Чарджбэк что это в сбербанке

Оплата с использованием банковских карт не только обеспечивает удобство проведения платежей, но и повышает безопасность средств клиента.

Если продавец окажется мошенником, то все еще остается шанс вернуть деньги с помощью процедуры Chargeback.

Перед тем как инициировать ее через Сбербанк Онлайн или любым другим способом, клиент должен ознакомиться с особенностями и нюансами данного сервиса.

Несколько слов о Chargeback

Chargeback (чарджбэк) – это процедура возврата платежа, уже зачисленного на счет продавца. Она осуществляется в рамках платежной системы (Виза, Мастеркард и т. д.). Фактически она заключается в оспаривании платежа и требовании возврата средств на карту (счет) клиента.

Создание чарджбэка и претензионная работа МПС позволяет бороться с недобросовестными продавцами и возвращать деньги даже в ситуации, когда сама торговая организация делать этого не желает.

Случаи, в которых можно воспользоваться чарджбэком

Инициировать процедуру Chargeback может только клиент, подав заявление. Но открывать спор или нет зависит от эмитента пластиковой карты. Если он считает претензию необоснованной, то может не передавать заявку в МПС. Штрафов для кредитной организации регламентами МПС за отказ в проведении чарджбэка не предусмотрено.

Воспользоваться возможностью отозвать платеж по банковской карте можно в ситуации, когда продавец не выполняет свои обязательства.

Например, если после успешной транзакции в пределах оговоренного срока не был отправлен товар. Еще одной ситуацией для Cargeback может стать технический сбой.

Например, если деньги списались, но продавец не получил уведомления об успешном платеже и не смог подтвердить (оформить) заказ или покупку.

Особенности процедуры Chargeback в Сбербанке

В российском законодательстве у банка нет обязанности открывать диспут (спор) и заниматься возвратом средств от недобросовестных продавцов. Это скорее право эмитента карты. Но данная возможность предусмотрена в регламенте всех МПС, и кредитные организации (включая Сбербанк) помогают осуществить возврат денег, если есть все основания для этого.

Обычно для инициализации процедуры Chargeback в Сбербанке должны выполняться следующие условия:

  1. Наличие необходимых оснований (например, в выписке видно списание денег несколько раз для оплаты одной и той же покупки).
  2. Оплата производилась с помощью банковской карты (Виза, Мастеркард).
  3. Клиент подал в банк заявление об оспаривании платежа.

Если продавец не хочет добровольно возвращать средства, а банк отказывает в чарджбэке, то у клиента остается еще возможность защищать свои права и интересы в судебном порядке. Но нужно понимать, что с продавцом из другой страны в российском суде разбираться фактически бесполезно.

Сколько дней дается на отправку заявления о Chargeback МПС

В каждой платежной системе разработана инструкция и регламент по проведению процедуры Чарджбэка. В документах подробно описываются права и обязанности каждого из участников процесса. А также в них указан и срок, в течение которого владелец пластика может оспорить платеж.

Разные платежные системы могут самостоятельно устанавливать сроки для подачи претензий. Например, в Виза он достигает 180 дней. В отдельных случаях клиент может подать запрос на Chargeback и дольше – в срок до 540 дней. Но ему придется в этой ситуации пояснять, почему он не сделал этого ранее.

Основания для запуска процедуры Chargeback Сбербанком

Главное основание для инициации процедуры – несогласие клиента с оплатой. Но просто так ее рассматривать никто не будет, и в лучшем случае владелец пластика получит от эмитента просто «отписку» об отсутствии причин для возврата средств. Необходимо обязательно наличие оснований для осуществления обратного платежа. Обычно ими могут стать такие нюансы:

  • товары или услуги не соответствуют изначально оговоренным до совершения платежа характеристикам;
  • стоимость покупки была изменена продавцом без получения дополнительного согласия от покупателя;
  • товар не был поставлен покупателю или он не получил услугу, за которую произвел оплату;
  • платеж совершен не владельцем банковской карты (например, ее данные были украдены и использованы).

В некоторых других ситуациях также возможно инициировать возврат средств. Но нет смысла пытаться начать процедуру, если товар не понравился по цвету или из-за подобных причин. Хорошего ничего из этого не выйдет.

Возврат денег на сбербанковскую карту

Денежные средства в рамках процедуры Chargeback могут возвращаться в срок до 30–45 дней. Иногда процедура занимает несколько больше времени. Все зависит от банка-эсквайра. Если он быстро согласится с претензией, то и возврат пройдет оперативно. При отправке претензии продавцу и дальнейших разбирательствах вся процедура затянется.

Если претензия клиента будет признана необоснованной, то его будет ждать штраф. Он устанавливается тарифным планом и обычно составляет около 1000 рублей. Эта сумма списывается в безакцептном порядке и является, по сути, компенсацией за потраченное банковскими сотрудниками время на разбор необоснованных требований.

Пошаговая инструкция, как сделать возврат денег на карту Сбербанка

Подходить к подаче претензии следует очень внимательно. Довольно часто сотрудники не до конца понимают, что хочет добиться от них клиент, или специально пытаются отказать в приеме документов. Но в общем случае процедура возврата выглядит следующим образом:

  1. Подготовка документов. Потребуется доказать факт покупки у конкретного продавца или списание средств в его пользу, а также подтвердить основания в претензии. Принимаются как бумажные оригиналы документов, так и распечатанные варианты электронных документов.
  2. Подать претензию. Лучше всего ее оформить у специалистов офиса. Технически претензии кредитная организация принимает также через онлайн-банк. Но обычно реакция на бумажные претензии более оперативная. Если в отделении не принимают документы, то их можно направить письмом на адрес центрального офиса банка.
  3. Дождаться рассмотрения заявления. Ответ на него будет направлен в офис или в личный кабинет в зависимости от способа подачи документов.
  4. Получить деньги на счет. Если ответ по результатам разбирательства положительный, то обычно они будут зачислены сразу.

