесения последнего платежа.

Все услуги по оформлению страхового полиса, документации и технического обслуживания транспортного средства ложатся на плечи банка или финансового представителя. А средства, которые будут выплачены в дальнейшем, адресуются не продавцу, а организации, которая ранее выкупила данный объект.

Лизинг и кредитование

Стоит отметить, что и в случае заключения договора лизинга, и при оформлении кредитного соглашения, кроме основной части от разбитой первоначальной стоимости автомобиля ежемесячно необходимо выплачивать процент за использование предмета договора.

Используя данные способы можно приобрести:

  • Маршрутные такси
  • Технические объекты (снегоочистители, подъемные краны)
  • Прицепы
  • Легковые и грузовые авто (новые и с пробегом)
  • Предметы сельскохозяйственной техники (тракторы, сенокосы)

Чем лизинг отличается от кредита: сравнение, отличие лизинга от банковского кредита простыми словами

Лизинг и кредит имеют ряд отличий, основываясь на которых, человек может принять решение о наиболее выгодном способе оформления покупки. Для того чтобы понять в чем разница между данными видами заключения сделки, необходимо проанализировать достоинства и недостатки каждого из них. Существенными преимуществами лизинга являются:

  • Предметом договора для заключения лизинга может служить большее количество доступных объектов, нежели при оформлении кредита
  • Срок рассмотрения поданного заявления варьируется от 1 до 4 недель
  • Поиск и выбор товара ложится на плечи представителей лизинговой компании
  • Время, затраченное на амортизацию, не превышает 3 лет
  • Срок осуществления ежемесячных выплат может достигать 5 лет
  • Оформление страхового полиса и технического осмотра автомобиля входит в пакет услуг лизингового договора
  • До момента полного выкупа желаемого объекта у компании, человек освобождается от уплаты имущественного налога
  • В начале оплаты обязательной ежемесячной суммы, физическое или юридическое лицо выступает в роли арендатора, поэтому покупку комплектующих деталей и техническое обеспечение транспортного средства оплачивает фирма, с которой был заключен договор
  • При возникновении финансовых неудобств, арендатор может согласовать изменение суммы ежемесячной оплаты, а также продлить или уменьшить срок действия соглашения
  • Поскольку НДС входит в сумму ежемесячной выплаты, в некоторых случаях ее могут вернуть плательщику
  • Возможность приобрести поддержанное транспортное средство
  • Отсутствие минимальной залоговой суммы

Лизинг

К негативным характеристикам лизинговых услуг относят:

  • Перед оформлением соглашения сотрудники компании проверяют кредитную историю
  • Арендатор не имеет права распоряжаться и владеть лизинговой покупкой до момента последней выплаты

К положительным сторонам кредитования относят:

  • Возможность быстрого оформления покупки в отделении банка
  • Человек может владеть и распоряжаться автомобилем, если он не выступает в роли залога
  • Возможность самостоятельного выбора срока действия соглашения и суммы ежемесячной выплаты
  • Минимальная сумма аванса может варьироваться от 10 до 30%
  • При оформлении разрешения в банке, человек имеет право выехать за границу на кредитованном автомобиле
  • По соглашению транспортное средство можно продать
  • В случае досрочного погашения дополнительная комиссия и проценты не начисляют

Кредитование

Однако кредитование имеет и ряд негативных характеристик. Среди них выделяют:

  • При оформлении кредитного договора сотрудники банка не занимаются решением вопросов о поиске и выборе товара
  • Отсутствие возможности приобретения подержанного транспортного средства
  • Время, затраченное на амортизацию, варьируется в пределах 6-7 лет
  • Отсутствие возврата НДС
  • Срок рассмотрения заявки от 3 до 6 недель с момента подачи
  • Страховой полис необходимо выбирать по соглашению обеих сторон
  • Сотрудники проверяют кредитную историю
  • Изменить условия договора и продлить срок выплат нельзя
  • Переоформить автомобиль на другое лицо можно, однако для этого потребуется разрешение компании, выдавшей кредит
  • При покупке обязательным фактором является уплата имущественного побора в размере 2,2% от общей стоимости машины
  • Оплата технического осмотра и покупка комплектующих запчастей не оплачивается банком

Стоит отметить, что проценты за использование кредитных или лизинговых услуг могут существенно отличаться, в зависимости от каждой отдельной компании. Поэтому данный фактор невозможно отнести к положительным или отрицательным характеристикам.

