Чем банкомат отличается от терминала

Рассмотрим процесс работы терминала, начиная от действий физического лица, именуемого – плательщик, и до оплаты на расчетный счет определенного учреждения.

Каждый терминал имеет своего владельца, который получает доход от каждого взятого процента с платежей. Это может быть частный предприниматель либо юридическое лицо.

Терминал – это заключительное звено в сложной платежной системе, к которой присоединяется ее владелец в результате подписания договорных отношений о партнерстве с данной системой.

В системе терминалов, как и в QIWI, участвует несколько лиц:

  • агент – обладатель терминала;
  • системный оператор;
  • расчетная банковская организация;
  • провайдер – поставщик платежей.

По вышеназванной схеме работают и аппараты иных производителей:

  • Элекснет.
  • Лидер
  • DeltaPay.
  • ComePay и другие.

Главная роль в рабочем процессе платежной системы отводится ее оператору. Его функции состоят из контроля за координацией и функционалом устройства, обеспечения информационных и технологических взаимовыгодных действий всех участников.

За внесенные платежи несет ответственность расчетное банковское учреждение. Например, в расчетной системе QIWI ответственный КИВИ банк.

Расчетный банк дает оператору необходимый счет, куда агенты вносят требующийся платеж – гарантийный фонд. Он нужен, чтобы обеспечить исполнение обязательств собственника аппарата по трансферту принятых денежных средств.

Весь процесс происходит следующим образом:

  1. Плательщик выбирает на мониторе устройства нужную услугу.
  2. Вносит необходимые реквизиты для оплаты.
  3. Вставляет в приемник купюр требующуюся денежную сумму в терминал.
  4. Нажимает клавишу «Оплатить».
  5. Терминалом по GSM-связи (либо по определенному каналу) отправляется запрос системному оператору.
  6. Дальше транзакция обрабатывается.
  7. Количество денежных средств в гарантийном фонде агента уменьшается в соответствии с суммой оплаченной услуги.

Денежные средства списываются со счета оператора, а платеж проходит на расчетный счет провайдера, которому предназначался перевод. Например, при пополнении счета мобильного телефона у оператора МТС последний выступает провайдером платежа.

Собственник устройства получает доход с оплаченных пользователями услуг. Иногда провайдеры, проанализировав поступление платежей за определенный участок времени, дополнительно вознаграждают собственника терминала.

Граничная сумма комиссии полностью зависит от тарифного проекта, предоставленного системным оператором. Отдельная комиссия принадлежит оператору и расчетному банку.

Существование лица, предоставляющего услуги (КИВИ имеет 11 000 поставщиков), говорит о том, что между системой оплаты и поставщиком подписаны договорные отношения о приеме платежей. Чем больше количество лиц, занимающихся предоставлением платежных услуг, тем шире круг возможностей для пользователей.

По всем правилам, комиссия, удерживающаяся с платежа, показывается на мониторе платежного устройства перед осуществлением платы за услуги. В разных платежных терминалах насчитывается неодинаковая комиссия. Происходит это из-за того, что терминалы принадлежат разным собственникам, устанавливающим собственные комиссионные вознаграждения.

Бывают терминалы, не удерживающие комиссии с оплаты услуг. Случается это при погашении кредитов, так как микрокредитные учреждения выставляют комиссию в сумме 0% при оплате задолженности через терминалы соответствующих платежных систем.

Это связано с тем, что МФО самостоятельно платят комиссию, согласно условиям, обозначенным в платежном договоре.

В таком случае происходит небольшая потеря денежных средств со стороны микрофинансовых организаций, но зато клиенты относятся лояльно к заимодавцу.

Источник: https://e-cashier.ru/articles/platezhnyj-terminal-i-ego-otlichiya-ot-bankomata/

Чем отличается платежный терминал от банкомата

Существует принципиальная разница между банкоматом и обычным терминалом. Где-то можно снимать деньги и оплачивать кредиты без комиссии, через одни системы деньги поступают на счет в течение 5 дней, через другие на следующий рабочий день. Обо всех тонкостях работы с платежными системами мы сегодня и расскажем.

Что такое банкомат и его основные функции

Банкомат – эта система для снятия/перевода денежных средств, а также получения информации о состоянии счета для клиентов банка. При этом банкоматом может воспользоваться и не клиент данного банка, но за перевод денежных средств возможна комиссия, если между банками нет договоренности.

Доступ к функциям банкомата возможен только с помощью банковской карты. Вставив карту и введя верный ПИН-код, клиент банка запускает процесс, по которому банкомат с помощью GPRS-канала связывается с программным обеспечением банка.

Таким образом клиент получает доступ к своему счету, открытому в банке, к которому привязана пластиковая карта, и может выполнять операции по снятию, переводу денежных средств, а также запросить счет-выписку.

Давайте подробнее рассмотрим функции банкомата:

1. Снятие денежных средств. В отличие от POS-терминалов через банкоматы можно снимать денежные средства с депозитных или кредитных счетов. При этом, если вы снимаете деньги с банкомата своего банка с депозитного счета, то дополнительных комиссий банк не начисляет.