Проверить статус зарегистрированного заявления можно в интернет-банке или на сайте Сбербанка по присвоенному ему номеру.

Перед тем как начинать чарджбэк, рекомендуется попробовать урегулировать вопросы с продавцом. Многие крупные компании стараются не доводить ситуацию до споров в МПС и сами оперативно решают вопросы возврата средств.

Chargeback – довольно эффективный способ возврата средств при отказе продавца выполнять свои обязательства или совершении транзакции мошенниками. Но не стоит рассматривать данную возможность в качестве замены страховки или других способов защиты своих средств. К сожалению, она работает далеко не во всех случаях.

Источник: https://sb-on-line.ru/chardzhbek

Чарджбэк (chargeback) Сбербанк — как сделать все правильно?

Набрав в поисковике «чарджбэк сбербанк» вы получите массу ответов, и складывается впечатление, что информации по процедуре чарджбэк очень много, и особенно ее много про то, как сделать чарджбэк в сбербанке.

К сожалению, 90% находящейся в интерне информации это бесполезное графоманство, заблуждения и устаревшая информация.

Не будем забывать, что в нашем мире ничего просто так не бывает, и процедура чарджбэк не исключение. Единственным верным источником информации могут быть только документы, полученные из официальных или авторитетных источников и собственно сами ответы из банка.

Мы собрали в этой статье всю нормативную базу, на основании которой Сбербанк делает или не делает чарджбек.

А так же описали, почему и на основании чего заявление на чарджбек в сбербанке проталкивается или на оборот, почему сбербанк отказывает в запуске процедуры чарджбэк.

1.Нормативноправовая база:

Федеральный закон «О национальной платежной системе» от 27.06.2011 N 161-ФЗ (ознакомиться можно на официальном сайте «КонсультантПлюс» — http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_115625)  

Условия банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк (ознакомиться можно на официальном сайте ПАО Сбербанк –

https://www.sberbank.com/common/img/uploaded/files/pdf/udbodo280617.pdf)   

Visa Core Rules and Visa Product and Service Rules (ознакомиться можно на официальном сайте ПС Visa https://usa.visa.com/dam/VCOM/download/about-visa/visa-rules-public.pdf)

Правила платежной системы Виза по осуществлению операций на территории Российской Федерации (ознакомиться можно на официальном сайте ПС Visa – https://www.visa.com.ru/visa-everywhere/about-visa/legislation.html).

2. В каких случаях можно обращаться за процедурой чарджбэк

В любых, когда по карте была совершена покупка. Именно покупка на сайте в виртуальном POS терминале, что это такое почитайте вот тут — https://ru.wikipedia.org/wiki/POS-%D1%82%D0%B5%D1%80%D0%BC%D0%B8%D0%BD%D0%B0%D0%BB. Да, да, совершая оплату на сайте брокера или еще где то, вы совершаете такую же покупку по карте как в продуктовом магазине, только «штучка», в которую вы вводите данные карты виртуальная. В общем, если вы что то купили в интернете, и не получили услугу или товар, то можно делать чарджбэк. Так же можно подать за не оказанную услугу или прерванную услуг. Можно в  теории. На практике все далеко не так просто. Более подробно в каких случаях можно делать чарджбек описано в статье по ссылке — .

3. Как проходит процедура чарджбэк в сбербанке в теории

В теории держатель карты описывает произошедшее, описывает товар или услугу, которую не получил. Прикладывает чеки, договора, скриншоты и т. д. все, что относится к покупке. Заполняет специальную форму, которая называется «ЗАЯВЛЕНИЕ ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА сбербанк» оно же RETAIL CUSTOMER STATEMENT FORM, никаких других бланков заполнять не нужно, их просто нет.

Далее все это подается в отделение или отправляется по электронной почте на [email protected]. Или что реже, чарджбэк отправляется в сбербанк онлайн. После этого Сбербанк присваивает номер обращению. Внутри банка заявление обрабатывают и отправляют в отсканированном виде через программу Visa net в банк эквайер.

Все, процесс пошел, через 2 – 3 месяца деньги поступают на карту теми же платежами что и списывались с нее.

4. Сложности на практике

А на практике все далеко не так радужно. Первое что нужно понять, это то, что банк ничем не обязан держателю карты ни по закону, ни по договору, если речь не идет о деньгах, украденных с карты.

Чарджбэк – это не услуга, которую банк обязан предоставить своему клиенту. Банк может, но не обязан. Банк можно убедить, запустить чарджбэк, но не заставить.

И это прописано как в федеральном законе:

Статья 9. «Порядок использования электронных средств платежа»

8 «Оператор по переводу денежных средств обязан рассматривать заявления клиента, в том числе при возникновении споров, связанных с использованием клиентом его электронного средства платежа, а также предоставить клиенту возможность получать информацию о результатах рассмотрения заявлений, в том числе в письменной форме по требованию клиента, в срок, установленный договором, но не более 30 дней со дня получения таких заявлений, а также не более 60 дней со дня получения заявлений в случае использования электронного средства платежа для осуществления трансграничного перевода денежных средств».