Преимущества лизинга перед кредитом для юридических и физических лиц: описание, льготы

Лизинг имеет ряд преимуществ, которые выгодно отличают данный вид сделки от кредитования. Благодаря этим факторам, и физические, и юридические лица получают больше, чем просто аренду с дальнейшим выкупом объекта, в процессе заключения соглашения. К положительным сторонам оформления лизинга для компаний и индивидуальных предпринимателей относят:

  • Отсутствие внесения обязательной залоговой суммы
  • Возможность быстрого заключения договора
  • Выплаты лизинговой суммы не оказывают влияния на баланс активов
  • Возможность воспользоваться быстрой амортизацией
  • Юридические лица могут вернуть ранее уплаченную сумму НДС
  • Любое авто может быть выкуплено лизинговой компанией, в том числе подержанное
  • Срок действия договора и суммы ежемесячной выплаты оговариваются индивидуально

Для граждан нашего государства при покупке лизингового авто предусмотрена возможность участия во всероссийской льготной программе. Однако существует список выполнения обязательных условий для ее получения:

  • Размер субсидии должен составлять 10% для одного транспортного средства
  • Период участия в программе не должен превышать 3 лет
  • Предметом договора могут стать только те автомобили, которые при изготовлении прошли процесс сборки на территории Российской Федерации
  • Сумма субсидии не превышает 550 тыс. рублей для одного авто, и не выше 10 млн. для одного арендатора
  • В программе могут участвовать заемщики легковых, грузовых и других видов автомобилей, включая тех, которые имеют прицеп

Преимущества лизинга

Также с целью получения льгот для оформления лизинга необходимо ознакомиться со следующими правилами:

  • Участник программы имеет право выбрать автомобиль самостоятельно
  • Машина может относиться к иностранному или отечественному бренду, но в обязательном порядке – быть собранной на территории нашего государства
  • При разрыве договора арендатор не портит собственную кредитную историю
  • Для проведения данных сделок фирма обязана иметь сертификат, подтверждающий разрешение от Минпромторга
  • Размер первой оплаты может варьироваться в зависимости от класса и возраста машины
  • ОСАГО является обязательным
  • На размер ставки будет влиять возраст и марка транспортного средства
  • Стать участником программы могут и физические, и юридические лица
  • КАСКО не является обязательным элементом оформления

Индивидуальные предприниматели и компании имеют ряд своих преимуществ и особенностей, которые влияют на возможность получения льготных условий. Среди них:

  • Юридические лица должны быть зарегистрированы в ЕГРЮЛ и вести деятельность не менее 6 месяцев
  • Размер суммы НДС, которую можно вернуть равняется 18% от общей стоимости
  • Вносить данные в декларацию о покупке не нужно

Среди организаций, которые сотрудничают с всероссийской льготной программой:

  • ВТБ Лизинг – первый платеж от 10 до 39%
  • Major Лизинг – от 10 до 49%
  • РЕСО – варьируется в пределах 0-50%
  • Европлан – первичная оплата минимум 10%
  • КАМАЗ – обязательная сумма не менее 20% от общей стоимости
Читайте также:  Телефон горячей линии карты стрелка

Сравнение лизинга и коммерческого кредита: пример, налоговые вычеты

Условия коммерческого кредита и лизинговые предложения существенно отличаются при заключении договора, как с физическими, так и с юридическими представителями. Суть кредитования обусловлена возможностью приобретения автомобиля в рассрочку. Действия лизинговых компаний могут охватывать следующие цели составления соглашения:

  • С целью использования авто для предоставления услуг другим лицам
  • Человек может оформить данный вид сделки с целью дальнейшего выкупа
  • С целью долгосрочной аренды транспортного средства

Отличие коммерческого кредита от лизинга

Коммерческий кредит отличается от лизинга в следующих характеристиках:

  • Для амортизации при кредитовании понадобится не менее 5 лет, в то время как с договором лизинга максимальный срок – 3 года
  • Первоначальный взнос является обязательным при оформлении кредитного соглашения, а лизинговые компании в нем не нуждаются
  • Лизинг позволяет арендовать авто на время и в дальнейшем, вернуть его на баланс фирмы
  • Кредиторы не рассматривают предложения об оформлении договора, в котором товаром выступает авто с пробегом, в то время как лизинговые фирмы соглашаются на их выкуп
  • Юридические лица могут вернуть 18% от суммы оплаты НДС при наличии лизингового договора
  • Период рассмотрения заявления в банках гораздо дольше
  • При лизинге предусмотрена смена срока действия договора и сумма выплат

В качестве примера возьмем новое авто стоимостью 2 млн рублей. При заключении кредитной сделки ежемесячный платеж составит – около 80 000 тыс., в то время как при лизинговой покупке – 40 000 рублей.

При этом предугадать сумму, которая может быть потрачена на техническое обслуживание и осмотр автомобиля купленного в кредит невозможно.

А в случае поломки или замены каких-либо механизмов, лизинговая компания понесет все расходы самостоятельно.

Однако в процессе расчета учитывалась сумма, которая предусмотрена в случае возврата транспортного средства на баланс лизинговой организации. Если ваша цель – приобрести машину, то ежемесячный платеж не будет отличаться от ежемесячного банковского взноса.

Что выгоднее, лучше для покупки грузового автомобиля: кредит или лизинг

В зависимости от цели оформления договора лизинга, грузовой автомобиль, а также его комплектующие могут находиться в долгосрочной аренде или использоваться с целью дальнейшего приобретения. При кредитовании транспортное средство обязательно необходимо выкупить. Основываясь на положительных и отрицательных сторонах обоих способов заключения сделки, можно выделить следующие факторы:

  • При лизинговом соглашении вы сможете сэкономить личные средства на техническом обслуживании автомобиля
  • Существует несколько факторов, которые смогут уменьшить стоимость авто, находящегося во владении лизинговой компании
  • Из-за работы с тяжелым грузом транспортное средство может преждевременно выйти из строя, поэтому быструю замену можно оформить при помощи договора лизинга
  • Существует множество лизинговых предложений, где вы самостоятельно сможете выбрать необходимую грузовую машину из рекомендованного списка с использованием государственных льгот
  • Лизинговые фирмы предоставляют выкуп и длительную аренду спецтехники и оборудования, поэтому вы сможете сэкономить свои средства
  • Оформление документов занимает минимальное количество времени
  • Вы можете выбрать авто с пробегом для длительной аренды без переплаты

Лизинг или кредит выбрать для покупки грузового авто

Исходя из вышесказанного, можно сделать вывод: выбирать кредитование или лизинг необходимо в зависимости от целей и дальнейших планов. В случае покупки, сумма в обоих случаях не будет отличаться кардинально.

Но если вы планируете использовать автомобиль не более 5 лет, то стоит выбрать лизинг.

Ведь при минимальной ежемесячной оплате, вы сможете заработать на данном авто значительно больше, не потравив время и средства на оформление документов.

Видео: Что выбрать: лизинг или кредит?

Источник: https://heaclub.ru/chem-lizing-otlichaetsya-ot-kredita-sravnenie-otlichie-lizinga-ot-bankovskogo-kredita-prostymi-slovami-chto-vygodnee-luchshe-dlya-pokupki-gruzovogo-avtomobilya-kredit-ili-lizing-preimushhestva-l

Отличие лизинга от кредита простыми словами и что из них лучше

В чем заключается отличие лизинга от кредита интересно многим потенциальным покупателям личного автотранспорта. Уже давно во всем мире машина — это не роскошь, а средство передвижения, ведь ничто так не экономит время, как наличие собственного транспорта.

Однако в современных экономических условиях многим жителям России невозможно купить авто на свои деньги. В этом случае приходят на помощь кредитные продукты. В наши дни появилось много новых видов кредитов: ипотека, кредитные карточки, лизинг.