Если же карта принадлежит одному банку, например Сбербанку, а снимаете вы деньги в ВТБ 24, то может быть дополнительная комиссия, которую устанавливает ВТБ 24. У каждого коммерческого банка эта комиссия может быть различной, обычно это 0,5% от суммы, которую планируете снять, но не менее 50 рублей.

Также между банками могут быть оформлены партнерские отношения, по которым за снятие денег комиссия не начисляется.

2. Перевод денежных средств.

С помощью банкомата также можно оплачивать кредиты, вносить денежные средства на свои депозитные счета, например на пополняемые вклады, а также переводить деньги на счета третьих лиц.

Как и в предыдущем варианте, если операции выполняются внутри одного банка, то дополнительных комиссий не предвидится, но операции со сторонними банками подразумевают под собой дополнительные затраты.

3. Получение выписки. В банкомате вы можете запросить информацию по состоянию своего счета, которую можно вывести на экран или же получить в бумажном варианте.

Таким образом можно проверить баланс по счету и убедиться, что на счете находится достаточное количество средств.

Операция бесплатна для клиентов банка, в стороннем банкомате может сниматься комиссия за данную услугу.

4. Оформление кредита. Такая функция становится все более популярней в банкоматах. С помощью нее можно оформить онлайн-заявку на кредит. Достаточно будет пройти в соответствующий раздел и ввести необходимые данные, заполнив анкету. Как правило, банки обработают ваш запрос и свяжутся с вами в течение 3 рабочих дней.

Также стоит обратить внимание, что банкоматы бывают трех типов: снятие, пополнение наличных и смешанный банкомат на снятие и пополнение. Места, где расположены банкоматы, называют пунктом выдачи наличных (или ПВН).

Эта информация должна быть на самом банкомате, или где-нибудь рядом работники банков вывешивают табличку о том, какие операции может выполнять банкомат.

Поэтому через ПВН, который рассчитан только на снятие наличных, нет возможности для оплаты кредитов. Оплачивать кредитные договора можно через ПВН, на которых указано, что они предназначены для внесения и пополнения.

В этом случае можно будет выбрать соответствующую функцию и оплатить кредитный договор по номеру счета или номеру договора.

Что такое терминал и его основные функции

Терминал – это система для оплаты услуг. Это такое же техническое устройство, как и банкомат, но выполняющее другие функции. Платежные терминалы могут принадлежать как банкам, так и сторонним частным организациям.

С помощью платежных терминалов можно оплачивать широкий спектр услуг: интернет, телефон, ЖКХ, кредиты, штрафы и прочее. Терминалы часто расположены в торговых центрах, а одними из самых распространенных являются терминалы платежной системы Qiwi. Для работы с платежным терминалом вам не потребуется карта. Они принимают наличные денежные средства.

Некоторые платежные терминалы принадлежат непосредственно банкам. Через такие устройства можно без комиссии пополнять счет, открытый в банке – как депозитный, так и кредитный, т. е. можно оплачивать кредит без дополнительных затрат. Также банковские терминалы предоставляют справочную информацию о банковских услугах, работе других терминалов или отделениях банка.

Через платежный терминал того же банка, где оформлен кредит, денежные средства зачисляются на счет в этот же рабочий день. Все это благодаря моментальной эквайринговой системы в Сбербанке.

Если вы оформили кредит с Сбербанке, и у вас подошел срок оплаты по графику платежей, то чтобы не допустить просроченной задолженности, можете найти платежный терминал Сбербанка и внести деньги на счет. Если вы совершите операцию до 20:00 по московскому времени, то деньги поступят на счет в этот же рабочий день.Существуют и терминалы, которые не принадлежат банкам.

Денежные средства через такие устройства поступают на следующий рабочий день, при этом возможна комиссия. Как правило, комиссия составляет 1% от суммы платежа, но не менее 50 рублей.

Что такое POS-терминалы?

Есть отдельный вид платежных терминалов, которые называются «POS-терминалы». Это карманное оборудование, которое имеется на торговой точке у кассиров. В торговых точках, которые оснащены POS-терминалом, можно оплачивать не только наличными, но и банковской картой.

Для проведения такой операции, как правило, требуется ввести ПИН-код. Согласно указанию ЦБ, карты выпускаются с чипом и имеют ПИН-код, для того чтобы не было возможности совершать мошеннические действия. Но в обороте до сих пор есть магнитные карты, не имеющие чипов. С помощью такой карты можно оплачивать товары через POS-терминалы, не вводя ПИН-код.

Поэтому если вы являетесь обладателем магнитной карты и потеряли ее, то следует тут же обратиться в банк для того, чтобы такую карту заблокировали. Иначе мошенники могут без проблем воспользоваться вашей картой и совершить покупки через POS-терминал. Списание денег через такой вид оплаты происходит мгновенно.