          Выдержка из Федерального закона «О национальной платежной системе» от 27.06.2011 N 161-ФЗ

То есть банк обязан рассмотреть заявление, но не обязан запускать чарджбэк. Банк принимает решение о запуске, или отказе руководствуясь своими соображениями. Нужно знать, что написать в заявлении на чарджбэк, чтобы банк не выкинул его в помойку при получении.

Читайте также:  Сколько действует справка 2-ндфл для банка

Это что касается обязательств. То что банк не обязан еще не значит, что он этого не делает. Сбербанк делает чарджбэк. Только нужно знать, что писать, а еще не останавливаться на формальных отказах от банка или бросать все из-за сотрудника в банке, который сказал, что такой процедуры нет. Ниже мы приводим основные сложности при подаче на чарджбэк в сбербанке:

— При подаче в отделение вы можете нарваться на операциониста с синдромом вахтера, который будет убеждать вас, что такой процедуры нет, что банк тут ни причем и т. д. Как правило, это проходит после ознакомления с формой, которую мы приводили выше. Ведь не может быть так, что форма есть, а процедуры нет.

— Отказ по срокам подачи заявления о спорной операции (по правилам визы можно подаваться в течение 540 дней, тоже правда с оговорками). Банк может дать отказ, мотивировав его тем, что подать подобное заявление можно только в течение 60 дней с даты совершения платежа. И это действительно прописано в договоре Сбербанка:

И в тоже время это не совсем верно, так как с формальной точки зрения спорная операция по карте сбербанка – это мошенническая операция, то есть списанная без ведома держателя карты, без введения 3D-Secure кода.

Оплата, которая совершена по карте добровольно, но за которую не был получен товар или услуга не считается спорной. То есть это выходит за рамки договора и во всем этом банку нужно будет убедить.

Ведь банк формально должен соблюдать правила визы, а виза предписывает своим участникам оказывать помощь друг другу (Выдержки сделаны из Правил платежной системы Виза по осуществлению операций на территории Российской Федерации ):

  • Более того, возможность провести чарджбэк прописана в основных правилах визы:
  • Есть только одно большое НО, ниже мы объясним.
  • — отказ из-за несоответствия возникшей ситуации правилам визы.

Если предыдущие отказы это недопонимание сотрудников банка, то этот это уже серьезный и обоснованный отказ. Правила визы изменились в октябре 2018 года и требования для заявлений на чарджбэк по брокерской тематике обросли дополнительными требованиями.

Например, требование предоставить в банк скриншот положительного баланса денежных средств (это видно на скриношатх правил выше). Подробнее об этом можете прочитать в статье про сложности чарджбэка по карте виза с 2018 года.

 Вот пример подобного отказа:

  1. Или вот еще один более свежий:

И встает вопрос, что делать, если нет положительного баланса? И это не единственный подводный камень, который вылезет по ходу процедуры. Это только один пример, который мы приводим в ознакомительных целях.  

  • — требования дополнений
  • Так же с высокой вероятностью банк будет просить дополнительную информацию по обращению. Например, такую:
  • Или такую (это Сбербанк Казахстан):
  • То есть банк будет уточнять множество деталей, которые не всегда бывает, возможно подготовить самостоятельно.

Подведем итоги

В итоги мы имеем процедуру, которую банк не обязан делать, а только может если все бумаги подходят. Это тонкая процедура. Знание правил платежной системы и понимание того, что банк хочет видеть, понимание капризов банка, вот в чем залог успеха.

При этом нужно понимать, что писать в заявление, чтобы не испортить процедуру в самом начале. Так же на протяжение всего процесса нужно следить за обращением по номеру обращения. Следить нужно обязательно, так как банк может закрыть обращение и не оповестить об этом.

Поэтому если у вас серьезные (или не очень) денежные потери, а не купленная на алиэкспресс футболка, то не пытайтесь найти образец заявления на чарджбэк, так можно было сделать в 2015 году.

А сейчас в условиях изменившихся правил платежных систем самостоятельная подача чревата.

Так же нужно учитывать, что эта статья справедлива только для карты виза, в связке чарджбэк — сбербанк – visa. По карте MasterCard с апреля 2017 правила были усложнены настолько, что самостоятельно подать на чарджбэк из брокера по MasterCard стало практически невозможно.

Как сделать все правильно?

Если вам нужна помощь в оформление процедуры чарджбэк или консультация, то оставьте свои данные в форме ниже или напишите нам на почту [email protected]

Мы уже три года занимается помощью в оспаривании платежей, которые были совершены с помощью пластиковых карт Visa, MasterCard, МИР, Discover Card, American Express Card. Так же тарифы на наши услуги содержат в себе тариф «Без предоплаты», с расчетом только по факту возврата средств, что исключает дополнительные потери с вашей стороны.

Источник: https://infoscam.ru/chargebacksberbank/

Процедура chargeback в Сбербанке

Пару слов о chargeback чарджбэк

Чарджбэк – это один из действенных способов возврата денег от разного рода мошенников либо недобросовестных продавцов товаров и услуг.

Стоит вспомнить историю со злополучно разорившейся авиакомпанией «Трансаэро»: сотни клиентов Сбербанка тогда вернули деньги, переведенные с карты на покупку билетов.

Вернули по процедуре чарджбэк в досудебном порядке и без лишних бюрократических проблем. Интернет заполнен отзывами от людей успешно вернувших деньги, в том числе от недобросовестных брокеров.

  • Чарджбэк предусмотрен платежными системами (VISA, MasterCard, МИР), которые дорожат своей репутацией, а потому помогают держателям карт вернуть деньги, отправленные мошенникам.
  •  
  • Особенности проведения процедуры chargeback чарджбэк в Сбербанке.