  При этом у отечественных потребителей по примеру Европы всё чаще выбор между кредитом и лизингом происходит в пользу последнего.

Что такое лизинг

Лизинг — это взятие предмета договора в аренду с возможностью его дальнейшего выкупа. При этом до окончания выплат лицо, оформившее покупку в лизинг, считается не владельцем, а арендатором транспортного средства.

Говоря простым языком, у лизинга довольно простая схема: покупатель получает автомобиль или иной объект в аренду на несколько лет с правом выкупа. Можно даже представить лизинг как форму ипотеки на машину. Арендодатель может проверить порядок эксплуатации объекта и изъят в случае нарушения условий договора. Однако лизинг заметно отличается от простой аренды.

Аренда может быть осуществлена на любой промежуток времени, лизинг (кроме оперативного) заключается на период времени, равный 50% моральному износу объекта. Как поступить с автомобилем после истечения периода, решает покупатель:

  • Внести остаточную стоимость и стать собственником
  • Вернуть кредитору, который распорядится покупкой по своему желанию

На что он распространяется

Приобрести с помощью лизинга можно любое движимое и недвижимое имущества для использования в предпринимательской деятельности: здания, транспорт, средства связи, спец. оборудование и т.д. Но наибольшей популярностью пользуется автомобильный лизинг, который распространяется на:

  • Авто и грузовики (новые и подержанные)
  • Маршрутки
  • Тягачи, снегоуборочная, подъемная и другая спецтехника
  • Прицепные устройства
  • С/х техника: тракторы, сенокосилки и др.

Что такое кредит

Кредит — это предоставление денежных средств под проценты ФЛ или ЮЛ с помощью кредитных организаций.

Оформляя на автомобиль кредит, покупатель становится его законным владельцем.  Он ежемесячно выплачивает определенную сумму на заранее установленный период времени. Ответственность по обслуживанию объекта покупки лежит на нем.

В кредит можно купить любое движимое и недвижимое имущество, автомобили, бытовую технику, оплатить обучение или отдых и многое другое. В этом плане возможности кредита намного шире лизинговых.

Чем лизинг отличается от кредита простыми словами

Оценивая кредит и лизинг, в чем их разница, можно выделить основное различие, которое заключено в самой сути договора. Задачей автокредита является выкуп автомобиля и полное владение им. Цель лизинга — максимальное извлечение полезности транспортного средства и одновременно уменьшение расходов по эксплуатации.

При сравнительном анализе выявляется ряд и других важных отличий:

  1. Кредит выдает только банковское учреждение, право на предоставление лизинга могут получать и физические лица, и специализированные компании. Существует даже Союз лизинговых компаний «Национальный лизинговый союз».
  2. В случае с лизингом собственником является лизинговая компания, с кредитом — клиент
  3. Автокредит обычно обязывает покупателя купить КАСКО, а в случае с лизингом проблемы по страхованию. Техобслуживанию и ремонту лежат на лизингодателе.
  4. Амортизация по кредиту длится не менее 5 лет, а по лизингу — максимум 3
  5. Для лизинга не требуется первоначальный взнос
  6. Лизинг позволяет в дальнейшем вернуть транспорт. Если он больше не нужен
  7. Лизинг позволяет приобрести подержанное авто
  8. С лизингом ИП и юридические лица смогут вернуть 18% от НДС
  9. Банки рассматривают заявления на кредит до месяца, а лизинговые компании 3-7 дней
  10. Лизинг предусматривает гибкий график по суммам и длительности выплат

что общего между ними

Всё сходство между лизингом и кредитом заключаются в платности предоставляемой услуги. Соглашение заключается на определенный небольшой срок. Кроме стоимости автомобиля, покупатель регулярно выплачивает процент за использование объекта покупки.

Что выгоднее

Нужно производить сравнение лизинга и кредита применительно  к конкретной ситуации, учитывая все нюансы. Только так можно наглядно увидеть разницу и определить, что лучше.