Читайте также:  Как узнать, какие услуги подключены на карте сбербанка

Основные отличия банкомата от терминала

Исходя из описания банкоматов и терминалов, можно выделить некоторые принципиальные отличия:

  1. Наличие карты. Банкоматы – это устройства, которые работают с банковскими картами, терминалы же – это средства по внесению наличных. Исключением являются POS-терминалы, через которые можно осуществлять покупки на торговой точке с помощью карты.
  2. Ввод/вывод средств. Банкоматы, как правило, рассчитаны на выдачу денег, терминалы же, наоборот, на прием денежных средств.
  3. Владельцы технического средства. Банкоматы принадлежат коммерческим банкам, терминалы же могут быть как банковскими, так и небанковскими.
  4. Сроки перевода платежей. Если техническое средство принадлежит тому же банку, то деньги поступают на счет в этот же день. Если совершать оплату через банкомат другого банка, например карта Сбербанка, а банкомат ВТБ 24, то деньги поступают на счет до 5 рабочих дней, через сторонние терминалы деньги поступают на следующий рабочий день.

Подписывайтесь на наш Дзен-канал: Финансы — кредиты

Источник: https://kredit-blog.ru/nuzhno-znat/chem-otlichaetsya-bankomat-ot-terminala.html

Чем отличается банкомат от терминала Сбербанка

Еще совсем недавно практически все платежи в Сбербанке осуществлялись только через кассы и, чтобы пополнить счет или оплатить коммунальные услуги, гражданам приходилось выстаивать в бесконечных очередях. Сегодня развитие кредитной политики в России, внедрение зарплатных проектов на большинстве предприятий привело к совершенствованию и автоматизации системы движения наличных денежных средств.

Устройства самообслуживания в виде терминалов и банкоматов созданы для экономии времени и осуществления необходимых операций без обязательного посещения офисных подразделений Сбера.

Что такое банкомат и платежный терминал

Многие клиенты, особенно столкнувшись в первый раз с автоматизированными устройствами, не могут освоить умную технику и разобраться, что к чему. Между тем, ничего сложного в работе с аппаратами нет, если знать основные принципы функционирования и различия в производимых транзакциях.

Банкомат – автоматизированный аппарат с программным обеспечением (ПО), предназначенный для выполнения наличных операций (прием/выдача) и некоторых других функций.

Кроме того, в такую машину обязательно встроены принтер, компьютер, модемы, картридер, клавиатура, сейф и монитор. Имеется постоянная связь с процессингом обслуживающего банка – осуществляется через сеть интернет.

Уровень защиты высокий, установлены камеры слежения.

Различается три вида банкоматов:

  • офисные;
  • уличные;
  • автострадные.

Терминал – упрощенный аппарат с ПО, предназначенный для проведения операций в режиме самообслуживания. Находится на постоянной связи с банком через GPRS. Помимо разного внешнего вида еще одним существенным отличием является работа с наличностью: терминал не выдает деньги, а только принимает их.

Существует два вида терминалов:

  • информационно-платежные – ориентированы, помимо платежей, на ряд других функций, к примеру: подключение к смс-информированию, распечатка мини-выписок и пр.
  • платежные – ориентированы исключительно на осуществление платежей.

Основной функционал устройств

Список производимых обоими устройствами функций постоянно расширяется. Довольно широкий перечень операций регулярно дополняется новыми сервисами, позволяющими подключать и отключать различные онлайн-услуги, оплачивать все виды платежей и погашать долги по кредитам и овердрафтам. В скором планируется подключение услуги по распечатке дорожных чеков, незаменимых для путешественников.

Банкомат выполняет банковские операции и работает с пластиковыми карточками клиентов своего или стороннего банка. Во втором случае взимается комиссия за обслуживание.

Осуществление транзакций возможно лишь после авторизации пользователя в системе. Обслуживается именно банком и принадлежит ему же.

Скорость работы медленнее, так как в первую очередь проверяется баланс банковской карты (путем запроса в отделение), а потом уже отдается определенная команда на проведение или запрет операции.

Главные функции:

  • формирование выписки по счету – через запрос остатка денежных средств;
  • пополнение счета – для взноса наличности аппарат должен быть оснащен дополнительным модулем;
  • прием различных платежей – связь, коммунальные услуги и пр.;
  • переводы между картами – своими и чужими;
  • получение доступа к мобильному банку – пригодится для регистрации в системе онлайн-банкинга;
  • распечатка идентификатора и паролей пользователя;
  • оформление кредитных линий – эта редкая функция только начинает развиваться. Можно подать заявку на кредит, и ожидать одобрения.

Терминал может принадлежать любому юридическому лицу/ИП и обслуживается двумя организациями: компанией, оказывающей услуги, к примеру, оператор связи, и компанией, установившей аппарат. Оплата производится мгновенно.

Значительное отличие еще и в том, что при проведении платежей через эти устройства, всегда берется банковская комиссия.

При этом неоспоримым преимуществом является высокая скорость выполнения операций, что может пригодиться в некоторых случаях, допустим при оплате кредитов. Процедура авторизации не требуется.

Главные функции:

  • прием наличных денег для проведения платежных операций;
  • осуществление оплаты различных услуг, налогов, штрафов и пр.;
  • пополнение электронных кошельков.