Сбербанк относится к числу банков, которые не устанавливают собственные сроки для оформления чарджбэка и руководствуются правилами международных платежных систем.

Поэтому подать заявление на процедуру можно в течение 120 дней после совершенной транзакции.

Также сотрудники идут на встречу при оформлении чарджбэка и могут установить сроки с запроса вывода средств со счета недобросовестного брокера, а не со времени первого депозита.

Инициировать процедуру chargeback может лишь банк-имитент, то есть банк пострадавшего клиента. Поэтому важно, прежде чем вкладывать свои средства в того или иного инвестора, понять картой какого банка это делать, чтобы в случае мошенничества вернуть свои деньги обратно.

Как уже было сказано, Сбербанк один из самых благоприятных банков для проведения процедуры чарджбэк, однако и в нем нередки отказы в приеме самого заявления на эту процедуру.

Отказ в приеме заявления сотрудниками Сбербанка.

По законодательству РФ, банк не имеет права отказывать клиенту в приеме заявления. Однако Интернет хранит сотни отзывов людей, столкнувшихся именно с такой проблемой. В большинстве случаев это связано с некомпетентностью конкретного сотрудника, о процедуре чарджбэк либо не знают, либо не хотят брать на себя ответственность за прием документов.

Решение этой проблемы достаточно простое: если вы обращаетесь с заявлением «вживую», то при отказе принять заявление от сотрудника, стоит позвать руководителя отделения, администратора или старшего менеджера. Кто-то из них обязательно слышал о процедуре чарджбэк и знает, как принимать подобные заявления. В противном случае необходимо обратиться в другое отделение.

При подаче заявления «онлайн» также часто приходят так называемые «отписки». Сотрудникам банка гораздо проще придраться к ошибке или неточности в заявлении и отправить его обратно. Однако нужно отдать должное персоналу Сбербанка — они всегда выходят на обратную связь и объясняют, что именно нужно исправить.

Именно поэтому так важно с самого начала собрать весь необходимый пакет документов и достоверно и четко описать сложившуюся ситуацию: указать даты, суммы, номера транзакций, доказательную базу (например: переписку или запись разговоров с брокером, обличающую его мошеннические действия).

Источник: https://chargebacker.ru/blog/protsedura-chargeback-v-sberbanke-/

Чарджбэк Сбербанк: документы, правила, нюансы и подводные камни чарджбэк в Сбербанке

У крупнейшего российского банка  десятки миллионов клиентов. И многим из них приходится сталкиваться с неприятностями, произошедшими при использовании банковских карт. Если вернуть деньги никак не получается, то остается прибегнуть к такому радикальному средству, как чарджбэк в  Сбербанке.

Обращением в суд добиться возвращения денег можно не во всех случаях, а только если клиент и компания находятся в одной юрисдикции. Но и в этом случае процесс идет чрезвычайно медленно, а завершается далеко не всегда успешно.

Платежные системы допускают, что транзакцию можно опротестовать, описывая такие ситуации в своих руководствах. Чаще всего оспорить транзакцию можно, если:

  • карту использовали без ведома владельца;
  • не совпали подписи на банковской карте и расчетном счете;
  • доступ к реквизитам карты получили мошенники;
  • сложно определиться с субъектом претензий, так как он явно не сможет оплатить выставленные многочисленные иски;
  • продавец списал с карты затребованную сумму несколько раз;
  • сумма транзакции была произвольно изменена продавцом;
  • после оплаты товара/услуги продавец перестал отвечать на запросы;
  • продавец не соглашается на возврат товара;
  • товар поставили со значительным опозданием;
  • заказанная вещь оказалась совершенно не соответствующей заявленному описанию;
  • товар оказался с дефектом или поврежденным, или низкокачественным.

Для каждого типового случая платежные системы требуют использования принятого ими цифрового кода. Помимо этого, нужно уложиться в сроки, прошедшие после совершения транзакции, и собрать документальные подтверждения ее проведения.

Все, что требуется от владельца выпущенной Сбербанком пластиковой карты — это подтолкнуть финансовое учреждение к тому, чтобы оно выступило в защиту интересов своего клиента. Если этого добиться удастся, то положительный результат в возврате денег можно считать практически гарантированным.

Поэтапно опротестование транзакции и возврат средств происходит так:

  1. Сбербанк России инициирует процедуру чарджбек. Это происходит путем электронного обращения банка-эмитента к банку-эквайеру, выполнявшему транзакцию. Нельзя исключать ввиду особенной роли Сбербанка в отечественной финансовой системе, что эмитент и экваейр выступят в одном лице.
  2. Эквайер либо возвратит платеж, либо сделает запрос продавцу относительно сложившихся обстоятельств и проверит ответ, либо сообщит эмитенту, что представленные основания недостаточны.
  3. Не найдя взаимопонимания с эквайером, эмитент вправе перенести урегулирование спора в арбитраж платежной системы.
  4. Эквайер вправе воспользоваться доарбитражным урегулированием, в том числе, привлекая к нему продавца.
  5. Решение арбитража станет окончательным и обязательным к исполнению.
Читайте также:  Карта ржд бонус альфа-банк, условия

Как видим, платежные системы не заинтересованы во включении в процедуру физических лиц. Она сводится к бизнес-процессам, исключающим влияние человеческого фактора, что:

  • многократно ускоряет прохождение процедуры;
  • делает невозможными подавляющее большинство ошибочных решений, происходящих из-за человеческого фактора.