При покупке транспорта лизинг имеет некоторые преимущества перед кредитом:

  • Не требуется подтверждение дохода, не используется кредитная история клиента.
  • На рассмотрение заявки обычно уходит не более 5-7 дней
  • Покупатель, оформивший лизинг, не занимается автострахованием и постановкой на учет, за него это делает тот, кто предоставляет услугу лизинга
  • Покупатель имеет защиту от незапланированных обстоятельств и убытков, поскольку все финансовые обязательства лежат на лизинговой компании

Кроме того, для жителей РФ при заключении лизингового договора предусмотрено участие в общероссийской льготной программе, на лизинг распространяются скидки до 25%, в то время как по кредиту такую цену можно увидеть только на распродажных авто.

Однако есть у него и существенные минусы. Например, на такой автомобиль могут распространяться взыскания по обязательствам лизинговой компании. Поэтому перед покупкой стоит обращать внимание на положение лизингодателя на рынке.

Таким образом, оказавшись перед выбором «лизинг или кредит: что выгоднее?», нужно понимать, оба варианта имеют ряд сильных и слабых сторон. Любую сделку нужно оценивать индивидуально, давать сравнительную характеристику для конкретной ситуации.

Видео по теме:

Источник: https://banks7.ru/chem-otlichaetsya-lizing-ot-kredita.html

Что выгоднее — автокредит или лизинг?

Но теперь рынок предоставил возможность оформить машину в лизинг на физическое лицо.

Этот способ давно распространен в странах Европы, в США.

Давайте разберемся, что лучше, лизинг или автокредит? И чем одно отличается от другого?

Читайте также:  Как поставить банкомат сбербанка у себя в магазине

Сначала определимся с основными понятиями финансовых продуктов:

  • автокредит — финансирование покупки машины;
  • автолизинг на физическое лицо — финансирование пользования автомобилем с возможностью его выкупа.

Обоими финансовыми продуктами преследуются разные цели.

Если Вы намерены ездить на новом автомобиле, меняете их раз в три года и желаете минимизировать затраты на авто, выбирайте лизинг. Если Вы приобретаете автотранспортное средство на более длительный срок, рассмотрите кредит.

Но машина — товар, который быстро обесценивается, не считается доходным инструментом для вложения средств.

Для сравнения рассмотрим отдельно условия получения автокредита и лизинга.

Автокредит

Этот вид потребительского кредитования пользуется большим спросом среди российского населения. Особенности кредита:

  • целевой: деньги тратятся только на покупку машины;
  • залоговый: авто остается в залоге у банковского учреждения до полного погашения кредита.

Оформляют кредит в банке или через автосалон. Автосалон сотрудничает с несколькими банками. Заявка на автокредит рассматривается несколько часов или день.

Но годовая ставка по кредиту здесь будет выше на несколько процентов, чем при обращении лично в банк. Могут появиться дополнительные платежи при оформлении.

При подаче заявки в банк нужно собрать больше документов, а срок рассмотрения длится до недели. Но можно получить выгодный годовой процент.

Пакет документов

  • паспорт;
  • водительское удостоверение;
  • справка 2-НДФЛ о доходах;
  • копия трудовой книжки, ее заверяет работодатель;
  • заявление-анкета на бланке банка.

Перечень неполный. Иногда банки требуют копию свидетельства о браке, копию паспорта супруга/супруги.

Программы, которые предлагают оформить автокредит только по паспорту и другому документу, удостоверяющему заявителя. Они стоят дороже.

Процесс получения автокредита:

  1. Выбор автомобиля с учетом реальных возможностей.
  2. Выбор банка и кредитной программы, которую тот предлагает. Сбор документов.
  3. Оформление договора купли-продажи после положительного решения банка.
  4. Оплата первоначального взноса. Размер предусматривает проект кредитного договора.
  5. Постановка транспортного средства на учет в ГИБДД. Становятся на учет после подписания кредитного договора, получения автомобиля.
  6. Подписание страховых договоров. Оплачиваются обязательные по требованиям банка страховки. Автомобиль — залог банка. Если машину угонят, если она не будет подлежать восстановлению в случае аварии, банк получит страховое вознаграждение.
  7. Заключение кредитного договора. Затем банк переведет денежные средства на счет продавца машины.
  8. Получение автомобиля. Вы получите регистрационное свидетельство собственности. Оригинал паспорта транспортного средства останется в банке до полного погашения кредита.