Таким образом, подведя итог, следует отметить, что список выполняемых функций современных платежных устройств очень широк, а доступность большинства аппаратов к работе круглосуточная, что важно для современного человека в связи с постоянным дефицитом свободного времени. Главное принципиальное отличие в том, что терминал не выдает наличность, а для работы с банкоматом, Вам потребуется завести карточку Сбербанка.

Очень ждем ваши отзывы, репосты и комментарии, спасибо.

Источник: https://banki-v.ru/bankomaty/chem-otlichaetsya-bankomat-ot-terminala-sberbanka/

Чем отличается банкомат от терминала оплаты?

Автоматизированные платежные устройства во многом похожи: банкоматы и терминалы выполняют денежные операции в режиме самообслуживания.

Но набор услуг, которые они могут выполнять различаются. Разберем отличия.

3 главных отличия банкомата и терминала

  • Банкомат всегда привязан к банку, название которого на нем указано. Терминал может принадлежать и банку, и любому юридическому лицу.
  • Банкомат имеет больше функций, в отличие от терминала он может не только принимать деньги, но и выдавать их, а также осуществлять переводы и другое с банковской карты.
  • Если в банкомат можно вставить сразу несколько денежных купюр, то в терминал их вводят поочередно одну за другой.

Это их главные отличия. Но есть еще масса нюансов, которые тоже нужно учитывать, чтобы не ошибиться в выборе двух так похожих автоматизированных систем.

Для тех, кто впервые столкнулся с банкоматом или терминалом не составит труда разобраться, как они работают.

Работа с банкоматом

Чтобы воспользоваться банкоматом обязательно должна быть банковская карта и пин-код. Без них он работать не будет. После того, как карта вставлена и введен пароль, можно приступить к изучению меню – оно появится на экране и достаточно следовать его инструкциям, чтобы совершить нужную операцию.

Например, можно узнать, сколько денег на карте, оплатить коммунальные услуги, совершить перевод денег, пополнить баланс мобильного телефона, узнать о долгах или штрафах, внести платеж за кредит, проверить сумму баллов по программе «Спасибо» и многое другое.

При запросе банкомат печатает выписку со счета о наличии средств или совершенному платежу. Но выполняет операции без комиссии только для своих клиентов или тех, с кем у него заключено соглашение.

Банкоматы и терминалы находятся как в офисах банка (Сбербанка или любого другого), так и в торговых центрах, аэропортах, вокзалах, на улице и других местах. Многие из них оснащены сканирующим устройством для считывания штрих-кодов.

Работа с терминалом оплаты

Порядок оплаты через терминал во многом похож, только банковская карта при этом не нужна. Точно так же следуя за меню, можно внести оплату за коммунальные услуги, интернет, мобильный телефон, кредит, заплатить налоги, пополнить электронный кошелек и многое другое. Через терминал, например Сбербанка, платеж осуществляется немного быстрее, чем через банкомат.

Доступ, как к терминалам, так и к банкоматам круглосуточный. Перечень возможностей постоянно расширяется. Один из новых сервисов Сбербанка – оформление кредита, подать заявку можно через банкомат и увидеть ответ. В скором времени планируется подключение услуги по распечатке дорожных чеков, популярных у путешественников.

Источник: https://banki.qoon.ru/articles/chem-otlichaetsya-bankomat-ot-terminala/

Чем отличается банкомат от терминала: что такое, разница, отличие, в чем разница

Устройства, позволяющие осуществить перевод денег, пользуются популярностью во всем мире. С их помощью можно оплатить счета за ЖКХ, интернет, мобильный телефон или кредит. Однако не каждый пользователь понимает, чем отличается банкомат от терминала.

Понятие терминала, функции

Что такое банковский терминал? Они могут принадлежать банковским или частным организациям.

Терминал банка — это технический аппарат, позволяющий совершать платежи. Принято выделять 2 вида:

  • информационный;
  • платежный.

Чем отличается брокер, трейдер и дилер — их главные различия и с кем лучше работать Есть много разных понятий, но нужно знать, как правильно их отличать. Такие похожие названия, как

Среди основных функций можно выделить следующие:

  1. Прием оплаты услуг (ЖКХ, интернета, кредитов).
  2. Осуществлять переводы денежных средств других пользователям.
  3. Подключать дополнительные пакеты услуг.
  4. Получать услуги информационного характера.
  5. Погашать микрокредиты.
  6. Платить административные штрафы.

Главная задача — принять наличные деньги с целью совершить в дальнейшем транзакцию в нужную организацию (плата за ЖКХ, детский сад, дополнительные кружки и секции, налоги).

В сравнении с другими видами, его технические свойства намного проще и состоят из депозитного модуля, специального процессора.

Удобный интерфейс разработан таким образом, что с ним может разобраться пользователь любого возраста.

Недавно появилось новое поколение платежной техники, где самостоятельно можно отправить средства в любую страны посредством Western Union или Contact.

Читайте также:  Кредитные карты связь банка: условия

Что такое банкомат, функции

Основная цель — выдача наличных средств держателям пластиковых карт. Одновременно он способен выполнять роль универсального приспособления для перевода денежных средств клиентам других компаний. Однако существует вероятность, что будет начислена дополнительная комиссия.