Первое препятствие, с которым сталкивается владелец сбербанковской карты при подаче запроса на опротестование транзакции – некомпетентность сотрудников банка, которые могут сообщить о сроке в 60 дней, в течение которого якобы можно платеж отозвать.

Что касается приема запроса, поданного в установленный Сбербанком срок, то отказ можно объяснить:

  • ошибками при составлении. В этом случае можно быть абсолютно уверенным, что по указанному владельцем банковской карты номеру перезвонит сотрудник банка и укажет на неточности и то, как их исправить;
  • неполнотой предоставленных документов. Руководство платежных систем требует обоснованности запроса на чарджбек. Иначе его инициировать нельзя;
  • неправильно указанным кодом основания возврата средств;
  • незнанием сотрудниками отделения особенностей процедуры чарджбек и стремлением избежать ответственности за неправильно принятое решение.
  • Сбербанк клиентам сообщает, что типовыми причинами, установленными платежными системами для отмены операции в именно в брокерских компаниях, могут быть:
  • — услуги оплачены, но средства не зачислены на инвестиционный счет клиента;
  • — услуги оплачены, но не оказаны по причине банкротства компании (дата, документ, подтверждающий банкротство);
  • — услуги оказаны не должным образом (не соответствуют указанному в предложении);
  • — компания не производит выплату средств, доступных для вывода (при наличии подтверждающего документа).
  • Заявление должно содержать следующие документы:
  • — подробное описание заказанных услуг согласно договору (по пунктам: «должно было быть оказано…, в итоге оказано…или не оказано»);
  • —  договор с компанией на оказание услуг, содержащий подробное описание оплаченных услуг;
  • — порядок и условия вывода средств со счета компании;
  • — дата заявки на вывод средств, а также подтверждение наличия средств на счете на дату подачи заявки. ВАЖНО, скриншот счета должен содержать строки с суммой доступных для вывода средств, а не просто баланс счета;
  • — документ, подтверждающий блокировку личного счета (в случае блокировки счета, с обязательным указанием даты на скриншоте);
  • — переписку с компанией относительно урегулирования спорной ситуации (при наличии; если попытка урегулирования до настоящего времени не предпринималась, необходимо срочно ее предпринять);
  • — документ о расторжении договора с компанией (в случае указания причины «я расторгнул договор… »), а также условия и сроки возврата средств по договору;

— документ, содержащий информацию о том, что компания обязуется вернуть средства по результатам расторжения договора, в т.ч. сроки возврата.

Если требуется вложить документы, то файлы должны быть в формате jpeg, rtf, doc, docx, pdf, максимальный размер вложений в одном сообщении – 20 Мб.

Предоставить документы в Сбербанк можно по электронной почте, на странице обратной связи https://www.sberbank.ru/ru/feedback , посетив лично отделение банка.

После направления заявления на возврат средств Сбербанк присваивает номер обращения. Именно по этому номеру в дальнейшем можно будет следить за продвижением разбирательства по делу. Узнать статус обращения так же можно в разделе обратной связи на сайте Сбербанка по ссылке https://www.sberbank.ru/ru/feedback.

Важно помнить, что абсолютно любой запрос банк обязан принять и дать внятный ответ в течение 30 дней. Если банк закрыл обращение и не уведомил об этом клиента и не направил ему ответ, то необходимо обратиться в любое отделение Сбербанка с номером обращения и паспортом с просьбой распечатать ответ по делу.

Если сотрудники банка отказываются давать четкий письменный ответ, то нужно обращаться с жалобой в Центральный банк.

Таким образом, успешный чарджбек в Сбербанке требует не только знания того, какие документы нужно собрать и как написать запрос, но и других качеств. В первую очередь, настойчивости и аргументированности требования возврата денег.

С уважением, НЭС — Чарджбэк
Блог

Источник: https://chargebackblog.ru/vse-pro-chardzhbjek/chardzhbjek-sberbank/

Чарджбек по банковской карте Сбербанка: как вернуть деньги от недобросовестного продавца?

Интернет предоставляет разные возможности: от поиска необходимой информации до совершения покупок за рубежом. К сожалению, в настоящее время он также выступает опасной средой, в которой активно проворачиваются виртуозные мошеннические схемы.

Например, владелец карточки может купить онлайн какой-либо товар, но так и не получить его после оплаты. Став жертвой недобросовестного продавца, вы все еще можете вернуть свои деньги обратно. Сделать это можно с помощью процедуры под названием «Сhargeback», цель которой защитить денежные счета людей от нечестных и недобросовестных интернет-продавцов и прочих мошенников.

Рассмотрим подробнее, как работает чарджбек по банковской карте на примере Сбербанка, и как им воспользоваться.

Несколько слов о Chargeback

Осуществлять покупки товаров и услуг в интернет довольно удобно и это не требует много времени. Но, известно много прецедентов, когда заказав и оплатив какой-либо товар, человек не получал его.

Способ вернуть деньги, перечисленные нечестному продавцу, есть. Это можно делать посредством Сhargeback. С английского языка слово переводится, как «возвратный платеж». Он позволяет оспорить перечисление денег принимающему банку (банку продавца), зачислить их обратно на расчетный счет клиента.

Случаи, в которых можно воспользоваться чарджбэком:

  1. Невыполнение продавцом своих обязательств. Например, вы заказали в онлайн магазине товар, перевод успешно прошел, а покупаемый товар не был отправлен.
  2. Технические проблемы. Например, во время совершения покупок, в интернет-магазине произошел сбой. Заказ не оформлен, но деньги списались с карточки.