Многообразие видов автокредитов:

  1. Классический. Выдают во всех банках, которые занимаются автокредитованием. Процентные ставки не очень высокие, от 11% годовых. Оформляется на срок до шести лет. Но по такому кредиту приобретается только новый автомобиль.
  2. Экспресс-автокредит. Сотрудник банка в автосалоне предлагает оформить кредит на понравившуюся машину за час. Процентные ставки тоже не очень высокие, но, кроме погашения процентов и основного долга банку, заемщик ежемесячно выплачивает отдельную комиссию. Около 6% в год от первоначальной суммы кредитных средств.
  3. Автокредит на приобретение машины с пробегом в салоне. Обычно выдвигается требование: выбрать машину не старше пяти лет, чтобы на момент погашения кредита машина не была старше 10 лет. Ставки начинаются от 12% годовых. Минусы: нужен первоначальный взнос, салоны берут комиссионные, оформляется КАСКО на весь срок.
  4. Машина с пробегом у частного лица. Условие: продавец — собственник машины, необходимо наличие регистрации у продавца в том же районе, где расположен банк. Кредит выдается на три года. Ставка от 14%.
  5. С маленькой процентной ставкой или вовсе без процентов. Условия: первоначальный взнос, продаваемый автомобиль участвует в такой акции. Обычно приходится устанавливать дополнительные опции.
  6. С отложенным платежом. Весь срок кредитования заемщик оплачивает только часть суммы. На момент окончания срока он остается должен 20-40% от стоимости автомобиля. Вернуть его можно: разовым платежом, оформить еще рассрочку в банке, продать автомобиль обратно в салон.

Процентные ставки могут измениться в зависимости от трудоустройства заявителя, его дохода, суммы первоначального взноса и других условий.

Преимущества и недостатки автокредита

Собственником автомобиля является физическое лицо, которое оформило кредит. Банк — залогодержатель. В техпаспорт можно вписать и владельца, и членов его семьи, которые захотят управлять машиной.

Плюсы:

  • автомобиль — собственность покупателя;
  • довольно низкий первоначальный взнос;
  • низкая ставка госпошлины за нотариальное удостоверение кредитного договора;
  • множество разных схем погашения;
  • длительный срок выплаты автокредита (5-7 лет);
  • возможность страховать автомобиль в любой страховой компании, которая аккредитована банком, выдавшим ссуду;
  • в 2019 году продолжилась государственная программа автокредитования, которая позволяет приобрести транспортное средство на еще более выгодных условиях.

Минусы:

  • заемщик должен быть прописан в регионе, где покупается машина;
  • требуется высокая «белая» зарплата;
  • минимальный стаж работы на одном месте — 3-6 месяцев;
  • обязательное страхование КАСКО, ОСАГО, обязательное страхование жизни заемщика;
  • скрытые комиссии, дополнительные платежи;
  • банк имеет право поднять процентную ставку;
  • банк обязательно извещают об изменениях в жизни (смене места проживания, работы, развод), иначе могут последовать крупные штрафы.

Рассмотрим, каковы преимущества и недостатки автолизинга, а также чем лизинг автомобиля отличается от кредита.

Автолизинг

Это вид арендных отношений. Автолизинг для физических лиц — приобретение и передача автомобиля во временное владение и пользование за оплату.

Основание — договор между лизингодателем и лизингополучателем. Это долгосрочная аренда автомобиля без обязательства выкупить его.

Клиент выбирает автомобиль у официального дилера, лизинговая компания приобретает машину, затем передает клиенту. После завершения срока договора клиент возвращает транспортное средство в лизинговую компанию.

Выкупить автомобиль можно, но суть продукта состоит в оплате пользования автомобилем, но не его полной стоимости.

Требуется минимальный пакет документов: обычно это заявление, паспорт, водительское удостоверение. Оформление лизинга проще оформления кредитования.