В сравнении, его работа усложнена из-за наличия GPRS модуля. С его помощью устанавливается связь с процессинговой системой банковской организации, а затем происходит обработка полученного запроса.

Если банк дает разрешение на проведение операции, устройство выдает наличные средства. Чаще всего клиент получает отказ из-за блокировки карты, либо недостаточного количества денег.

Современная техника обладает расширенным функционалом и способна выполнять следующие действия:

  1. Заказать и получить выписку по счету.
  2. Осуществлять транзакции клиентам других банков.
  3. Пополнение карточного счета.

  Какие плюсы и минусы при покупке смартфона и планшета

Некоторые банки уже внедряют в свои отделения новые банкоматы, где есть возможность подать заявку на получение кредита. Это эффективное решение, помогающее разгрузить сотрудников организации и сэкономить время клиентов.

Основные отличия

Терминал и банкомат — какие есть отличия? Несмотря на то, что между терминалом и банкоматом есть много схожих черт. Однако есть и принципиальные различия:

  1. Наличие банковской карты. Банкоматы — это устройства, работающие после получения пластика. Универсальные аппараты работают с наличностью. Исключение составляют новые POS- устройства.
  2. Пополнение или вывод денежных средств. Первый тип настроен в основном на выдачу наличных, а второй вид для их внесения.
  3. Владельцы. Первый тип чаще всего является собственностью коммерческих банков, а второй тип может принадлежать различных организациям.

5 фактов, чем отличается шенген от визы: в чем отличия

Чем отличается МДФ от ЛДСП в мебели читайте тут

Чем отличается католическая церковь от православной: http://gderaznica.ru/social/katolicheskaia-pravoslavnaia-cerkov.html

Могут отличаться сроки поступления. Если транзакции проводятся в «родной» организации, то поступление возможно в этот же день. Когда перевод осуществляется из одной компании в другую (например, транзакция из Сбербанка в Альфа-Банк), то деньги могут поступить в течение 5 рабочих дней. Все зависит от внутреннего регламента компании.

Частные аппараты осуществляют переводы на следующий рабочий день.

Выводы

  1. Для внесения наличных и оплаты счетов используют терминалы, а для обналичивания — банкоматы.
  2. Техническая комплектация отличается сложностью банковского аппарата.

    Зачастую в нем присутствует GPRS модуль, помогающий провести расчетную операцию или получить наличку.

  3. Функционал банковских аппаратов шире, чем универсальных средств для оплаты.

Видео на тему, чем отличается терминал от банкомата:

Вам также может понравиться

Источник: http://gderaznica.ru/tech/chem-otlichaetsya-bankomat-ot-terminala.html

Чем банкомат отличается от платежного терминала

Чем банкомат отличается от терминала? Ведь это – разновидности оборудования, с которыми сталкивается ежедневно практически каждый гражданин. У каждого типа есть свои особенности и нюансы обслуживания. Стоит заранее о них узнать, чтобы потом не совершать ошибок.

Терминал и банкомат: основные отличия

Сначала определимся, что обозначают сами слова, которые используются в быту.

Банкоматами называют комплексы с программным обеспечением, которыми могут владеть только банковские учреждения.

Обычно подобные приспособления оснащаются целым рядом дополнительных программ. Главной задачей остаётся выдача наличных средств клиенту, который обращается к устройству.

Любая операция проходит в автоматизированном режиме. Чем банкомат отличается от терминала ещё?

Терминалы же – специальные устройства, у которых есть программный модуль, а также процессор.

Многие путают назначения банкоматов и терминалов

Благодаря данному виду оборудования клиенты могут осуществлять любые переводы и платежи, в режиме полного самообслуживания. Терминалы бывают только платёжными либо информационно-платёжными. У второй разновидности приборов более широкий спектр поддерживаемых функций. Они становятся своеобразной системой онлайн-банкинга.

Об отличиях в техническом плане

Прежде всего, эти виды оборудования имеют различный внешний вид. Различаются системы внутри, со скрытой от посторонних частью. У банкоматов есть компьютер с операционной системой, с установленными дополнительными программами. Отличие банкомата от терминала существуют и по внутреннему наполнению, у первых есть:

  1. Картридер.
  2. Монитор.
  3. Роутер.
  4. Клавиатура.
  5. Сейф.
  6. Модем.
  7. Принтер.

У терминалов система устроена проще. Но сегодня можно встретить разновидности приборов, снабжённые специальной системой, принимающей пластиковые карты. Связь у устройств тоже имеет определённые отличия. У терминалов в основе –соединение GPRS. Ведь разница есть по целевому назначению, функциям.

О функциональных задачах

У терминала спектр допустимых задач и операций гораздо шире, чем у ближайшего аналога. Какие функции считаются основными:

  1. Информационные услуги в виде предоставления различных выписок.
  2. Приём платежей за услуги. В том числе это касается и коммунальных ресурсов.
  3. Безналичные переводы.
  4. Зачисление денег на счета, карточки пользователя.
  5. Приём денежных средств.