Чтобы воспользоваться чарджбэком, пострадавшая сторона обязана подать соответствующее заявление в банковскую организацию, которой была выпущена карта. Таким образом, инициатором возврата денег выступает клиент, но ход делу дает непосредственно банк. Регламент процедуры определяют МПС – Visa, Maestro, Paypal и т. д.

Особенности процедуры:

  1. Возврат денег на банковскую карту будет осуществлен, если его основание будет удовлетворять ряду критериев.
  2. Чарджбэк возможен только при совершении покупок картами МПС.

Чарджбэк – это последнее средство, позволяющее наказать недобросовестного продавца. В РФ правомерность основания проведения данной процедуры прописана в законе о защите Прав Потребителя.

Особенности процедуры Chargeback в Сбербанке

Ряд российских банков самостоятельно устанавливает допустимые сроки составления заявления претензии. Так, заявка на возврат денег на карту за покупку Сбербанком будет рассматриваться в случае, если вы успели подать ее в течение шестидесяти дней с момента платежа, что противоречит нормам МПС.

Сколько дней дается на отправку заявления о Chargeback МПС:

  • Срок подачи запроса на чарджбэк для держателей карт Visa любых категорий составляет 180 рабочих дней;
  • Срок подачи запроса на чарджбэк для держателей MasterCard на 60 меньше – 120.

Предельно допустимое время подачи заявления – 540 дней, но в этом случае человеком должно быть предоставлено обоснование, почему прошение о чарджбэке не было составлено раньше.

Основания для запуска процедуры chargeback Сбербанком:

  1. Доставленные товары или услуги не соответствуют характеристикам, заявленным поставщиком.
  2. Товар доставлен не в полном объеме, услуга реализована частично.
  3. С расчетного счета неоднократно списались деньги по техническим причинам.
  4. Продавец изменил цену товаров, не согласовав этого с покупателем.
  5. Заказываемый товар не был доставлен на адрес покупателя после факта оплаты.
  6. Транспортной компанией не были предоставлены сопроводительные документы (накладные, счета-фактуры и т. д).
  7. Оплата по карточке производилась не ее владельцем.

Любой из представленных выше случаев является достаточным основанием для инициации процедуры чарджбэка.

При отказе сотрудника банковского отделения принять заявление на возврат денег на карту Сбербанка по истечении 60 дней или по другой необъективной причине клиент имеет право направить жалобу в международный платежный арбитраж. Владельцы Сбербанковских карт МПС могут вернуть деньги, даже если организация, которой они были перечислены, обанкротилась.

Возврат денег на Сбербанковскую карту

Банк-получатель, на счет которого произошло незаконное начисление денег, обязан принять и рассмотреть заявление о чарджбэке от пострадавшей стороны. Невыполнение этого карается законом вплоть до применения штрафных санкций.

Банк-эмитент обязан:

  • Принять заявление клиента, уведомить его по телефону или лично в течение 30 рабочих дней о результатах рассмотрения.
  • В случае положительного исхода при рассмотрении заявления, произвести возврат средств в Сбербанк на платежную карту пострадавшего в полном объеме.

Ниже представлена пошаговая инструкция, как сделать возврат денег на карту Сбербанка.

  1. Соберите пакет необходимых для обращения в банк документов. В первую очередь следует предоставить документы способные доказать вашу правоту. Это может быть распечатанная детализация транзакций; скриншот диалога с поставщиком или продавцом; сделанная вами фотография товара ненадлежащего качества.
  2. Придите в отделение Сбербанка для составления заявления на чарджбэк, при себе имейте документ, удостоверяющий личность. Заявление может быть заполнено либо в произвольной форме, либо на специальном бланке.

Сбербанк выступит посредником между вами и банком-эмитентом, даст ход заявлению.

  1. Дождитесь, пока ваша заявка будет принята и рассмотрена. О результатах вас оповестят сотрудники банковской организации по телефону либо почтовым извещением.
  2. Если вашу заявку одобрят, в указанный срок на карту перейдут списанные средства, лично приходить в отделение банка-эмитента не нужно.

Многих интересует, сколько дней идет возврат денег на карту Сбербанка? Здесь все зависит от качества представленных вами доказательных документов и скорости их обработки банком-эмитентом. Обычно, ждать приходится не более 30 дней. Отмена проведения платежа осуществляется в течение месяца, и перечисленные средства возвращаются владельцу.

Возможные трудности с возвратом

Главный подводный камень чарджбэка заключается в процессе рассмотрения заявления, поданного пострадавшей стороной. Приняв заявку, банк-эмитент обязан передать ее посредством МПС в банк-эквайер (такую финансовую организацию, которая организует прием платежных карт). Именно он будет заниматься этой проблемой далее.

Банк-эквайер может либо согласиться с пострадавшей стороной, либо отклонить ее требование. В последнем случае, заявление будет направлено в компанию, которая предоставляла услуги или товары заявителю. Если она сумет отстоять свою невиновность, подготовив фактические доказательства, прошение о чарджбэке будет аннулировано, а к предъявителю могут быть применены штрафные санкции.

Читайте также:  Чем отличается иис от брокерского счета

Это обстоятельство и является главным подводным камнем chargeback. Примечательно, что отменить свое заявление клиент уже не сможет.

Однако если банк-эквайер не сможет урегулировать вопросы, связанные с рассмотрением требования в течение 45 дней, он будет вынужден выплатить пострадавшей стороне ее страховку – перечислить незаконно списанные средства.