Заключается договор, по которому Вы становитесь лизингополучателем. Затем лизингодатель покупает автомобиль, который Вы хотите, передает его Вам в пользование. Но собственником остается лизингодатель.

Он занимается регистрацией авто, прохождением ТО и прочими хлопотами. Лизинговые платежи меньше кредитных выплат. Остаточную (выкупную) стоимость фиксируют в договоре. Она неизменна.

Плюсы лизинга:

  • необходимо гораздо меньше документов для оформления, чем при автокредите;
  • дополнительные платежи (страхование, постановка на учет в ГИБДД, проведение ТО, транспортный налог) обычно берет на себя лизингодатель, а затраты закладываются в ставку по лизингу;
  • ежемесячные платежи ниже, переплаты по процентам отсутствуют (автомобиль возвращается);
  • выплачивать всю стоимость автомобиля нет необходимости;
  • отсутствие дополнительных комиссий, сборов;
  • быстрое рассмотрение заявки на получение автомобиля в лизинг (пара часов);
  • если произошло ДТП, лизинговая компания берет на себя все процедуры;
  • стоимость ТО лизингового автомобиля ниже, чем кредитного;
  • возможность отсрочки погашения суммы;
  • легкая смена автомобиля, так как продажей старого авто занимается компания.

Минусы:

  • более высокий стартовый взнос, процентные ставки (13-18%);
  • более дорогая госпошлина за оформление лизингового договора у нотариуса;
  • меньший срок займа (3-5 лет);
  • собственник — компания, физическое лицо — арендатор;
  • ограничение пробега до 25 000 км в год;
  • выезд за границу на приобретенном в лизинг автомобиле осуществляется только после официального разрешения лизингодателя.

Компания имеет право расторгнуть договор в одностороннем порядке, если лизингополучатель не выполняет обязательных требований, например: оставляет машину не на платной охраняемой парковке, сдает в аренду третьим лицам, не уведомляя об этом лизинговую компанию, использует ее в качестве такси, не соблюдает пункты страхования машины.

Автолизинг подойдет Вам больше, если Вы:

  • хотите менять машину раз в три года, предпочитаете управлять новым автомобилем;
  • аккуратно и грамотно эксплуатируете автомобиль;
  • не планируете самостоятельно его модернизировать (тюнинговать, перекрашивать, проводить другие значительные изменения);
  • переживаете период раздела имущества;
  • Вам необходимо сделать факт наличия автомобиля публичным (есть множество ситуаций, когда это удобно).

Еще раз об отличиях

Основное из них: при приобретении авто в кредит собственником является покупатель (физическое лицо), который оформил кредит. При лизинге нет процентных ставок, переплат по процентам, так как автомобиль возвращается.

Машины в лизинг можно приобретать без первоначального взноса. Автокредит при нулевом авансе возможен не во всех банках и с повышением процентной ставки.

Итоговые расходы по автокредиту и автолизингу:

  1. Если лизинг не предусматривает переход авто в собственность лизингополучателя, то ежемесячный платеж будет ниже, чем у автокредита. Но после выплаты кредита машина остается у собственника, а при лизинге машину возвращают.
  2. Если клиент после длительной эксплуатации решится выкупить автомобиль и стать его собственником, то переплата будет значительная, так как нужно будет оплатить страховку КАСКО, ОСАГО, оплатить транспортный налог, добавятся другие платежи. Тогда автокредит является более целесообразным и экономичным способом приобретения машины.

Если у Вас плохая кредитная история, проблемы возникнут в обоих случаях. Процедуры проверки кредитоспособности идентичны. Отказ в кредите еще не означает одобрение автолизинга и наоборот.

Автокредит или лизинг — что выгоднее? У обоих способов есть позитивные и негативные стороны. Каждый автолюбитель решает сам, какой способ выбрать.

Если Вы желаете периодически обновлять автомобиль, Вам больше подойдет его аренда. Если Вы мечтаете о машине, которая бы верно прослужила Вам много лет, кредит будет более выгоден.

Видео: Лизинг или кредит?

Вас заинтересует:

Источник: http://pravo-auto.com/chto-luchshe-lizing-ili-avtokredit/

Ссылка на основную публикацию