Авансовые вклады пользователя, оплата счетов – главные явления для тех, кто использует терминалы. А вот банкоматы – наоборот, создаются, по большей части, для обналичивания средств. При этом оба устройства способны выдавать чеки на использованные суммы после того, как операция завершится.

По поводу уровня защиты

У банкомата внутреннее устройство более сложное, как уже говорилось. Значит, и защита требуется более высокого уровня. Видеонаблюдение ведётся в обоих случаях.

Но банкоматы оснащаются как внутренними камерами, так и внешними. Монтаж осуществляется на сейфе, который располагается внутри устройства. Ведь подобные конструкции чаще остальных подвергаются попыткам взлома.

В этом смысле сложно сразу понять, чем отличается один вариант от другого.

О pos-терминалах

Это отдельная разновидность терминалов. Относится к карманным типам устройств. И чаще всего выдаётся кассирам, прямо на месте обслуживания клиентов, товаров. Благодаря этому появляется возможность использовать для оплаты не только наличные, но и банковские карты.

Достаточно ввести ПИН-код для завершения операции, чтобы платёжный терминал сработал.

Особенности использования и эксплуатации

Банки часто видят, насколько популярными становятся именно терминалы. И решают организовать собственную сеть, состоящую из данных устройств. Хотя опыт реализации отсутствует. Потому стратегию для реализации, повышения прибыльности приходится придумывать уже на ходу.

Поиск ниши на рынке становится обязательным для заинтересованных в дальнейшем развитии бизнеса. Недостаточно просто расставлять терминалы, чтобы они начинали работать. В этом случае велика вероятность, что конкуренция с другими участниками рынка не будет сохраняться.

При использовании терминалов конкурентоспособность появляется, если опираться на следующие факторы:

  1. Приём местных платежей и оплата услуг, которые недоступны в обычных организациях, не относящихся к данному сектору.
  2. Работа с местными провайдерами услуг, которые больше ни с кем практически не сотрудничают.
  3. Установка систем, разработанных для определённых клиентов.
  4. Реализация дополнительных функций, поддержка рекламных кампаний.

Дополнительная информация об особенностях использования

Любой банк, в принципе, способен исполнять функции системы по приёму различных платежей. На региональном уровне такие проекты проще и выгоднее всего реализовывать. Ведь количество работающих сервисов здесь часто тоже ограничено.

Главное – чтобы сама организация помнила, что подобное направление бизнеса требует отдельного внимания. Само программное обеспечение должно быть конкурентоспособным. Пользователи тоже выигрывают от повышения качества обслуживания.

Кроме того, терминалы можно устанавливать для оплаты услуг какого-либо конкретного провайдера. Подобная схема уже применяется на практике. Это стратегия развития, которую можно легко просчитать в любой удобный момент времени.

Терминалы в принципе удобны, потому что предоставляют клиентам возможность в любой момент снять деньги либо пополнять свои счета, без дополнительных комиссий. Банки от подобного взаимодействия тоже выигрывают.

Заключение

Пока что в России нельзя наблюдать тенденцию, по которой банкоматы полностью бы заменялись терминалами оплаты. Обе системы продолжают пока что развиваться параллельно.

Каждое предприятие самое выбирает, какой вариант взаимодействия с клиентами признать оптимальным в том или ином случае. У клиентов пока что тоже есть выбор между двумя вариантами устройств. Разница практически отсутствует, но всё же – она есть.

Всё зависит от того, с какой компанией сейчас сотрудничает тот или иной клиент. И какие условия обслуживания предлагаются в каждом из вариантов.

Источник: https://denegkom.ru/faq/chem-bankomat-otlichaetsya-ot-platezhnogo-terminala.html

Чем банкомат отличается от терминала

Рост технологических возможностей и всестороннее распространение самых разнообразных аппаратов для работы с наличностью, характеризуется и появлением кроме привычных банкоматов ещё и более современных образцов оборудования, которые способны также принимать деньги.

Разумеется, многие считают, что основным отличием банкомата и терминала является то, что банкомат обычно выдает наличные, в то время как в терминалы их можно внести. Тем не менее, это хотя и наиболее заметное отличие, однако далеко не единственное.

Существует большое количество функций, которые способны выполнять каждый из видов машин. Чтобы более подробно выяснить их основной функционал и возможности, рассмотрим каждый в отдельности.

Итак, банкомат представляет собой вынесенный программно-аппаратный комплекс, который в качестве основной функции имеет выдачу денег держателем соответствующих банковских карт.

Хотя банкоматы устанавливаются конкретными банковскими сетями и обслуживают их также нанятые этим банком сотрудники, не существует особый принципиальной разницы в выдаче наличности и клиентам других банков.

Система полностью унифицирована и взаимосвязана, поэтому банки достаточно легко обмениваться всеми необходимыми данными относительно валидности платежных возможностей.

Именно поэтому снять деньги со своей карты можно практически в любом банкомате. Необходимо только учитывать, что в отдельных случаях банки назначают определенную комиссию, если эта операция производится не в банкоматах.

Технология получения средств предусматривает, что после считывания информации с карты, банкомат осуществляет связь через встроенный GPRS модуль непосредственно с банковской сетью.