Источник: https://CardsBanking.ru/instruction/chageback-po-bankovskoj-karte-sberbanka.html

Сhargeback в Сбербанке: как сделать чарджбек в сбербанке — Antines.ru

Как сделать chargeback в Сбербанке? Как общаться с банком? Можно ли подать документы на чарджбек через сайт?

Армия клиентов Сбербанка пополняется ежедневно, растет спектр услуг, внедряются новые удобные сервисы.

Но нас, как физических лиц, как потенциальных инвесторов, интересует — насколько банк-эмитент пластиковых карт выполняет свои обязательства по процедуре возврата денег, и как выполняет требования международного регламента обработки заявок. Вопросов много, отзывы противоречивые. Итак, chargeback в Сбербанке. Поехали…

Что такое chargeback

Chargeback (чарджбэк) —  легальная, детально регламентированная процедура возврата денег владельцам банковских карт за не полученные товары или не оказанные услуги.

Вспомните историю разорившегося туроператора Натали Турс, под брендом которого работали сразу три юридических лица ООО «Панорама Тур», ООО «Агентство «Путешествий  Натали», ООО «Туроператор Натали Турс».

С января 2019 года сотни клиентов вернули свои деньги за оплаченные путевки именно благодаря вовремя поданным заявлениям на чарджбек. Те, кто решил ждать компенсации от страховой, оказались в плачевной ситуации.

(источник: interfax.ru/russia)

Положительные решения есть и по клиентам, пострадавшим от рук мошенников в интернете: Форекс-брокеров, различных бирж бинарных опционов, букмекерских контор, онлайн-казино.

Деньги успешно возвращаются из таких громких проектов, как Инвест Гарант, SuperBinary, MultiCapital, Maxitrade… не говоря уже об однодневках, чьих сайтов уже нет и в помине — Кэшбери, Genesys Private Fund, NPBFX и другие.

Все российские банки работают по регламентам Visa и MasterCard. В них прописаны механизмы подачи чарджбека, порядок разрешения спорных ситуаций, этапы мирного и до судебного урегулирования конфликтов. Подробнее читайте тут.

Особенности оформления процедуры чарджбэк в Сбербанке

Итак, рассмотрим, как работает чарджбек по банковской карте Сбербанка, и как им правильно воспользоваться.

Начнем с нормативно-правовой базы, регулирующей процедуру чарджбек на территории РФ:

  • Федеральный Закон «О национальной платежной системе», основная редакция — июнь 2011 года;
  • физических лиц ПАО Сбербанк, вступил в силу в мае 2017 года;
  • — рекомендуем источник в оригинале, трактовки перевода могут сильно искажать информацию;
  • — аналогично приводится в оригинале.

Без знания перечисленных Законов и нормативных документов будет трудно тягаться с ответчиком в правовом поле. Сбербанк — один из самых лояльных в плане рассмотрения заявлений от клиентов.

Но даже его сотрудники не всегда адекватно реагируют на предмет спора. Первая реакция обычно выливается в фразу: «А что вы хотите от банка? Вы же сами перевели деньги и подтвердили транзакцию.

Решайте проблему напрямую…».

Особенно недоумение вызывает оспаривание перевода денег интернет-мошенникам, упомянутым выше — брокерам, букмекерам, казино. Но поверьте, оснований для принудительной отмены транзакций по ним порой больше, чем при банальном — «товар ненадлежащего качества».

Инициировать чарджбек может только банк-эмитент, то есть в нашем случае Сбербанк, выпустивший нашу карту, по письменному распоряжению клиента.

Запомните эту формулировку! На самом деле, мы не имеем финансовых претензий к нашему банку, равно как и к его сотрудникам. Мы только письменно просим Сбербанк инициировать процедуру чарджбек от нашего имени. Деньги будет возвращать банк-эквайер, деньги удерживаются со счета ответчика. Вот и весь секрет.

Перечислим ситуация, которые гарантировано позволяют нам воспользоваться чарджбеком в Сбербанке:

  1. Вы не получили заявленных условиями сделки услугу или товар. Тут вариаций масса — покупка некачественного товара в интернете, полученный товар не соответствует описанию по цвету, размеру, техническим характеристикам, оплатили абонемент в бассейн, а его закрыли на ремонт и т.д.
  2. Вы совсем не получили товар. Транзакция проведена, деньги списаны с карты, а продавец отказывается высылать товар, ссылаясь на отсутствие денег на его счетах. Самостоятельно вы никогда не проверите судьбу платежа, продавец может быть обычным мошенником. Поэтому тоже поможет чарджбек.
  3. Реквизитами вашего счета воспользовались мошенники. Деньги с карты списаны, но вы не проводили транзакций. Требуются доказательства, что получатель имел с вами договорные отношения. Получатель, естественно, таких доказательств предоставить не сможет, деньги вернуться по процедуре чарджбэк без его согласия.
  4. Технические проблемы. Сбой во время транзакции, списание суммы несколько раз во время покупки в интернет-магазине, любые подобные неполадки в системе. Никто от них не застрахован, надо уметь отстаивать свои права.

Вы тоже столкнулись с обманом в интернете? Вас обманул брокер, букмекерская контора или онлайн-казино? Пишите, звоните, оставляйте заявку и мы вместе заставим мошенника ответить за свои махинации. Молчать нельзя, время играет против нас. Подача документов на чарджбек ограничена сроками регламента!

С уважением, команда

Для каждого типового случая в Сбербанке предусмотрен код причины возврата. Подбираем соответствующий ситуации код и вносим его в заявление. Компетентные сотрудники банка никогда не откажут вам в помощи подобрать правильный код.

Сроки приема заявления на чарджбэк в Сбербанке

Российские банки не имеют права самостоятельно устанавливать сроки подачи заявления на чарджбэк от пострадавших клиентов. Сбербанк не исключение. Трактовка регламента:

  • по картам VISA заявления принимаются в течение 180 дней по товарным спорам, в течение 540 дней — по спорам, связанным с оказанием услуг;
  • по картам MasterCard — в течение 120 и 540 дней соответственно.

Некоторые источники указывают, что 540 дней — это предельно допустимое сроки подачи заявления, и право инициировать чарджбек через 1,5 года еще надо обосновать и доказать. Но это не так. В нашей практике были случаи подачи документов на 535 день с момента проведения транзакций. Процедура подготовки документов, а потом и самого рассмотрения заявления, ничем не отличалась от стандартной.

Почему важно помнить о сроках? Датой инициации чарджбэка будет день, когда сотрудник Сбербанка принял у вас заявление, а затем присвоил ему входящий номер.

Если сотрудник отделения отказывается принять документы, не регистрирует обращение, есть шанс пропустить срок подачи по банальной невнимательности.

Причина отказа, даже самая аргументированная, в дальнейшем не будет иметь никакого значения.

Ваша задача: зарегистрировать свое обращение день в день, не ждать и не верить, что сотруднику необходимо уточнить некие детали. Угрожайте жалобами в международный арбитраж, в Центральный банк, фиксируйте на видео все происходящее, требуйте личного контроля начальника департамента или отделения. Промедление может стоить вам очень дорого!

Порядок проведения процедуры чарджбек в Сбербанке

Итак, заявление на оспаривание транзакции Сбербанка необходимо подать в банк. Какие есть варианты?

  1. Нарочная подача заявления, лично в руки сотруднику в отделении Сбербанка. Письменное заявление на бланке установленной формы скачайте и заполните заранее. Вся информации на бланке не поместиться, сопровождающую информацию прилагаем в свободной форме — скрины, переписка, аудио файлы. Для транзакций через интернет прикладываете дополнительное заявление.
  2. Подача заявления через факс, электронную почту, заказное письмо. Отправить документы можно через контакт-центр Сбербанка России. Факс — устаревший вариант, но все же существует. Электронную почту находим , страница обратной связи для клиентов. Сервис пропускает файлы в формате jpeg, rtf, doc, docx, pdf, максимальный размер вложений в одном сообщении — 20 Мб. Подтверждение от банка приходит быстро, в течение нескольких дней. Если отправить документы заказным письмом придется подождать, пока вам вернется уведомление, в зависимости от региона ждать придется до 2х недель.
  3. Присвоение номера обращению. Заявлению на возврат средств банк присваивает порядковый номер и заводит персональное дело. В дальнейшем, судьбу процесса и статус обращения можно отслеживать на сайте Сбербанка по в онлайн режиме.

Банк принял документы, далее по распоряжению клиента специальный отдел должен инициировать процедуру чарджбека. Начало положено. Теперь остается ждать ответ от первой инстанции. Обычно в течение 30 дней приходит первый ответ — чаще всего с запросом дополнений, разъяснений. Терпеливо, не нарушая сроки, пишем ответ. И снова ждем.

Если банк закрыл обращение клиента и не уведомил об этом, необходимо обратиться в любое отделение Сбербанка с номером обращения, паспортом и с просьбой распечатать официальный ответ по делу. Отказ, нежелание объяснить причину отказа в инициации чарджбека, являются незаконными. Продолжаем процедуру.

Отказ в приеме заявления на чарджбэк

По закону Сбербанк не имеет права отказать клиенту в приеме заявления. Но в интернете полно историй и многочисленных жалоб на сотрудников банка. Например, некоторые просто не знают о том, что такое чарджбек, воспринимают заявление, как попытку вернуть деньги за счет самого банка, в общем проявляют крайнюю некомпетентность, а порой и агрессию.

Объективно заявление на оспаривание транзакции Сбербанк может не принять по нескольким причинам:

  1. Ошибка в документах. Невнимательность клиента при заполнении заявления, отсутствие доказательств/обоснования, неправильно определен и указан код возврата средств. Отлично, если сотрудник укажет на ошибки или перезвонит для уточнения деталей. Но это бывает редко. Отказ и точка.
  2. Переоформление по новой. Далеко не все правильно оформляют документы с первого раза — это факт. Папку с заявлением бесконечно передают от сотрудника к сотруднику, из отделения в отделение, просят дополнить или переписать. Решаясь самостоятельно пройти путь инициации chargeback в Сбербанке, настройтесь на длительное разбирательство и запаситесь терпением.
  3. Некомпетентность сотрудников банка. Многие сотрудники узнают о процедуре чарджбек от клиентов. Пробел в знаниях пытаются прикрыть умными формулировками и витиеватыми советами. Настойчивость — ваше спасение. Просите приема у руководителя отделения, письменно оформляйте отказ со всеми подробностями. Если в городе есть региональное представительство — идите сразу туда. Спокойствие, уверенность, аргументированность своих действий помогают «проломить» стену непонимания даже в Сбербанке и добиться желаемого.

P.S. Если ваши попытки инициировать процедуру чардбждек в Сбербанке ни к чему не привели, или возникли трудности еще на этапе написания заявления, оставляйте заявку в форме под статьей. Консультация менеджера бесплатная! Оформляем документы за 3 дня и подаем в банк со 100% гарантией.

Источник: https://antines.ru/chargeback/chargeback-sberbank

Ссылка на основную публикацию