Весь процесс обрабатывается в течение считанных секунд, после чего происходит выдача наличности, если баланс клиента это позволяет. Это обычная, понятная и стандартная деятельность банкомата, однако функционал этого устройства далеко не ограничивается только этим.

Среди основного набора доступных функций можно выделить также получение выписки о состоянии своего счёта, то есть собственно запрос баланса. Через банкомат можно пополнить счёт мобильного телефона.

При наличии соответствующего депозитного модуля оборудование вполне может быть настроено и на принятие наличных средств. Разумеется, такие машины заметно больше в размерах. Банкомат способен и принимать разнообразные платежи, при наличии соответствующей функции.

Не составляют особой сложности добавление модуля сканера штрих-кода. Немногие знают, однако через банкомат также вполне реально оформить кредит. Хотя это и довольно редкая функция, однако подача заявки в электронном формате аналогична той, которую можно подать в онлайн-банкинге.

Что касается терминалов, то это оборудование имеет в настоящее время два основных типа. Различаются платежные и информационно-платежные варианты. В первом случае они способны только принимать внесенную наличность по услугам связи, коммунальных платежей, а также в более редких случаях налоговые и штрафные.

Вторые намного интереснее, поскольку способны выполнять гораздо больший объем задач. Именно они и были по достоинству оценены самыми разнообразными банками. В качестве эталона можно взять информационно-платежный терминал с сенсорным экраном.

Стоит отметить, что по своей технической начинке это современное устройство намного проще, чем банкомат. Ключевыми элементами здесь являются процессор, а также депозитный модуль, способный принимать и складывать купюры в кассету.

Чрезвычайно редко терминалы оснащаются модулями выдачи, поскольку это не является их прямой функцией. Несмотря на такую механическую простоту, в отношении информационного и технического наполнения, терминал способен выполнять гораздо больше задач.

При его помощи можно вносить и зачислять наличные средства практически в любых допустимых объемах. Терминалы свободно поддерживают разнообразные переводы без использования наличности, а также платежи непосредственно со своего банковского счёта.

Широчайший набор информационных услуг, среди которых можно назвать разнообразное подключение сервисов, а также выписке дополняют обширный набор возможностей.

По сути, терминал представляет собой аналог интернет-банкинга, когда самого компьютера или подключения к сети нет. Кроме того, большой сенсорный экран и доступность всех основных сервисов делает терминал чрезвычайно удобным в обращении.

Стоит отметить, что современное наполнение и технические возможности обеспечивает во многом схожесть банкомата и терминала по части функционала.

В будущем эти границы также будут смазываться. Что касается профессионального подхода к монтажу и обслуживанию этих устройств, то специалисты говорят, что основным различием являются требования к защите устройства. У банкомата данные требования выше в разы.

Источник: https://bigjournal.ru/chem-bankomat-otlichaetsya-ot-terminala/

Чем отличается банкомат от платежного терминала

В век бурного развития электроники и компьютерных технологий учёные и конструкторы пытаются максимально упростить процесс общения человека с разнообразными автоматическими устройствами.

Не секрет, что больше всего люди беспокоятся тогда, когда необходимо проводить финансовые операции по получению заработных плат, пенсий, социальных пособий, оплате товаров и услуг.

Чтобы сделать этот серьёзный и ответственный процесс не столь скучным, на помощь пришли умные устройства – банкоматы и платёжные терминалы. Поэтому очень важно знать, чем отличается банкомат от терминала Сбербанка.

Немного истории

Банкомат в том виде, в котором мы привыкли его видеть практически ежедневно, был изобретён сотрудником компании De La Rue шотландцем Джоном Шепардом-Бароном. Он взял за основу не получившую большого распространения тридцатью годами ранее из-за отсутствия связи с банком идею американца армянского происхождения Лютера Джорджа Симджяна.

Первый автомат выдачи наличных начал работу 27 июня 1967 года в Энфилде, Лондон. Лавры банка, первым разглядевшего пользу и удобство нового изобретения, принадлежат знаменитому Barclay’s. Первый ATM (Automated teller machine) работал в бескарточном режиме. Для инициализации операции снятия валюты использовались ваучеры со слаборадиоактивными метками.

Ограничение на снятие составляло 10 фунтов стерлингов.

Прародители банкоматов появились еще в 1967 году

Годом ранее шотландец Джеймс Гудфеллоу запатентовал секретный четырёхзначный код. Сегодня что такое PIN-код, знают практически все. Всего шесть лет понадобилось инженерам IBM для того, чтобы внедрить онлайн-банкоматы Cash-point.

Теперь идентификатором при общении клиента с банкоматом стали не ваучеры, а пластиковые карты со специальной магнитной полосой. Тогда же появились сетевые устройства. Они позволяли снимать наличные клиентам сразу нескольких банков.

В последние годы бурное развитие телекоммуникаций и стремление финансистов радикально снизить наличный денежный оборот привело к появлению Retail Teller Machine (RTM). Эти банкоматы вместо денег выдают клиентам счета для оплаты товаров и услуг.

Было бы наивным полагать, что при столь высоком уровне развития электроники и банковской сферы люди не захотят ещё усовершенствовать процесс денежного обмена.

Следующим этапом стало изобретение более простых в сравнении с банкоматом, но очень удобных аппаратно-программных комплексов – платёжных терминалов SST (self-service terminal). Их основное предназначение – приём наличных денежных средств от клиентов.

Процесс осуществляется в режиме самообслуживания. Такой автомат очень мобилен, лёгок и прост в обслуживании. Платёжный терминал быстро завоевал популярность.

Особую гордость за появление платёжных автоматов должны испытывать россияне, так как авторство идеи (2001 год) принадлежит директору Департамента методологи и организации расчётов ЦБ РФ Юрию Мальцеву.

На западе, на рубеже веков получил распространение безналичный терминал POS – упрощённый вариант банкомата, работавший только с банковской картой. Первой функцией, которую выполнял российский терминал, был приём платежей за услуги сотовой святи.

Успешное продвижение проекта стало возможным после монтажа на базе банкомата Siemens первого терминала, принимавшего наличные денежные средства.

Терминалы и банкоматы Сбербанка пользуются большим спросом

Сейф в окошке и гений удалённого обслуживания

По своим функциональным особенностям банкомат и платёжный терминал очень похожи друг на друга. Попробуем описать, в чём разница между ними.

В последние несколько лет получили широкое распространение банковские устройства, осуществляющие не только выдачу, но и приём наличных в качестве пополнения счетов клиентов и в счёт оплаты различных услуг. Они выполняют практически одинаковые с терминалами функции. Но у банкоматов есть одна особенность.

Они очень массивны. Фактически это банковские сейфы с хорошо развитым аппаратно-программным обеспечением и большим количеством лотков для купюр разного достоинства.

Платёжные автоматы гораздо более легки, мобильны. Фактически установку, подключение и настройку программного обеспечения терминала может производить один человек.

Выемка наличных денег, а также чековых лент из терминала производится гораздо чаще, чем загрузка/выгрузка банкомата.

Логично предположить, что если банкомат реже обслуживается, то физическая и программная защита у него должна быть намного выше.

Терминалы делятся на два типа:

  1. Устанавливаемые внутри закрытых помещений — напольные, настольные, настенные, комбинированные.
  2. Устанавливаемые на открытых пространствах — настенные, встраиваемые, отдельно стоящие.

Для обеспечения охраны и наблюдения терминалы обычно устанавливаются в людных местах, с возможностью обеспечения наблюдения и охраны. Кроме того, немаловажно, чтобы автомат был надёжно укрыт от капризов погоды.

Операции, выполняемые банкоматами и терминалами, делятся на три типа:

  • первые – может выполнять как банкомат, так и терминал;
  • вторые – может выполнять только банкомат;
  • третьи – может выполнять только терминал.

Терминалы и банкоматы отличаются своими функциональными возможностями

Сравнение функций

По назначению операции можно условно сгруппировать в таблицу:

Функциональные обязанности Банкомат Терминал
Выдача клиентам наличных денежных средств + не все модели
Приём от клиентов наличных денежных средств + +
Приём платежей наличными + +
Приём безналичных платежей + не все модели
Подключение к услугам банка + +
Платежи методом сканирования штрих-кода не все модели не все модели
Доступ к личным банковским счетам + +
Формирование выписки банка после завершения операции + +
Возможность смены ПИН-кода пластиковой карты + +

Кроме того, есть несколько нюансов, раскрывающих отличие банкомата от терминала. Платёжный автомат может принадлежать банку или частной компании, заключающей двусторонние договора на обслуживание с банками и поставщиками услуг.

Пользуясь банкоматом, клиент может снять деньги с депозитного или кредитного счёта. Если обслуживающий клиента банкомат является собственностью банка, который выдал пластиковую карту, дополнительная плата (комиссия) за обслуживание не взимается.

Терминалы не выдают деньги с кредитных и депозитных счетов.

Оплата через банкоматы зачисляется на счёт клиента мгновенно. Если деньги поступают на терминалы, которые являются собственностью банков, они зачисляются на счета в тот же день, благодаря развитой современной эквайринговой системе.

Со сторонних терминалов принятые от клиентов суммы зачисляются не позднее следующего рабочего дня. Экран платёжного терминала доносит до клиента гораздо больше информации, нежели экран банкомата.

Так как терминалы в гораздо большем количестве, нежели банкоматы, располагаются в людных местах, их экраны сделаны по специальным антивандальным технологиям.

Последнее, и самое главное отличие банкомата от терминала – обслуживание клиентов с помощью банковских карт. «Пластик» является основным средством идентификации клиента перед началом обслуживания.

При неправильном вводе ПИН-кода банкомат автоматически блокирует все дальнейшие операции.

Таким образом, ошибка клиента исключена. При работе же с терминалом основной идентификатор – номер пластиковой карты или текущего счёта получателя.

Источник: https://finansopyt.ru/aktualnoe/chem-otlichaetsya-bankomat-ot-platezhnogo-terminala.html

Ссылка на основную публикацию